要不要银行贷款转利率

㈠ 2019年在农业银行贷款72万20年还清当时的利率是5.88现在要不要转成LPR求大神指点

在农业银行贷款72万，20年还清，利率是5.88，需要转换成LPR利率。对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；在LPR下降时，浮动倍数方式更有利。

如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

(1)要不要银行贷款转利率扩展阅读：

新机制的LPR已发布7次，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR下调了2次，累计下调10个基点。2月20日发布的5年期的LPR为4.75%。

人民银行决定改革完善LPR形成机制。LPR由具有代表性的18家报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价。自2019年8月起，每月公布一次。

㈡ 20年贷36万，还了3年了 要不要去银行把固定利率改成浮动利率

20年贷36万，还了3年了 需要根据个人月供能力选择是否去银行把固定利率改成浮动利率。

固定利率在整个借贷期限内，利率不随物价或其他因素的变化而调整。在稳定的物价背景下便于借贷双方进行经济核算，能为微观经济主体提供较为确定的融资成本预期。但若存在严重的通货膨胀，固定利率有利于借款人而不利于贷款人。

而浮动利率可以减少市场变化的风险，但不便于计算与预测收益和成本。因此，固定房贷利率适合的人群是那些对于未来的支出有一个精确的规划，或是对未来利率变动有着自己的认识的投资者。

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对于银行来讲，所定固定利率偏低，市场风险将全部集中在银行，一旦固定利率走高，银行资金成本高企，亏损难免；固定利率定得偏高，则客户难以接受，业务根本无法开展。而对于客户来讲，则是对金融风险尤其是固定利率风险的深入认识和冷静面对的过程。

浮动利率在借贷期内可定期调整，常常采用基本利率加成计算。通常将市场上信誉最好企业的借款利率或商业票据利率定为基本利率，并在此基础上加0.5至2个百分点作为浮动利率。

㈢ 贷款转换lpr是好还是坏

1. 贷款转换LPR的决策需从多个角度分析。目前，贷款基准利率为4.9%，而2020年2月的LPR为4.75%，选择转换为LPR可能会减少月供负担。鉴于近年来的经济趋势，利率总体呈现下降态势，因此，转为LPR可能会更加划算。
2. 贷款转换LPR有其优势。LPR定价机制相较于传统固定利率，更具有浮动性。一旦LPR下降，实际利率也将相应降低，而对于固定利率，将失去进一步降低利率成本的机会。
3. 理解LPR定价机制至关重要。LPR，即贷款市场报价利率，由我国13家主要银行每月的报价计算得出。这一机制相对透明，且与市场经济状况紧密相关。
4. LPR定价对贷款人而言，可能带来不同的影响。过去一年多的数据显示，5年期以上的LPR已从4.85%降至4.65%，显示出利率下行的趋势。然而，是否选择LPR定价需考虑多方面因素，包括当前的降息趋势、国内外经济发展状况、发达国家的利率水平，以及疫情对经济的影响等。
5. 对于特定人群，LPR定价可能并不适合。例如，那些在购房时获得贷款折扣、还款周期较短（2-3年）的借款人，可能不需要采用LPR定价。而对于利率较高的借款人（例如6%以上），LPR定价可能是一个可选项。
6. LPR定价对生活质量的影响有限。以一套约100万的房产为例，利率的变动导致的月供差异可能仅为几十元。因此，个人倾向于选择LPR定价。
总之，贷款转换LPR是否合适取决于个人情况和市场趋势。尽管转换有其潜在好处，但借款人应根据自身实际情况作出决策，不必急于行动，特别是在转换截止时间（2020年8月）之前。

㈣ 房屋贷款几年银行的利率要不要转换

要。

据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心数据，7月20日1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%，已经连续四个月没有发生变化，lpr利率短期下行长期不定，所以具体怎么选择在于用户。

如果还款时间长，且月供没有什么压力，那可以选固定利率，如果还款时间短，剩余还款额度不高，那可以转换成lpr。按照央行〔2019〕第30号公告规定，2020年1月1日前的存量浮动利率房贷利率换锚，最迟8月31日之前完成。

(4)要不要银行贷款转利率扩展阅读：

注意事项：

在购房申请贷款时，借款人应该对还款能力做出准确的判断，根据自己的收入水平来设计还款计划，确定需要还款的时限，并适当地留有余地，不要让房贷成为用户正常生活中的一个承重的包袱。

另外需要选择合适的方式进行还款，所知道的还款方式由等额还款方式和等额本金还款方式，这两种方式各有不同，若是一旦确定就不能进行更改，需要谨慎考虑，并且每月按时还款避免被罚利息，还会影响信用值。

㈤ 建设银行贷款利率5.88%，不知道属于高的还是低的，要不要转换

5.88属于较高利率，如果未来lpr会持续下降，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算，如果未来lpr上调的话，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会较为吃亏。目前来看，LPR是大概率往下走的，除非遇到了通胀，一旦通胀超出预期，LPR必然上升，房贷利率也会因此上升。

如果说吃亏是风险，赚钱是机会的话，那么总结就是选固定利率，风险大于机会，选LPR利率，机会大于风险。

虽然房贷利率转换成lpr是否划算，主要是根据lpr上调或是下降来决定的，但是贷款的时间也是比较重要的。

如果房贷为10年期，利率为基准利率打七折。那么在转换前，贷款基准利率是4.9%，打七折后的实际执行利率是3.43%，如果借款人选择转为固定利率，那么在整个合同的剩余期限内，房贷都将执行3.43%这个利率。

转换成lpr后，贷款的实际执行利率依然为3.43%，但利率定价方式转换为以lpr为定价基准加点，这样就是说，如果借款人选择转为lpr，其房贷利率水平将按照【5年期以上LPR-1.37%】来确定，其中，转换后10年期贷款按照19年12月20日公布的5年期以上lpr(4.8%)计算。

也就是说，如果未来lpr会持续下降，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算，如果未来lpr上调的话，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会较为吃亏。

(5)要不要银行贷款转利率扩展阅读：

LPR就是利率市场化，随市场变化而浮动，目前是根据18家银行共同报价产生，去掉一个最高价一个最低价，然后取得平均值获得，其利率每月20日更新，发生变化，LPR一经实行，能够更加完善商业银行贷款市场的利率机制，房贷利率高低由市场说了算。

而原先我们房贷利率是以央行基准利率为调整标准进行上下浮动，由央行指定贷款指导性利率，其对应的是各行各业的经济，不仅仅是房地产，在一定时间内是固定的，如果未来lpr会持续下降，那么把房贷利率转换为参考lpr定价会更划算。

㈥ 我的银行贷款利率是4.508需要换LPR吗

我个人认为没必要换LPR。
银行再怎么降息也很难低于4的。
我的按揭房贷剩下一年了。
现在改了，从明年1月1日开始执行。
银行要求必须改。
很郁闷了！