船舶融资租赁利率和贷款利率

A. 融资租赁与银行贷款的区别 哪个贷款更划算

融资租赁是一种通过租赁设备来获得资金的方式，相比银行贷款，其准入门槛较低，审批流程也更为简便快捷。租赁公司通常会在较短时间内完成审核，提供快速的资金支持，这与银行贷款需要经历多轮审批、耗时较长的情况形成鲜明对比。

从资金成本角度来看，银行贷款通常具有较低的成本，而融资租赁的利率往往高于银行贷款的利率，同时还会产生一定的手续费。尽管如此，融资租赁承租人企业在租赁期间可以享受加速折旧的税收优惠，而通过银行贷款自行购买设备的企业则无法享有这一优惠。

租赁融资的还款期限通常在3到5年之间，这一特性使得企业能够根据自身财务状况进行灵活安排。相比之下，银行贷款多为短期借贷，且贷款金额相对有限，这可能会给企业带来一定的财务压力。

总体而言，融资租赁在审批速度和灵活性方面具有明显优势，而银行贷款则在资金成本上更具竞争力。企业在选择融资方式时，需要根据自身的实际需求和财务状况进行综合考量，以确定最适合自己的融资方案。

B. 融资租赁的真是贷款利率

实际可利用本金=3700000-166500(服务费)-555000(保证金)=2978500
实际月利率=15416.67(合同本金利息)÷2978500=0.0052%
实际年化利率=6.2%
回答完毕。

C. 融资租赁与银行贷款成本利息比较 哪种好

企业通过外部融资取得固定资产（设备）时，利用银行贷款和利用融资租赁是两种常见的方法。一般认为，同银行贷款相比，融资租赁对企业而言的成本较高。这是因为，租赁利率通常高于银行贷款利率，而且，融资性租赁公司还会要在期初收取一定的手续费。
然而，有一个因素值得注意，那就是，在利用融资租赁的情况下，承租人企业可以享受加速折旧的优惠。因为，财政部、国家税务总局1996年4月7日以财工字[1996]41号文发布的《关于促进企业 技术进步有关财务税收问题的通知》第四条第3款规定：企业技术改造采取融资租赁方式租入的机器设备，折旧年限可按租赁期限和国家规定的折旧年限孰短的原则确定，但最短折旧年限不短于三年。而利用银行贷款自行购置设备，就不能享受该优惠待遇。
如果某企业注重的不是其财务报表的表面收益水平，而是希望能够实际上减少其所得税的税负，则利用融资租赁多半会是较之银行贷款更为有利的。

D. 融资租赁实际的利率怎么算

融资租赁的实际利率计算较为复杂，通常以租赁期中国人民银行相应期限贷款基准利率7.05%为基数，随人民银行贷款基准利率变动浮动。实际利率是通过使出租人的租赁收款额的现值与未担保余值的现值之和等于租赁资产公允价值与出租人的初始直接费用之和来确定的。这种计算方式下，融资租赁利率往往较高，还款方式通常采用平息法，即每期偿还相同数额的本金和利息。

融资租赁是国际上最普遍、最基本的非银行金融形式，其运作机制如下：出租人根据承租人用户的请求，与第三方供货商订立供货合同，出资向供货商购买承租人选定的设备，随后与承租人订立租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

融资租赁主要有以下几种分类：简单融资租赁、回租融资租赁、杠杆融资租赁、委托融资租赁、项目融资租赁、经营性租赁、国际融资转租赁。每种类型的融资租赁都有其特定的应用场景和特点。

融资租赁具有以下五个主要特征：租赁物由承租人决定，出租人出资购买并租赁给承租人使用，并且在租赁期间内只能租给一个企业使用；租赁合同一经签订，在租赁期间任何一方均无权单方面撤销合同；只有在租赁物毁坏或被证明为已丧失使用价值的情况下才能中止执行合同，无故毁约则要支付相当重的罚金。

租期结束后，承租人一般对租赁物有两种选择：留购或退租。若选择留购，购买价格可由租赁双方协商确定。

E. 融资租赁和贷款区别

融资租赁和贷款的主要区别如下：

1. 交易结构：

   • 融资租赁：主要涉及设备或资产的使用权转移。出租人购买设备后，将其租给承租人使用，租赁期间设备的所有权属于出租人，但使用权归承租人。
   • 贷款：纯粹的资金借贷。银行或其他金融机构向借款人提供资金，借款人需按约定利率和期限偿还本金和利息，不涉及任何特定设备或资产的所有权转移。

2. 应用场景：

   • 融资租赁：常用于企业购置昂贵设备或资产，如航空公司融资租赁飞机，避免一次性支付大量资金。
   • 贷款：适用于个人或企业各种资金需求，如购买房屋、汽车、扩大经营或进行其他投资活动。

3. 风险与收益：

   • 融资租赁：出租人面临承租人无法按时支付租金或设备残值低于预期的风险，收益主要来自租金收入。
   • 贷款：贷款人面临借款人无法按时偿还本金和利息的风险，收益主要来自利息收入。

4. 税务处理：

   • 融资租赁：在某些国家和地区，承租人可能需要对租赁设备计提折旧并享受税务优惠。
   • 贷款：贷款利息支出通常可作为税务扣除项目，但具体税务处理方式需根据当地税法规定确定。

F. 融资租赁与银行贷款有什么区别

融资租赁与银行贷款区别如下：

1、概念不同

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

融资租赁是目前国际上最为普遍、最基本的非银行金融形式。它是指出租人根据承租人的请求，与第三方 订立供货合同，根据此合同，出租人出资购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

2、收费不同

融资租赁与银行贷款相比，主要是多收取了服务费与名义货价。服务费是租赁金额乘以服务费率，名义货价是租赁金额乘以名义货价率。服务费，是在项目实施初期一次性收取的，根据年限收取1~3.5%，其实按平均每年计算，也只是每年只收约1%而已。

而名义货价则是在项目结束时只收取一次，一般只占租赁金额的0.5~1%。而且如果客户能够按时偿还租金，租赁公司还可以将名义货价改为一元。

3、额度和期限不同

银行贷款额度因受国家宏观调控和央行信贷政策的影响，额度有限。融资租赁的额度主要依据借款人的资质和相应的固定资产价值来决定，额度范围交银行贷款大。银行贷款期限主要是一年期以下的，融资租赁的期限相比则更长。

4、程序和门槛不同

银行贷款主要是采取整笔贷出、整笔归还，还贷时会面对比较大的资金压力。融资租赁则可以根据借款方的资金情况和销售的季节性变动来做合理安排。银行贷款在程序上审批环节多，审批时间也很长，手续更是繁琐。而融资租赁的信用审查相对来说更为简便，因为是融资和融物一体，可以大大节约办理的时间。