上海買房貸款貸足一定劃算嗎

① 貸款買房合算嗎

買房子是我們共同面對而又無法迴避的頭等大事。按照目前的價值觀，房子似乎已經成為了衡量一個人關於事業、婚姻、家庭問題的重要參數。對於在城市中租房居住的人來說，有一套屬於自己的住房，無疑是一個夢想。然而，面對日漸高漲的房價，尤其是一系列樓市宏觀調控政策的公布，如九部委新政的出台、營業稅徵收時限的延長、利率上調、首付比例的提高、二手房交易營業稅最低計稅價格的「新鮮出爐」、建設部等三部門聯手整頓六大措施規范房產交易以及「個稅」強征政策等，攪得老百姓心煩意亂，不免讓人產生了些許疑惑與擔心。那麼，現在到底是應該買房，還是租房呢？哈姆雷特有句知名度很高的台詞：「生，還是死，這是個問題。」對於嗜房如命的中國人來說，買房還是租房，同樣也是個讓人心力交瘁的選擇。某國土官員稱：「作為發展中國家，正常情況下大概有30%的人群可以買房，70%都應該是租房群體。」有數據顯示，我國現在城市住房產權自有率是82%左右，相比之下，美國城市住房產權自有率是68%，英國是56%，歐洲其他國家是30%到50%之間不等。在大中城市，如今租房的價格實在不低，設施不很齊全、面積不是很大、地段不是很好的房子，你沒個數百元都拿不下來，若是上述指標再稍有改善，則租價還得大幅上升。而至於在北京、上海等特大城市，同樣的房子租下來大約就得一兩千元。因此，中低收入家庭能租什麼樣的房子呢？是政府提供的廉租房還是是房產中介提供的那種出租房？如果是前者，則不必倡導，人們就會搶著去租。如果是後者，則恐怕倡導也沒有用--那些僅在貧困線以上的低收入者根本租不起。高租價與當前的高房價顯然是息息相關的，這樣的租房價格比之於買套面積不大的房子、辦個二三十年按揭每月的月供也低不了多少。既然處於租、買兩難抉擇之間，而租房又通常給人以無歸屬感、無安全感，那麼權衡之下，必然是「與其租毋寧買」，東借西湊、勒緊褲腰帶也得買。我們的社會有高、高中、中、中低、低收入上的5類群體。如果說富裕群體的30%屬於自主產權的購房者，那麼，其餘的70%則屬於租房的群體。但是，按照 2005年中國國情研究報告提供的數據來看，需要政府提供廉租房的低保和社會救濟這一類群體僅為整體消費人群的5%。因此，面對這種情況，政府有關部門的當務之急是認真落實國家的房地產調控政策，採取開發中小戶型、建設經濟實用房、提供信貸優惠等，讓其中的大多數擁有屬於自己的產權房，而不是「租房」。市民看法各不同那麼，誰會租房，誰又會買房？租房或買房，到底孰虧孰贏？合算與否取決於貸款。有些經濟學家算過一筆經濟賬，還銀行20年的借貸利息，相當於或甚至高於租20年房的租金費用。比如買一套100萬元左右的房子，首付款要30萬元，組合貸款70萬元20年期，每月要支付的利息就要3000多元，而同類房子月租金也就2000多元。如果再算上裝修和首付款的利息，每年節省的資金可能就有上萬元。如果將沒有支出的首付款和裝修費用投資到收益更高的地方，可能就更加合算。因此，這對需要大量貸款才能購房的年輕人來說租房比較合算。而對於資金寬裕的中年人，似乎購買自有住房比較合算。租還是買，還取決於生活方式。有時候，租房、買房哪個合算，不能光算經濟賬，還要算生活賬，要全面考慮生活、工作、子女教育等方面的需要。（1）什麼類型人群適宜租房。一是初入職場的年輕人。剛畢業的大學生經濟能力不強，還是租房，尤其是合租比較劃算。二是工作流動性較大人群。在工作尚未穩定的時候買房，一旦工作調動，出現單位與住所距離較遠的情況，就會產生一筆不菲的交通成本支出。三是，收入不穩定的人群，如果不結合實際考慮經濟條件，一味盲目貸款買房，不僅會出現難以還貸的情況，還有可能因無法還貸而使房產被銀行沒收。（2）什麼類型人群適宜買二手房。一是單身白領，可購買小戶型二手房先過渡。二是拆遷人群，對於有著老城情結的他們來說，在不願搬離原住地址的情況下，購買城區內二手房最為適宜。三是，准備結婚的新人們，年輕人沒有多少積蓄，買房、結婚更應該精打細算，城區內的二手次新房也是不錯的婚房選擇。（3）什麼類型人群適宜買新房。對於工作多年，經濟實力雄厚的買家們來說，不妨考慮一步到位，購買成熟地段的商品房、公寓、甚至別墅、豪宅等。或者對於置業升級願望強勁的購房者而言，也可以賣掉舊房買新房，滿足新的置業需求。置業專家李女士認為：我國的傳統觀念是安居才能樂業，畢竟租房沒有歸屬感和安全感。如果工作地點還在不斷變化，可以選擇租房，這樣比較靈活；剛結婚沒有什麼積蓄的夫婦也可以選擇租房，因為還面臨養育孩子的支出；如果雙方父母有房子，也可以選擇租房，因為現實中許多夫婦買了房子但還是常和父母一起住，新房的物業費還要照交。而大部分人群則不用算計哪個更合算，有需要就該買。買房需要大量的首付成本和維護成本，但畢竟它的基本屬性是滿足居住需要，其次才是投資。

