农村信用社贷款投放难

A. 国家为解决农村贷款难出台了哪些政策

农村资金短缺，农民贷款难，是制约农业和农村经济发展的突出问题之一。2008年中央一号文件指出，各地可通过建立担保基金或担保机构等办法，解决农户和农村中小企业贷款抵押担保难的问题。自2003年农村信用社深化改革以来，全国都组织开展了深化农村信用社改革试点工作，农村贷款难问题得到了初步解决。但要更好地解决这一问题，就要巩固和发展农村信用社改革成果，进一步完善治理结构和运行机制。县域内各金融机构要在保证资金安全的前提下，将一定比例的资金向农村倾斜，充分发挥农业银行、农村信用社的独特优势，深入田间地头，简化贷款手续，为发展农村经济，建设社会主义新农村提供资金保障。同时，政府鼓励大力发展小额信贷和各种微型金融组织，并允许农村小型金融组织从金融机构融入资金，允许有条件的农民专业合作社开展信用合作，允许民间借贷发展，并加以规范和引导。

B. 农村信用社贷款怎么这么难，想建厂房资金不够想贷5万元，我找了5个担保人还是没贷下来。到底怎样才能贷下

可能是你的条件有限，你和信用社打的交道不多，平时他们对你不了解。或者是你有过不良的信用纪录。

C. 农村信用社贷款为什么这么难

农村信用社个人贷款需要找担保人 大部分做的业务是信用贷款 但是利息不低。。

D. 听说农村信用社贷款难贷，那请问下还可以贷款吗

说难也难，说不难也不难~这样跟你说吧`有熟人那就没一点问题，没熟人那就麻烦点~只要信用社开始放贷款，那还是可以贷到的，听别人说只要拿三个结婚证去就能贷个十万左右吧，我也不是很清楚，我女朋友是信用社的，我建议你去找个信用社的朋友，让他帮你贷，因为信用社内部职工贷款利息低，而且相对容易~但是前提是你跟那朋友很铁，要不然别人也不放心帮你贷款！

E. 适度宽松的货币政策下，农信社流动性问题会有哪些变化

编者按 适度宽松的货币政策实施以来，市场货币供应量增速提高，各项信贷指标全面回升，金融促进经济增长的效果初步显现。但在部分农村和欠发达地区，信贷投入仍然不足，金融服务缺位，县域中小企业仍处于金融支持的“真空地带”，货币政策执行效果并不理想，其中的制约因素应予关注。本期话题由此展开。

加强对贷款需求

的结构性变化把握

主持人：为应对国际金融危机，我国采取了适度宽松的货币政策措施，农信社也加大了信贷投放力度，保证农村的流动性。但当前仍有部分基层农信社信贷业务发展较为缓慢，贷款“投放难”的问题依然存在，基层农信社贷款投放难在哪些方面？

程中良：据我们了解，主要问题是对贷款需求的结构性变化把握不够，信贷载体难寻觅。在“三农”日新月异的今天，农信社贷款结构也发生了较大变化。一是传统的种养业需求不足。由于农业税取消以及国家各项惠农补贴的到位，传统种植业简单再生产的投入已基本无信贷需求；传统养殖业经过近几年的发展，资金积累已基本完成，且规模扩张有限，新增贷款需求不足。二是相当部分农户苦于没有很好的调整项目，外出务工居多，自身创业的热情不高，贷款需求不旺。三是受全球金融危机冲击，中小企业生存压力加剧，贷款需求相应疲软。同时，当前农村信贷市场又呈现出规模种养业需求、产业项目性需求和消费性需求增加的趋势，而农信社对此有针对性的信贷营销和灵活地贷款品种运用还不够，从而显得信贷载体难寻觅。

对同业竞争的准备和应对不够，黄金客户难留住。基层农信社一是对趋同的信贷产品研究和应对不够。如农业银行惠农卡业务，以相对便利的手续、较低的利率抢占了部分小额农贷市场。二是对同业挖走客户的行为应对不够。三是对潜在的优质客户主动介入不够。农信社对信贷市场竞争缺乏积极的准备，没有细分信贷市场，对潜在的客户进行开发和推介业务不够，贷款营销意识不强。

对利率的市场化变化反应不够，竞争能力难体现。人民银行给予了农信社贷款利率浮动的政策，但在实际操作中，一些基层农信社出于经营效益的考虑，利率调整不灵活，借款户感到贷款成本依然较高。

