2019年10月8日贷款利率上调

⑴ 房贷利率 “换锚”工作有序推进

房贷利率新政策即将于10月8日生效，全国范围内的房贷利率“换锚”正在有序推进。
业内人士普遍认为，房贷利率改革可为房地产市场发展营造稳定的宏观经济环境，有助于促进房地产市场健康发展，促进房地产的市场化程度，有利于尽快建立房地产业的长效机制。
近期，央行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》（以下简称《公告》）称，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（简称 LPR）为定价基准加点形成。这也被市场喻为房贷利率“换锚”。
在此之前，自2015年10月24日延续至今，我国房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式。房贷的贷款基准利率是：一至五年(含五年)期限的为4.75%，五年以上期限的为4.90%。
“房住不炒”调控基调不变
新政策显示，央行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。银行业金融机构应根据加点下限合理确定每笔贷款的具体加点数值。
各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款市场报价利率基础上加点确定。
人民银行副行长刘国强在8月20日召开的国务院政策例行吹风会上透露，新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降。刘国强表示，要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段，确保差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。
根据9月20日公布的新版LPR第二次报价显示，1年期LPR为4.20%，5年期以上LPR是4.85%。相比前值，1年期LPR已经连跌两个月，五年期LPR环比上月持平。
“本次5年期以上LPR报价不变，进一步体现了当前利率求稳的导向。”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，具体到房地产领域，LPR利率存在下行空间，但不排除各地在基点上依然有小幅提高，使得最终的定价利率有小幅上升。
对于居民家庭的影响，央行《公告》明确，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
市场人士指出，2019年10月8日是定价基准转换日，意味着房贷利率换锚下限得以明确。目前全国多地房贷利率“换锚”工作有序推进、进展良好，以确保新老政策转换过程平稳过渡。
人民网房产从多个信源处了解到，各地金融机构正加快系统改造，一部分地区房贷利率正在逐渐切换到“新版”，近期逐步落地。
据报道，自9月5日起，招商银行已在深圳试水新版个人住房贷款利率。
此前，有媒体报道称，据招行深圳某支行个贷经理介绍，按总行规定，新利率下该行深圳地区首套和二套房贷利率分别在最近一个月相应期限的LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）加30个基点和60个基点，利率分别为5.15%和5.45%。而此前首套利率为5.145%、二套5.39%，分别较原利率上浮提高0.005%和0.06%。
有消息显示，北京也已给出贷款利率新算法执行后的加点情况，首套房利率不低于LPR加55个基点，二套房不低于LPR加105个基点。若按9月20日5年期以上LPR计算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%。而此前首套利率为5.39%、二套5.88%。改革前后首套房相差了0.01%，二套房相差0.02%。已有不少研究机构证实上述消息真实性，但还未官宣。
诸葛找房数据研究中心分析师国仕英向人民网房产表示，从北京地区新政下的首套房及二套房贷利率相比之前房贷利率来看，新政下的房贷利率均有所上浮。这表明即使在新政房贷利率下，对房地产市场调控依旧从严，不会放松。
房贷新政对购房者影响不大变化 将因城而异
《公告》第四条规定，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
对此，国金证券发布研究报告称，对于原来首套房贷利率有折扣的城市，如上海首套房贷利率 95 折，按 5 年期及以上算即 4.655%，在加点下限为 0 的情况下，利率实际至少上升 19.5bps，如果加点下限大于0，则利率实际上升得更多。
而对于原先首套房贷利率有所上浮的城市，如北京上浮 10%，为 5.39%，预计银行大概率不会因为利率下限降低而降低实际贷款利率，因此实际利率不会有太大影响，只有极少数优质客户会享受到利率下限降低带来的优惠。
一位银行从业者向人民网房产表示，房贷利率正式挂钩LPR，意味着个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR，体现出了更加明显的市场化特征。
可以看到，LPR下限将因城而异，还需受到房贷款利率底线、当地LPR加点下限、银行浮动加点三大调整因素制约。
有业内人士认为，应辩证看待LPR房贷新政与购房者的关系，此次房贷新政对于刚需购房者影响并不会很大，但是对于二套房的购房者影响比较大。
“最终计算的利率可能有微小上调，但本身对于购房者的利率不会带来太多的负担。”严跃进强调，相关购房者近期关键要注意银行贷款额度和金九银十降价促销动作。

⑵ lpr贷款利率什么时候开始执行 lpr利率与贷款利率有什么区别

LPR贷款利率从2019年10月8日起开始执行。在此之前，个人住房贷款的利率通常是基于基准利率上浮或折扣来确定，而自2019年10月8日起，新的房贷利率将锚定LPR，并且每月更新一次。具体来说，对于2019年10月7日(含)之前发放的贷款，其调整后的利率按照相应期限的LPR利率执行。而对于2019年10月8日至2022年5月14日期间发放的贷款，调整后的利率则按照全国首套房贷利率政策下限，即相应期限的LPR利率加上20个基点执行。自2022年5月15日至2023年8月31日期间已发放或即将发放的贷款，其调整后的利率同样按照全国首套房贷利率政策下限，即相应期限的LPR减去20个基点执行。

