原贷款利率转为lpr后和之前一样吗

① 贷款利率5.635%，30年，贷款80万，已经还了两年，转换LPR后房贷利率会下降吗

转换成LPR后，房贷利率是否会下降取决于未来LPR的走势，无法直接确定。以下是具体分析：

1. LPR的定义：LPR又名贷款市场报价利率，是金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。转换成LPR加点形式的浮动利率后，贷款利率将随LPR的变动而变动。

2. 转换成LPR的潜在影响：

   • 利率下降的可能性：如果未来LPR下降，转换成LPR加点形式的浮动利率后，房贷利率也会相应下降，从而减轻借款人的利息负担。
   • 利率上升的风险：然而，如果未来LPR上升，房贷利率也会相应上升，可能导致借款人承担更大的利息负担。

3. 转换选择：

   • 转换为LPR加点形式的浮动利率：享受LPR下行带来的实惠，但承担利率上行的风险。
   • 转换为固定利率：维持现有的基础利率+上浮利率不变，无论未来LPR如何变动，贷款利率都保持不变。但无法享受LPR下行带来的实惠。

4. 决策建议：借款人需要结合自己对未来LPR走势的判断以及个人风险承受能力来做出决策。如果认为未来LPR下降的可能性较大，可以选择转换成LPR加点形式的浮动利率；如果认为未来LPR上升的可能性较大或者希望保持贷款利率的稳定性，可以选择转换为固定利率。

5. 注意事项：定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。因此，在做出决策前，借款人需要充分了解LPR的运作机制和未来可能的走势。

综上所述，转换成LPR后房贷利率是否会下降无法直接确定，取决于未来LPR的走势以及借款人的个人选择。

② lpr转换后每月还款还和以前一样吗

lpr转换后每月还款还和以前一样，也还是每个月按时还款，但是还款金额可能有所波动。因为lpr转换后，是每年调整一次利率，调整时间根据自己选择的重新定价日决定，大部分是每年的1月1号，如果重定价日的lpr值有变化，那么下一年的还款金额就会随之浮动。

不管选择何种方式来计算利率，都要按时还款，不然就会影响征信，如果按lpr利率执行，还款金额有浮动，一定要及时关注，调整还款额。 lpr定价基准转换其实就是说将存量浮动利率贷款的定价基准转换为lpr，以后中长期贷款利率定价就是按lpr加点计算（加点可为负值，加点数值在合同剩余期限内固定不变）。 在之前申请房贷，利率会以央行发布的贷款基准利率作为参考；而在中国人民银行于2019年12月发布公告，规定自2020年3月1日起，利率定价方式转换为以贷款市场报价利率（lpr）为定价基准加点形成之后，再去申请房贷，利率就不再以央行发布的基准利率为参考。

③ 房贷改lpr会吃亏吗

房贷改lpr会吃亏吗？30年房贷要不要转lpr

对很多房贷客户来说，2020年最关键的大事就是存量房贷利率定价基准转换，可眼看已经到7月份了，很多人还在纠结是把房贷改lpr还是选固定利率，尤其不少人都是30年的房贷，还有那么久的房贷要还款，没有选对可是非常吃亏的。
30年房贷要不要转lpr？
其实，房贷改lpr不一定会吃亏，有不少人算过，按照当前趋势来看，只要lpr利率不超过就算贷款利率是在基准利率上浮30%，换成lpr后的贷款利率不会比原利率高。比如基准上浮30%是按照“LPR+157个基点”算出来的利率还是没亏也没省。
并且从2019年8月开始采用lpr利率后，lpr一直在下行趋势，像7月20日公布的lpr1年期年期以上如果重新定价日选的贷款日在2021年1月1日之前的，转lpr后的利率多多少少会降低，每个月可以省个几块到几十块的。
当然，30年很长，未来的lpr走势比较难预测，要是怕冒险，保险点可以选择转固定利率的，像很多人觉得现在的还贷压力不大可以接受，对转lpr省个几块钱不感兴趣，反正选择权在大家自己手里，有且只有一次机会，还是谨慎对待点好。
要是选择以后后悔了，有条件可以办理商转公的，毕竟公积金贷款利率才是真正的划算，房贷定价基准转换后，同样也可以办理商转公的。实在不行，赶紧赚钱把房贷还清。

房贷利率现在改为Lpr还划算吗？

房贷利率现在改为Lpr还划算。
2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。
(3)原贷款利率转为lpr后和之前一样吗扩展阅读：
LPR报价银行团现由9家商业银行组成。报价银行应符合财务硬约束条件和宏观审慎政策框架要求，系统重要性程度高、市场影响力大、综合实力强。
已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制，具有较强的自主定价能力，已制定本行贷款基础利率管理办法，以及有利于开展报价工作的其他条件。
市场利率定价自律机制依据《贷款基础利率集中报价和发布规则》确定和调整报价行成员，监督和管理贷款基础利率运行，规范报价行与指定发布人行为。

已有房贷要不要转lpr？

已有房贷是可以根据自己的情况选择转lpr的。
房贷改lpr不一定会吃亏，有不少人算过，按照当前趋势来看，只要lpr利率不超过4.8%，就算贷款利率是在基准利率上浮30%，换成lpr后的贷款利率不会比原利率高。比如基准4.9%上浮30%是6.37%。
保险点可以选择转固定利率的，像很多人觉得现在的还贷压力不大可以接受，对转lpr省个几块钱不感兴趣，反正选择权在大家自己手里，有且只有一次机会，还是谨慎对待点好。
(3)原贷款利率转为lpr后和之前一样吗扩展阅读：
房贷转lpr介绍如下：
有条件可以办理商转公的，毕竟公积金贷款利率才是真正的划算，房贷定价基准转换后，同样也可以办理商转公的。实在不行，赶紧赚钱把房贷还清。
新利率随着每次公布的LPR变化，但不是每个月都变，是以选择的重定价日为周期来变。所以，如果LPR长期下行，选这个LPR，房贷利率就会越来越低。房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜圆
机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。

④ 房贷改lpr会吃亏吗

房贷改LPR不一定会吃亏。以下是具体分析：

1. 利率趋势： 按照当前趋势来看，只要LPR不超过一定的水平，即使贷款利率是在基准利率上浮30%，换成LPR后的贷款利率也不会比原利率高。例如，基准利率4.9%上浮30%是6.37%，而按照“LPR+一定基点”的方式计算，只要LPR加上基点的总和不超过6.37%，转LPR就不会吃亏。

2. LPR下行趋势： 从2019年8月开始采用LPR利率后，LPR一直呈现下行趋势。如果房贷的重定价日选的贷款日在2021年1月1日之前，转LPR后的利率可能会降低，从而每个月可以节省一定的还款金额。

3. 选择权与风险： 房贷客户可以根据自己的情况选择是否转LPR。如果担心未来的利率走势，保险起见可以选择转固定利率。选择权在房贷客户自己手里，且只有一次机会，因此需要谨慎对待。 当然，选择LPR也存在风险，即未来较长时期内利率可能上升，导致还款金额增加。但考虑到近几年的利率趋势和经济整体趋势发展，换成LPR在多数情况下是划算的。

4. 其他考虑因素： 如果条件允许，房贷客户还可以考虑办理商转公，因为公积金贷款利率相对较低，更加划算。 如果房贷客户觉得还贷压力不大，对转LPR节省的金额不感兴趣，也可以选择不转LPR，保持原有的固定利率。

综上所述，房贷改LPR不一定会吃亏，但需要根据自己的实际情况和未来预期做出谨慎选择。