坚持以市场为导向

灵活确定贷款利率

主持人：对解决农信社贷款“投放难”的问题有哪些对策及建议？

程中良：坚持以市场为导向，合理确定利率浮动区间。农信社为增强竞争力，应坚持以市场为导向，灵活确定贷款利率。一是对优质公司类客户，可实行竞争性利率，即可比照同业贷款利率执行。二是对现有的老客户，可实行维护性利率，即与客户协商确定贷款利率。三是对新增贷款业务，可实行营销性利率，贷款利率随行就市，根据市场情况和经营情况合理确定利率浮动区间。同时，要注意利率标准的确定与贷款风险权数反比例挂钩，增强贷款业务的抗风险能力。

坚守核心资料底线，适当简化信贷手续。当前，农信社在贷款手续的设计上基本是以内部需要和方便管理为出发点，尽量增强安全系数，但从客户角度出发的意识不够，无形中为客户申请贷款设置了一定的障碍和不便。因此，有必要在确定贷款核心资料的基础上，简化信贷手续，提高办贷效率。

加强信贷培训，建立信贷政策的传导机制。一是加强业务培训，提高信贷人员的业务素质，使信贷人员能够针对不同的客户，熟练选用并推荐相关的信贷品种，满足不同客户的贷款需求。二是建立信贷政策传导机制。通过信贷部门的业务指导和包点干部的政策宣传，及时传导信贷政策，解难释疑。三是信贷主管部门要加强服务，指导基层农信社正确上报资料，实现审批效率和质量的统一。

加强规范引导，解决抵押担保难的问题。一是加强与贷款担保公司的合作，解决中小企业贷款抵押担保难的问题。二是引导农产品专业户建立联保小组，促进同业合作社加快建设步伐，积极拓展以基金为纽带的联保贷款业务。三是加大对潜在客户的授信力度。对辖内公司类企业、个体工商户、公职人员、居民等开展拉网式调查，对符合要求的进行授信，为不能提供有效担保抵押的客户贷款创造有利条件。

提供综合服务，提升支农服务水平。一是农信社要发挥“挎包银行”优势，在提供信贷支持的基础上，开展送技术、送信息的活动，支持示范户发展，发挥典型引路作用，帮助农民增收致富。二是积极探索“公司+农户+信用社”等信贷模式，通过支持龙头企业，带动农业生产，做强优势产业。三是强化信贷部门的业务创新职能，做好市场研究，搞好产品开发，对已成熟的信贷品种积极推广运用。征征信体系建设滞后

信贷考核制度有待完善

主持人：目前，在一些农村和欠发达地区，信贷投入仍然不足，金融服务缺位，基层人民银行货币政策传导机制不畅，其制约因素主要有哪些？

贾风伟：征信体系建设滞后。我国现已初步建成了全国联网、覆盖广泛、功能强大的企业和个人征信系统，中小企业信用体系建设也已经起步。但在不发达县域，真正纳入征信系统的企业数量有限，中小企业信用信息的采集也多流于形式，系统信息难以成为商业银行放贷的有效参考。征信体系建设的滞后使信贷政策的落实受到影响。二是货币政策调控能力弱化。目前，在不发达县域人民银行运用的货币政策工具除去对农村信用社的支农再贷款外，就是对各金融机构的“窗口指导”，缺乏量化和硬性限制，约束力不强，基层央行传导货币政策的调控能力弱化。

商业银行谨慎信贷原则与现行货币政策不协调。一是信贷考核制度有待完善。现阶段商业银行对新增贷款质量的考核多数采取“双百”（即100%正常、100%收息率）要求，并制定了严格的责任追究制度，客户经理的贷款营销积极性在某种程度上受到限制，信贷投入受到影响。二是信贷授权制度有待完善。当前，基层行信贷投入过于集中在风险相对较低的个人消费信贷、个人住房贷款等少数非农业、非生产项目上。

中小企业自身问题制约货币政策的落实。一是产品缺乏竞争优势。不发达县域中小企业产品多是对市场热销产品的简单模仿，产品能耗、成本高，质量低，难以形成持久的发展优势。二是管理水平低。多数企业财务体系不健全，财务制度不规范，一些企业甚至没有建立财务制度；内控制度缺失，公司治理结构混乱，银行采集数据难，贷款回收不确定性强，贷款风险大。三是信用信息不明又缺乏担保。不发达县域中小企业资质参差不齐，部分企业信用观念差，银行贷前调查需要花费大量的人力、物力，贷款成本大，同时，多数企业抵押资源匮乏，保证资源不足，无法提供有效的担保，银行又不能单凭其信用放贷，现行货币政策难落实。

