2021年上海购房贷款政策

『壹』 2021年买房贷款

针对2021年房子贷款利息，每家银行都不一样。固定利率是在基础利率4.9%以上，大部分都是在上浮10%~30%之间。而浮动利率，国家规定基础利率是4.65%，但是浮动利率在每个地区也会有上浮10%~30%之间。具体每个月还款的额度要看你贷款额度以及利率。45万按固定基础利率等额本息计算的话，利率上浮10%。贷款30年，每月还款额度是2500元，而等额本金利率上浮10%，第1个月还款额度是3200多元，等额本金会。每个月逐渐减少还款额度。

『贰』 2021年买房不可以贷款了吗

目前银行没有出现什么政策，所以2021年买房还可以正常贷款。只要保持征信良好就可以

『叁』 2021年买房是不是不能贷款了

2021年买房银行能贷款。因为目前没有明确消息表明不能贷款，不过当前部分城市的部分银行确实存在房贷办理周期延长或暂缓房贷业务的情况，但没有明确的文件表明买房不能贷款了。



2021年贷款买房的流程

1、申请办理按揭贷款。申请购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，

应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。

2、签订购房合同。

3、签订楼盘按揭合同。购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，

持银行规定的有关法律文件与开发商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

4、办理抵押登记。购房者、开发商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。

5、开立专门还款账户。

6、借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。

『肆』 2021年的房贷政策

从2021年开始，凡是选择LPR浮动利率的，房贷利率每年都会切换一次。如果以1月1日作为时点，那么第一批房贷利率转换就要来了。

2020年以来，央行一共进行过两轮LPR降息：

1年期LRP利率：从4.15%降低到3.85%，累计降息30个基点；

5年期LPR利率：从4.8%降低到4.65%，累计降息15个基点。

住房贷款，几乎都是中长期贷款，以5年期LPR利率为基准。只要选择浮动利率，2021年房贷利率相比2020年将会降低15个基点。

这意味着，2015年以来，存量房贷将迎来首次“降息”，房贷利率浮动正式开启。

(4)2021年上海购房贷款政策扩展阅读

不论是等额本息还款法还是等额本金还款法，利息的本质都是不会改变的。总体来看，等额本息是会比等额本金多付一点利息。。但前提是贷足了年限。看似银行都收回了利息，但实际上，等额本金还款法随着本金的递减，银行可以加速还款，尽快回笼了资金，降低经营成本在这一点上是有利于风险系数的低。 在实际操作过程中，等额本息更利于借款人的掌握，方便还款。

事实上，大部分借款人在进行比较后，还是选择了等额本息方式，因为这种方式月还款额固定，便于记忆，还款压力均衡，实际上与等额本金差别不大。

『伍』 上海房管局2021年工作计划：严格执行住房限购和差别化住房信贷政策

4月23日晚间，上海市房管局发布《2020年工作总结和2021年工作计划》。

2020年，上海新建和转化租赁房源10万套，新增代理经租房源9.9万套。全年新增保障性住房供应6.1万套。廉租住房历年累计受益家庭达13.4万户，公共租赁房累计享受保障72万户；共有产权保障住房累计签约12.75万套，其中新增签约2.05万套。完成733个既有住宅小区电动自行车充电设施建设，2001个住宅小区完成雨污混接改造，3801个小区二次供水设施移交接管，1874个住宅小区主要出入口门岗及管理处规范化建设，实施2.7万个垃圾分类投放设施升级改造。

上海市房管局表示，2021年要大力发展租赁住房。加快构建参与主体多元、运营服务规范、租赁关系稳定的住房租赁体系，完善点、线、面相结合、从“一套房”、“一间房”到“一张床”的多层次租赁住房布局，尽最大努力帮助新市民、青年人等缓解住房困难。切实增强租赁住房供应的针对性和有效性，通过增加土地供应、安排专项资金、集中建设等办法，形成供应租赁住房约5.3万套，其中公共租赁房0.8万套。聚焦城市运行所必需的基础服务人员，支持建设职工宿舍4万张床位，其中公租房拆套使用提供1万张床位，积极推进集体建设用地建租赁房试点。完善租赁住房发展配套支持政策，规范发展租赁住房市场。

