A. 21深度｜浙江慈溪企业逃废债“借尸还魂”记
杭州湾大酒店依偎在浙江省慈溪市著名的峙山风景区旁，这家90年代兴建的酒店是当地为数不多的五星级酒店。难以想象的是，一位已被法院列为失信被执行人的“老赖”就堂而皇之地住在这家酒店中。
21世纪经济报道记者于11月下旬来到这家酒店，有当地债权人爆料称，有证据证明原中国康鑫集团董事长、宁波康鑫化纤股份有限公司董事长、现年55岁的沈定康常年居住在这家酒店四楼的套间（房间开在他人名下，自康鑫化纤危机出现后，沈本地房产被处置，妻子和孩子搬去上海，他就一直住在这家酒店），开一辆路虎揽胜，配有司机。
21世纪经济报道记者查询中国法院网发现，沈定康本人在2017年5月17日至2020年8月3日间共有10条失信被执行人记录，执行法院既有宁波市和慈溪市，也有上海长宁区。失信被执行人行为的具体情形为“有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务”以及“违法财产报告制度”。
当地数家金融机构对21世纪经济报道记者表示，康鑫化纤风险暴露之时至2016年9月，共在8家金融机构融资近14亿元，除了少数抵押资产处置后银行收回部分账款，超8亿元贷款已经沦为坏账。根据启信宝查询，康鑫化纤2015年至今，已深陷33个金融借款纠纷案。
记者查询启信宝另获悉，康鑫化纤有16条限制高消费记录，其中12条直指沈定康本人，自2016年起申请人包括工行慈溪分行、交行慈溪支行、农行杭州湾新区支行、上海银行慈溪支行、工行杭州湾新区支行、兴业银行宁波分行、宁波银行慈溪支行、杭州银行宁波分行、光大银行宁波分行等。
在慈溪市人民法院限制消费令《（2019）浙0282恢58号》中，明确提及根据《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第一条以及第三条规定，限制康鑫化纤及单位法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人沈定康不得实施高消费以及非生活和工作必须的消费行为，包括在星级以上宾馆、酒店等场所进行高消费等。
即便面对8家银行对其个人申请执行限制高消费令，失信被执行人沈定康依旧坐豪车、住五星级酒店，令人侧目。更令当地金融机构寒心的是，康鑫化纤负债“高耸入云”，实控人却涉嫌异地另起炉灶，疑似通过他人代持低价买回自己的资产，借此“假破产、真续命”。
“如果是破产后另起炉灶，那是企业家精神，但如此光明正大地逃废债，实属过分，如果引起别的企业效仿，那么银行和企业之间的信任关系将被彻底摧毁。”宁波当地一家大行人士表示。
从化纤龙头企业创始人到身负十几亿债务、被限制高消费，沈定康的经历让人唏嘘；但康鑫化纤留下的债务泥潭以及逃废债疑云，依旧笼罩在当地金融机构的头顶。
故事还得从十几年前说起。
作为浙江经济最强的县级市之一，慈溪位于东海之滨，居上海、杭州、宁波三大都市的中心，坐拥临海的杭州湾新区，有不可忽视的区位优势。当地产业结构支柱中既有出口导向的小家电产业，也有成熟的纺织产业链。而在2015年之前，康鑫化纤是慈溪当地化纤产业中举足轻重的龙头企业，且曾是慈溪前十强企业，为当地经济发展做出过重要贡献。
康鑫集团成立于2003年，宁波康鑫化纤股份有限公司则成立于2007年，均为沈定康设立的企业。沈定康是康鑫化纤的法人代表及最大股东，股份占比59.7％，其子沈鑫为二股东，股份占比20.4％。康鑫集团虽然在2007年由于部分银行抽贷造成资金链危机，但化纤产业形势好转之后，康鑫化纤作为贷款主体又成了当地银行业的宠儿，经常从各家银行取得亿元以上的贷款，以及大行当地支行动辄5亿元的授信额度。
沈定康本人也是个明星企业家，公开资料显示，他曾经是宁波市青年商会执行会长、慈溪市人大代表，且获得过多项荣誉：“市创业能手”、“市五四奖章”、“市青年企业家”、“市优秀企业家”、“市先进工作者”、“市优秀厂长（经理）”、“市十佳孝星”、“市慈善明星”。
沈定康在1982年念完高中后，迫于经济压力去宁波市北仑区梅山树脂厂打工，4年后开始创业。与很多有生意头脑的浙商一样，他先后涉足过玻璃钢、空调设备、自行车零部件、摩托车配套，最终选定化纤作为主营业务，在慈溪杭州湾新区征地680亩，前期单次投资7亿元创立了“浙江康鑫化纤有限公司”。2008年康鑫集团公司年产值超过20亿元，一跃成为慈溪市、杭州湾新区“纳税大户”和“慈溪市十强企业”、“宁波市二十强企业”。
2005年开始，沈定康又涉足房地产，组建慈溪金桥置业有限公司和梵石房产开发有限公司，当年销售额突破10亿元。
成也房地产，败也房地产。
“印象中2008年经济危机时就已经出现问题，曾被几家银行驻点监管，后来房产形式走好，第一批被政府土地收储转性，开发房产康鑫梵石项目赚钱，后来化纤有所回暖已经走出困境，再后来继续开发房产以及化纤形势走差，企业经营转差，近乎破产。”浙江一家熟悉该企业情况的城商行人士对记者表示。
祸不单行。2015年9月，慈溪市原副市长张定伟受贿案法院判决书曝光。判决书显示，张定伟在担任当地农业银行领导时，包括康鑫等当地大企业在内的多家企业老总曾为贷款授信的事情，向张定伟行贿。
判决书显示，2006年至2007年，张定伟受慈溪康鑫摩托车有限公司（原慈溪宗申摩托车有限公司）、康鑫集团有限公司（原浙江康鑫化纤有限公司）、宁波康鑫化纤股份有限公司等企业负责人沈某甲的请托，利用职务便利，为上述企业在银行贷款授信审批方面谋取利益，于2006年春节前、2007年上半年分两次在其慈溪市慈溪山庄51号（以下简称慈溪山庄）家中收受沈某甲所送价值1000元的和田玉佩1块、现金20万元。
虽然判决书未公开沈某甲的全名，但债权人和当地人均对记者表示，较大概率是沈定康本人。
“沈定康作为慈溪老牌企业家， 社会 资源丰厚，其前期与历任政府官员关系较为密切。”一位当地银行高管称。
