人民币利率掉期贷款

Ⅰ 中行人民币利率掉期产品有什么优势

人民币利率掉期：
1、产品特点或优势：
该产品可以被用来降低客户借款成本，或避免利率波动带来的风险，同时还可以固定自己的边际利润。
2、产品功能：
公司借入人民币贷款或发行人民币债券，为了避免利率波动带来损失，或为了降低借贷成本、固定自己的边际利润，可将浮动利率债务转换成固定利率债务，或将固定利率债务转换成浮动利率债务的操作。
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Ⅱ 中行人民币利率掉期办理流程是什么

人民币利率掉期办理流程：由客户发起指令，通过委托书形式确定交易细节以及互换汇率，成交后，银行出具交易证实，并在起息日开始计息，在利息及本金互换日依照约定的互换汇率实现收付。您可根据需要，在交易期中要求银行对该交易进行平盘或重组。
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Ⅲ 什么是中国银行对公人民币利率掉期

人民币利率掉期介绍：1.“人民币利率掉期”业务是指以人民币浮动利率指标为交易标的，债务人根据人民币市场利率走势，将其自身的浮动利率债务转换成固定利率债务，或将固定利率债务转换成浮动利率债务的操作。当前人民币利率掉期市场主要浮动基准为7D Repo，3M Shibor，1Y Depo，也有少量金融机构以Lending rate作为浮动基准进行了尝试性交易。2.产品范例：西南公司去年向中国银行贷款5亿元人民币，期限10年。今年以来，随着通货膨胀逐渐走高，国家宏观调控收紧等事件，公司担心人民银行将于近期升息。为了规避利率上升的风险，公司决定将未来三年的人民币贷款利率进行锁定（剩余期限暂不对冲）。当前掉期利率报价为：3年期，公司收取1年贷款利率（当前5.31%），支付6.00%。虽然即期客户需多支付0.69%，但一旦未来三年人民银行升息，公司可不受利率上调影响。按当前5年以上贷款利率5.94%计算，公司未来三年实际利率为6%+（5.94%-5.31%）=6.63%。
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Ⅳ 利率掉期的简介

利率掉期，就是两个主体之间签订一份协议，约定一方与另一方在规定时期内的一系列时点上按照事先敲定的规则交换一笔借款，本金相同，只不过一方提供浮动利率，另一方提供的则是固定利率。利率的大小也是按事先约定的规则进行，固定利率订约之时就可以知晓，而浮动利率通常要基于一些有权威性的国际金融市场上的浮动利率进行计算，如LIBOR（伦敦银行间同业拆借利率），或SHIBOR（上海银行间同业拆放利率），在其基础上再加上或减去一个值等等方法可以确定当期的浮动利率。
最初出现，很大程度上是因为协议双方在市场上融资（尤其是向银行借款）时，自身借入浮动利率的成本与借入固定利率的成本不同，于是可以结成对子，各自借入自己更擅长的那种利率，从而实现双赢，都降低了融资成本。
之后，或者说现在，人们经常将它作为一个避险工具，市场之大，有人认为利率将会下行，浮动利率好；其他人或可能认为固定利率更划算，此时，很容易找到一个与你预期不同的人做交易对手，从而双方得到了想要的结果。此时，银行常常充当中介，与不同人签立掉期协议，再来平衡。
中国第一笔公布的利率掉期，发生在招行与花旗之间
房地美和房利美的业务主要是负责从各商业银行购买住房抵押贷款，只见具体的财务操作或许会用到，这个是实务问题，提的不多。其实掌握了利率掉期的含义之后，若是真的遇到房地美和房利美的业务分析中有掉期问题，应该也可以理解了。掉期只是一个工具，与所有金融衍生品一样，都说是用来管理风险的，真正导致危机的原因是人的滥用与贪婪，还有整个系统的特征所决定的脆弱性。