同时，促进房地产市场健康平稳发展。牢牢坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，按照因城施策、“一城一策”要求，完善房地产市场平稳健康发展长效机制，继续突出“稳”字当头，着力“稳地价、稳房价、稳预期”。强化政策协同，深化完善房地联动机制，健全住房和金融联动机制。严格执行住房限购和差别化住房信贷政策，加强商品住房销售管理。加大市场监管力度，开展市场秩序专项整治工作，严肃查处各类违法违规行为。强化监测预警和舆情引导，注重风险防范。

此外，保障好群众住房需求。坚持廉租住房“应保尽保”，继续以货币补贴方式为主对所有符合条件的申请家庭及时做好兜底保障。适时研究启动廉租住房准入标准调整工作，进一步扩大政策受益面。提升公共租赁住房、单位租赁房管理规范化水平，加快配建房源移交和装修进度，及时投入使用；着力推进单位租赁房租赁合同网签备案工作。做好共有产权保障住房供应工作。有序推进本市户籍第八批次共有产权保障住房签约；适时启动新一批共有产权保障住房申请受理工作，加快审核进度，部分家庭预计年内将完成签约。征收安置住房确保供应中心城区旧改、城中村改造、重大工程建设、农民集中居住的房源需求。

以下是全文：

上海市房屋管理局

2020年工作总结和2021年工作计划

一、2020年工作总结

一年来，市房屋管理系统按照市委市政府决策部署，自觉践行“人民城市人民建，人民城市为人民”重要理念，扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务，统筹推进疫情防控、经济发展和服务民生工作，完成了全面建成小康社会总目标下的房屋管理各项工作任务。

（一）保持房地产市场运行总体平稳

落实因城施策、“一城一策”常态长效管理机制，严格执行房地产市场调控的各项政策措施，加强精细管理、精准调控，稳定新建商品住房供应，加强存量住房交易监测监管。新建市场化商品住房供需基本平衡，存量住房成交面积增加，价格指数总体稳定，持续加强房地产市场监测监管，整顿规范市场秩序。

（二）加快推进租赁住房建设管理

新建和转化租赁房源10万套，新增代理经租房源9.9万套。出台《租赁住房规划建设导则》。加强住房租赁监管，实现住房租赁合同网签备案“不见面办理”，全市首创“多人在线、协同办理”模式；稳妥推进中央财政支持住房租赁市场发展试点工作。制定“试点实施方案”、“试点资金使用管理办法” ，启动资金使用工作。

（三）推动住房保障高质量发展

推进廉租房申请“一件事”改革，实现“减材料”“减时间”“减环节”“减跑动”。全面实行公共租赁住房申请“一网通办”、市筹公租房准入资格申请“全市通办”、申请材料“两个免于提交”。制定《征收安置住房管理办法》，修订“保障性住房大型居住社区市政公建设施基本配套的若干意见”“大型居住社区征收安置房源价格管理办法”。全年新增保障性住房供应6.1万套。廉租住房历年累计受益家庭达13.4万户，公共租赁房累计享受保障72万户；共有产权保障住房累计签约12.75万套，其中新增签约2.05万套。

（四）实施旧住房改造和房屋征收

实施三类旧住房综合改造709万平方米，各类里弄房屋修缮改造55.8万平方米，启动实施9000户非旧改地块无卫生设施老旧住房改造。推进住建部老旧小区改造试点，落实静安、普陀两区共计31亿政府专项债券申报、发行工作。加大既有多层住宅加装电梯工作力度，制定配套政策，对征询通过比例、财政补贴标准、提取住房公积金等进行了规范。751幢房屋通过居民意见征询工作。完善征收补偿机制。完成83个存量征收基地收尾，其中59个已实现拆平、交地。规范旧改地块征收科目和标准，完善“市区共核，政企共核”的二次核价操作流程，合理控制征收成本。