由于康鑫的过度展业和扩张，其银行业贷款也不断攀升。从2007年到2017年，康鑫贷款总额由不足7亿到达过巅峰时期的15亿元。
21世纪经济报道获取的2016年9月康鑫化纤的人行征信报告显示，公司在11家银行融资余额合计15亿元，金融机构不良及违约9.15亿元，关注类贷款4.07亿元。该公司在各家银行贷款信用余额最大的是建行，为5.31亿元，计入不良；农行2.43亿元，计入不良；兴业银行1亿元，计入不良；工行9309万元，计入不良。此外，上海银行、临商银行、杭州银行、大连银行、平安银行等多家银行均涉及不良贷款；交通银行有3.97亿的贷款进入关注。
“受损最严重的应当是建行和交行，”一位当地资产管理（AMC）机构人士对记者表示，当时有些大行的贷款有抵押物，但建行和交行担保贷款居多，因此被康鑫化纤一案冲击最多。
不过，两套报表显示出公司财务的猫腻。
21世纪经济报道获取的康鑫化纤2010年-2014年企业税报和对银行提供的财务报表存在利润差额和资产负债率的差额。其中，康鑫化纤2010年税报中净利润6484万元、资产负债率84.1%，但提供给银行的报表显示净利润8349万元，有1865万元的差额，资产负债率仅为64.8%；2011年税报中净利润5964万元、资产负债率87.4%，而提供给银行的报表显示净利润1.18亿元，差额为5873万元，资产负债率仅为69.0%；2012年税报中净利润8175万元、资产负债率达到了92.7%，而提供给银行的报表显示净利润5340万元，资产负债率仅为68.5%；2013年的企业税报亏损1.21亿元、资产负债率达到了98.3％，而向银行提供的报表显示当年净利润1.09亿元、资产负债率为66.4％；2014年企业税报亏损7563万元、资产负债率高达101.65％，已经超过100%，但向银行提供的年报为亏损1.39亿元、资产负债率虽然比往年高，但也仅为85.5％。
此外，就在危机爆发前的2013年和2014年两年时间，康鑫化纤累计增加银行贷款4.17亿元。
上述AMC人士指出，该公司税报和提供给银行的报表之间净利润和资产负债率数据完全对不上，原因可能有两种：一是通过伪造报表，骗取银行信用；二是通过虚构提高成本，降低公司利润，少缴纳所得税。
一位涉事银行人士对记者表示，这已经触及伪造企业报表骗贷的范畴。
另一当地城商行人士称，十年前慈溪企业自身真实报表和提供给银行及税务部门的报表存在出入情况非常普遍，以康鑫化纤一案为例，可见多家国有大行受此拖累。
就在康鑫化纤风险暴露之前的2015年8月14日，一家名为“江苏鑫博高分子材料有限公司”的企业在江苏宿迁市注册落地，注册资本最初为3亿元，现已变更为1.83亿元。成立之初企业法人代表、董事长兼总经理名为沈晶晶，正是沈定康时年21岁的女儿，沈定康本人为这家公司的董事（后卸任）、其子沈鑫为职工董事（后卸任）。但据慈溪当地人所述，其女当时正在国外读书，实际管理者还是沈定康本人。
该公司的经营范围包括聚酯及化纤产品的研发、生产、购销，与康鑫化纤较为一致。
在2017年4月经济观察报报道了康鑫化纤贷款违约案，以及鑫博公司的成立之后，该公司历经多次工商变更，最终最大股东由持股80%的沈晶晶，变成了持股47.27%的宁波梅山保税港区兑昌贸易合伙企业（普通合伙），法人代表为史科军，沈晶晶个人对后一家合伙企业持股14%。
当地债权人认为，这是康鑫化纤涉嫌资产腾挪的冰山一角，而更为悬疑的是原康鑫化纤公司本体。
2017年10月，浙江省宁波市中级人民法院对标的物“慈溪市杭州湾新区滨海二路476号、滨海三路南侧、兴慈四路西侧等工业房产及机器设备”进行公开法拍，而这个位置正是康鑫化纤的厂房。
一位熟悉当时拍卖情况的人士表示，其实当地有不少企业对这块位居杭州湾新区的数百亩土地感兴趣，但由于是土地和工厂设备一起拍卖，其他有兴趣的公司也望而却步：“设备的采购情况和折旧情况只有原先的工厂老板知道，将化纤设备和土地一起打包出售，很多有兴趣的公司心里也没底，就放弃了。”
最终一家在康鑫化纤危机爆发后的2016年12月注册成立、名为宁波泉迪国际贸易有限公司的企业以5.16亿元的价格顺利接手了康鑫化纤的土地及工厂设备，并在2018年1月更名为宁波泉迪化纤有限公司，自此由一家贸易代理企业变身为化纤织造加工企业。
目前该企业法定代表人为冯浙定，并作为第一大股东持股40%；上海双鹿上菱企业集团有限公司持股31%，为第二大股东，该公司股权穿透后是两名自然人，其中慈溪商人陈泉苗持股60.6%，为其实际控制人；第三大股东为浙江安泰控股集团有限公司，持股29%。
但不少债权人依旧认为这家公司的实际管理者还是沈定康本人，前台站着的，不过是代持者们而已。
“现年55岁的冯浙定是沈定康的一个打工仔，无论是平时上班开的座驾，还是自己居住的房子都相当普通，这在慈溪商人中是非常罕见的，几乎不可能是公司的实际控制人。”一位康鑫化纤的金融机构债权人对记者表示，据他的观察，沈定康本人还在泉迪化纤上班，常年往返泉迪化纤和杭州湾大酒店。这位债权人曾经去往泉迪化纤协商康鑫化纤贷款后续问题，当时沈定康就坐在董事长办公室中。
“老板还是那个老板，员工还是那些员工，一切都与以前一样，不同的只是泉迪化纤仅仅5亿元就抵消了康鑫化纤十几亿的债务。”上述债权人称。
但沈定康每次给债权人的回复均为：当前泉迪化纤与他个人并无股权关联，更不可能承担康鑫化纤的遗留债务。
而上述国有大行人士对记者称：“即便知道沈老板在掌管泉迪化纤，金融机构也毫无办法拿回曾经的贷款。更何况已经时隔四五年，很多银行将贷款有抵押物的就处置，实在没有抵押物的担保贷款也核销了，当地银行管理人员都已经轮换过一批了，这笔坏账更是杳无音信，渐渐被淡忘。”
为了验证这个说法，11月下旬21世纪经济报道记者来到位于杭州湾新区滨海二路的泉迪化纤厂房，“泉迪化纤”四个大字矗立在原先“康鑫集团”的位置上，工厂面积很大，相当于数个足球场，前后两个门之间需要开车经过几栋长型厂房。大门口门庭若市，停满小轿车。正是一个工作日的下午，工厂内烟囱林立，冒着烟气，不少工人穿梭其中。
