商业贷款房贷利率转换需要吗

『壹』 房贷利率6.615%需要转换LPR吗

如果未来lpr会持续下降，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算，如果未来lpr上调的话，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会较为吃亏。目前来看，LPR是大概率往下走的，除非遇到了通胀，一旦通胀超出预期，LPR必然上升，房贷利率也会因此上升。

如果说吃亏是风险，赚钱是机会的话，那么总结就是选固定利率，风险大于机会，选LPR利率，机会大于风险。

虽然房贷利率转换成lpr是否划算，主要是根据lpr上调或是下降来决定的，但是贷款的时间也是比较重要的。

如果房贷为10年期，利率为基准利率打七折。那么在转换前，贷款基准利率是4.9%，打七折后的实际执行利率是3.43%，如果借款人选择转为固定利率，那么在整个合同的剩余期限内，房贷都将执行3.43%这个利率。

转换成lpr后，贷款的实际执行利率依然为3.43%，但利率定价方式转换为以lpr为定价基准加点，这样就是说，如果借款人选择转为lpr，其房贷利率水平将按照【5年期以上LPR-1.37%】来确定，其中，转换后10年期贷款按照19年12月20日公布的5年期以上lpr(4.8%)计算。

也就是说，如果未来lpr会持续下降，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算，如果未来lpr上调的话，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会较为吃亏。

(1)商业贷款房贷利率转换需要吗扩展阅读：

LPR就是利率市场化，随市场变化而浮动，目前是根据18家银行共同报价产生，去掉一个最高价一个最低价，然后取得平均值获得，其利率每月20日更新，发生变化，LPR一经实行，能够更加完善商业银行贷款市场的利率机制，房贷利率高低由市场说了算。

而原先我们房贷利率是以央行基准利率为调整标准进行上下浮动，由央行指定贷款指导性利率，其对应的是各行各业的经济，不仅仅是房地产，在一定时间内是固定的，如果未来lpr会持续下降，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算。

『贰』 房贷利率5.635要不要转换

按央行规定，存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换，定价基准只能转换一次。

要转LPR还是固定利率？

时间还剩一个月，要抓紧时间了！

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什么是LPR？

LPR是贷款市场报价利率的简称，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。

2019年8月，央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成;报价利率期限增加5年期以上;报价频率由原来的每天报价改为每月报价一次。

按规定，2020年1月1日前已经发放的，或者签了合同但还没有发放的贷款，参考贷款基准利率和浮动利率的贷款可以转换为锚定LPR。

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固定利率与LPR二选一，怎么选？

在转换的时候，个人面临两个选择：

第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变;

第二个是，选择浮动利率（LPR）。房贷利率根据LPR的变动而变化。

那么，选哪个好？

无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。

具体来说，业内专家均预计，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准（浮动利率）将可能是普遍的方式。

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怎么转成LPR？

第一步：确定点差

【点差=转换前的房贷利率-相应期限LPR】

比如说，您房贷是上浮10%，按照现在执行的利率水平4.9%计算，您转换前的房贷利率就是5.39%。按照央行规定，在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR，该月5年期以上LPR为4.8%。

根据上述，您的点差=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点。

点差在合同剩余期限内固定不变。

第二步：确定房贷利率

【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差】

转换为LPR时可以重新约定重定价周期，商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年，也就是说一年内房贷利率不会发生变化。多家银行可选择的重定价日为每年1月1日，或按贷款放款日对应的日期。

假如您的重定价日为1月1日，那么2020年由于锚定2019年12月LPR，您的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR（假设为4.60%）+0.59%=5.19%，较2020年将下降20个基点。

也就是说，这次重定价日的LPR比上次变化了多少，您的房贷利率也就会调整多少。

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哪些人受影响？

一般来说，只要有个人住房贷款的都受影响，但有几种情况除外：

1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;

2、固定利率贷款;

3、2020年底前到期的个人住房贷款;

也就是说，如果符合这三种情况之一，就不受转换的影响。

不过需要提醒的是，存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。若未在此前转换，则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率，具体是哪种各家银行标准不一。

在8月31日之前，您可以选择通过电子银行或手机银行进行办理，这样您就不用去柜台，在电子银行上确定即可。或者您也可以选择挑个方便的时间到银行柜台办理相应业务。

『叁』 房屋贷款几年银行的利率要不要转换

要。

据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心数据，7月20日1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%，已经连续四个月没有发生变化，lpr利率短期下行长期不定，所以具体怎么选择在于用户。

如果还款时间长，且月供没有什么压力，那可以选固定利率，如果还款时间短，剩余还款额度不高，那可以转换成lpr。按照央行〔2019〕第30号公告规定，2020年1月1日前的存量浮动利率房贷利率换锚，最迟8月31日之前完成。

(3)商业贷款房贷利率转换需要吗扩展阅读：

注意事项：

在购房申请贷款时，借款人应该对还款能力做出准确的判断，根据自己的收入水平来设计还款计划，确定需要还款的时限，并适当地留有余地，不要让房贷成为用户正常生活中的一个承重的包袱。

另外需要选择合适的方式进行还款，所知道的还款方式由等额还款方式和等额本金还款方式，这两种方式各有不同，若是一旦确定就不能进行更改，需要谨慎考虑，并且每月按时还款避免被罚利息，还会影响信用值。

『肆』 房贷商业贷款利率5.635%，贷了15年，需要转换lpr吗

建议转换，因为你贷了15年，相对来说，你的利率还是很高的。

住房商业贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款（抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式）。

个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民；二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供提保。