敦化农村信用社冒用贷款

1. 在农村信用社被冒名一万块钱的贷款，经协调银行已关闭贷款，可人民银行征信没有帮我消掉，该怎么办

之前我也遇到过这种情况。打证明用处不打。后面我找人洗掉的

2. 本人的身份信息在农村信用社被冒名贷款怎么处理

一、公告检举法。

稽核人员进驻被稽核单位后，首先向被稽核单位班子成员通报检查方案，强化同被稽核单位沟通和交流，力争得到被稽核单位的理解与支持。其次会同被稽核单位采取召开职工大会或向各营业网点下发通知等形式，对广大职工讲明冒名贷款检查的重要性及其对信合事业的危害性，同时公布举报电话、通讯地址及电子邮箱和QQ号码等联系方式，鼓励全体员工通过各种方式对所知道的冒名贷款向检查组进行实名或匿名举报，督促被稽核单位公开承诺不打击报复举报者，对于查证属实者建议信用社给予举报人精神或物质奖励。

二、座谈询问法。

冒名贷款的主要知情人之一就是信贷员，检查组进驻被稽核单位后，检查组要对所有信贷员进行逐一约见谈话询问，告知其冒名贷款的危害和后果，讲明“查出从严、坦白从宽”的基本政策，督促其主动列出所知道的自己和他人经办的所有冒名贷款清单，同时要求信贷员对除已知假冒贷外的其它全部贷款写出无假冒贷款承诺书，承诺书应载明如发现假冒贷款其所应承担的责任和后果。这种方法对于非其责任造成的冒名贷款及易于清收的冒名贷款相当有效，节省大量的人力物力。

三、人员排查法。

按照银监会案件专项治理活动中“九种人“的界定标准和排查方法，认真排查所有原信贷人员和现信贷人员，发现有涉及黄赌毒、经商、炒股、负债较大、经常旷工、超过轮岗时限、交友混乱、有不良记录、违规操作等行为的的信贷人员，立即重点排查其所经放、管理的所有贷款，必要时可协同纪检监察、安全保卫等相关部门对其生活、经营及社会关系入手，理顺其自贷、介绍、经放、管理的所有贷款项目，有条件的可查清信贷资金流向，顺藤摸瓜彻底搞清有无冒名贷款嫌疑。

四、档案查询法。

1、调阅信贷档案，查看贷款程序是否合规，借据、合同、身份资料复印件有无涂改、伪造、变造现象及原则性的瑕疵等，发现问题及时查证。 2、查看借款时借款人年龄是否偏小或偏大，重点查看借款人借款时是否小于18岁或大于60岁，结合贷款用途核查其贷款真实性。 3、关注承贷人为农村女性的贷款，在农村地区，家庭责任的主要承担者仍然为男性，此类贷款应了解其相关情况，核实贷款真实性。 4、审查贷后管理资料，查看客户贷后检查表签名是否和申请、借据、合同等档案资料上所载明的签名一致，贷后检查报告是否有涉及冒名贷款相关情况的描述。 5、调阅传票，查看贷款发放、回收、收息所使用帐户户名是否和贷款户名一致、帐户发生存取款业务时的签名是否和借据、合同、申请书等一致。对于以上方法发现有疑似冒名贷款情况的，应进一步重点查证。 五、公示举报法。

按行政村打印贷款公示清单，张贴于村委会公告栏进行公示，告知广大人民群众冒名贷款对个人信用的危害性，督促其按照已公示名单核对自己所承贷、保证贷款的笔数和金额是否相符，同时公布投诉电话和通讯地址，接受广大知情群众的举报，具备条件的如能利用村上的“大喇叭”广播几遍，效果更佳。对于较为偏远、住址分散的贷户，可选择在人员较集中的集市、庙会等公共场所进行公示。公示后接到投诉或举报的，应重点调查核实。此方法效果较好且节省人力物力，但可能会因“泄露个人信息”之嫌遭到部分贷户抱怨，故一般适用于不良贷款。

六、询证查实法。

制作统一格式询证函，两名以上稽核检查人员持函逐笔到户核实询证，无异义的现场签字确认，有疑义的，当面记录贷户异议，并让贷户签字确认，以便向贷款介绍人、经办人、保证人等贷款关联人进一步求证。外出打工的，具备条件的应予以电话(短信)、信函、快递、传真等方式进行核实，长期找不到人的，可协请当地村民委会员、借款人相关亲朋、邻居等知情人帮助核实身份真假，并了解其相关情况，为下一步核查打下基础。此种方法工作量较大，耗时费力，但准确性较高。