（五）开展住宅小区“美丽家园”建设

办好群众身边的实事。完成733个既有住宅小区电动自行车充电设施建设，2001个住宅小区完成雨污混接改造，3801个小区二次供水设施移交接管，1874个住宅小区主要出入口门岗及管理处规范化建设，实施2.7万个垃圾分类投放设施升级改造。加强专项维修资金、公共收益、物业费管理，推进139个商品房小区续筹专项维修资金，全市完成公共收益入账10.5亿元，完善售后房公共收益入账体制，在“随申办”APP增加商品房小区维修资金和公共收益查询功能，推进331个小区成功调整物业费。健全社区自治共治机制，加强业委会规范化建设，推进1244个业委会完成换届改选，成立市物业管理行业党建工作指导委员会，进一步发挥党建引领作用，推动物业管理行业高质量发展。

（六）加强自身建设

严格贯彻市委市政府、市建设交通工作党委、市住房城乡建设管理委要求，加强党风廉政建设，改进工作作风。完善法治政府建设制度体系，制定发布政府规章《上海市房屋使用安全管理办法》；积极推进市级审批事项“减时限、减材料”，行政审批整体压缩时限比例已达73.68%。

同时，统筹做好疫情防控和行业发展各项工作。先后结合疫情发展形势，出台13个指导性文件、8个重点领域的疫情防控规范和28项工作提示，强化房管重点领域的疫情防控措施。积极落实国家和本市各项惠企纾困政策，出台允许延期缴纳基础设施配套费和延期申报、缴纳土地增值税；对公租房保障对象中抗疫一线医务人员和滞留湖北人员实施租金减免。及时化解疫情防控工作中出现的苗头性、倾向性问题。

此外，做好住宅配套、交付使用监管、房产权籍测绘、私房落政、计划财务、信访办理、科技信息等各方面工作。

二、2021年工作计划

2021年是“十四五”开局之年，也是开启第二个百年目标进入新征程的第一年。房管领域各项工作既事关经济发展、又事关民生福祉。必须按照十一届市委十次全会的总体部署，科学把握新发展阶段、坚决贯彻新发展理念、服务构建新发展格局，坚持服务住有所居、宜居安居的发展主线，坚持和深化“一个定位、二大体系、三个为主、四位一体”、租购并举的住房制度体系，坚持稳中求进的工作总基调，为城市高质量发展、高品质生活、高效能治理发挥积极作用。

（一）坚持统筹谋划，编制实施住房发展“十四五”规划

坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。坚持以供给侧结构性改革、提升居住品质为主线，住房发展在保持总量供给基本平稳的基础上，进一步强化住房的精准供给、品质供给、服务供给和制度供给，促进居民住有所居、安居宜居。完善住房市场体系和住房保障体系。以稳定就业、稳定居住为导向，更加注重统筹谋划、整体安排、有序推进，大力发展租赁住房，增加租赁住房供应，扩大保障性租赁住房政策覆盖面。加快推进城市更新，改善居民居住条件。

聚焦新城这一全市合力推进的发展重点，编制新城住房专项规划。坚持以产兴城、以业引人、以房安居，从规划源头上解决好新城的住房民生问题。按照“产城融合、功能完备、职住平衡、生态宜居、交通便利、治理高效”的要求，集聚资源、优化政策、做实行动，构建好新城住房制度体系，合理安排租赁住房、商品住房、保障性住房的规模、结构、布局和供应时序，一体推进老城更新。

（二）坚持租购并举，着力解决大城市住房突出问题

大力发展租赁住房。加快构建参与主体多元、运营服务规范、租赁关系稳定的住房租赁体系，完善点、线、面相结合、从“一套房”、“一间房”到“一张床”的多层次租赁住房布局，尽最大努力帮助新市民、青年人等缓解住房困难。切实增强租赁住房供应的针对性和有效性，通过增加土地供应、安排专项资金、集中建设等办法，形成供应租赁住房约5.3万套，其中公共租赁房0.8万套。聚焦城市运行所必需的基础服务人员，支持建设职工宿舍4万张床位，其中公租房拆套使用提供1万张床位，积极推进集体建设用地建租赁房试点。完善租赁住房发展配套支持政策，规范发展租赁住房市场。

