農村冒名貸款800萬

⑴ 女子疑被冒名貸款4萬元，這算是銀行工作失誤嗎

在生活中不少人基本上都會進行貸款。因為在我們做生意或者買房買車等等，就會有機會接觸到貸款，畢竟有時候貸款也是比較方便，而且也可以解決我們經濟問題。但是被貸款大家應該很少聽過。近期，就有人被貸款了。這到底是是怎麼回事呢？

但是，銀行工作人員對此事態度還算是好。在事件發生之後。農商行及時開出來經辦劉女士鞋。農商行還有一點做比較好。那就是，支持女士打官司維護利益。從這一點上，也說明了農商行認錯態度還是比較好。但是，我們還是希望，銀行能夠在之後的工作中盡可能減少類似錯誤。畢竟無緣無故就被貸款這種事情還是令人擔憂的。假如劉女士晚發現的話那後果可能又不一樣了。同時能夠提高銀行工作人員工作能力。盡量提高銀行辦事效率。

⑵ 冒名貸款的定罪量刑

冒名進行貸款的行為，在數額達到刑法規定情節的，構成貸款詐騙罪。

根據《中華人民共和國刑法》第一百九十三條：

【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。

數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;

(二)使用虛假的經濟合同的;

(三)使用虛假的證明文件的;

(四)使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的;

(五)以其他方法詐騙貸款的。

根據《最高人民法院印發《關於審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》的通知》第四條：

根據《決定》第十條規定，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，構成貸款詐騙罪。

《決定》第十條規定的「其他嚴重情節」是指：

（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額較大的；

（2）揮霍貸款，或者用貸款進行違法活動，致使貸款到期無法償還的；

（3）隱匿貸款去向，貸款期限屆滿後，拒不償還的；

（4）提供虛假的擔保申請貸款，貸款期限屆滿後，拒不償還的；

（5）假冒他人名義申請貸款，貸款期限屆滿後，拒不償還的。

《決定》第十條規定的「其他特別嚴重情節」是指：

（1）為騙取貸款，向銀行或者金融機構的工作人員行賄，數額巨大的；

（2）攜帶貸款逃跑的；

（3）使用貸款進行犯罪活動的。

個人進行貸款詐騙數額在1萬元以上的，屬於「數額較大」；個人進行貸款詐騙數額在5萬元以上的，屬於「數額巨大」；個人進行貸款詐騙數額在20萬元以上的，屬於「數額特別巨大」。

(2)農村冒名貸款800萬擴展閱讀：

根據《中華人民共和國刑法》第一百八十六條：

【違法發放貸款罪】銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處一萬元以上十萬元以下罰金。

數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業銀行法》和有關金融法規確定。

借名冒名貸款是指實際需求貸款的人因各種原因,自己不能通過正常程序在信用社取得所需貸款,從而採取假借他人的名義在信用社獲取非法貸款。

(借名和冒名貸款的區別就是假借他人名義知情和不知情，冒名貸款的性質更為嚴重)借名冒名貸款的表現形式主要有以下幾種：

1、信用社部分客戶經理直接或間接從事商業經營活動，當自己需要周轉資金時，往往採取借名冒名貸款的方式發放自批自貸貸款(主要採取騙取或偽造貸戶身份證和貸款證，私刻假印章、模仿貸戶簽名以貸戶名義在信用社獲取貸款)。

2、信用社客戶經理的近親屬需要貸款而又不符合貸款條件時，客戶經理將可能採取假借他人的借名冒名貸款方式發放關系人貸款。

3、當前，信用社為加強信貸管理都嚴格控制貸款跨區，制定了嚴格的懲罰措施。因為跨區貸款較為明顯，客戶經理為逃避跨區貸款，將會採取假借轄區內他人名義的借名冒名貸款方式發放跨區貸款。

4、雖然借款人符合條件，但是以前已經辦理了貸款，按照規定不能再向其發放。在這種情況下，客戶經理如果還想辦理這筆貸款業務，就可能採取借名冒名貸款的方式發放事實上的壘大戶貸款(有的用企業法人或股東的名義貸款給企業使用)。

