農村信用社冒名貸款案例分析

『壹』 銀行人員冒名貸款案例 被人冒名貸款怎麼解決

可以通過報警解決，或者是去銀行說明情況，看銀行那邊怎麼處理。

『貳』 農村信用社貸款如何處理違規人員

管理好各級領導什麼都解決了，信貸員調查審查都做啊，壘大戶信貸員說話算嗎？背黑鍋的罷了！

『叄』 怎樣防範農村信用社冒名貸款

編輯同志:冒名貸款是造成農村信用社呆壞賬的一個頑疾,具有以下特點:一是隱蔽性強。絕大部分冒名貸款為信用社內部人員或內外勾結作案,因此不易及時被發現。二是核對清理難。冒名貸款主要集中在聯社授權基層社直接審批發放的農戶聯保貸款和小額信用貸款,由於貸款農戶眾多,且分散於偏遠地區,逐一核對難度較大,給冒名貸款者鑽了空子。三是問題暴露滯後,危害性大。實際用款人在內部人的配合下,通過逐年還息轉貸的方式長期使用資金,只有在資金鏈斷裂實際用款人已基本喪失償還能力,法律又難以追索名義借款人的責任,使信貸資金形成巨大損失。如何快速、有效地鑒別並防範冒名貸款始終是監管機構探討的難題。筆者通過實地走訪貸戶、深入剖析案例、查閱相關法律法規,對如何防範冒名貸款提出幾點對策。一是農村信用社應嚴格執行《個人貸款管理暫行辦法》中的貸款面談制度、合同面簽制度、雙人辦理保證手續制度,對於自主支付的貸款,應將貸款資金發放至借款人賬戶,嚴禁以現金形式發放。二是引入技術性約束機制。

『肆』 農村信用社貸款案件被騙

你要去法院問下，傳票和判決書是怎麼送達的。提出證據證明你們沒有收到過這些東西，因為凡送達都是要有送達回證的。
關於貸款，信用社的文件好像是齊全了，各種證件和簽名都有，這個我不懂，找人了解下。
如果你說的屬實的話，你們這次很難啊。
關於執行，因為是生效判決的執行，暫時應該沒有辦法。
你們去申訴吧，最難得是證據的搜集。
最好找個律師咨詢下，我說的可能也有錯，因為我不是律師。

『伍』 本人的身份信息在農村信用社被冒名貸款怎麼處理

一、公告檢舉法。

稽核人員進駐被稽核單位後，首先向被稽核單位班子成員通報檢查方案，強化同被稽核單位溝通和交流，力爭得到被稽核單位的理解與支持。其次會同被稽核單位採取召開職工大會或向各營業網點下發通知等形式，對廣大職工講明冒名貸款檢查的重要性及其對信合事業的危害性，同時公布舉報電話、通訊地址及電子郵箱和QQ號碼等聯系方式，鼓勵全體員工通過各種方式對所知道的冒名貸款向檢查組進行實名或匿名舉報，督促被稽核單位公開承諾不打擊報復舉報者，對於查證屬實者建議信用社給予舉報人精神或物質獎勵。

二、座談詢問法。

冒名貸款的主要知情人之一就是信貸員，檢查組進駐被稽核單位後，檢查組要對所有信貸員進行逐一約見談話詢問，告知其冒名貸款的危害和後果，講明「查出從嚴、坦白從寬」的基本政策，督促其主動列出所知道的自己和他人經辦的所有冒名貸款清單，同時要求信貸員對除已知假冒貸外的其它全部貸款寫出無假冒貸款承諾書，承諾書應載明如發現假冒貸款其所應承擔的責任和後果。這種方法對於非其責任造成的冒名貸款及易於清收的冒名貸款相當有效，節省大量的人力物力。

三、人員排查法。

按照銀監會案件專項治理活動中「九種人「的界定標准和排查方法，認真排查所有原信貸人員和現信貸人員，發現有涉及黃賭毒、經商、炒股、負債較大、經常曠工、超過輪崗時限、交友混亂、有不良記錄、違規操作等行為的的信貸人員，立即重點排查其所經放、管理的所有貸款，必要時可協同紀檢監察、安全保衛等相關部門對其生活、經營及社會關系入手，理順其自貸、介紹、經放、管理的所有貸款項目，有條件的可查清信貸資金流向，順藤摸瓜徹底搞清有無冒名貸款嫌疑。

四、檔案查詢法。

1、調閱信貸檔案，查看貸款程序是否合規，借據、合同、身份資料復印件有無塗改、偽造、變造現象及原則性的瑕疵等，發現問題及時查證。 2、查看借款時借款人年齡是否偏小或偏大，重點查看借款人借款時是否小於18歲或大於60歲，結合貸款用途核查其貸款真實性。 3、關注承貸人為農村女性的貸款，在農村地區，家庭責任的主要承擔者仍然為男性，此類貸款應了解其相關情況，核實貸款真實性。 4、審查貸後管理資料，查看客戶貸後檢查表簽名是否和申請、借據、合同等檔案資料上所載明的簽名一致，貸後檢查報告是否有涉及冒名貸款相關情況的描述。 5、調閱傳票，查看貸款發放、回收、收息所使用帳戶戶名是否和貸款戶名一致、帳戶發生存取款業務時的簽名是否和借據、合同、申請書等一致。對於以上方法發現有疑似冒名貸款情況的，應進一步重點查證。 五、公示舉報法。