（泉迪化纤厂房门口，记者周炎炎拍摄）
记者询问门卫称：“今天沈老板在不在？”
对方回应称：“今天在。”
记者问：“沈老板经常来吗？”
对方表示：“偶尔来一趟。”
记者问：“沈老板是你们最大的老板吗？”
对方说：“是的。”
后对方警觉，未继续回答记者提问。
记者辗转联系到当前泉迪化纤的企业法人代表、最大股东冯浙定，但冯听说记者是询问泉迪化纤的实际控制人是否沈定康的问题后先是挂掉了电话，之后记者再次拨打，冯浙定沉默半晌，用并不流利的普通话表示：“这个你不要问了，我没有义务跟你说这个话，我没回答过这样的咨询。”
记者随即又联系到公司的第二大股东上海双鹿上菱企业集团有限公司实际控制人陈泉苗，现年51岁的陈也是生于慈溪、发家于慈溪的实业家，曾经收购“双鹿”商标冰箱、冷柜、小家电、电动自行车等全部4大类产品的所有权。
记者问：“泉迪化纤实际控制人是你本人还是沈定康？”
陈泉苗：“是我本人，不是沈定康。”
记者问：“可是这家公司的第一大股东叫冯浙定，并不是你。”
陈泉苗：“冯浙定是帮忙代持的。”
记者问：“帮谁代持？帮你代持还是帮沈定康代持？”
陈泉苗：“帮我代持。”
记者问：“可是这家公司的员工说沈定康才是大老板。”
陈泉苗：“不是他，是我。这样吧，有事情的话你按照流程来找我。”
说完陈泉苗就挂了电话。
记者通过启信宝查询发现，泉迪化纤和康鑫化纤在工商登记过程中，留的是同一个座机电话。
“是不是通过别人代持的方式‘借尸还魂’，监管部门查一下各方的资金汇划记录便可以知道。”上述债权人表示。
记者多次拨打沈定康本人的手机拟核实，但对方未接听。
在2020年最新全国百强县榜单上，慈溪市高居全国第六，浙江省第一位，超过更为知名的义乌市。而在当前的光鲜下，很难想象就在三四年前，当地银行业遭遇的刻骨铭心的“阵痛”。
根据经济观察报报道，2016年，慈溪全市不良率为6.08％，相对2015年4.85％的不良率，不降反升。
出人意料的是，重灾区并不是城商行，而是大行。其中，建行当年不良率达19.44％、中行为12.07％、招行11.09％、工行9.25％、平安银行10.83％、兴业银行10.67％。
当地银行业人士告诉21世纪经济报道记者，最出格的是，某大行当年在慈溪的实际不良率逼近40%。
“慈溪前几年出现大额不良主要原因在于，早些年大量银行进驻后投放了体量巨大的互保贷款，受传统行业下滑后引发担保圈债务危机，其后出现了大量的恶意逃废债行为，加之房产价格腰斩，导致银行出现大量不良及清收损失。”一位当地城商行人士称。
由于金融供给端过于富余，资金涌向慈溪当地的民营企业，恶性竞争之下银行降低了风控标准。企业家之间互相担保，从银行套取资金的做法盛行，很多像康鑫化纤一样的企业开始多元展业、无序扩张，特别是向房地产行业进军，导致杠杆率飙升，在房地产价格上升受阻的经济周期，这些民企首当其冲。
一位从事金融案件审判多年的上海法官表示，类似康鑫化纤的逃废债情况在前几年比较常见，由于手段隐蔽、提前布局转移资产，甚至通过拍卖这种公开交易的方式重新获取自己的土地和机器设备，导致债权人难以获取强有力的证据，处于双方较量的不利地位。在本案中，债权人在诉讼过程中也难以占据上风，除非有关部门介入，通过账户倒查的方式让康鑫化纤实控人参与自己厂房拍卖的事实暴露，而参与拍卖则意味着当时在隐匿资产，应当被强制执行。
当地大行人士对记者称，目前随着银行业的逐年消化及金融生态复苏和房产价格上行，金融形势稳定，预计今年慈溪的整体银行业不良率会下降到1%以下。
接近泉迪化纤的人士对记者表示，泉迪化纤今年的生产才进入正轨，前几年均是亏损，在今年这个疫情蔓延全球的年份，反而出现了一丝转机，“本来由于人口红利的消失，很多订单流失到海外。但疫情期间，今年很多海外的订单回流到慈溪，因为其他制造业大国比如印度已经停工。慈溪的小家电企业和化纤服装等企业都在加班加点赶工，唯一可惜的是运力不足，货物囤积在港口等着发往全球。”
21世纪经济报道从宁波一家金融机构获悉，一家城商行目前已经对泉迪化纤贷款2.5亿元，但此消息并未获验证。
值得注意的是，11月21日，中共中央政治局委员、国务院副总理、国务院金融稳定发展委员会（简称金融委）召开金融委第四十三次会议，要求金融监管部门和地方政府要坚决维护法制权威，落实监管责任和属地责任，督促各类市场主体严格履行主体责任，建立良好的地方金融生态和信用环境。秉持“零容忍”态度，维护市场公平和秩序。严厉处罚各种“逃废债”行为，保护投资人合法权益。
虽然上述会议针对的是债券市场，但对于银企贷款，同样具有震慑作用。
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B. 临海市银合小额贷款有限公司是真的吗
如果是网上发合同的就是骗子公司
C. 公户能个人贷款吗
办理了对公账户可以贷款吗
营业执照需要满一年才可以申请贷款。而且要有近半年对公对私流水都要有，个体户可以没有对公流水，而且对于像钢贸行业无抵押几乎都是不做的；或者你有房有车都可以办理贷款。申请人的信用和申请企业的信用也必须良好。以及贷款抵押物品的相关证明或者证件。如果你是中小企业的话，你申请贷款的时候，银行会对你的企业进行一个信用考察，考察的内容包括结算信用和借款信用，还有商业信用，财务信用，纳税信用，考察好以上信用问题后，符合银行的要求，就可以开始正式走入银行贷款的流程了。首先你需要向银行提供以下资料，贷款申请书，公司简介，公司营业执照副本，企业代码证，纳税登记证，特殊行业生产、经营许可证、资质证明，公司章程，验资报告，法人代表简介，法人贷款身份证，由公司出具的法定代表人身份证明书等银行所需的资料。资料齐全之后就可以了，然后就是等待银行的审批，银行审批成功以后就可以开始贷款了。如果有人对你说，只要注册公司、办理对公账户就能贷款80万，你会心动吗？