促进房地产市场健康平稳发展。牢牢坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，按照因城施策、“一城一策”要求，完善房地产市场平稳健康发展长效机制，继续突出“稳”字当头，着力“稳地价、稳房价、稳预期”。强化政策协同，深化完善房地联动机制，健全住房和金融联动机制。严格执行住房限购和差别化住房信贷政策，加强商品住房销售管理。加大市场监管力度，开展市场秩序专项整治工作，严肃查处各类违法违规行为。强化监测预警和舆情引导，注重风险防范。

（三）坚持协调发展，持续完善住房保障体系

保障好群众住房需求。坚持廉租住房“应保尽保”，继续以货币补贴方式为主对所有符合条件的申请家庭及时做好兜底保障。适时研究启动廉租住房准入标准调整工作，进一步扩大政策受益面。提升公共租赁住房、单位租赁房管理规范化水平，加快配建房源移交和装修进度，及时投入使用；着力推进单位租赁房租赁合同网签备案工作。做好共有产权保障住房供应工作。有序推进本市户籍第八批次共有产权保障住房签约；适时启动新一批共有产权保障住房申请受理工作，加快审核进度，部分家庭预计年内将完成签约。征收安置住房确保供应中心城区旧改、城中村改造、重大工程建设、农民集中居住的房源需求。

提升大型居住社区公共服务水平。加强大型居住社区配套建设，强化同步规划、同步建设的理念，细化不同基地、不同阶段的对应配套标准，加快教育、卫生、交通、商业、养老等配套设施的建设、移交和开办运营，解决好入住居民“开门七件事”的配套需求。

（四）坚持增存并重，着力提升居住品质

全力推进实施好民心工程。更大力度推进既有多层住宅加装电梯。按照“能加尽加，愿加快加”的原则，完成既有多层住宅加装电梯1000台以上。制定《关于进一步明确本市既有多层住宅加装电梯审批管理等要求的通知》等配套文件，形成加装电梯操作流程和格式文本，进一步规范加装电梯办理手续；总结各区加装电梯工作经验，编制典型案例，加强宣传引导，促进社区协商和群众工作。更高水平推进“城中村”改造。将城中村改造与新城建设、乡村振兴战略、历史文化名镇名村保护、撤制镇改造、区域功能提升等有机结合，实现居住环境、空间形态、功能提升、社会管理、产业发展的综合改造效应。新启动5个城中村改造项目；继续加快推进已批实施方案的项目改造，加快完成已批项目的动迁收尾工作，至2021年底累计完成项目动迁32个左右。

深入实施《关于加快推进本市旧住房更新改造工作的若干意见》。推进旧住房更新改造1000万平方米，重点推进不成套职工住宅、小梁薄板房屋和里弄房屋改造，加大对五大新城、苏州河两岸等重点区域老旧住房的改造力度。指导和监督苏州河沿岸重要建筑外立面整治设计方案的执行，协调推进沿岸重要建筑立面整治。持续完善住宅小区基本功能，提升小区环境、完善房屋基本功能。鼓励在满足日照、间距等环境要求的前提下，挖掘小区内部空间，新建门卫间、地下停车库、社区服务中心等配套设施。推进河滨大楼、德义大楼等地标性优秀历史建筑修缮，促进区域活化利用，开展保留保护区域改造整治策略、更新范围控制研究、重点建筑物和重要路段建筑物周期性修缮机制等工作。

推进旧改征收项目的全过程管理。以“紧盯不放消存量、严格管理控增量”为要求，推进在外过渡居民安置。在继续做好旧改征收基地新开启动的基础上，推进征收项目基地收尾；总结旧改征收新机制试点经验，完善工作流程，助力基地收尾。