上面罗列的检查方法只是众多检查方法中常用的几种，还有很多方法如关注村组、企业负责人贷款、关注被稽核单位是否存在违规高息揽储孽生冒名贷款等。冒名贷款检查工作是一项细致、艰辛的工作，实际检查中并没有哪种方法能“包治百病”，检查重在“多策并举、注重实效”上。在审计稽核实践工作中，广大审计稽核人员应具体情况、具体对待，不断探索、不断创新，相信会有更多更好的检查方法在排查冒名贷款一线实践中被运用并得到升华。

3. 信用社主任冒用他人名义贷款的行为如何定性

【案情】黄某系某县信用联社下属信用社的主任，有一定限额的核放贷款的权利，采取冒用他人名义贷款的手段，先后与信用社签订借款合同数份，发放信用贷款金额达近几十万元。信用联社在稽核检查时发现该情况，责成黄某收回贷款。由于黄某和别人合伙做生意亏本，直至案发时，黄某尚未偿还本金，但每期都有按时归还利息。 【分歧】对于此案，有三种不同的意见： 第一种意见认为，黄某利用职务上便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，其行为触犯了刑法第272条的规定，构成挪用资金罪。 第二种意见认为，黄某以非法占有为目的，利用担任信用社主任的职务便利，将本单位资金据占为己有，其行为触犯了刑法第271条，构成职务侵占罪。 第三种意见认为，黄某非法占有金融机构资金的主观故意明显，客观方面采用冒用他人名义的手段，且骗取金融机构贷款数额巨大，其行为触犯了刑法第193条，构成贷款诈骗罪。 【评析】笔者同意第一种意见。理由如下： 首先，来分析下本案黄某是否构成贷款诈骗罪或骗取贷款罪？贷款诈骗罪或骗取贷款罪是具体诈骗罪名，而诈骗罪与其他侵犯财产犯罪的一个最大区别就是在于其特殊的行为结构或者行为方：行为人以非法占有为目的而实施欺诈行为。在客观表现方面并不需要行为人利用职务之便，行为人仅表现为采取编造虚假理由等隐瞒真相的方法骗取贷款手段，其骗出的贷款是据为己有。而在本案中黄某客观行为上确采用隐瞒真相的方式，但其主要是利用了担任信用社主任的便利，及审批贷款的漏洞，否则不可能取得贷款。因此，其行为不构成骗取贷款罪或贷款诈骗罪。 其次，看案黄某是否构成职务侵占罪？职务侵占罪，指公司、企业或其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位的财物非法占为己有，数额较大的行为。在本案中先要确定黄某的身份。那就要了解农村信用社的性质，农村信用社是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，属企业而非国有企业。因此黄某的信用社主任的身体符合职务侵占的特殊范围内的人员的主体身份。利用其职务之便是职务侵占罪构成的必要条件，本案中，黄某的行为也符合，但职务侵占罪还有个特点就是其主观故意是以非法占有为目的。而在本案中黄某按期归还利息，就表明其并无非法占有的故意，因此也不构成职务侵占罪。 最后，分析黄某是否构成挪用资金罪？挪用资金罪，是指公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位的资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。该罪所侵犯的客体是公司、企业或者其他单位资金的使用收益权，对象是本单位的资金，客观方面表现为行为人利用职务上的便利。结合本案，一方面，黄某系信用社的主任利用了自己手中的贷款审核权，冒用他人身份证，与信用社签订了借款合同，从而将信用社的资金挪出归自己使用。另一方面，当被本单位发觉后，便责成其收回。这也印证了该贷款贷出完全是黄某利用其职务便利得逞的。否则，上述贷款是无法贷出的，并且黄某按期归还的贷款利息。 综上所述，笔者认为本案黄某构成挪用资金罪。（作者单位：江西省崇仁县人民法院）

4. 被别人在农信社冒名贷款十年不还,自己又不知道情况怎么办

出现这种情况的话，你可以直接向殷保监会投诉，这个办理贷款的营业网点的，如果没有经过你同意，没有，你本人签字的话，这个贷款就发放出去，放贷是不合规的，你也可以索要相应的赔偿

5. 我被农村信用社给告了，有人用我的身份证复印件办理了22万贷款，怎么办

在日常生活中一定要保管好自己的身份证，若身份证丢失，请及时办理挂失，做登报声明。平时使用身份证复印件时，要养成在复印件上做标注的好习惯，防患于未然，避免被不法人员冒名利用，造成不必要的损失。