这不？南京一男子远赴台州办理贷款手续，贷款没办下来，却被民警找上门。近日，三门警方就成功捣毁一非法售卖公司对公账户、涉嫌的犯罪团伙。2019年7月，家住江苏南京的熊先生在网上看到一则“帮忙贷款，额度80万”广告，急需用钱的他便添加了对方的微信。“贷款公司负责人”告诉熊某要贷大额需要注册公司，于是，熊先生按对方要求提供了个人相关信息及新开的银行卡账号。几天后，熊先生赶到台州，在“贷款公司负责人”陪同下前往椒江、三门、黄岩等地注册熊达、大熊仔、凯兵、旺熊等4家电子商务公司，还办理了公司对公账户。最后，对方便让熊先生回老家安心等好消息。
不曾想，熊先生回老家过了几个月，贷款迟迟不到账，等来的确是警察找上门。今年4月中旬，三门县公安局网警大队在开展“净网2020”行动中发现江苏的熊先生在台州注册多家公司，有涉嫌非法犯罪活动。4月16日，当三门警方找到熊先生家时，他才意识到自己被骗。
后来三门刑侦大队联合网警、浦坝港派出所、海游派出所、珠岙派出所等部门对案件进行深入挖掘，一个幕后团伙浮出水面。犯罪嫌疑人先是以帮助贷款的名义哄骗熊先生等人赶至台州引导他们去办理对公账户，最后将营业执照、对公账户、U遁以每套1000的价格出售。
在基本摸清该犯罪组织结构并锁定犯罪嫌疑人落脚点后，民警立即兵分两路展开抓捕行动，5月12日、13日，经过两天连续蹲守民警在浙江临海和福建三明等地共抓获六名涉嫌买卖国家机关证件罪的犯罪嫌疑人。经审讯，六名犯罪嫌疑人对自2019年以来以帮助贷款的名义欺骗人办理对公账户，并将这些对公账户进行贩卖的犯罪行为供认不讳。
目前，6名犯罪嫌疑人已被三门警方依法刑事拘留，案件仍在进一步办理中。
温馨提示：保护好自己的个人证件，防患不法分子用于违法事宜。买卖对公账户涉嫌违法犯罪，切莫贪图小利而走上买卖对公账户的违法犯罪道路
知道对公帐号和姓名可以贷款吗
不可以贷款。在申请贷款时，不仅需要提供对公账号和姓名，还需要满足各项贷款条件和资格要求，如信用评级、收入稳定性、负债情况等，因此知道对公帐号和姓名不可以贷款。对公账户，即企业银行结算账户，是为企业法人、非企业法人、个体工商户办理结算业务的账户，能有效保障资金安全，对公账户分为基本账户、一般账户、临时账户及专用账户。
农行对公账户是贷款户吗
是
对公账户是：所谓“公户贷”，就是对公贷款，是以企业法人、单位等客户为主体，围绕公存账户开展的贷款业务，金额一般比较大。其属于银行对公业务范畴，而银行对公业务除了信贷以外。还有企业电子银行、
D. 临海有哪些农业银行
中国农业银行临海支行
地址：临海市鹿城路227号
电话：(0576)85316626
中国农业银行临海桃渚支行
地址：桃渚镇宝镇路48号
中国农业银行(临海市支行巾山西路支)
地址：临海市巾山中路75号
农行江南分理处
地址：临海市江南大道向阳路3号
电话：(0576)85177072
中国农业银行靖江支行
地址：临海市巾山东路110号
电话：(0576)85180653
中国农业银行灵江支行
地址：临海市崇和路173号
电话：(0576)85113367
中国农业银行杜桥支行
地址：临海市杜桥镇府前街245号
电话：(0576)85664444
中国农业银行上盘支行
地址：临海市上盘镇镇前街163号
电话：(0576)85777017
中国农业银行白水洋支行
地址：临海市白水洋镇双港路41号
电话：(0576)85881174
中国农业银行三角街支行
地址：临海市杜桥镇解放街225号
电话：(0576)85661438
E. 信用卡业务的风险及其防范措施
信用卡业务的风险及其防范措施
摘 要：文章分析了浙江临海市农行信用卡风险形势，提出了信用卡防范措施。
关键词：信用卡 风险 形势 防范措施
中图分类号：F840.42
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2014）02-178-02
自2012年以来，随着经济下行和部份持卡人信用度下降，浙江临海市农行（以下简称我行）贷记卡不良透支额增加，截至2013年9月，信用卡不良透支上升至477万元，比年初上升近200万元，形势非常严峻。信用卡业务风险压力不断趋大，预期这种趋势在短时间内不仅难以改观，还有可能进一步加剧。所以，严把发卡质量关，有效扩大用信规模，加大不良透支清收力度，控制不良透支成为信用卡业务工作的重中之重。
一、严控营销受理风险
1.规范营销行为，采取更加严格的发卡准入，谨慎发卡。落实营销受理岗“三亲见”规定。即必须做到：亲见客户本人，亲见客户身份证件原件、亲见客户签名。
2.谨慎受理无固定工作单位客户申请办卡。信用卡客户必须要有固定工作单位或有稳定的收入来源。对于无固定工作的自由职业者或个体职业者应谨慎发展，应要求提供具有还款能力的收入证明或财产证明材料。
3.做到三个“严禁”发卡。严禁受理来历不明办卡申请，严禁与中介机构等第三方合作发卡或受理中介
信用卡乱扣费怎么投诉？
一、1、发卡行投诉。毕竟不管找谁投诉，最终都是要由银行进行解决的，所以发现信用卡乱收费要第一时间找发卡行投诉。投诉渠道有两种，一种是直接拨打发卡行电话，向客服反映情况，客服会核实情况后为你解决;还可以在银行官网找到邮箱投诉，附上被银行乱扣费的消费资料，并且邮件中讲清诉求。
2、21cn聚投诉。这个平台是目前比较有人气的投诉部平台，对正规机构有一定的约束力，要是发现信用卡被乱收费了，你可以注册聚投诉，登录后在平台上发帖投诉就行了。收到投诉后，聚投诉会将投诉反馈给银行，让银行处理，并且还可以实时跟踪投诉进展。
3、银保监会。以前是找银监会，而现在银监会和保监会合并成银保监会了。投诉方式也有两种，可以在工作日9：00-17：00期间拨打银行保险消费者投诉热线12378进行投诉，不过因为打电话的人比较多，可能会碰到打不通的情况;还可以向当地银监会在当地的机构以书面形式进行投诉，不过必须要实名，匿名投诉是不接受的，收到投诉后也是会反馈给银行，让银行进行处理 .