（五）坚持共享共治，着力提升住宅小区综合治理效能

启动新时代“美丽家园”三年行动计划。完善市、区、街镇三级党政双牵头工作机制，结合街镇事业单位整合，切实落实街镇住宅小区综合治理及房屋管理工作职责，推进基层党组织对业委会的组织和工作覆盖。规范业主自治机制，进一步规范业委会运作，推进业委会运作规范评估；推行年度审计制度，规范业委会资金管理，扩大小区专项维修资金、公共收益、业委会工作经费的年度审计覆盖率，促进200个商品房小区维修资金续筹。推进形成“按质论价、质价相符、优质优价”的市场价格机制，试点推进500个小区物业服务费调整，全面推行物业服务合同网签制度。

（六）坚持守住底线，着力防范化解各类风险隐患

毫不松懈抓好常态化疫情防控工作。切实履行疫情防控行业管理责任，聚焦房管领域疫情防控关键环节和重点问题，主动对接属地疫情防控部门和街镇，指导督促有关企业落实疫情防控各项措施。推进《上海市房屋使用安全管理办法》实施，加强房屋使用安全管理，建立健全长效机制。有序推进全市城镇房屋安全隐患排查整治工作，6月底前基本完成对安全隐患风险较大的城镇房屋重点排查，12月底前完成对所有城镇房屋排查。健全小区安全风险管理机制，有序推进实事项目，为建设500个老旧小区新增电动自行车充电设施；重点围绕消防设施、电梯运行、小区地面积水、地下车库积水、高空坠物（外墙脱落）、老旧住房结构安全（坍塌）等运行安全风险管理，推进智慧物业应用场景建设。

（七）坚持数字赋能，推进房管领域数字化转型

通过数字赋能，深化城市管理“一网统管”向住宅小区延伸覆盖，加快推进智能感知设备、智能配送设施等，加快推进住宅小区“新基建”，发展智慧物业，推动物业服务线上线下融合发展。深入推进政务服务信息化、数字化，加快完善房管信息系统集成平台。深化行政审批制度改革。健全完善房地产开发、住房租赁、物业等领域事中事后监管制度，发挥信用监管效能。

三、切实加强房管领域自身建设

增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，有力推动中央和市委、市政府决策部署在本市房管领域的落地落实，加快形成房管领域比学赶超的生动局面和浓厚氛围，不断展现新气象、开创新局面、实现新作为。

（一）坚持政治引领

坚持巩固深化“不忘初心、牢记使命”主题教育和“四史”学习教育成果，按照市委、市建交党委要求抓好党史学习教育，提高把握新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局的政治能力、战略眼光、专业水平。深入推进党风廉政建设，不断提高政治判断力、政治领悟力、政治执行力，从严从实加强自我监督约束。

（二）严格依法行政

积极参与《上海市红色资源保护利用条例》等地方性法规制定实施工作；积极探索完善住房租赁制度。认真实施民法典等法律法规，加强规范性文件管理工作，配合做好行政复议体制改革工作，提升法治工作建设水平。建立健全重大行政决策程序，试点出台重大行政决策事项目录。

（三）增强行政效能

大力营造合理、有序、良性的竞争氛围，引导激励干部想干事、能干事、干成事，努力打造一支忠诚干净担当的高素质房管领域干部队伍。加强市区联动，构建上下贯通的抓落实体系。强化服务意识，推进模范机关建设，通过比学赶超、争创一流，为群众办实事、办好事。

『陆』 上海买房政策2021是什么

根据上海的限购政策，主要把群众分成单身人士和已婚人士，沪籍人士和非沪籍人士四类。如果你是非沪籍人士，被限购无法买房;如果你是沪籍人士，并且名下已经有房，被限购无法再买房;如果你是沪籍人士，本人和父母在2011年1月30日前共同共有住房数大于等于3套，同样被限购，如果少于等于2套，还可以再买一套房子。

1、如果是非沪籍人士，必须连续缴纳至少5年的社保才有资格买房;夫妻双方有一方是沪籍人士，可以购买首套房，但是第二套房需要提供5年社保或个税证明;

