『壹』 简直是世纪抉择！固定利率 VS LPR 到底该怎么选
最近在网友群里，最常看到的问题就是：我的房贷利率要不要换成LPR啊？
这确实是很多“房贷族”现下最关心的一件事了。
3月1日起，有商业住房贷款的人，将面临一个二选一的选择题：可将自己的房贷利率转换为LPR加点，或者固定利率。
有且仅有一次换利率的机会！
2019年12月28日央行曾发布公告称：自2020年3月1日起-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，金融机构正式转换存量浮动利率贷款定价基准，方式有两种，一是以LPR为定价基准加点形成，二是转换为固定利率。
值得注意的是，这个选择每个人都有机会，但也只有一次。上述工作原则上应于2020年8月31日前完成。
那么，问题来了，什么叫LPR，什么叫固定利率？
LPR简单点说：是18家综合实力较强的大中型银行通过自主报价的方式，确立一个最优贷款利率供行业定价参考。
大概意思就是以前由央行决定的基准利率，目前交给了18家银行来共同决定，把利率“定价”交给市场化。
而固定利率，言简意赅，就是还款期限内的房贷利率不会有任何浮动，按照一个标准执行到底。
也就是说，按照目前4.9%的基准利率，你手上的房贷不管是打七折、九折，还是上浮10%、20%，只要你选择了固定利率，未来你的利率都将保持在现在的水平上，与基准利率的调整或LPR的浮动再无瓜葛。
根据央行的公告，金融机构将会在规定的时间内与贷款客户进行转换协商进行选择。
哪种还贷利率更加划算？
掌柜君查了很多资料，也资讯了不少银行人士与业内专家，大家的观点比较一致——换成LPR是相对更为划算的。
截止目前，LPR合计调整4次，下调幅度达到26个BP。其中5年期以上LPR调整3次（之前没有这个期限），下调幅度为10个BP。
在2月17日下调1年期MLF利率10个BP后，今天的LPR顺势非对称下调，其中1年期LPR下调10个BP、5年期以上LPR下调5个BP（房贷利率也跟着下调以鼓励个人购房），LPR与MLF利率之间的加点幅度继续稳定在90BP。
很多人分析，一年重新定价一次可能更符合大部分的需求。因为不管是国际还是国内，利率持续下行都是一种趋势。
美国1980-2020年的银行贷款利率，40年间利率平均值为年利率7.5%，从整体趋势来看，利率保持下行趋势。而一些发达国家的利率则更低。日本的房贷利率仅仅1%不到，像大阪等地更是只有6‰；香港房贷也是低利率化，普遍2%-3%之间。
中国1988-2020年的银行贷款利率，这期间中国银行贷款利率平均值为年利率6%，该数据的历史最高值出现于1996年4月底，达到了年利率12.24%，而目前则属于历史最低值，长期整体趋势也呈下行趋势。
2月调整后的利率，1年期LPR为4.05%，5年期LPR为4.75%，调整后的房贷利率已创下近20年的新低。
知名地产媒体人卢俊也认为，从中长期的情况来看，中国未来利率大概率整体还是要走下行的，所以选择和LPR（贷款基础利率）挂钩，是比较有利的；以中国经济的总量，除非出现很坏的恶性通胀，否则不太可能回到高利率；
通俗点说，选LPR挂钩就是跟随大流，不太会吃亏也占不到便宜，但是选固定利率就是投机，亏的可能性会大一些。
当然，也有网友认为，LPR实际上就是风险转移，把银行的风险转移给大众。
“我5.88都不敢改，就怕后期疯长，所有套路都这样，降的时候就一点点，涨的时候疯长，从来没看见过有疯降的。”
还有网友认为，通货膨胀的因素不能不考虑，结合近年来的物价涨幅，认为当钱变得不值钱时，固定利率更合适。
个人房贷转换视情况而定
需要注意的是，新的利率规则将是从2021年开始执行。也就是说，2020年的LPR不管怎么下浮，都不代表着2021年及以后的房贷水准。
第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.1%，之后的每年将以此类推。
业内专家提醒，每个人的原合同利率不同，导致加点值也不同。对于选择固定利率和LPR哪一个更划算，主要取决于LPR未来走势。
一般而言，存量房贷利率转换为固定利率便能提前锁定剩余还贷期限内每月的还贷金额，主要适用可预见、有计划的客群。
而转换为LPR加点的浮动利率之后，LPR则为变量，贷款用户既有机会享受未来LPR利率下调所带来的月供减少的红利，同时也会承担LPR利率上调所带来的月供增加的风险。短期内LPR大概率继续下行的情况下，贷款期限较短的选择LPR比较合适。
同时，还要结合个人贷款余额、原先贷款利率上浮还是下折水平，计划提前还款与否、收入变换是否影响月供能力等等综合决定。
总的来说，具体问题要具体分析。如果你是贷款余额较少、计划提前还款的客群，不妨选LPR加点的浮动利率，即便上下浮动带来的影响不大；但如果你的贷款余额较多 、月供捉襟见肘、利率下浮有折扣的（比如9折以下低于4.41%）、并且计划长期还款的，固定利率相对更合适。
『贰』 中国人民银行为什么要上调金融机构人民币存贷款基准利率
首先：
基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率具有市场化、基础性、传递性特征。我国目前国债利率最适合充当基准利率。
调整利率目的：
基准利率是我国中央银行实现货币政策目标的重要手段之一
当政策重点放在稳定货币时，中央银行贷款利率就应该适时调高，以抑制过热的需求；相反，则应该适时调低。比如，1987年针对温度回升的经济空气，国务院提出“压缩经济空气”，广泛开展增产节约、增收节支运动。中央银行明确提出“紧中有活”的货币政策，提高了中央银行贷款利率，从第四季度起，将年度性贷款和短期贷款的利率由3.4‰和5.4‰提高到6‰。1988年第四季度，面对经济过热和明显的通货膨胀，党中央和国务院提出了“治理经济环境，整顿经济秩序”的方针，一系列旨在紧缩银根的政策措施相继出台，其中包括继续提高中央银行贷款利率，年度性贷款利率和短期贷款利率，由6‰分别提高为6.9‰和6.3‰，以控制信贷资金的过度需求。又如，1995年面对居高不下的通货膨胀，中央银行实行紧缩的货币政策，于元月一日将中央银行贷款利率在原基础上提高0.5个百分点。
能看出来上调基准利率是为了稳定货币，现在国内面临通货膨胀，人民币贬值，国内不断上调“存款准备金率”和“存贷款利率”都是为了稳定货币。上调存款准备金率和存贷款利率，对于过热的信贷投资是一种降温的手段，在经济过热之后，会出现一段衰退期，为了避免衰退对国内市场造成过大的伤害，上调“存款准备金率”和“存贷款利率”能减少银行放贷给风险大的公司与个人，紧缩货币。鼓励人们离开波动的股市转向长期债券、储蓄型保险，全面降低风险，抵御通胀。
我都是现学现卖...... 说不好 就当我没说哈....