二、1.信用卡，又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支。
2信用卡的关键词
1、信用额度
信用额度是指银行在批准你的信用卡的时候给予你信用卡的一个最高透支的限额，你只能在这个额度内刷卡消费，超过了这个额度就无常刷卡消费。
2、账单日
账单日是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算你当期总欠款金额和最小还款额，并为你发送对账单。此日期即为你信用卡的账单日。
3、还款日
信用卡对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款日。还款日一般是账单日后20天左右，不同银行略有不同，在19-25日之间。如果还款有困难，应最少还上最低还款额部分(一般为账单金额的5%或10%)，否则将可能被全额罚息、收取滞纳金并影响你的信用状况。
4、免息还款期
对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。免息还款期最短20天，最长56天。在此期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何利息。当然，取现、现金分期是要支付一定利息和手续费的。刷卡消费没有利息和手续费。
5、取现
信用卡取现不同于信用卡套现，信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行提取现金，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。透支取现是需要支付利息，并且是从你提取现金的当天就开始计算利息，而溢缴款取现则不需要支付利息，仅需支付部分手续费，具体视各银行规定。
6、预借现金
预借现金有额度的限制，一般来说，可预借现金的额度为信用额度之1/3至全额。虽然可以使用信用卡提取现金，但是在非紧急情况下请不要使用预借现金的功能，因为使用信用卡预借现金功能的代价是很高的。
7、分期
使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。
8、信用额度
信用额度是指银行在批准你的信用卡的时候给予你信用卡的一个最高透支的限额，你只能在这个额度内刷卡消费，超过了这个额度就无常刷卡消费。信用额度将由银行定期进行调整，但卡友们可以主动提供相关的财力证明要求调整信用额度。此外，当您在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，可要求调高临时信用额度。
9、最低还款额
最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款。部分银行部分卡种，最低还款额为账单金额的5%，具体可以咨询你的发卡行。
这一部分有几个重点要讲，当还款有困难时，一定要保证偿还最低还款额，最低还款额偿还后不算逾期，不会影响征信，如果没有偿还最低还款额，会影响征信。最低还款额后不享受免息期，一般利息为每日万分之五。从发生交易日开始计算利息。
例：信用卡账单日是每月5日，到期还款日为每月25日，刘先生本月1日刷卡消费金额为10000元，到期还款日，刘先生还款1000元，剩余的9000元在10天以后偿还。按照全额罚息的规定，刘先生要承担的信用卡利息计算如下：1000元0.05%25天（1月1日到1月25日）9000元0.05%（25天10天）=170元。
为什么有人说真正的有钱人都不用信用卡？
有钱人喜欢用信用卡，并非不喜欢。可能很多人认为，有钱人“家里有矿”“卡里几亿”，还用得到信用卡？相反，有钱人最喜欢用的就是信用卡。为什么？
一、信用卡消费与现金消费，看似没有多大区别，并且信用卡还需要进行还款很麻烦，有钱人应该不喜欢麻烦。但是，实际的差别很大。差别在哪里？差别就在于信用卡支付后的还款时间与现金支付的时间差。
现金支付，银行卡中的活期资金才能够进行现金支付，固定期限、银行理财的资金并不能。但是，信用卡呢？信用卡是银行给予储户用以现金刷卡消费支付的权限，可以在消费时直接使用，并且存在账期，最长是56天，因为消费时间不同，一般平均下来也有一个月的时间账期。
现金银行储蓄活期年化利率为0.35%，也就是100万元，一年的活期利息3500元。但是如果进行信用卡支付呢？完全可以进行月30天的认购理财，然后到期还款。而银行30天期限理财，年化利率普遍超过3.5%，也就是说一年进行理财总金额达100万，利息为35000元，是现金活期储蓄利息收入的10倍。
所以，在这种情况下，存在的利差很明显。作为有钱人当然是不会放过这个机会。
二、有钱人也用信用卡。作为首富的马云同志，在重庆出差的时候，想去酒吧坐坐，但是最后的支付方式并没有使用服务员以支付宝的方式进行支付，而是使用了信用卡的方式进行支付。作为首富，也是会使用信用卡的。
所以，有钱人并不是不使用信用卡，而是十分喜欢使用信用卡。
谁说真正有钱的人就不用信用卡？
我们先来看中国首富马云不用支付宝，而是使用信用卡消费的真实经历。
