信用卡贷款年利率怎么计算

⑴ 如何算年化信用卡利率

• 年利率 = 分期手续费率/（分期数+1）*24 = 单期手续费率*分期数/（分期数+1）*24，最常见的12期7.2%的手续费，相当于7.2/（12+1）*24=13.29%的年利率。

• 工行12期3.58%的手续费，年化利率6.61%，相当于一年期贷款基准利率6.0%的1.1倍，分期收取 0.0358/13*24=0.06609 =6.61%

• 首期收取的话，年化利率应该再除以（1-分期手续费）。首期收取0.0358/13*24/（1-0.0358）=0.06854 =6.85%

这个问题的话各银行的收费标准（高或低）是不同的，收取方式（分期收或一次性收）也不相同，收取类别（消费分期，账单分期，信用卡商城分期或实体商场分期）也不相同，详细的话你要到各大银行信用卡网站上查询一下，或打个信用卡中心客服会详细解释给你听的。

拓展资料

年度利率(APR)，英文为Annual Percentage Rate，是利息计算年利率名词。简单的说，利息年利率就是APR。

• 信用卡年度利率

信用卡年度利率中牵扯到几个不同的APR概念：多个年度利率、惩罚性的年度利率、新客户的年度利率、延迟实施的年度利率、固定与变动的年度利率，下面依次阐述：

• 多个年度利率多个年度利率

多个年度利率多个年度利率：一张信用卡可能有多个APR。一个APR用来购买，另一个用来提取垫款，另外一个用来转移收支。提取垫款和转移收支的APR通常比购买的APR要高。例如购买的是14%，垫款的是18%，转移收支是19%。

• 惩罚性的年度利率

惩罚性的年度利率(A penalty APR)：如果你过期付款，年度利率会升高。例如你的信用卡条款里面会这样写，"如果你在半年之内延迟付款两次，收到的时间比预定的日期晚了10天以上，你将被通知使用惩罚性的年度利率。"

⑵ 如何计算贷款年利率

贷款利率=利息/时间/本金*100%

年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示；日利率按本金的万分之几表示，通常称日息为几厘几毫。

如年利率6.5%是6分5厘利，以一万元本金为例，年利息是650元。

根据公式，利息=本金*利率

代入数据，列式可得：

利息=10000*6.5%=650（元）

(2)信用卡贷款年利率怎么计算扩展阅读：

与其他融资方式相比，银行贷款的主要缺点是：

1、条件很苛刻，限制性条款太多，程序太复杂，需要时间和精力。有时可能无法运行一年

2、借款期相对较短，长期投资很少能收到钱。

3、借款金额相对较小，难以通过银行解决企业发展所需的全部资金。特别是在创业初期，贷款风险很大，难以获得银行贷款。

银行贷款提示：

查找浮动利率并找到最低的贷款成本：由于金融产品的定价策略不同，相同的贷款类型在不同的银行中具有不同的利率。除了选择利率水平外，还必须考虑其他因素，例如贷款是否必须支付手续费，是否要评估抵押品以及其他可能导致成本增加的因素。

不同的还款方式，差异可以达到10000元：银行提供了多种灵活多样的贷款还款方式，还有两种比较常用的方式-“每月平均还款”和“每月等额本金还款”，不同的还款方式，货币成本支出的差额可达到数万元。

⑶ 如何计算信用卡年化利率

年利率 = 分期手续费率/（分期数+1）*24 = 单期手续费率*分期数/（分期数+1）*24，最常见的12期7.2%的手续费，相当于7.2/（12+1）*24=13.29%的年利率。

工行12期3.58%的手续费，年化利率6.61%，相当于一年期贷款基准利率6.0%的1.1倍，分期收取 0.0358/13*24=0.06609 =6.61%。

首期收取的话，年化利率应该再除以（1-分期手续费）。首期收取0.0358/13*24/（1-0.0358）=0.06854 =6.85%。

(3)信用卡贷款年利率怎么计算扩展阅读：

影响因素：

央行的政策

一般来说，当央行扩大货币供给量时，可贷资金供给总量将增加，供大于求，自然利率会随之下降；反之，央行实行紧缩式的货币政策，减少货币供给，可贷资金供不应求，利率会随之上升。