推进征信体系建设

完善信贷考核办法

主持人：应如何加大不发达县域货币政策执行力度，以有效增加信贷投放？

贾风伟：人民银行作为货币政策传导的第一关，一是要大力推进征信体系建设。要紧紧依靠当地政府，进一步完善企业和个人征信系统，切实推进中小企业信用体系建设，将征信系统真正做成企业的“信用名片”，逐步改善县域金融生态环境。二是要强化“窗口指导”。要通过深入分析各个阶段的信贷投放量、投向及新业务的发展情况等，找出县域货币政策执行中存在的问题，采取灵活多样的措施，及时纠正金融机构工作中的偏差。加强贷款投向引导，研究制定适合本地区特点的信贷政策指引，使商业银行努力适应当前“保增长、扩内需”经济发展战略，增强为县域经济发展服务的责任心。

商业银行作为货币政策传导的中间环节，一是要完善信贷管理考核办法。要科学制定贷款发放、清收考核办法，建立与风险相匹配的信贷正向激励机制，鼓励信贷人员充分发挥贷款“三查”（即贷前调查、贷时审查、贷后检查）过程中的主观能动性，积极开展信贷业务。二是要创新信贷产品。要根据不发达县域经济发展与中小企业的生产经营特点，围绕抵、质押贷款方式进行产品创新。在积极推广固定资产抵押贷款的同时，在法律允许的范围内，探索存货、知识产权、应收账款等抵、质押贷款，扩大授信范围。三是要完善评级标准。要针对不发达县域中小企业高成长性和低资产负债率的特点，制定切合实际的信用等级评级标准，以合理反映其资信状况和偿债能力，为贷款发放提供可操作的依据。

中小企业作为货币政策传导的最后一环，一是要转变发展方式。要转变自身粗放型的发展方式，提高自主创新能力，降低生产成本，提高产品质量，形成自有品牌，走“专、精、新”的发展道路。二是要健全企业经营管理体系。要从自身实际出发，逐步建立现代企业制度，提高企业的管理水平，为银行提供客观准确的财务信息。此外，政府相关部门也应在货币政策传导中发挥相应作用，如引导、组织和协调社会各方共同参与地方金融生态建设，推动建立多种形式的企业融资担保体系等。

F. 农村信用社一般农民贷款为什么这么难怎样才能贷到款

这不是废话吗，农民哪有什么抵押，如果有抵押我我去其它银行贷。

G. 农村信用社房贷好批吗

根据目前农村信用社的规定来看还是比较好贷款的，只要贷款申请者没有存在逾期还款或者个人资产很差的情况，一般去农村信用社申请贷款还是比较容易通过的。简单来说，农村信用社贷款是否好贷款取决于贷款申请人的个人资质和个人信用。
拓展资料：
农村信用合作社（英文名称Rural Credit Cooperatives，中文简称农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。
其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
机构性质
农村信用合作社是银行类金融机构，所谓银行类金融机构又叫作存款机构和存款货币银行，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。
农村信用合作社又是信用合作机构，所谓信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为主要宗旨的合作金融机构，简称“信用社”，以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。信用社的建立与自然经济、小商品经济发展直接相关。
由于农业生产者和小商品生产者对资金需要存在季节性、零散、小数额、小规模的特点，使得小生产者和农民很难得到银行贷款的支持，但客观上生产和流通的发展又必须解决资本不足的困难，于是就出现了这种以缴纳股金和存款方式建立的互助、自助的信用组织。
农村信用合作社是由农民入股组成，实行入股社员民主管理，主要为入股社员服务的合作金融组织，是经中国人民银行依法批准设立的合法金融机构。

H. 我想在农村信用社银行贷款好贷吗，都需要什么条件

信用社贷款主要分两种，一种是担保贷款，需要贷款人提供身份证，结婚证，半年的银行卡流水，有固定的工作还有需要个担保人。另外一种是抵押贷款，需要贷款人有房产，而且是已经有房产证的。担保贷款金额比较少，抵押贷款一般金额都比较高。担保贷款利率比抵押贷款要高。