2、夫妻双方都是沪籍人士，并且夫妻双方各自和父母在2011年1月30日前住房数少于等于2套，则可以再购买2套，如果拥有3套，则可以再购买1套。

3、已婚人士相对来说买房要容易一些，但是非沪籍人士也必须提供连续5年的社保证明，而已婚沪籍人士首套房就没有限制了。当然，为了防止某些人炒房，对于家庭拥有的住房数量也做了相应的限制。

另外，房贷政策要求，居民家庭购买首套住房申请商业性个人住房贷款的，首付款比例不低于35%;在本市已拥有1套住房的、在本市无住房但有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的，购买普通自住房，商业贷款首付款比例不低于50%;

上海买房需要注意什么

1、购房目标的确定

理性和有规划的消费——购房的前提。根据自己的收入、支出等实际情况来确定适合自己的楼盘。

2、购房首付款的积累

购房首付款的积累——购房的关键。首先初定一个目标，合理的分配一下你的收入。每月固定的留出一部分资金出来，制定出一个定期定额的计划。

3、购房常识的学习

学习一些地产基础知识——购房的必需。房屋因为涉及的金额巨大，购买它是一个比较专业的行为，因此，购房前学习一些房地产基础知识是必需的。

4、购房范围的筛选

选择适合自己的楼盘——购房量力而行。面积小、首付少、总价底的楼盘适合年轻人。由于年轻人的工作流动性还相当大，所以考虑一个交通合适的地方，即使工作变换而搬迁，出行还能依旧方便。新开盘的小户型的优势是户型更合理、居住舒适性较高、未来投资回报率相对较高。

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『柒』 2021房贷政策

2020年12月31日，央行和银保监会联手颁布了一条关于房贷的重磅政策。而且，自2021年1月1日起直接实行。这是自房地产领域“三条红线”融资新规后的最重磅规定，且没有给任何过渡期。

1、这个规定的全称是《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，主要目的是对银行业房地产贷款进行集中管理。按这条新规，以后银行房地产贷款和个人住房贷款，均有上限，不得突破。文件的附件中，给出了极其明确的比例限制。

根据《通知》，两部门根据不同银行的资产规模及机构类型，分成5档对房地产贷款集中度进行管理，具体来看：

第一档也就是中资大型银行，包括工农中建交邮储6家国有大行和国家开发银行的房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%。

第二档也就是中资中型银行，包括12家全国性股份制银行、农业发展银行、进出口银行以及资产规模较大的几家城商行如上海银行、北京银行等的房地产贷款占比上限为27.5%，个人住房贷款占比上限为20%。

第三档为中资小型银行和非县域农合机构，包括除了第二档以外的城商行、民营银行以及大中城市和城区农合机构，房地产贷款和个人住房贷款的占比上限分别为22.5%和17.5%。

第四档为县域农合机构，房地产贷款和个人住房贷款的占比上限分别为17.5%和12.5%；

第五档为村镇银行，两项贷款的占比上限为12.5%和7.5%。

(7)2021年上海购房贷款政策扩展阅读：

1、银行系统中的贷款比例作出限制的原因

央行公告中提出“为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险”。2020年银保监会主席郭树清的讲话，也曾提到了中国金融体系对房地产贷款的依赖和集中度。

按郭主席的说法：中国房地产相关贷款，占银行业贷款的39%。而且这些仅仅只是银行体系内的贷款，那些房企自行发行的债券，融资的股权，已经信托等影子银行的资金，均不在这39%里面。

还有很多人，直接用经营性贷款去全款买房，这其实也算房价，只不过在表内看起来像发给工厂企业的经营性贷款而已。加上这些七七八八的表外贷款，房地产贷款会占到我国金融体系的40~50%左右。这是一个非常恐怖的比例，真正的半壁江山。过去世界上总共产生了130多次金融危机，其中100多次和房地产有关。

最近的一次，2008年的美国金融危机，起因是房地产。日本金融崩溃，起因也是房地产。所以郭主席将房地产定义为我国金融风险最大的“灰犀牛”。先搞了一个房企融资的“三条红线”，如今又开始限制整个银行体系的贷款上限。半壁江山实在太高了，哪怕是39%也很高。