价格水平：市场利率为实际利率与通货膨胀率之和。当价格水平上升时，市场利率也相应提高，否则实际利率可能为负值。同时，由于价格上升，公众的存款意愿将下降而工商企业的贷款需求上升，贷款需求大于贷款供给所导致的存贷不平衡必然导致利率上升。

股票和债券市场：如果证券市场处于上升时期，市场利率将上升；反之利率相对而言也降低。

国际经济形势：一国经济参数的变动，特别是汇率、利率的变动也会影响到其它国家利率的波动。自然，国际证券市场的涨跌也会对国际银行业务所面对的利率产生风险。

⑷ 借贷的信用卡都是怎么算利息的

信用卡利率按年设定，按月计算。某些信用卡利息按天计算，每月收取。例如，假设信用卡的年利率（APR）为18%。如果总的购物金额大约为100元（含税），而且并未在该余额以外购买其他商品，同时延迟偿还的时间长达一年，您便需要额外支付大约18元的利息。如果您的信用卡计算复利（对应计月息收取利息），总利息将比年利息多出若干元。

将银行规定的18%的年利率（APR）除以12即可得出月利率。这样日均余额的月利率为1.5%。

日均余额是平衡欠款的一种方法，由于清偿额和支出额的不同，它每天都会出现波动。日均余额的计算方式听起来复杂，其实相当简单。

每个月份，银行可以将信用卡每天的余额加在一起，然后用最终结果除以本月的天数（30天）。更加详细的日均余额计算过程，请参见图表。

年利率＝18％
月利率＝1.5%
月结单 1
（基于计费周期第一天的100元购物金额）
以前的/期初余额＝100元
收取信贷费用的余额＝0
信贷费用＝0
进入周期25天后清偿的金额＝50元
期末余额＝50元
月结单 2
以前的/期初余额＝50元
收取信贷费用的余额
（100元x 25 天/30 天 ＝83.33元）
（50元x 5 天/ 30天 ＝ 8.33元）
（83.33元 + 8.33元＝ 91.66元四舍五入92元）＝92元
信贷费用
（1.5% ( 92元 ＝1.38元）
期末余额
（50元 + 1.38元＝ 51.38元）

假设您决定分两次偿还100元的购衣支出，每次50元。您收到信用卡月结单，看到所列费用。您大约在收到月结单（对帐单）三星期后邮出50元的还款。这笔款在进入信用卡计费周期25天后到达银行。您并未额外支付费用，下个月的信用卡月结单（对账单）寄到。

您以前的余额为50元，利息费用为1.38元，收取信贷费用的余额为92元，期末余额为51.38元。这表示您购买衣物的总成本（假设您全部偿还了期末余额）为101.38元。

但是，银行是如何算出1.38元的利息的呢？

如果您在结算单规定的还款日之前已经全额偿还100元的费用，您无需支付任何利息，因为银行提供“免息宽限期”－－通常是从购物之日起14天到25天。但是由于您仅偿还了50元，银行便利用日均余额办法从购物之日起计算利息。

因此，在计算您的日均余额时，银行将考虑存在余额的天数。由于第一个50元是在进入信用卡周期25天后偿还的，因此100元算作前25天的余额（100元 x 25天/ 本月的30天＝83.33元，即25天的日均余额）。

在银行收到第一笔还款后，本月剩余5天的余额为50元（50元 x 5天/本月的30天＝8.33元，即5天的日均余额）。

将以上两项日均余额相加，便得出需要计算信贷费用的余额为92元。因此，92元乘以1.5%（月利率）等于1.38元，即您需要支付的利息。

利息计算无非根据如下几个条件组合而成，
T 时间－单位 天数
A 金额－单位 元，精确到分
R 透支利息利率 －百分比
因此 利息＝T×A×R 即可

需要注意的：
T 时间怎么计算，有如下可能；超过免息期后，一般从发生透支日起起息；也可以选择从账单日、还款到期日，灵活设置即可满足要求；
A 金额这里指的是透支本金，有如下可能：信用卡当期应还款的本金就是账单上的当期消费金额总数；人民银行规定不允许计算复利，一般银行只计算单利；如果需要计算复利，当期未还款的造成的利息，在下一个账单周期和本金合并计算为下一个账单周期的本金。
R 透支利息率一般按照人行要求，日息万分之五，年息18％