I. 农户贷款的当前农户贷款难的原因与对策建议

农户贷款难的问题比较复杂，存在诸多方面的因素，概括起来主要有： (一)政策和市场因素
作为中部欠发达地区，传统农业比重较大，农业内部结构不尽合理，随着近几年农村改革的逐步深入，适应市场经济需要大力推进农业结构的调整，使农业结构渐趋优化，总体上符合国家农业产业政策的要求。由于受地域及局部环境的影响，地方有关配套政策相对滞后，政府短期目标行为比较突出，影响了当地农业支柱产业的形成和农业的深层次开发。表现为农业主导产业及特色不明显，重点不突出，在结构调整中片面强调市场导向，而忽视发挥本地资源优势，一些地方领导行政干预严重，不顾农民意愿，一哄而起，农业结构的调整带有较大的盲目性。如鄂东某县前几年为发展蚕桑，要求农民大面积种植蚕桑，当市场情况发生变化后，蚕桑卖不出去，又挖掉蚕桑，后来市场稍有好转，又重新种植蚕桑，不行后又挖桑，形成“种桑、挖桑、再种桑、再挖桑”的怪事，结果不仅使农民利益受到损害，也使农业银行和信用社贷款受到损失，挫伤了农民生产和结构调整的积极性。农业是投资大、周期长、收益小的行业，对农户贷款几乎没有什么盈利，从经营角度讲，农村金融部门对这种低效农业不甚愿意给予贷款，这在客观上制约了对农户贷款的发放。地方相关政策的不配套，缺乏长远眼光和对市场的准确把握，以及不适当的行政干预，必然影响到信贷功能和作用的有效发挥，削弱了其支农的力度。
(二)资金因素
农户贷款主要由农村信用社发放，而信用社由于多年积累下来的各种矛盾和大气候的影响，经营中遇到很大困难，不良信贷资产占比重高，资金实力普遍不足。制约了对农业生产和农户所需的信贷投入。资金不足是欠发达地区农村信用社的突出问题。尽管近几年人民银行对信用社支农再贷款力度加大，资金总的看有所松动，但仍有不少信用社存在资金紧张问题。不少县市信用联社经常动用存款准备金，还有的县市为保付而不得不使用人民银行紧急贷款。信用社资金不足表现为：一是信贷资产质量板结，酿成了流动性陷阱，大多数信用社不良信贷资产占比达80%以上，大量不良信贷资产造成信用社支农能力下降；二是一些信用社亏损过大，占用了大量资金，造成了信用社支付困难，亏损的压力既削弱了信用社支农能力，又加剧了其支付矛盾，形成沉重的包袱；三是结算短脚，异地汇款几度转汇，又难于到帐，使农民客户不能得到快捷、便利的服务，致使一些大户和对公户纷纷转移他行，信用社的业务空间受到挤压，筹资能力受到削弱，进一步导致信用社负债比例失调。
(三)农村信用环境因素
在农村，尤其是在欠发达的贫困山区，人们的信用意识淡薄，法制观念不强，相对缺乏对信贷资金还本付息的主动性。农村金融业由于本身具有经营上的风险性，对法律机关的依赖性很强，但目前司法效率不高是不争的事实，使农村金融部门的合法权益得不到保障。不少信用社出于无奈，对大量不良信贷资产只好采取消极态度，一般都不愿意使用起诉方法来保护金融债权，使许多信贷资产处于自然流失状态。农村行政干预贷款现象也十分严重，由于近几年基层商业银行信贷权限上收，机构撤并，一些县、乡行政部门指令信用社发放本不应由信用社发放的非农贷款，这些贷款往往都是有借无还，使那些急需资金的农户得不到贷款支持。
(四)农户因素
对大部分农户来说，贷款难主要是由于偿还能力的问题。目前农户联保、抵押担保还不健全，一些边远山区这一办法尚未启动，缺乏贷款保证条件是农户得不到贷款支持的一个重要因素。就农户抵押物来看，仅仅是陈旧的农机具和房屋，由于农村距城区较远，这些抵押物多数未经过公证和过户。对农户的大额贷款的抵押实际是形同虚设，一旦贷款出现风险，抵押物难以受到法律保护。尤其是近年来农民收入普遍下降，稍有风险的项目不敢开发，农民单纯依靠种养业，收入很低，对贷款缺乏承受能力。大额信用贷款放出后很少能够归还，因此信用社非本社的存单作质押，一般不放大额贷款，而单纯从事种养业的农户，很少有大额存单进行质押，这必然影响到大额贷款的发放。
(五)贷款机构因素