5、當前，信用社都實行了嚴格的貸款授權制度，客戶經理只能在許可權內發放貸款，當超過自己許可權時，客戶經理要上報有權人審批。

當因為某種原因未能審批而客戶經理想發放貸款時，客戶經理將可能採取借名冒名貸款的方式發放超許可權貸款，使貸款授權書成為一紙空文。

6、客戶經理為逃避監督，在同一時期用兩個人以上的名義冒名或借名辦理多筆貸款，由一人使用。

⑶ 農村信用社冒名假名借名貸款的處罰細則是怎麼樣的

河北保定清苑何橋鄉農村信用社主任翟長盼 冒名貸款數額巨大 知法犯法 詐騙國家錢財 違法亂紀國法不容
上級部門不作為推三阻四 法律何在

⑷ 您好 ，我想問一下關於冒名貸款這事觸犯了哪些法律，會構成刑事罪名嗎會不會判刑

農村合作人的工作人員冒名貸款的 涉嫌職務侵佔罪
直接找公安局報警即可 持公安局立案通知書 可以暫時不用還 合作社一般也不敢主動提的

⑸ 本人的身份信息在農村信用社被冒名貸款怎麼處理

一、公告檢舉法。

稽核人員進駐被稽核單位後，首先向被稽核單位班子成員通報檢查方案，強化同被稽核單位溝通和交流，力爭得到被稽核單位的理解與支持。其次會同被稽核單位採取召開職工大會或向各營業網點下發通知等形式，對廣大職工講明冒名貸款檢查的重要性及其對信合事業的危害性，同時公布舉報電話、通訊地址及電子郵箱和QQ號碼等聯系方式，鼓勵全體員工通過各種方式對所知道的冒名貸款向檢查組進行實名或匿名舉報，督促被稽核單位公開承諾不打擊報復舉報者，對於查證屬實者建議信用社給予舉報人精神或物質獎勵。

二、座談詢問法。

冒名貸款的主要知情人之一就是信貸員，檢查組進駐被稽核單位後，檢查組要對所有信貸員進行逐一約見談話詢問，告知其冒名貸款的危害和後果，講明「查出從嚴、坦白從寬」的基本政策，督促其主動列出所知道的自己和他人經辦的所有冒名貸款清單，同時要求信貸員對除已知假冒貸外的其它全部貸款寫出無假冒貸款承諾書，承諾書應載明如發現假冒貸款其所應承擔的責任和後果。這種方法對於非其責任造成的冒名貸款及易於清收的冒名貸款相當有效，節省大量的人力物力。

三、人員排查法。

按照銀監會案件專項治理活動中「九種人「的界定標准和排查方法，認真排查所有原信貸人員和現信貸人員，發現有涉及黃賭毒、經商、炒股、負債較大、經常曠工、超過輪崗時限、交友混亂、有不良記錄、違規操作等行為的的信貸人員，立即重點排查其所經放、管理的所有貸款，必要時可協同紀檢監察、安全保衛等相關部門對其生活、經營及社會關系入手，理順其自貸、介紹、經放、管理的所有貸款項目，有條件的可查清信貸資金流向，順藤摸瓜徹底搞清有無冒名貸款嫌疑。

四、檔案查詢法。

1、調閱信貸檔案，查看貸款程序是否合規，借據、合同、身份資料復印件有無塗改、偽造、變造現象及原則性的瑕疵等，發現問題及時查證。 2、查看借款時借款人年齡是否偏小或偏大，重點查看借款人借款時是否小於18歲或大於60歲，結合貸款用途核查其貸款真實性。 3、關注承貸人為農村女性的貸款，在農村地區，家庭責任的主要承擔者仍然為男性，此類貸款應了解其相關情況，核實貸款真實性。 4、審查貸後管理資料，查看客戶貸後檢查表簽名是否和申請、借據、合同等檔案資料上所載明的簽名一致，貸後檢查報告是否有涉及冒名貸款相關情況的描述。 5、調閱傳票，查看貸款發放、回收、收息所使用帳戶戶名是否和貸款戶名一致、帳戶發生存取款業務時的簽名是否和借據、合同、申請書等一致。對於以上方法發現有疑似冒名貸款情況的，應進一步重點查證。 五、公示舉報法。