Ⅳ 什么是央行的掉期业务

随着国家开发银行与光大银行50亿元掉期交易的进行，以及住房固定利率贷款政策的即将出台，掉期交易这一在中国金融领域新的交易方式进入了人们的视野。掉期交易（Swap Transaction）是指交

易双方约定在未来某一时期相互交换某种资产的交易形式。更为准确地说，掉期交易是当事人之间约定在未来某一时期内相互交换他们认为具有等价经济价值的现金流的交易。由于掉期具有交易灵活、规避利率、汇率等风险、锁定成本等作用，在货币市场不断下行的今天，这一交易形式拥有很大的发展空间。

现阶段，我国银行的赢利模式中，中间业务范围依然较小，赢利能力也相对比较弱，依旧偏重于传统的存、贷利差作为银行主要的赢利模式。存/贷的模式可以简单地分解为银行吸收社会中的资金，以存款的形式存入银行，企业向银行贷款，银行对企业进行审核后，将存款转化为贷款，赚取存贷款之间的利差。这种模式的优势在于运作时间长，流程与控制都非常成熟，手续简单，中间过程少。虽然拥有各方面的优势，同时，弊端也是不可以忽略的，比如当利率、汇率发生变化的情况下，银行的成本就会发生变化，为银行增加了风险。

掉期的引入解决了利率、汇率风险，成本的锁定问题，而且可以扩大收益。

如某银行要发放一个期限为5年的贷款给企业（或一组贷款的组合），那么银行就要筹集与贷款相同资金。一种方式是调用期限匹配的定期存款，现在5年期限的定期存款利率为3.60％、贷款利率是5.85％，由于央行开放了贷款利率上限，且考虑到银行惜贷、慎贷等因素，所以实际贷款利率要更高。由于各行存在差异，因此暂且以央行公布的贷款利率为准。以这种方法简单地算出存贷款的利差为2.25％。由于定期存款采用的是浮动利率，随着法定存款利率上下浮动，因此其中蕴涵着利率风险，也就是说，当利率上升的时候，存款利率也会上升，银行的成本就会增加。另一种方法是用掉期来消除这一利率变动等因素的影响，将浮动利率转化为固定利率，这样来锁定未来5年的成本。基本做法是可以在确定贷款后，发放期限为5年的固定利率债券，做期限和贷款额度的匹配，锁定利率，避免利率风险，然后用发放债券所得的资金用于贷款。在货币市场资金面宽松的现在，债券的招标利率不断走低，极大地降低了银行的融资成本。以招商银行10月份发行的5年固定利率金融债券为例，招标利率仅为2.56％。如果用于发放贷款，那么其中的利差为3.29％，要比存款的利差高1.04％。

对于固定利率住房贷款来说，基本原理也是这样，把发放固定利率债券所筹集的款项用于发放固定利率贷款上，这样既锁定、降低了成本，又给老百姓提供了更多的贷款选择，消除了因利率浮动带来的风险。

掉期也可以用于两个机构之间，国家开发银行与光大银行的交易就是一个典型的例子，不过由于掉期交易的合同比较复杂，比较常用于资金实力雄厚、研发能力比较强的两个机构之间，用一对一的交易模式进行。

掉期交易不仅可以规避利率风险，而且还有规避汇率风险，处理垃圾债券等方面,在中国货币市场不断发展和完善的今天,在金融工具、品种多样化的同时,银行需要用多种操作方法来实现自己预期收益、降低风险和改变自身现金流使之适应自身资产匹配的目的，包括掉期在内的各种金融工具将会得到广泛的应用与发展。