按行政村列印貸款公示清單，張貼於村委會公告欄進行公示，告知廣大人民群眾冒名貸款對個人信用的危害性，督促其按照已公示名單核對自己所承貸、保證貸款的筆數和金額是否相符，同時公布投訴電話和通訊地址，接受廣大知情群眾的舉報，具備條件的如能利用村上的「大喇叭」廣播幾遍，效果更佳。對於較為偏遠、住址分散的貸戶，可選擇在人員較集中的集市、廟會等公共場所進行公示。公示後接到投訴或舉報的，應重點調查核實。此方法效果較好且節省人力物力，但可能會因「泄露個人信息」之嫌遭到部分貸戶抱怨，故一般適用於不良貸款。

六、詢證查實法。

製作統一格式詢證函，兩名以上稽核檢查人員持函逐筆到戶核實詢證，無異義的現場簽字確認，有疑義的，當面記錄貸戶異議，並讓貸戶簽字確認，以便向貸款介紹人、經辦人、保證人等貸款關聯人進一步求證。外出打工的，具備條件的應予以電話(簡訊)、信函、快遞、傳真等方式進行核實，長期找不到人的，可協請當地村民委會員、借款人相關親朋、鄰居等知情人幫助核實身份真假，並了解其相關情況，為下一步核查打下基礎。此種方法工作量較大，耗時費力，但准確性較高。

上面羅列的檢查方法只是眾多檢查方法中常用的幾種，還有很多方法如關注村組、企業負責人貸款、關注被稽核單位是否存在違規高息攬儲孽生冒名貸款等。冒名貸款檢查工作是一項細致、艱辛的工作，實際檢查中並沒有哪種方法能「包治百病」，檢查重在「多策並舉、注重實效」上。在審計稽核實踐工作中，廣大審計稽核人員應具體情況、具體對待，不斷探索、不斷創新，相信會有更多更好的檢查方法在排查冒名貸款一線實踐中被運用並得到升華。

『陸』 信用社主任冒用他人名義貸款的行為如何定性

【案情】黃某系某縣信用聯社下屬信用社的主任，有一定限額的核放貸款的權利，採取冒用他人名義貸款的手段，先後與信用社簽訂借款合同數份，發放信用貸款金額達近幾十萬元。信用聯社在稽核檢查時發現該情況，責成黃某收回貸款。由於黃某和別人合夥做生意虧本，直至案發時，黃某尚未償還本金，但每期都有按時歸還利息。 【分歧】對於此案，有三種不同的意見： 第一種意見認為，黃某利用職務上便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，其行為觸犯了刑法第272條的規定，構成挪用資金罪。 第二種意見認為，黃某以非法佔有為目的，利用擔任信用社主任的職務便利，將本單位資金據占為己有，其行為觸犯了刑法第271條，構成職務侵佔罪。 第三種意見認為，黃某非法佔有金融機構資金的主觀故意明顯，客觀方面採用冒用他人名義的手段，且騙取金融機構貸款數額巨大，其行為觸犯了刑法第193條，構成貸款詐騙罪。 【評析】筆者同意第一種意見。理由如下： 首先，來分析下本案黃某是否構成貸款詐騙罪或騙取貸款罪？貸款詐騙罪或騙取貸款罪是具體詐騙罪名，而詐騙罪與其他侵犯財產犯罪的一個最大區別就是在於其特殊的行為結構或者行為方：行為人以非法佔有為目的而實施欺詐行為。在客觀表現方面並不需要行為人利用職務之便，行為人僅表現為採取編造虛假理由等隱瞞真相的方法騙取貸款手段，其騙出的貸款是據為己有。而在本案中黃某客觀行為上確採用隱瞞真相的方式，但其主要是利用了擔任信用社主任的便利，及審批貸款的漏洞，否則不可能取得貸款。因此，其行為不構成騙取貸款罪或貸款詐騙罪。 其次，看案黃某是否構成職務侵佔罪？職務侵佔罪，指公司、企業或其他單位的人員，利用職務上的便利，將本單位的財物非法佔為己有，數額較大的行為。在本案中先要確定黃某的身份。那就要了解農村信用社的性質，農村信用社是指經中國人民銀行批准設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構，屬企業而非國有企業。因此黃某的信用社主任的身體符合職務侵佔的特殊范圍內的人員的主體身份。利用其職務之便是職務侵佔罪構成的必要條件，本案中，黃某的行為也符合，但職務侵佔罪還有個特點就是其主觀故意是以非法佔有為目的。而在本案中黃某按期歸還利息，就表明其並無非法佔有的故意，因此也不構成職務侵佔罪。 最後，分析黃某是否構成挪用資金罪？挪用資金罪，是指公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位的資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過3個月未還，或者雖未超過3個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。該罪所侵犯的客體是公司、企業或者其他單位資金的使用收益權，對象是本單位的資金，客觀方面表現為行為人利用職務上的便利。結合本案，一方面，黃某系信用社的主任利用了自己手中的貸款審核權，冒用他人身份證，與信用社簽訂了借款合同，從而將信用社的資金挪出歸自己使用。另一方面，當被本單位發覺後，便責成其收回。這也印證了該貸款貸出完全是黃某利用其職務便利得逞的。否則，上述貸款是無法貸出的，並且黃某按期歸還的貸款利息。 綜上所述，筆者認為本案黃某構成挪用資金罪。（作者單位：江西省崇仁縣人民法院）