按行政村列印貸款公示清單，張貼於村委會公告欄進行公示，告知廣大人民群眾冒名貸款對個人信用的危害性，督促其按照已公示名單核對自己所承貸、保證貸款的筆數和金額是否相符，同時公布投訴電話和通訊地址，接受廣大知情群眾的舉報，具備條件的如能利用村上的「大喇叭」廣播幾遍，效果更佳。對於較為偏遠、住址分散的貸戶，可選擇在人員較集中的集市、廟會等公共場所進行公示。公示後接到投訴或舉報的，應重點調查核實。此方法效果較好且節省人力物力，但可能會因「泄露個人信息」之嫌遭到部分貸戶抱怨，故一般適用於不良貸款。

六、詢證查實法。

製作統一格式詢證函，兩名以上稽核檢查人員持函逐筆到戶核實詢證，無異義的現場簽字確認，有疑義的，當面記錄貸戶異議，並讓貸戶簽字確認，以便向貸款介紹人、經辦人、保證人等貸款關聯人進一步求證。外出打工的，具備條件的應予以電話(簡訊)、信函、快遞、傳真等方式進行核實，長期找不到人的，可協請當地村民委會員、借款人相關親朋、鄰居等知情人幫助核實身份真假，並了解其相關情況，為下一步核查打下基礎。此種方法工作量較大，耗時費力，但准確性較高。

上面羅列的檢查方法只是眾多檢查方法中常用的幾種，還有很多方法如關注村組、企業負責人貸款、關注被稽核單位是否存在違規高息攬儲孽生冒名貸款等。冒名貸款檢查工作是一項細致、艱辛的工作，實際檢查中並沒有哪種方法能「包治百病」，檢查重在「多策並舉、注重實效」上。在審計稽核實踐工作中，廣大審計稽核人員應具體情況、具體對待，不斷探索、不斷創新，相信會有更多更好的檢查方法在排查冒名貸款一線實踐中被運用並得到升華。

⑹ 男子遭冒名貸款法院如何是判責銀行的

在辦理購房貸款時，張先生發現自己曾被人冒名申請貸款並逾期未還，致使他無辜背上不良徵信記錄，貸款買房受阻。張先生於是將某銀行起訴到法院。近日，西城法院經審理判決該銀行協助撤銷張先生在中國人民銀行徵信系統中貸款的不良記錄，並向張先生書面賠禮道歉。

對於銀行的行為是否侵害張先生名譽權的問題，西城法院認為，徵信系統中逾期未歸還借款等信息是真實、客觀記錄，並非銀行故意捏造、虛構，銀行不存在捏造虛構事實、侮辱誹謗張先生的侵權行為。另外，中國人民銀行徵信系統相對封閉，一般社會公眾無法查閱相關記錄，這些記錄並未在不特定的人群中進行傳播，張先生的不良徵信記錄並不會導致其社會評價降低。但張先生的不良徵信記錄產生後確會對他辦理銀行貸款等日常經濟活動造成不利影響。此外，在雙方明確認可張先生不是實際欠款人後，銀行仍然沒能及時辦理撤銷不良徵信記錄申請手續，張先生要求銀行賠禮道歉的主張具有合理性，法院予以支持。

西城法院最終判決，銀行協助撤銷張先生在中國人民銀行徵信系統中的不良貸款記錄，向張先生書面賠禮道歉。

嚴格按規定就沒這事。

⑺ 女子在浦發銀行「被貸款」1200萬，如何防止冒名貸款

程女士發現自己竟然被冒名向銀行貸下巨款，雖然貸款已還清，程女士也沒有任何財產損失，但是，銀行出現冒名貸款事故，簡直讓人不敢相信。要防止這類事情再次發生，還需要公民、銀行和政府三方一起努力，個人加強自身信息保護，銀行整頓貸款審批秩序，政府有關部門加強對銀行工作的合理監察。