② 買房貸款如何才是最劃算

現在大家都按揭買房，在當前的政策背景下，如何才能更優惠？

理財師任艷解答：首先，買房貸款選公積金。按剛出台的長沙房貸新政規定，對於限購區域內申請個人住房公積金的購房家庭，如果為首套房，且沒有房貸余額，首付款為20%。

其次，公積金不夠可選擇公積金+商貸模式，或全部商貸模式。公積金+商貸模式一般由銀行調查，確定客戶的按揭首付、利率浮動，以及按揭額度。而按照長沙房貸新政的規定，限購區域內申請商業性個人住房的購房家庭，如果為首套房，且信用報告顯示沒有房貸，首付款為30%。

第三，關於利率政策。目前，申請首套房貸的購房家庭，商業銀行貸款仍享受0.9倍基準利率的優惠政策。理財師認為，貸款還款以等額本金法最為劃算，該方法適合於月收入較高的家庭，等額本息法還款則適合月供壓力較大的家庭。

至於是否要提前還貸，理財師認為，目前個人住房貸款利率處在歷史較低水平，如果家庭貸款後，現有可投資項目收益均高於銀行貸款利率，則提前還貸更為有利，反之則不提倡提前還貸。

（以上回答發布於2017-04-06，當前相關購房政策請以實際為准）

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③ 房貸愁煞人 上海剛需房怎樣貸款最劃算

貸款買房是很多購房者的必經之路，解決了人們住房問題的同時也增添了不少問題，那就是一批批房奴的誕生，但是房奴們面對每月的房貸壓力時卻是苦不堪言。下面，小編就來教你如何貸款買房才最劃算。

貸款類型：

目前貸款購房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款；2、個人住房商業性貸款；3、個人住房組合貸款。

1、住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的一半），而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。

友情提醒：2015年上海公積金貸款最高限額60萬元；同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款的，貸款最高限額80萬元。

2、個人住房商業性貸款：未繳存住房公積金的人可以申請商業銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於30%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麼就可申請使用銀行按揭貸款。

3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發放的公積金貸款是有額度限制的，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業務可由一個銀行的房地產信貸部統一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。

個人住房委託貸款（公積金貸款）最劃算，個人住房貸款（商業性貸款）利息負擔最重。

如果客戶購買個人住房時申請的是商業性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉讓貸款、個人再交易住房貸款。當時購房因各種原因沒有申請到「公積金」貸款，而現在個人公積金繳存達到規定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業銀行還不能將購房商業性貸款轉換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進行償還商業性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請並辦理提取公積金相關手續，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。

（以上回答發布於2015-06-29，當前相關購房政策請以實際為准）

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