『叁』 请问谁知道历年的利率和存款准备金率以及cpi，谢谢啦。。。。答的好给加分啊
一：央行历次调整利率时间及内容
中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。算上本次调整，中国自去年10月来连续加息四次。
最新的一年期人民币存款利率为3.25％
次数 调整时间 调整内容
20 2007年12月21日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
19 2007年09月15日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点
18 2007年08月22日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
17 2007年07月21日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点
16 2007年05月19日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
15 2007年03月18日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点
14 2006年08月19日 一年期存、贷款基准利率均上调0.27%
13 2006年04月28日 金融机构贷款利率上调0.27%，到5.85%
12 2005年03月17日 提高了住房贷款利率
11 2004年10月29日 一年期存、贷款利率均上调0.27%
10 2002年02月21日 一年期存贷款利率下调0.27%和0.5%
9 1999年06月10日 一年期存贷款利率下调1%和0.75%
8 1998年12月07日 一年期存贷款利率下调0.5%
7 1998年07月01日 一年期存贷款利率下调0.49%和1.12%
6 1998年03月25日 一年期存贷款利率下调0.49% 和1.12%
5 1997年10月23日 一年期存贷款利率下调1.1%和1.5%
4 1996年08月23日 一年期存贷款利率下调1.5%和1.2%
3 1996年05月01日 一年期存贷款利率下调0.98%和0.75%
2 1993年07月11日 一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%
1 1993年05月15日 各档次定期存款年利率平均提高2.18%，各项贷款利率平均提高0.82%
二、历年的存款准备金率:
2010年以来，中国已9次上调法定存款准备金率，每次调整幅度为0.5个百分点。最新的一次为2011年4月21又一次上调存款准备金率0.5个百分点，上调后的存款准备金率为20.5%
次数 时间 调整前 调整后 调整幅度
28 08年10月15日 16.5% 16% -0.5%
27 08年09月25日 17.5% 16.5% -1%
26 08年06月07日 16.5% 17.5% 1%
25 08年05月20日 16% 16.5% 0.5%
24 08年04月25日 15.5% 16% 0.5%
23 08年03月25日 15% 15.5% 0.5%
22 08年01月25日 14.5% 15% 0.5%
21 07年12月25日 13.5% 14.5% 1%
20 07年11月26日 13% 13.5% 0.5%
19 07年10月25日 12.5% 13% 0.5%
18 07年09月25日 12% 12.5% 0.5%
17 07年08月15日 11.5% 12% 0.5%
16 07年06月5日 11% 11.5% 0.5%
15 07年05月15日 10.5% 11% 0.5%
14 07年04月16日 10% 10.5% 0.5%
13 07年02月25日 9.5% 10% 0.5%
12 07年01月15日 9% 9.5% 0.5%
11 06年11月15日 8.5% 9% 0.5%
10 06年08月15日 8% 8.5% 0.5%
9 06年07月05日 7.5% 8% 0.5%
8 04年04月25日 7% 7.5% 0.5%
7 03年09月21日 6% 7% 1%
6 99年11月21日 8% 6% -2%
5 98年03月21日 13% 8% -5%
4 88年9月 12% 13% 1%
3 87年 10% 12% 2%
2 85年 央行将法定存款准备金率统一调整为10%
1 84年 企业存款20%，农村存款25%，储蓄存款40%历年CPI数据:1981年 2.4 %
三、历年的CPI：
国家统计局2011年5月11日公布4月份经济数据。其中，居民消费价格指数（CPI）同比上涨5.3%，比3月下降0.1%，自去年12月以来首次出现回落。
1982年 1.9 %
1983年 1.5 %
1984年 2.8 %
1985年 9.3 %
1986年 6.5 %
1987年 7.3 %
1988年 18.8 %
1989年 18.0 %
1990年 3.1 %
1991年 3.4 %
1992年 6.4 %
1993年 14.7 %
1994年 24.1 %
1995年 17.1 %
1996年 8.3 %
1997年 2.8 %
1998年 -0.8 %
1999年 -1.4 %
2000年 0.4 %
2001年 0.7 %
2002年 -0.8 %
2003年 1.2 %
2004年 3.9 %
2005年 1.8 %
2006年 1.5 %
2007年 4.8%