所以现在规矩改了，直接通过放贷上限来压制全体金融系统。和现状比，压的不多，因为房地产贷款占中国金融体系的比例实在是太大了，大到不能动，不敢动。但这是首次以行政令的形式颁布贷款占比红线，给各银行都戴了一个紧箍咒。防范银行过多的贷款投向房地产领域，或出现一些不符合贷款要求的做法，比如近两年很火热的首付贷。

2、LPR影响

LPR是由我国18家报价银行综合考虑资金成本、贷款市场供求、信用溢价所报出来的结果。18家银行报价去掉最高和最低，其他数据平均构成LPR数据。

按照新规定：“自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。”这意味着从2021年1月开始，住房贷款利率更多地将由市场机制决定，和2020年、2019年的利率形成机制有了不同。

自2021年开始，存量浮动利率贷款如果转为固定利率，未来贷款利率就固定不变了；如果转换为LPR，贷款利率会随着市场利率变化。根据新通告，今后贷款浮动利率将参照LPR，其定价模式为：房贷利率=LPR+固定点差（固定点差可能为负数）。

12月21日，最新数据显示：一年期贷款市场报价利率(LPR)维持3.85；五年期贷款市场报价利率(LPR)维持4.65%。由于2020年12月的LPR相比2019年12月的LPR下降15个基点，若购房者的房贷利率转换日定在每年的1月1日，则从2021年1月月开始，房贷利率将降息15个基点，个人住房贷款者月供还款将减少。根据“房贷利率=LPR+固定点差”的计价模式。

举例来说：假设一个人在2019年10月8日之前，向银行按揭了30年期的100万房贷，利率为贷款基准利率上浮1.1倍，那么实际利率为5.39%（4.9%×1.1）。

但如果转换为浮动利率，其固定点差（0.59%）=原合同当前的执行利率水平（5.39%）-2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）。

换言之，在往后的日子里，他的的房贷利率定价公式为：房贷利率=LPR+0.59%；在2020年，利率保持5.39%不变；但从2021年开始，即可享受利率下行的优势。现在，2020年12月五年期以上LPR降低至4.65%。那么2021年的利率就为5.24%，相比转为固定利率下降0.15个百分点。

在利率下降的情况下，如果这个人选择等额本息还款，他每月会比之前少还多少钱呢？如果实际利率为5.39%（4.9%×1.1），他过去每月需要还银行贷款5609.07元。2021年的利率变为5.24%，相比固定利率下降0.15个百分点之后，他每月需要还款5515.84元。每月减少还款93.23元。

当然，个人如果选择转换为固定利率，那么2019年1月1日-2049年12月21日间利率均为5.39%，每月还款就是固定不变的。和世界许多国家相比，我国当前利率较高，回旋余地较大。从长期来看，LPR进一步下降的可能性较大，如果这样，那么房贷利率还有望再降低，贷款购房者未来还有希望再减少利率支出。

通知给银行设定了关于房贷规模的“两道红杠”：第一道红杠，是“房地产贷款占比”，是银行业金融机构房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例。第二道红杠，是“个人住房贷款占比”，是个人住房贷款余额占金融机构人民币各项贷款余额的比例。

央行通知给出了“房地产贷款占比”和“个人住房贷款占比”的计算公式：值得一提的是，这两道红杠以后，对普通购房者而言：意味着以往“小银行”通过更“灵活”的个人住房贷款政策，拓展该部分业务的空间将受到限制，个人住房贷款的利率、资格等方面的管理将更加严格。

我们个人住房贷款，一般每月还贷额度最好不超过家庭收入的30％，这被视为一个家庭财产的“安全线”，如此能保证个人月还款后的正常家庭生活开支；7大国有银行的“个人住房贷款占比”最高，达到总贷款的32.5%。说明央行也把国有银行“总贷款的30%”附近，视为一个国家“住房金融”的安全线。