一是健全了内控机制，收贷收息力度加大，对贷款实行严格的责任追究制度，只惩不奖，使信贷人员普遍产生“惧贷”的心理，多以不贷为上策。加上目前信用社正逐步推行“工效挂钩”的人事工资制度改革，使信贷人员感到收贷收息与工效挂钩的压力和责任不断加大，受个人利益驱动，造成信贷人员畏首畏尾，以规避风险、明哲保身为主。
二是信用社放款的额度、权限也制约了农户贷款的发放，按规定5000元以上的所有贷款都必须报县联社集体审批。基层信用社只能发放少量的5000元以下的小额贷款，这在一定程度上影响了对农户的正常贷款。而且贷款手续繁琐，环节多，时间长，即使发放一笔小额贷款，从申请到发放，少则一个月，多则2—3个月。
三是在执行贷款政策上存在偏差，如有的信用社在对农户的等级评定中，要求申请贷款的农户必须在信用社入股，有股金和其它条件的，可评为一、二等，没有股金的则评为三、四等，而三、四等是不能获得贷款的，使那些没有人股但又需要贷款的农户得不到信用社的支持。
四是一些信贷人员作风不扎实，没有经常深入农户，了解农户的生产和资金需求情况，对信用社的支农政策宣传不够，服务不到位，只是被动地应付，甚至存在关系贷款、人情贷款的现象，使那些真正需要贷款而没有“路子”的农户实难获得贷款。
(六)人民银行支农再贷款的政策因素
自1999年人民银行出台支农再贷款政策后，通过不断增加支农再贷款投入，较好地解决了农村信用社的资金紧张状况，扩大了农户贷款面，有力地支持了农村经济的发展，其积极作用是很明显的。但从支农再贷款的管理上看，支农再贷款期限较短，不能与农业生产的周期相适应。农业生产具有周期长、季节性强的特点，其资金周转比较慢，一般地说，传统的种植业生产周期大多在6个月以上，养殖业大多在9个月以上，有的经济作物如林果特产品甚至达2—3年才能产生效益。而支农再贷款的期限最长为一年，与农业生产周期不同步，与农户需求不一致，使得部分缺资信用社对支农再贷款的申请和使用采取极其谨慎态度。事实上，近两年已有一部分支农资金不能按期收回，信用社只好以拆借资金归还人民银行再贷款，影响了信用社对农户贷款的积极性，也影响了支农再贷款的效果。 从当前看，要把解决农户贷款难的问题作为农村金融部门特别是农村信用社的中心任务，要站在农民的立场上来思考问题和处理问题，把是否符合农民利益、是否让农民满意作为信用社支农工作的出发点和归宿。为此，提出如下对策建议。
建议之一：加大支农投入，增加支农信贷资金
朱镕基总理在九届人大四次会议上指出：“农业是经济的基础，农业问题是未来经济发展的首要问题，而解决其资金来源则应主要依靠农村信用社”。因此，农村信用社应充分发挥农村金融的主力军作用，加大信贷支农力度，进一步拓展信贷支农范围，扩大服务领域，把贷款重点放在支持农户和农业生产上。信用社支农信贷投入总量不能低于上年水平，对农户和农业贷款占全部新增贷款比例应达70%左右。信用社要大力做好资金组织工作，认真清理外拆、外借、外贷资金，两级联社要做好辖内信用社的资金余缺调剂工作，确保支农资金及时投放：信用社在资金不足时，可酌情向人民银行申请支农再贷款，合理确定再贷款的期限和金额，保证用于信用社增加农户贷款。
建议之二：明确支持重点，搞好结构调整
农村金融部门要适应农业结构调整需要，拓展信贷领域，把支持发展农村经济、增加农民收入的着力点放到支持结构调整上来。集中资金优先发放农户种养业贷款和为农业服务的农产品加工、运输、小型农机具贷款，支持以公司加农户为主要形式的农业生产贷款和农户多种经营贷款。在农村经济发展过程中，专业大户起着重要的带动作用，它们为农金部门扩大信贷投放提供了广阔的空间。要重点支持专业大户从事农业结构调整的资金需要。为防止结构调整可能造成的信贷资金流失，政府可建立农业结构调节基金，增强农户在农业结构调整过程中的抗风险能力。政府在农户优势项目的产出期，可按农产品销售额提取千分之五的风险调节基金，作为农业发展项目专项扶持资金或新发展农业项目风险补偿金，在农产品市场不景气的情况下，政府从调节基金中适当拿出一部分，作为价格补差，以平衡农户 心理，保护优势项目的稳定发展，避免“跟着感觉走”的短期行为。