Ⅵ 利率掉期是什么意思啊

利率掉期，就是两个主体之间签订一份协议，约定一方与另一方在规定时期内的一系列时点上按照事先敲定的规则交换一笔借款，本金相同，只不过一方提供浮动利率，另一方提供的则是固定利率。利率的大小也是按事先约定的规则进行，固定利率订约之时就可以知晓，而浮动利率通常要基于一些有权威性的国际金融市场上的浮动利率进行计算，如LIBOR（伦敦银行间同业拆借利率），或SHIBOR（上海银行间同业拆放利率），在其基础上再加上或减去一个值等等方法可以确定当期的浮动利率。
最初出现，很大程度上是因为协议双方在市场上融资（尤其是向银行借款）时，自身借入浮动利率的成本与借入固定利率的成本不同，于是可以结成对子，各自借入自己更擅长的那种利率，从而实现双赢，都降低了融资成本。
之后，或者说现在，人们经常将它作为一个避险工具，市场之大，有人认为利率将会下行，浮动利率好；其他人或可能认为固定利率更划算，此时，很容易找到一个与你预期不同的人做交易对手，从而双方得到了想要的结果。此时，银行常常充当中介，与不同人签立掉期协议，再来平衡。
利率掉期的作用：
（一）规避利率风险：让使用者对已有的债务， 有机会利用利率掉期交易进行重新组合，例如预期利率下跌时，可将固定利率形态的债务，换成浮动利率，当利率下降时，债务成本降低。若预期利率上涨时，则反向操作，从而规避利率风险。
（二）增加资产收益：利率掉期交易并不仅局限于负债方面利息支出的交换，同样的，在资产方面也可有所运用。一般资产持有者可以在预期利率下跌时，转换资产为固定利率形态，或在预期利率上涨时，转换其资产为浮动利率形态。
（三）灵活资产负债管理：当欲改变资产或负债类型组合，以配合投资组合管理或对利率未来动向进行锁定时，可以利用利率掉期交易调整，而无须卖出资产或偿还债务。浮动利率资产可以与浮动利率负债相配合，固定利率资产可以与固定利率负债相配合。

Ⅶ 中国银行对公人民币利率掉期适用客户有哪些

适宜客户群：有人民币债务的客户。
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Ⅷ 关于利率掉期（互换）的问题

产品定义：

利率互换又称“利率掉期”，是指债务人根据国际资本市场利率走势，将其自身的浮动利率债务转换成固定利率债务，或将固定利率债务转换成浮动利率债务的操作。它被用来降低借款成本，或避免利率波动带来的风险，同时还可以固定自己的边际利润。

产品功能与特点

利率互换是一项常用的债务保值工具，用于管理中长期利率风险。客户通过利率互换交易可以将一种利率形式的资产或负债转换为另一种利率形式的资产或负债。一般地说，当利率看涨时，将浮动利率债务转换成固定利率较为理想，而当利率看跌时，将固定利率转换为浮动利率较好。从而达到规避利率风险，降低债务成本，同时还可以用来固定自己的边际利润，便于债务管理。

利率可以有多种形式，任何两种不同的形式都可以通过利率互换进行相互转换，其中最常用的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。

案例：

某公司有一笔美元贷款，期限10年，从1997年3月6日至2007年3月6日，利息为每半年计息付息一次，利率水平为USD 6个月LIBOR+70基本点。公司认为在今后十年之中，美元利率呈上升趋势，如果持有浮动利率债务，利息负担会越来越重。同时，由于利率水平起伏不定，公司无法精确预测贷款的利息负担，从而难以进行成本计划与控制。因此，公司希望能将此贷款转换为美元固定利率贷款。这时，公司可与中国银行叙做一笔利率互换交易。

经过利率互换，在每个利息支付日，公司要向银行支付固定利率7.320%，而收入的USD 6个月LIBOR+70基本点，正好用于支付原贷款利息。这样一来，公司将自己今后10年的债务成本，一次性地固定在7.320%的水平上，从而达到了管理自身债务利率风险的目的。

利率互换形式十分灵活，可以根据客户现金流量的实际情况做到“量体裁衣”，既适用于已有债务，也可以用于新借债务，还可以做成远期起息。

几点说明：

l 利率互换的期限与费用：美元、日元及主要外币利率互换期限最长可以做到10年。叙做利率互换只需在每个付息日与银行互相支付浮动（或固定）利率的利息，此外无其它费用。

l 债务和资产实际是一枚硬币的正反两面，因此债务保值工具同样也是资产保值工具。利率互换同样可以运用于资产的收益管理，在利率看跌时将浮动利率的资产转换为固定利率的资产；在利率看涨时将固定利率的资产转换为浮动利率的资产，同样可以达到控制利率风险，增加收益的目的。