今年年初的时候，马云去重庆出席一个什么活动，晚上无聊就去重庆某个酒吧去放松，而在结账的时候，大家惊讶的发现，马云并没有使用店家推荐的支付宝支付，而是实用信用卡刷卡消费。
所以说有钱人不用信用卡的，直接被马云打脸！
事实上有钱人使用信用卡大有人在，他们使用信用卡不是看重其中的额度，而是看重信用卡的权益和作用。
在普通老百姓看来，大家都非常看重信用卡的额度，额度越大可以使用的空间越大，但是在那些有钱人看来，信用卡额度只不过是一个数字，他们看重的并不是信用卡的额度，而是看中里面的权益以及身份象征。
银行给有钱人办的信用卡，可不是像我们普通人的金卡或者小白金，那些身价几百万上千万，甚至几百亿的，他们拿的都是钻石白金卡或者百夫长黑金卡，而这些信用卡的权益都远远超出我们的想象。
就简单的拿钻石白金卡来说，它的部分权益大概包含以下几个内容：
而百夫长黑金卡的权益更是不得了，那可是真正的身份象征。
百夫长黑金卡被称为信用卡王，但可以为持卡人提供全球最顶级的私人服务，它号称只有你想不到，没有它做不到的。
曾经有一名百夫长黑金卡会员，驾车在人迹罕至的撒哈拉沙漠腹地中，不幸汽油耗尽，租车公司又拒绝进行救援，最后通过摩洛哥军方，就近出动直升机将其救出沙漠。听起来有些天方夜谭，但确是百夫长黑金卡会员可以实现的。
百夫长黑金卡很好的诠释了：真正的财富是一种生活方式或思维方式，而不是银行账号里的数字，只要拿出黑金卡，就传递出了“你不是一般人”的信号。
所以哪怕是各路富豪，也想拥有这样一张信用卡，哪怕是校长这样的富二代，丢了百夫长黑金卡都要发个微博寻找下落。
所以今天给你普及完这些知识之后，以后不要再说真正的有钱人不用信用卡这样的笑话。
能说出这种观点的人，要么不懂信用卡，要么不懂有钱人。
先说有钱人吧 ，马云王思聪等人算是有钱人了，马云去酒吧消费，照样刷信用卡，王思聪丢失的钱包里面装满了各式各样的银行黑卡，并且也透露过自己持有某种高端信用卡。
再说信用卡， 多数银行中间业务收入最稳定的部分就是来自于高端持卡人的年费，各家银行对这一块都非常看重，刚性年费白金卡的存量用户以及每年的新增用户都是各地卡中心KPI考核中最重要的一环。如果某地区高端卡发卡数量特别多，卡中心都会在当地精选优质商户谈合作来为这些高端持卡人服务。因为这些人是信用卡用户的中坚力量。
其实越是有钱的人越会算账， 信用卡作为一款理财工具是非常称职并且高效的。很多高端白金卡虽然要收几千块的年费，但是它们所包含的服务恰好是很多有钱人需要的，这些服务如果说自己单独购买的话，是很贵的。但是通过银行批量购买权益，然后分发给自己的优质客户，成本是非常低的。
简单来说，一张年费3000元左右的信用卡，所包含的权益价值，一般都会超过8000元，但是这些权益和服务，普通人根本用不到，也只有有钱人才会去需要这些。
说这个话的人其实并没有真正了解信用卡的全部功能。
对于大部分普通人来说，信用卡的作用就是解决资金问题。对于有钱人来说，信用卡的作用更多的是身份的象征。有钱人可能不会主动去银行进行申请，但是银行会主动找上门来邀请这些有钱人进行申请。
有钱人的信用卡与普通人的信用卡在权益方面也是大有不同。
简单介绍一款百夫长黑金卡。
这是美国运通公司发行的信用卡，可以称得上是最顶级的信用卡。在国内只有工商银行、民生银行、招商银行可以办理。国外办的黑金卡无额度限制，国内办的一般是1000万以内。至少要在银行存款年日均达到2000万元，才有资格申请。
它的权益可了不得。百夫长黑金卡可以为持卡人提供私人飞机服务。全世界三百多座机场贴身护送，协助快速登机，快速入关等。法律援助，私人医生， 旅游 咨询随叫随到。
总结：
信用卡的功能从大类上说，分为透支功能和权益服务。对于一般人来说，使用信用卡更加倾向于使用其透支功能。对于有钱人来说，资金的透支功能已经是次要的了，他们真正看重的是信用卡的尊贵体验。
银行研究僧，你学习，我也跟着学习！
这话有点道理！我自从2000年通过银行内部关系，获得人生中的第一张1万额度的信用卡以后，确实发现，有信用卡太方便了。那个时候我的财务状况不是太好，所以，经常会用信用卡消费甚至取现。后来又办理了多张信用卡。到2010年，我已经拥有三张5万以上额度白金卡和6张1万以内的普通卡。那个时候还信用卡很不方便，都只能去各自所属的银行柜台还钱，虽然如此，但总感觉信用卡有点用途！
2010年，我在香港一口气刷了10万，买回了多部苹果4手机，IPAD，和一台苹果一体机电脑，同时还没回来一台蓝光影碟机。花钱的时候发现，刷信用卡很过硬，感觉像是在花别人的钱。但事后我请公司财务给我算了一下这些信用卡累计的利息取现手续费滞纳金息滚息，这下才把我吓一跳！领悟到了，什么叫天下没有免费的午餐！
2011年我结束单身生活与一个美女结婚了。为了表示自己的纯粹爱情，我把八张信用卡里的钱全部还清之后全部注销掉了，同时把自己所有的银行卡也都交给了老婆，陪着她去一家家银行，把我卡里的钱取出来，再转存到她名下的银行卡中，然后一一把我自己的银行卡全部注销掉，仅仅保留我个人的一张工资卡。