建议之三：优化农村信用环境，提高社会信用水平
在这方面要借鉴广东高州市的做法，结合本地实际，大力推行农村信用镇、信用村、信用户的“三信”建设试点工作，由农信社、乡(镇)政府、村委会和农户在相互信任的基础上，共同建立一种“四位一体”的社会信用体系。具体通过评估农户资信、划分信用等级、确定授信额度、核发贷款证等，建立“一户一档”的贷款管理制度，提高整个农村社会信用水平：为解决那些急需贷款扶持而又缺乏相应保汪条件的大额农户贷款问题，可由政府牵头成立专门的中介担保机构，为农民提供相应的担保服务，培植更多的既符合贷款政策又具备贷款条件的农户，以利于争取信用社的进一步扶持，健全农联保贷款网络组织体系，农户小额贷款的联保可在自然村、组中进行，农村专业大户的联保应由所在乡、镇种养专业协会成员联保，无论那一类的联保都应手续齐全，切实做到既联保，又联责。
建议之四：完善与农村经济发展相适应的信贷管理机制
一是对大额农户贷款亦可实行信用放款，在健全农户经济档案、夯实农户信息咨询系统的基础上，适当提高农户信用贷款的额度，针对不同的农户，不同的农业项目准许发放5000元以上、20000元以下的信用贷款。
二是适当下放农户贷款审批权，对20000元以下大额农户贷款，只要资金充足，可由乡镇信用社自主发放，只报联社备案。
三是在加强内控机制的同时，建立信贷激励机制，推行信贷营销责任制，把发放“三农”贷款、扩大农户贷款面作为对信贷人员考核的内容之一。在进行人事工资制度改革的同时，要充分考虑地方实际，尽可能地制定一系列切实可行的相关配套措施，保证责、权、利的对等，充分调动信贷人员的工作积极性和创造性，从机制上消除他们的“惧贷”心理。
四是对贷款的责任追究应区别对待，如对种养业大户确因自然灾害招致贷款损失，不应由信贷人员承担全部责任，以减轻信贷人员的心理压力。
建议之五：改进工作作风，完善金融服务
要在加强贷款管理的同时，按照灵活、方便、安全的原则，改进贷款方式，简化贷款手续，方便农民贷款。推行贷款公开制度，实现贷款发放“四公开”，即计划公开、对象公开、额度公开、利率公开，以接受农户的监督，增加透明度。信用社要进一步改进工作作风，信贷人员要经常深入农户，搞好调查研究，及时了解农户的生产、生活资金需求，想农户所想，急农户所急，为农民提供资金、信息、技术等多方面的服务，当好农民致富的好参谋。
从长远看，为了解决信用社的历史包袱问题，增强信用社的资金实力，有必要从政策上加大对信用社的扶持力度。
第一，是实行优惠的税收政策。对农村信用社发放的粮棉油种养业贷款应免征营业税，对贫困地区信用社继续免征所得税，对高风险信用社在一定期限内实行免税优惠，使之能休养生息，降低财务风险。
第二，是实行优惠的财政政策。对信用社因承担政策性贷款业务造成的亏损包袱和信用社过去支付的保值储蓄贴补息，国家财政应予以补贴。
第三，是合理消化历史包袱。可考虑：A.对在行社脱钩时农业银行甩给信用社的不良资产划回农业银行；B.过去政策性的农业学大寨贷款、家庭联产承包责任制前的村组集体贷款、小水电贷款等大多已成呆帐，应由国家和地方政府用专项资金予以本息核消；C.对信用社近些年来承担的在抗灾、扶贫、扶持集体经济、支持农业产业化建设等政策性支农业务中形成的不良资产，应由国家财政和人民银行共同组建全国信用社不良资产管理机构，采取收购的形式予以剥离；D.加大农村信用社呆帐核消力度，对有自身承受能力的信用社，允许其提高呆帐核消比例。
第四，是实行低成本融资政策。各级政府可安排一定数量的财政资金，以低利率、长期限(三至五年)借给信用社周转使用，人民银行可对各地流动性较好、信用较好，但暂时资金不足的信用社实行低息短期融资，加大对农村信用社的资金支持力度。

J. 广西农村信用社的税贷难申请吗

税贷是比较容易申请的。
根据目前农村信用社的规定来看还是比较好贷款的，只要贷款申请者没有存在逾期还款或者个人资产很差的情况，一般去农村信用社申请贷款还是比较容易通过的。
简单来说，农村信用社贷款是否好贷款取决于贷款申请人的个人资质和个人信用。