『柒』 冒名貸款的治理對策

(一)加大信貸管理制度執行力度，防範操作風險
切實落實貸款「三查」制度，嚴格執行審貸分離、分級審批制度，嚴把貸前調查關和貸中審查關，堵塞貸款審批環節中的漏洞，加強貸後資金的跟蹤管理，從源頭上杜絕冒名貸款的產生。同時，農村合作金融機構根據不同客戶的資金需求，細分產品市場，採取提高授信額度、延長貸款期限、增加服務品種、創新服務方式等措施，滿足客戶正常合理資金需求，加大信貸支持力度。
調整貸款操作流程，強化相互制約。一是強調前台真實性調查。農聯社要修訂有關制度，進一步明確農戶貸款的真實性審查條款，以及違規後的責任處理。聘請信譽好、有一定知識水平的本地人員協助農戶貸款調查，解決信貸力量不足的問題。二是增加中台合規性審查。中台人員可由農聯社指派的內勤主任擔任，內勤主任除對信貸員填寫的借款合同、擔保合同、借款借據與審批決策文書等進行審核外，還要與借款人見面，以解決單人調查的弊端。三是強化後台規范性操作。後台人員在辦理農戶貸款入賬、農戶填寫借據和支付現金的每一個環節，強調按章辦事，嚴格執行現有的規章制度，嚴格審查借款人真實身份，對於大額現金支付進行備案。
(二)完善貸款檔案管理，強化責任追究
一是要妥善保管農戶信貸檔案，特別是已經結清的農戶貸款資料要按檔案管理要求及時歸檔，不能隨意丟棄。二是要完善檔案管理要素，可在借款借據上預留借款人印鑒、指紋等重要信息，便於追查冒名貸款行為和追究有關人員責任。三是要對貸款檔案信息及時更新，記錄每一筆貸款情況。四是開發農戶貸款檔案管理程序，並在聯社系統聯網使用。這樣既能減輕信貸人員工作量，又能及時監測農戶負債情況和償債能力，對負債情況不正常、有冒名嫌疑的，可跟蹤檢查。
(三)完善內部稽核方式，提升內部審計效率
由於農戶貸款面廣量大，內部稽核要做到逐筆審核比較困難，農聯社應在提升內部審計效率上下功夫。一是改變目前每年進行信貸大檢查的模式，對每個信貸人員所經辦的業務進行抽查，如抽查中發現問題，可集中力量對該信貸員的每筆業務進行逐筆排查。檢查時可組織業務職能部門、基層信用社交叉進行或獨立實施突擊檢查。二是落實檢查責任，對檢查中應發現而未發現的問題或知情不報隱瞞事實真相的，要追究有關檢查人員責任。三是加大對責任人和違法違規行為處罰力度，要綜合運用經濟處罰、紀律處分、移送司法機關等多種手段，震懾違法違規為。
(四)加強對從業人員的行為監控，強化員工職業道德教育
一是加強和完善對員工八小時以外行為的監察，發現有涉黃、涉賭、涉毒以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，並要對其原來所辦業務進行審計。二要採取交叉調查形式對客戶進行調查，通過不同的人與客戶進行聯絡，減少客戶對其腐蝕的可能性。三要經常開展案例分析，加深員工對法律、監管規定的認識，提高其對道德風險的警覺性和抵禦能力。
(五)加大對冒名貸款的查處力度，有效防範冒名貸款風險
監管部門要將查處冒名貸款工作作為推動深入開展案件專項治理的一項重要內容來抓，要「出重拳、下猛葯」制定防治方案，定期不定期地對重點農村信用社進行跟蹤檢查，對查出的冒名貸款責任人及農村信用社高管人員要從嚴處理；另一方面，要積極引導農村信用社加強對冒名貸款風險的認識，正確處理自身效益與防範風險的關系，在合法合規、審慎經營的原則下，發放大額貸款，從而有效防範農村信用社風險。

『捌』 被別人在農信社冒名貸款十年不還,自己又不知道情況怎麼辦

出現這種情況的話，你可以直接向殷保監會投訴，這個辦理貸款的營業網點的，如果沒有經過你同意，沒有，你本人簽字的話，這個貸款就發放出去，放貸是不合規的，你也可以索要相應的賠償