现在我们夫妻两生活都没有信用卡，也不必担心还款催款！反正银行卡直接绑定微信的！每次我出差外地，老婆总是会给我皮夹子里装1000元现金，再放进一张银行卡，但每次，我几乎都纹丝不动地拿回来了！我也不是富豪，但确实信用卡好像与我无关，我也相信，现在移动支付这么方便，有钱的，谁还愿意弄个信用卡，借款还款都麻烦啊！
为什么有人说真正的有钱人都不用信用卡？
答：谁说有钱人不用信用卡？马云有钱不？他在外面消费都不用支付宝，刷信用卡，马云一共有三张信用卡，信用额度都是200万的。
我要告诉你的是，富人都有信用卡，而穷人有的有有的没有，但穷人办了信用卡后由于不具备赚钱能力，入不敷出，最后成为黑户；还有一些穷人根本就不敢办理信用卡，他怕还不上，所以叫白户。
为什么说富人都有信用卡？因为所有富人都会和银行，正所谓穷人存款，富人贷款就是这个道理。请问哪个富人可以离开银行呢？谁也离不开，如果你没从银行贷过款或没有办过信用卡，在银行看来你就是白户，银行是不敢和白户打交道的。
问题里面有两个关键词：有钱人！我们需要搞清楚的是，真正有钱人的标准是什么？网络上搜索有钱人（也就是富豪），是指一些非常富有的人。富豪为个人资产总值在5000万至10亿人民币之间，稳定年收入在100万元人民币以上的富人。如果按照这样的标准，那老郭不认为这问题是正确的。因为老郭身边的“有钱人”，大多数都在用信用卡！
或许有人会说，那些有些钱，那些富豪么你都有钱，他们用自己的借记卡消费就可以了，或者用现金就行。当然，现在移动支付很方便，反正有钱，用什么信用卡呢？
但其实，我们需要清楚的是，信用卡是一种“信用消费”，也就是提前消费，今天消费，明天再还钱的过程。起初，或者到现在，大家是否还记着信用卡的申请是有门槛的，大多数能申请的要么是富人、白领、或者是有一定的资产的人。而恰恰是因为穷人，没有固定收入、没有资产等人多数是申请不来信用卡的。所以，信用卡的本质来说，其实就是给“有钱人”使用的。当然，现在，大家普遍富裕了，信用卡竞争也很大，多数人都够资格可以使用信用卡了；
另外，当我们还在考虑信用卡年费的时候，我们是否会发现，大家从来都没用过钻石信用卡、收取高额年费的信用卡？那么，这些都是谁在用呢？毫无疑问，很多有钱人都在用。他们用的信用卡，在机场有贵宾等候座、在4S店有专人服务、在银行也是贵宾区……你会发现，富人们也是使用信用卡的，而且使用的可能是付年费的信用卡，高级信用卡！
其实，有钱人更会使用信用卡。
使用信用卡的出发点在于必要性，跟有没有钱没关系。
信用卡是西方国家超前消费意识之下的衍生品，给了人们当月能够花费下个月乃至下下个月收入的机会。所以这就成为了“钱总是不够花”的人群法宝。可是对于会花钱会理财的人群来说，每月开支相对固定，不仅钱用不完，而且还能攒钱，这种情况下为何要跟别人借钱花？
我就从来不用信用卡，我亲友当中使用信用卡的人也不多，有钱的确实用不到信用卡，没钱的更懂得节俭，不敢借钱花。不过我同学当中使用信用卡最疯狂的恰恰是一个有钱人，此人从大学就开了多家银行的信用卡，毕业十年了，如今已成家立业，给他爸公司当副总，但还是有着信用卡消费的习惯。虽说公司市值上亿，他跟他老婆一人一辆宝马5系，但他每个月的收入老婆看的比较紧，他又不好意思总是跟他爸要钱，所以一些消费都是靠信用卡，到了实在还不上的时候悄悄跟他妈一次性多要点补贴还钱。
就目前信用卡的主要使用群体都是90后，这一代人从小吃过苦的孩子很少，在校期间还没收入时消费能力就已经比较强，步入 社会 有了收入之后消费变得更强，因此钱还是不够用，这个花下个月的钱很常见，不办信用卡也是花呗借呗之类的东西顶着。若非如此，校园贷也不会趁虚而入，也不会那么多的大学生上当受骗。这都是虚荣心和超前消费意识带来的连锁反应，一个人能为了换手机而卖肾，借钱花岂不是在正常不过的心理。
这个不能一概而论，许多有钱人也用信用卡啊，比方说网上看到消息说马云去酒吧消费1000多块钱都刷信用卡呢，王思聪也用信用卡消费，你能说他们不是真正的有钱人？
个人认为用不用信用卡跟个人消费习惯以及理财意识有很大的关系，当然，个人的经济状况也影响着信用卡的用卡情况，从这两点来说，信用卡使用频率最高的可能有以下三类人：
一、理财观念比较强的有钱人：
人们常说，越是有钱的人越“抠门”，这里说的“抠门”可以理解为他的理财意识非常强烈，希望用好每一个铜板，而使用信用卡因为有一个多月的免息期，对于这些“抠门”的富人来说，怎么会放过这赚利息的机会？
生意场上的有钱人平常花费都很大，从上到下、从里到外，如果都用名牌的话，保守估计得几十上百万吧，再加上平常的应酬消费，如果这些都刷信用卡，无异于是百万资金一个多月，这中间的利息也不少啊，所以，对于平常有大额消费的有钱人来说，使用信用卡的好处是显而易见的！
二、月光族的卡奴：
信用卡因为存在免息期，这对于月光族来说简直是福音啊，如果这个月的工资还没到月中就没了，那么刷信用卡是一个不错的选择，也有很多刷卡高手利用这免息期“以卡养卡”套取不少利息收入，但是，如果操作不当的话，很容易变成“卡奴”，毕竟“十个萝卜九个坑”，不是那么好玩的！
三、金融行业从业者：
金融行业从业者理财观念比较强，使用信用卡的人也比较多，不会对信用卡产生抵触情绪。
以上个人观点仅供参考，欢迎大家留言讨论！
信用卡有些什么风险吗?
