助学贷款固定利率和lpr哪个更划算

A. 个人贷款定价基准转换(固定利率转换LPR)合算吗！那一种比较有利

根据个人对于关于存量浮动利率的转换原则的了解，以及国内LPR趋势作为判断预计，我建议个人贷款转换成LPR浮动利率，不建议转换成固定利率。

以上这4点原因就是我个人根据政策，根据未来的LPR趋势进行给出的建议，我认为把个人存量贷款转为LPR浮动利率才是最明智的，不建议按照原先基准固定利率来结算利息。

当然话又说回来，每个人的观点和眼光不一样，所以每个人的判断和看法就不一样，到底是该选择LPR浮动利率还是固定利率更好？

这个问题谁都不敢为未来给肯定答案，相信未来自然会找到答案，毕竟人生都是赌出来的。但我个人也是转为LPR浮动利率，所以我认为自己是正确的选择，现在分享出去仅供大家参考。

B. 为什么助学贷款也要lpr利率

申请助学贷款，利率上有固定利率和浮动利率可以选择，如果要求选择lpr利率，也就是浮动利率的话，只能这样选择。

关于浮动利率，固定利率。

根据人民银行此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。

C. 银行的基准利率与LPR对贷款人来说，哪个更花划算

对新发放贷款的客户选择基准利率比选择LPR利率更划算，对于存量客户选择LPR利率与选择央行基准利率对比，差别并不是很大。

按照当前的房贷率进行对比，不难发现目前LPR新机制下实施的房贷利率，和央行基准利率对比，其实差别并不是很大。但是LPR利率每月20号重新报价计算，并且只高不低，后期的上浮几率比较大，而这些只对新发放贷款的客户影响比较大，存量客户基本不用担心。

选择固定利率还是选择浮动利率最重要的是这个LPR的值，因为固定利率和浮动利率都是有相等有不等的情况，等于不等的重要因素就是LPR.

针对房贷的LPR5年期不保证一定是降，即使降，可能需要很久降到这个点，较大可能降几点，升几点，反复波动，保持在较高的利率。

综上所述选哪一种主要取决于LPR，如果大家坚信LPR未来一直在降低，那么选浮动利率对大家都有益，如果大家觉得未来LPR会长很多，那么建议固定利率很划算。

(3)助学贷款固定利率和lpr哪个更划算扩展阅读：

在不能全款买房的情况下，会选择贷款买房，其中又以商业贷款居多。而以前商贷利率是根据央行基准利率上下浮动，但是从10月8日起央行宣布贷款定价换锚，用LPR利率代替央行基准利率。那么，这两个利率到底哪个比较划算。

据悉，房贷利率换锚，其实是将房贷利率市场化，也就是说房贷利率会随市场的变化而变化。

众所周知，以前房贷利率的决定权是在央行手里，主要由央行根据货币政策目标对基准利率进行调整;而换锚后实行lpr利率，是央行放权到商业银行和地方，由商业银行和地方来决定房贷利率的大小。

至于lpr利率划算还是基准利率划算，这个要根据这两个利率的定价来进行对比。

D. 简直是世纪抉择！固定利率 VS LPR 到底该怎么选

最近在网友群里，最常看到的问题就是：我的房贷利率要不要换成LPR啊？

这确实是很多“房贷族”现下最关心的一件事了。

3月1日起，有商业住房贷款的人，将面临一个二选一的选择题：可将自己的房贷利率转换为LPR加点，或者固定利率。

有且仅有一次换利率的机会！

2019年12月28日央行曾发布公告称：自2020年3月1日起-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，金融机构正式转换存量浮动利率贷款定价基准，方式有两种，一是以LPR为定价基准加点形成，二是转换为固定利率。

值得注意的是，这个选择每个人都有机会，但也只有一次。上述工作原则上应于2020年8月31日前完成。

那么，问题来了，什么叫LPR，什么叫固定利率？

LPR简单点说：是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考。

大概意思就是以前由央行决定的基准利率，目前交给了18家银行来共同决定，把利率“定价”交给市场化。

而固定利率，言简意赅，就是还款期限内的房贷利率不会有任何浮动，按照一个标准执行到底。

也就是说，按照目前4.9%的基准利率，你手上的房贷不管是打七折、九折，还是上浮10%、20%，只要你选择了固定利率，未来你的利率都将保持在现在的水平上，与基准利率的调整或LPR的浮动再无瓜葛。