1、性质：

LPR是贷款市场报价利率，由具有代表性的报价行根据本行对最优质客户的贷款利率加权平均后报价，并由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布。

基准利率则是金融市场上具有普遍参照作用的利率，用于衡量融资者的融资成本和投资者的投资收益，以及管理层的宏观经济调控。

2、作用：

LPR旨在疏通货币政策传导渠道，指导信贷市场产品定价。

基准利率是利率市场化机制形成的前提和核心，用于反映实际市场供求状况和对未来的预期。

3、特点：

LPR的市场化程度较高，能够反映信贷市场资金供求情况，促进形成市场化的贷款利率。

基准利率具有基础性和传递性，其市场信号能有效传递到其他金融市场和金融产品价格。

4、形成机制：

LPR每月形成一次，由报价行报出各自的报价，然后由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布。

基准利率通常是固定不变的，除非人民银行采取措施调整。

5、影响：

LPR的变动可能会影响银行的贷款利率，因为银行可能会在LPR基础上加点形成自己的贷款利率。

普通贷款利率可能是固定的，而LPR是浮动的，且每个月都有可能发生变化。

⑶ 10月8日央行调整房贷利率政策，对于已贷款的人有什么影响

在2019年10月8日，央行进行房贷利率的调整，所以各大银行的贷款利率都会略微上调。也就是说，我们曾经在银行所贷款的所有朋友，我们每一个月还房贷的月供也要增加一些，但由于贷款的金额不同年限，相差不同，所以我们每个月还贷款的数额也是有所差异的。

所以贷款越少，贷款的年限越少，那么我们说承担的钱也就是越少，我们再买房子也要量力而行，虽然银行乐意给大家贷款，因为你贷的越多他们越受益，而且银行也不怕你还不上，因为你在买房子的时候，房产证就一直抵押给了银行，他们也有权利来拍卖你的房产，所以银行愿意给任何人贷款。

⑷ 商品房贷款利率是多少

自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。按照8月20日的LPR，全国范围内新发放的首套个人住房贷款利率不得低于4.85%，二套房贷款利率不得低于5.45%。

根据央行公告，借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为一年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

贷款利率方面，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。这个利率水平与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。

同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

房屋贷款注意事项

一、及时偿还房贷

诚实信用原则是民事活动的帝王条款，也是在履行合同时必须遵守的条款。作为房贷合同的当事人，按照合同约定的条件及时、足额的还款是义务，现在国家已经实现了银行间的信用体系。

若没有及时偿还借款的话，将进入银行信用系统的黑名单，这会影响将来在银行办理其他业务，所以每个人都要按合同的规定及时还款。

二、慎重选择还款方式

一般情况下，房贷借款合同是格式条款合同，还款方式一般规定有两种，一种是等额本息还款方式，这种方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

另一种是等额本金还款方式：是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。

大家可以在签订借款合同时根据自己的实际情况选择还款方式，以免出现断供违约现象。

三、合理地使用住房公积金

住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金，是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度，具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。

住房公积金的一个优点是它比商业银行的贷款利息低，如果你的单位给你交纳的住房公积金，你可以使用住房公积金贷款偿还房贷，这样不仅可以减轻你每月的还贷压力，同商业银行贷款偿还房贷总额相比，使用住房公积金贷款总支出少于商业银行贷款的总额。

四、合理确定贷款期限

房贷借款合同一般都有提前还贷的条款，提前还贷必须经过银行的同意，因为提前偿还贷款会对银行远期的收益产生影响。

在实际生活中，银行通常会对提前还款收取违约金，当然各个银行的政策会有所不同，因此购房者在签订房贷合同时要根据自己的实际情况选择合理的贷款期限，以免到时提前还贷给自己造成不必要的损失。

以上内容参考：

人民网-央行公布最新版个人住房贷款利率最低标准

网络-住房商业贷款利率

网络-房屋贷款

⑸ 房贷执行利率和还款

房贷执行利率以LPR为定价基准并加点形成，还款方式主要有等额本息和等额本金两种。

房贷执行利率：

• 自2019年10月8日起，我国住房贷款利率发生变革，所有新发放的商业性个人住房贷款利率都以相应期限的LPR（贷款市场报价利率）为定价基准，并加点形成。
• 贷款人需要关注LPR的变化，因为LPR的浮动特性意味着贷款人在贷款期间内的利率将会根据市场的变化而调整。
• 如果选择了浮动利率，那么当LPR降低时，房贷利率会在调整日自动降低，从而减轻还贷压力。

还款方式：

• 等额本息：每月偿还固定金额，初期利息占比高，适合收入波动小的群体。这种方式下，每月的还款金额是固定的，便于贷款人进行财务规划。
• 等额本金：每月偿还固定本金，利息按剩余本金计算，适合收入波动大或预期未来有大额支出的家庭。这种方式下，随着本金的减少，每月的利息也会逐渐减少，因此每月的还款金额会逐渐降低。

贷款人在选择还款方式时，应根据自身收入情况和资金使用效率来做出决策，并时刻关注市场变化和政策调整，以便更好地管理个人财务和减轻还贷压力。