6. 农村信用社贷款如何处理违规人员

管理好各级领导什么都解决了，信贷员调查审查都做啊，垒大户信贷员说话算吗？背黑锅的罢了！

7. 被他人冒用身份证在农村信用社贷款怎么投诉

1、信用社贷款需要本人提供合同副本，签字，盖章，按手印，首先你要确定这些资料上的所有个人证明都不是你本人的，贷款也是在你本人不知情的情况下贷出的。如果你确认，这就是冒名顶贷了。

2、你家的信用社是什么级别的？如果是信用社的分，县级联社，信用社，分社。如果是合作银行或者是农商行的话分中心支行，支行，分理处。你可以直接向省联社或者市联社、办事处反映这些问题，不要相信客服，客服会把你拖死的。

3、向当地人民银行，银监局举报你们信用社的违规行为。如果你真的不知情的话，你的同事是犯罪，信用社是违规，当然信用社可以随便以一个工作疏忽的借口就搪塞过去，所以你要明白，你的目的是把钱还上，把你的信用记录中的不良清除掉。

4、向省、市关于民生新闻的电视台提供线索，记者听到这样的消息会高兴地不行，媒体施压是最有效果的。

5、记住！信用社是个企业，不是什么暴力机关，金融单位的声誉是最重要的，是在不行，你就只能到上级，记住，是到上级信用社耍无赖了。

6、要还不行，只能法院见了，不过那将是一个漫长，麻烦，费钱，劳神的事，不到万不得已尽量别走这一步。

7、最后，一旦所有的事情都处理完成了，记住关键的一点，要求信用社在个人征信系统，将你的不良记录向人民银行申请抹掉。根据央行规定，央行不会改你的信用记录，你只能向商业银行提出申请，由商业银行申请更改你的信用记录。

8. 怎样防范农村信用社冒名贷款

编辑同志:冒名贷款是造成农村信用社呆坏账的一个顽疾,具有以下特点:一是隐蔽性强。绝大部分冒名贷款为信用社内部人员或内外勾结作案,因此不易及时被发现。二是核对清理难。冒名贷款主要集中在联社授权基层社直接审批发放的农户联保贷款和小额信用贷款,由于贷款农户众多,且分散于偏远地区,逐一核对难度较大,给冒名贷款者钻了空子。三是问题暴露滞后,危害性大。实际用款人在内部人的配合下,通过逐年还息转贷的方式长期使用资金,只有在资金链断裂实际用款人已基本丧失偿还能力,法律又难以追索名义借款人的责任,使信贷资金形成巨大损失。如何快速、有效地鉴别并防范冒名贷款始终是监管机构探讨的难题。笔者通过实地走访贷户、深入剖析案例、查阅相关法律法规,对如何防范冒名贷款提出几点对策。一是农村信用社应严格执行《个人贷款管理暂行办法》中的贷款面谈制度、合同面签制度、双人办理保证手续制度,对于自主支付的贷款,应将贷款资金发放至借款人账户,严禁以现金形式发放。二是引入技术性约束机制。

9. 被他人冒用身份证在农村信用社贷款怎么投诉

这个问题其实挺麻烦的。
1、信用社贷款需要本人提供合同副本，签字，盖章，按手印，首先你要确定这些资料上的所有个人证明都不是你本人的，贷款也是在你本人不知情的情况下贷出的。如果你确认，这就是冒名顶贷了。
2、你家的信用社是什么级别的？如果是信用社的分，县级联社，信用社，分社。如果是合作银行或者是农商行的话分中心支行，支行，分理处。你可以直接向省联社或者市联社、办事处反映这些问题，不要相信客服，客服会把你拖死的。
3、向当地人民银行，银监局举报你们信用社的违规行为。如果你真的不知情的话，你的同事是犯罪，信用社是违规，当然信用社可以随便以一个工作疏忽的借口就搪塞过去，所以你要明白，你的目的是把钱还上，把你的信用记录中的不良清除掉。
4、向省、市关于民生新闻的电视台提供线索，记者听到这样的消息会高兴地不行，媒体施压是最有效果的。
5、记住！信用社是个企业，不是什么暴力机关，金融单位的声誉是最重要的，是在不行，你就只能到上级，记住，是到上级信用社耍无赖了。。。。
6、要还不行，只能法院见了，不过那将是一个漫长，麻烦，费钱，劳神的事，不到万不得已尽量别走这一步。
7、最后，一旦所有的事情都处理完成了，记住关键的一点，要求信用社在个人征信系统，将你的不良记录向人民银行申请抹掉。根据央行规定，央行不会改你的信用记录，你只能向商业银行提出申请，由商业银行申请更改你的信用记录。
PS：保管好你的个人身份证明吧，这件事信用社顶多算是贷前审查不严，主要是那个万恶的同事，其次在你自己没有保管好自己的身份证明，不要把问题都推到信用社，你们都有责任的。