根据央行的公告，金融机构将会在规定的时间内与贷款客户进行转换协商进行选择。

哪种还贷利率更加划算？

掌柜君查了很多资料，也资讯了不少银行人士与业内专家，大家的观点比较一致——换成LPR是相对更为划算的。

截止目前，LPR合计调整4次，下调幅度达到26个BP。其中5年期以上LPR调整3次（之前没有这个期限），下调幅度为10个BP。

在2月17日下调1年期MLF利率10个BP后，今天的LPR顺势非对称下调，其中1年期LPR下调10个BP、5年期以上LPR下调5个BP（房贷利率也跟着下调以鼓励个人购房），LPR与MLF利率之间的加点幅度继续稳定在90BP。

很多人分析，一年重新定价一次可能更符合大部分的需求。因为不管是国际还是国内，利率持续下行都是一种趋势。

美国1980-2020年的银行贷款利率，40年间利率平均值为年利率7.5%，从整体趋势来看，利率保持下行趋势。而一些发达国家的利率则更低。日本的房贷利率仅仅1%不到，像大阪等地更是只有6‰；香港房贷也是低利率化，普遍2%-3%之间。

中国1988-2020年的银行贷款利率，这期间中国银行贷款利率平均值为年利率6%，该数据的历史最高值出现于1996年4月底，达到了年利率12.24%，而目前则属于历史最低值，长期整体趋势也呈下行趋势。

2月调整后的利率，1年期LPR为4.05%，5年期LPR为4.75%，调整后的房贷利率已创下近20年的新低。

知名地产媒体人卢俊也认为，从中长期的情况来看，中国未来利率大概率整体还是要走下行的，所以选择和LPR（贷款基础利率）挂钩，是比较有利的；以中国经济的总量，除非出现很坏的恶性通胀，否则不太可能回到高利率；

通俗点说，选LPR挂钩就是跟随大流，不太会吃亏也占不到便宜，但是选固定利率就是投机，亏的可能性会大一些。

当然，也有网友认为，LPR实际上就是风险转移，把银行的风险转移给大众。

“我5.88都不敢改，就怕后期疯长，所有套路都这样，降的时候就一点点，涨的时候疯长，从来没看见过有疯降的。”

还有网友认为，通货膨胀的因素不能不考虑，结合近年来的物价涨幅，认为当钱变得不值钱时，固定利率更合适。

个人房贷转换视情况而定

需要注意的是，新的利率规则将是从2021年开始执行。也就是说，2020年的LPR不管怎么下浮，都不代表着2021年及以后的房贷水准。

第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.1%，之后的每年将以此类推。

业内专家提醒，每个人的原合同利率不同，导致加点值也不同。对于选择固定利率和LPR哪一个更划算，主要取决于LPR未来走势。

一般而言，存量房贷利率转换为固定利率便能提前锁定剩余还贷期限内每月的还贷金额，主要适用可预见、有计划的客群。

而转换为LPR加点的浮动利率之后，LPR则为变量，贷款用户既有机会享受未来LPR利率下调所带来的月供减少的红利，同时也会承担LPR利率上调所带来的月供增加的风险。短期内LPR大概率继续下行的情况下，贷款期限较短的选择LPR比较合适。

同时，还要结合个人贷款余额、原先贷款利率上浮还是下折水平，计划提前还款与否、收入变换是否影响月供能力等等综合决定。

总的来说，具体问题要具体分析。如果你是贷款余额较少、计划提前还款的客群，不妨选LPR加点的浮动利率，即便上下浮动带来的影响不大；但如果你的贷款余额较多 、月供捉襟见肘、利率下浮有折扣的（比如9折以下低于4.41%）、并且计划长期还款的，固定利率相对更合适。

E. 助学贷款转换lpr利率还是固定利率好 贴吧

办理的助学贷款，我建议你还是按照固定利率比较好，因为助学贷款的固定利率都比较低，如果转为浮动利率，也就是lpr的话，利率上调，你还的利息有可能会更多。

浮动利率，固定利率。

根据人民银行此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。

F. 房贷利率按LPR浮动和固定利率相比，哪一个更好

房贷利率按LPR浮动利率比固定利率好。

综合目前社会和经济开展形势，贷款利率报价程度呈降落趋向，选择LPR浮动利率方式有助于减少利息支出，降低本钱，进步运转效率。

G. 生源地助学贷款转化为LPR利率好还是固定利率好

你办理的是生源地助学贷款，我建议还是固定率比较好，毕竟助学贷款的利率比较低，固定利率已经很低了，没有必要转为lpr，也就是浮动利率。

固定利率和浮动利率，根据实际情况选择。

根据人民银行此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。

对于转换期间房贷利率水平，央行规定，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？

业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：

如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；

如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。

从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。

虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。

不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。

银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。

存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。

统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。