Ⅸ 中行人民币利率掉期是什么

人民币利率掉期是客户基于真实的基础资产或债务，与我行签订交易合同，约定按照指定的名义本金、期限和计息规则，定期交换利息，且轧差交割。通过利率互换客户可以将其自身的浮动利率资产或债务转换成固定利率的资产或债务，或将固定利率资产或债务转换成浮动利率资产或债务，或将挂钩一种指标利率的资产或债务转换成挂钩另一种指标利率的资产或债务。该产品的名义本金是人民币。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
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Ⅹ 银行利率的利率掉期

利率掉期，指两个主体之间签订一份协议，约定一方与另一方在规定时期内的一系列时点上按照事先敲定的规则交换一笔借款，本金相同，只不过一方提供浮动利率，另一方提供的则是固定利率。利率的大小也是按事先约定的规则进行，固定利率订约之时就可以知晓，而浮动利率通常要基于一些有权威性的国际金融市场上的浮动利率进行计算，如LIBOR(伦敦银行间同业拆借利率)，或SHIBOR(上海……)，在其基础上再加上或减去一个值等等方法可以确定当期的浮动利率最初出现，很大程度上是因为协议双方在市场上融资(尤其是向银行借款)时，自身借入浮动利率的成本与借入固定利率的成本不同，于是可以结成对子，各自借入自己更擅长的那种利率，从而实现双赢，都降低了融资成本。之后，或者说现在，人们经常将它作为一个避险工具，市场之大，有人认为利率将会下行，浮动利率好；其他人或可能认为固定利率更划算，此时，很容易找到一个与你预期不同的人做交易对手，从而双方得到了想要的结果。此时，银行常常充当中介，与不同人签立掉期协议，再来平衡。中国第一笔公布的利率掉期，发生在招行与花旗之间房地美和房利美的业务主要是负责从各商业银行购买住房抵押贷款，只见具体的财务操作或许会用到，这个是实务问题，提的不多。其实掌握了利率掉期的含义之后，若是真的遇到房地美和房利美的业务分析中有掉期问题，应该也可以理解了。掉期只是一个工具，与所有金融衍生品一样，都说是用来管理风险的，真正导致危机的原因是人的滥用与贪婪，还有整个系统的特征所决定的脆弱性用途(一)规避利率风险：让使用者对已有的债务， 有机会利用利率掉期交易进行重新组合，例如预期利率下跌时，可将固定利率形态的债务，换成浮动利率，当利率下降时，债务成本降低。若预期利率上涨时，则反向操作，从而规避利率风险。(二)增加资产收益：利率掉期交易并不仅局限于负债方面利息支出的交换，同样的，在资产方面也可有所运用。一般资产持有者可以在预期利率下跌时，转换资产为固定利率形态，或在预期利率上涨时，转换其资产为浮动利率形态。(三)灵活资产负债管理：当欲改变资产或负债类型组合，以配合投资组合管理或对利率未来动向进行锁定时，可以利用利率掉期交易调整，而无须卖出资产或偿还债务。浮动利率资产可以与浮动利率负债相配合，固定利率资产可以与固定利率负债相配合。某外贸公司4月1日有一笔5年期，浮动利率计息的美元负债，本金为美元1000万，利率为计息日当天国际市场公布LIBOR+1%，每半年付息一次，4月1日借款利率为3.33%，公司预测目前美元利率已经见底，未来利率有上扬的风险，为规避此风险即与民生银行进行利率掉期交易，银行支付给公司以LIBOR+1%的浮动利率利息，与客户的原借款利率条件完全一致，以让公司支付应付负债的利息，而公司支付银行固定利率6.6%，如此一来，公司便可规避利率上升的风险。