㈠ 房贷利率转换LPR时应该参考哪个LPR数值
LPR分为“1年期”和“5年期以上”两种,如客户原来的贷款是5年以上的（比如贷了20年、30年），则参考“5年期以上”LPR；原贷款是5年及以下的，参考“1年期”LPR。
㈡ 买房贷款是选择固定利率还是浮动利率呢
房贷选固定利率还是浮动LPR利率？
两种方式不存在优劣，每一笔贷款都有其独特性，不能简单断言哪一种更有利。LPR与固定利率最大的不同是LPR是会根据市场利率上下浮动，因此，根据转换后的计算方法，总结来说就是如果预期LPR定价下行，则“LPR＋加点”划算；如果预期LPR定价上行，则固定利率划算。
LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，转换为LPR并不是说利息一定会降，LPR体现出利率的市场化定价，根据市场变动，后续的利率有可能降低，也有可能提高。由于LPR的升降在长时间的房贷期限里并无法判断，所以选择哪一种主要还是看房贷者自己的偏向。
需要注意的是，虽然LPR每月浮动，但商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为1年。也就是说，房贷利率最短一年变动一次，如果变动太频繁，也可选择3年或5年一切换。如果贷款者现在选择的LPR加点方式计算，那第二年执行的利率就是以2020年12月发布的LPR为基准。
我国利率市场化改革以来，LPR一共进行过五次报价，1年期和5年期以上LPR均有不同幅度下调。长期来看，目前全球主要经济体均处于利率下行周期阶段，特别是2019年以来已有超过35个经济体处于降息周期，给我国降息提供了空间。
LPR利率水平下行空间大，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。
个人认为未来采用“LPR＋加点浮动”作为定价基准可能是普遍方向。当前长期处于利率下行周期，长期的实际还款利率也趋于下行，在这样一个大环境下，选择LPR加点利率明显更具优势。
大的方向来看，利率的长期趋势应该向下。但同时也要有心理准备，期间LPR值也可能会上浮。基本上，LPR每调整5个基点，对100万
贷款月供影响约30元，贷款者享受下浮“红利”的同时，也要承担LPR可能上浮的结果。
评论点赞，腰缠万贯！添加关注，好运常伴！
房贷固定利率还是浮动利率
房贷是浮动利率。
贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。
拓展资料：
同期公积金贷款基准利率为3.25%，
二套房贷款利率普遍上浮10%。第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。
通常来说，中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。
一般来讲，商业银行
贷款利率基本在每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。
而根据央行发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，五年以上贷款基准利率为5.4%，较此前的利率5.65%下降0.25个百分点;对住房公积金客户来说，央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的3.75%降至3.5%，下降0.25个百分点。
参考资料：
房贷利率_网络