一般來說，銀行在人們眼中還是十分安全的，有大部分都願意將資金存儲在銀行或是購買銀行的理財產品，但是，人們也不會想到，銀行也會發生本不該出現的事故，這讓人不禁重新看待自身與銀行之間的關系了。要想阻止類似冒名貸款事情再出現我們身上，一方面，我們自身要重視個人信息安全，減少個人信息出現的機會，保護信息安全，另一方面，國家銀監要加大對不只是浦發銀行而是各類銀行的管理的力度，抓緊貸款審批手續。

⑻ 冒名貸款的主要特徵

(一)名義借款人和貸款實際使用人不一致
一是冒名貸款。部分農村中小金融機構辦理農戶貸款時，在名義借款人不知情的情況下，虛構或採取不正當手段，借名義借款人的個人信息資料取得貸款。如曹某在李某不知情的情況下，用李某的身份證及名章在農村信用社辦理冒名貸款5萬元。二是借名貸款。借款人在徵得名義借款人同意並取得相關個人信息資料的情況下，以多個借款人名義取得多筆貸款，獲得較大貸款額度。此類問題比較突出，如某市13個縣(市、區)27家農村信用社中該類貸款占該轄區冒名貸款總筆數和總金額的86.37%和79.73%。三是假名貸款。部分農村信用社內部管理混亂，為完成收息任務，虛構借款人名義和個人資信等信息資料，違規放貸。如某社為了完成貸款利息收入任務，信貸員虛構5人姓名，偽造個人信息資料以貸收息5筆共計9.35萬元，貸款後直接轉入利息收入科目，虛增貸款利息收入9.35萬元。
(二)貸款種類規定的用途和實際用途不一致
一是個人貸款企業使用。由於部分企業因貸款所需手續不全，無法以企業名義取得貸款，採取法人代表或他人名義從信用社取得貸款。如某聯社營業部以擔保貸款形式，發放給邵某貸款300萬元，發放給張某貸款1000萬元，全部用於企業煤礦技術改造。二是個人貸款村委會使用。以村委會主任(村支書)名義申請貸款，村委會實際用款。三是多人貸款一人使用。聯保小組成員受自身利益驅動，互相利用、互相借用私章，雖在借款合同上簽字蓋章，但聯保小組貸出的資金實際被其中一人使用。如某營業所向8個聯保體37戶發放貸款74萬元，合同用途為購農用車，實際其中一人用於小煤礦投資。四是以貸還貸、以貸結息，利潤指標失實。例如，2003年7月27日、7月30日，某村委借用本村村民范某等三人名義向某信用社借款3筆共計28.4萬元，用於歸還該村委貸款，其中以貸還貸195.36元，以貸還息28.4萬元，占該信用社當年全部利息收入的50.36%，導致財務會計報表嚴重不實。五是轉移貸款用途，貸款投向違規。以冒名貸款方式取得貸款，轉移貸款用途投向於產能過剩行業，如某信用社借款人李某借用喬某等其他17人身份證，以小額信用貸款名義取得支農再貸款18筆共計42.7萬元，被全部挪用，購買大型載重汽車。
(三)抵押貸款少，貸款質量差
由於農村農戶的土地房屋無相應的土地證和房產證，而農村地區辦理抵押的手續相對較為繁瑣，造成頂冒名貸款基本以保證人擔保的形式發放。某市頂冒名貸款中，保證方式51276萬元，佔比84.7%，而以有資產抵押的為4206萬元，僅佔6.9%。在已暴露但未清理規范的項冒名貸款中，按五級分類劃分，頂冒名貸款中不良貸款12721筆、金額55630萬元，佔全部頂冒名貸款筆數、金額的96.2%、91.9%，其中：次級類4831筆、金額23698萬元；可疑類7324筆、金額30783萬元；損失類556筆、金額1149萬元。而正常類貸款508筆、金額4908萬元，僅佔全部頂冒名貸款筆數、金額的3.8%、8.1%。