贷款利率7点多有必要转lpr吗

Ⅰ 等额本息贷款17万，利率5.831，贷款10年，已还75个月，剩45个月，有必要转换LPR吗

贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布的，LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。如果您选择切换为以LPR为基准定价，到下一个重定价日，就会按照最新一期相应期限LPR计算确定您的执行利率，往后依次类推。

如果您选择固定利率，那么就是以您转换时的利率为准，一直到您贷款到期利率都不会变。这个选择您可以根据自己的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。

温馨提示：以上信息仅供参考，2019年12月28日中国人民银行公告[2019]第30号：自2020年3月1日起至2020年8月31日，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

应答时间：2022-02-14，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

Ⅱ 房贷20年利率基准利率上浮10％有必要转换成LPR吗谢谢

一、LPR利率新政不久前，中国人民银行公告〔2019〕第30号文 ，就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜明确了相关要求。

你当时的房贷利率相对是比较优惠的，只上浮了10%。就短期来看，转或者不转，差别不是不大。但新规规定，在固定利率和LPR利率之间，必须选择一个，而且只有一次机会。如果你选择固定利率，你的贷款利率就固定在5.39%，以后不管LPR利率如何变化，这个利率会一直维持到贷款到期。如果你选择转换LPR利率，你的贷款利率转换后首次定价还是5.39%。但随后在新的重定价周期中，就要随着LPR利率的调整而调整。

四、总结经过以上分析，转或者不转就取决于我们对未来十几年的利率发展趋势。仅就当前而言，Lpr利率是处于下行趋势，但不能保证未来利率一直处于下行。根据国际上利率发展进程和趋势，我国未来利率的发展趋势预测总体应该是向下的。负债端的利率像国际上那样实行零利率或者是负利率，届时资产端的利率也会降得更低。

综上所述，由于你的房贷是20年期限，剩余期限还很长，未来的不确定性也很多，但我们预测利率总体是下行的。所以你的贷款当前利率转化为LPR利率是有必要的，长期来看，可以享受未来利率下行的红利。

Ⅲ 贷款利率3.43还剩10年需要转lpr么

贷款利率3.43的话，我觉得不需要转lpr，只要继续还款就可以了，这样利率是很合适的。

Ⅳ 你好我的房贷是20年.利息是6.12 转换LPR有必要转换吗

如果判断未来5年期以上LPR比6.12%高，就可选择固定利率。反之如果判断未来LPR比6.12%低，可选择LPR。

2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。推进存量浮动利率贷款定价基准转换，就是为了保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处。

(4)贷款利率7点多有必要转lpr吗扩展阅读：

对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

其实，参考贷款基准利率一定倍数浮动时，贷款基准利率的变动，会对贷款执行利率产生放大或缩小的不对称效应。

Ⅳ 房贷利率是4.41%，贷款30年，已还4年。有必要转LPR吗

房贷利率4.41%，等额本息30年，有必要转LPR吗？题主的问题笔者建议还是转LPR浮动利率，不要选择固定利率，下面讲具体原因：1、新旧房贷利率转换公式旧房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中“浮动比例”是在合同期限内永久不变的，只有“贷款基准利率”是会不定期调整，上一次调整是在2015年10月下调到4.9%，并且维持至今。

这其中的经济逻辑就是，经济发展速度快，那么资金的收益率就高，那么自然是能够承受的资金成本也高，LPR是所有贷款的定价基准，资金成本不就是贷款的利率吗？发达经济体已经度过了快速发展的阶段，目前只有美国的经济发展速度快一点，其他的都比较低，这就造成了他们的基准利率也会比较低，这也是我们未来会走的路。

Ⅵ 我的贷款利率是4.9,不上浮不下调,需要转换成LPR吗

不需要的；已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。

存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。

(6)贷款利率7点多有必要转lpr吗扩展阅读：

LPR利率的相关要求规定：

1、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

2、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。

Ⅶ 住房贷款利率3点8多有必要转lpr吗

房贷利率3点8几比浮动利率低一个点左右，我觉得没必要转换成LPR浮动利率。

Ⅷ 住房贷款利率3点多有必要转lpr吗

你的这个利率的话相当的低了，个人认为不划算转。还是采用固定利率比较好一些。

Ⅸ 房贷利率5.14有必要转LPR利率吗

有必要转换成LPR浮动利率形式。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来5.14%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.34%=5.14%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+0.34%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

Ⅹ 房贷还款了两年，贷款利率是5.733，带了30年有必要更换LPR吗

有必要更换LPR浮动利率，浮动利率现在才四点多。