贷记卡不记存款利息。

同时按照财政部要求的贷款五级分类要求，按照五级分类标准月末计提呆帐准备金。90天以内的利息收入不需要区分本金和利息，全部记入应收持卡人帐科目。 超过90天的利息，需要区分本金和利息，同时应收利息收入不在损益科目反应,而通过单独设立的”待转利息”科目(负债类科目)反应。

国际卡或双币种卡的利息计算
涉及到外汇买卖的问题。
有如下几种情况吧。
假设卡为单币种国际卡，币种为A；在国外消费的币种为B；国际组织的结算币种为C；

国际组织将把消费的金额B折算为统一的结算币种C；消费透支的本金以国际组织（VMADJ）送来的结算币种金额为C准，本行收到后，折算为卡账户A币种金额；
利息计算同上文。
外币折算的汇率可以以国际组织送来的基准兑换汇率，也可以以交易入帐日的当日外汇牌价计算。

循环信用利息实例：
（一）假设：
1. 6/1~6/30为一循环信用周期
2. 本行结帐日为6/30
3. 本行缴款截止日为7/15
4. 客户王小明于6/1~6/30周期内消费两笔：
6/6消费1400元，入帐日为6/10
6/17消费3000元，入帐日为6/18
5. 6/30结帐后应缴总额为4400元，最低应缴为
1000元
6. 若从7/1~7/31周期内未有其它消费款入帐，
王小明于7/15缴纳最低应缴1000元，7/31结
帐后之应缴消费款总额为3502(包括循环信
用利息102元)。
（二）计算式：（循环信用利息计算公式：利息=累积帐款×日息×天数）

1. 6/10~6/30计息部分：
1400 * 0.05449% *21 (6/10~6/30) + 3000 *
0.05449% *13 (6/18~6/30)= 37
2. 7/1~7/14计息部分：
4400 * 0.05449% * 14 (7/1~7/14) = 34
3. 7/15~7/31计息部分：
(4400 - 1000 )* 0.05449% *17 (7/15~7/31) = 31
4.7月份循环信用利息为37元 +34元 + 31元
=102元
持卡人如未于每月缴款截止日前付清当期最低应缴金额或迟误缴款期限者，应依第三项约定计付循环信用利息，并同意贵行得依下列方式按月收取逾期费用（即违约金）：
1.延滞第一个月当月计付逾期费用人民币壹佰伍拾元。
2.延滞第二个月当月计付逾期费用人民币参佰元。
3.延滞第三个月（含）以上者每月计付逾期费用人民币陆佰元。

逾期费用实例：
假设：张先生每月之缴款截止日为15日
若张先生1月份未于缴款期限1/15前缴足最低应缴金额(且逾期一个月内)，则张先生2月份之帐单上之逾期费用为人民币150元。
若张先生2月份未于缴款期限2/15前缴足最低应缴金额(且逾期二个月内)，则张先生3月份之帐单上之逾期费用为人民币300元。
若张先生3月份未于缴款期限3/15前缴足最低应缴金额(且逾期三个月内)，则张先生4月份之帐单上之逾期费用为人民币600元。
若张先生4月份未于缴款期限4/15前缴足最低应缴金额(且逾期四个月内)，则张先生5月份之帐单上之逾期费用为人民币600元，以此类推

⑸ 信用卡贷款利息是怎么算的

信用卡分期贷款(即现金分期)的手续费计算方式为：

每期手续费=分期总金额*每期手续费费率。

分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，而且每期分期金额和每期手续费同时记入账单。

信用卡贷款又分为一次性贷款和分期贷款两种。

信用卡分期贷款(即现金分期)并不收取利息，而是以手续费替代。如果是透支取款，利息是从当天算起的。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要缴纳每天万分之五的透支利息。并且分期手续费费率因所分期数有所不同，您可以在申请过程中试算出需要支付的手续费。现金分期的手续费很低，每期手续费最低仅为分期总金额的0.75%。