现在虽然几乎人手一张信用卡，但是很多人其实不知道使用信用卡有哪些风险，我从最重要的三点进行分析：
1、盲目消费的风险
刷卡消费，不像用现金那样，用一张出去，感觉心都在滴血。一刷，没什么感觉，几个数字，几千上万就这么刷出去了，导致盲目消费，花钱如流水。等到还款的时候，才追悔莫及。
而且，信用卡额度放在那里，总会觉得自己好有钱啊，银行给了自己几万块，好像是天上掉馅饼一样，可是，看似是馅饼，其中定然有陷阱，就看你能不能躲过这个陷阱了。
2、逾期风险
有一些马大哈的人，总是记不住自己的还款日是哪天。或者绑定了借记卡，但是又忘了自己消费多少，没有在借记卡中存入足够的金额。
这些行为，都会导致逾期风险。当然了，如果你只是偶尔忘还了，影响可能是并不大。但是如果你是恶意欠款，那以后买房什么的基本就贷不了款了。毕竟，现在互联网社会，你的所有信息都是通用的。
3、盗刷风险
信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，在国外，很多人是这样使用的。所以信用卡在丢失或被盗时很容易被盗刷，造成不必要的麻烦或损失。
在国内，使用习惯不同，大部分人的信用卡都是凭密码刷卡消费的，虽然需要密码，但是信用卡还是存在被盗刷的风险。
所以，我们一定要保护好自己的个人信息，信用卡信息。信用卡不要借给别人使用，也不要随意注册一些不知道是什么的APP，都会有风险的。
我是理财达人chimooo，更多理财知识请关注我的微信公众号pipilulicaiji，我们一起走上财富自由之路。
一文读懂农业银行信用卡潜规则
农业银行作为四大行，发行的信用卡种类不多，没有独立的信用卡业务部门，申请信用卡，要么网申，要么网点经理，没有办卡业务员（外包）。
在申请农行卡之前，有必要先研究透它的套路。
农业信用卡审批中有一个关键词“刚性减扣额度”，具体解释为，商业银行授信审批和额度调整时，要在本行核定的总授信额度基础上扣减申请人在他行已获信用卡的累计授信总额。
那么，在农行这个额度的计算公式是：
【农行最高授信额度】= 【系统记录里你的年收入】N年-【其他机构信贷总额度】
这个年收入，并不是你随便填写一个，系统就认定的，必须是经过证明的，也就是通过你提交的资质证明或者完税税务系统可查的年收入。
通常会得出一个申请评分建议额度，
刚性减扣额度是申请人在他行已获信用卡的累计授信总额，所以，凭这一点，农业信用卡必须是首先申请的银行。
当你申请银行较多，已经有较高额度和较多他行卡的时候，这个减扣额度就会很高。
相对来讲，你的最终授信额度减扣后就越低，甚至为0或者负数。
体现在审批结果上就是秒拒，综合评分不足。
由于大多数人没有注意到农业信用卡的审批授信策略，很多人都不是前几行来申请的，就会导致最终申请审批的额度比较低。
每次经过61提额周期，提升的上限有限或者根本不会提。
何况， 现在已经没有61的说法了 。
每申请一次卡，都独立审核授信，查询。虽然额度不能叠加，但是会导致刚性减扣额度增加，让你之后的申请难度更高。
每个客户在农行都有一个客户征信等级划分，如果你跟行员比较熟悉，可以让ta帮你查询系统内，你的等级。
这个征信等级有ABCD四级，
A级属于授信机构少于8家且征信记录干净优质，
B级为正常无不良记录，
C级为有少量不良记录，
D级要么是无征信记录的白户，或者经常逾期征信很差的垃圾客户了。
已有卡的话，成为C级客户提额很困难，成为D级就是处于被风控即将降额封卡的境地，D级有卡客户再申卡就是直接被系统秒拒！!
超过8行卡，无论资质多么优秀，一律强制降为B级。
老农有【特事特办】渠道，可以绕过总行系统审批，只要有主任以上级别农行职员担保，下个10W以上的大白金卡也是有可能的~
综合以上玩法的分享，特别提示：
①把农行放在8行之前申请，最好前四行。自身资质不好的，更需要注意。
②能走网点认识人的渠道，别网申。
③想求大额，提高下卡概率，走特事特办，找员工担保（行长担保）。
信用卡的十大好处
十大好处：
1.少欠人情
遇到急需现金以解燃眉之急时，如果向亲朋好友难免不好意思开口，这时就可以透支信用卡了，虽然万分之五的利息像，但比起欠人家人情，孰重孰轻自己衡量了。
2.相对安全
消费都尽量刷卡，这样就可以少带现金在身上了——就算被盗或丢失了，损失也可以减小。现金丢了，找回来的可能性微乎其微；但信用卡就不一样了，就算被盗或 丢失了，我们发现后第一时间可以挂失，哪怕你的信用卡没有设置密码而被盗刷，追查起来也容易得多——因为每一笔刷卡都有记录，更何况，还有银行在挂失前 48小时甚至72小时的损失都由银行承担。另外，如果现金消费，说不定哪一次就被找回假币呢
3.干净卫生
现金流通大，钱币上的细菌就可想而知了，而信用卡除了自己就是几个收银员碰过——就算信用卡脏了，还可以消毒清洁。
4.省钱
很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销，比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠，又比如看场电影或吃个西餐有个八折或五折的优惠等。另外，信用卡积分还可兑换一些日常生活中的礼品，甚至还有一些抽奖活动。
5、便利
信用卡上有“VISA”或“MasterCard”标识的，在国外可以直接刷卡消费，而储蓄卡或现金就要先兑换了；另外，用信用卡预订机票及酒店、电话或 网络购物和租车等也是非常便利，而储蓄卡可能就没有这个好处了——因为信用卡除了直接刷外还有个“预授权”功能；还有就是不存在没有零钱找换的尴尬。
6、缓解经济压力
假如一次性支付比较大额的消费有一定的经济压力，这样就可以用信用卡进行分期付款，提前享用心仪的物品；虽然需要另外支付一定的手续费，但比起可以提前享用半年甚至一年的所产生的无形价值相比，我觉得是值得的。当然，提前消费要量力而行。
7、累积个人信用记录
使用多了信用卡，并按时按额还款，可以提升信用额度和信用度，同时，中国人民银行个人信用信息数据库就有了你良好的征信记录了，以后贷款买房买车审批就容易多了。
8、申请附属卡
如果你给家人申请了附属卡，特别是给子女的，这样你就基本掌握他们的消费支出等财务状况了，便于教育子女的理财和消费意识。
9、便于理财
信用卡在账单日后我们会收到纸质或电子邮件形式的消费明细账单，从账单，我们就可以清晰明了自己的在上月的消费和支出。
10、额外好处
一些信用卡还提供免费的意外险、医疗险、拖车和洗车，享受银行或机场贵宾厅的服务，还可积分换航程和换汽油等等好处。