房贷613利率贷款30年要不要转LPI

㈠ 房贷30年，基础利率上上浮15%，有必要转lpr码

有。

30年很长，未来的lpr走势比较难预测，要是怕冒险，保险点可以选择转固定利率的，像很多人觉得现在的还贷压力不大可以接受，对转lpr省个几块钱不感兴趣，反正选择权在用户手里，有且只有一次机会，还是谨慎对待点好。

要是选择以后后悔了，有条件可以办理商转公的，毕竟公积金贷款利率才是真正的划算，房贷定价基准转换后，同样也可以办理商转公的。实在不行建议用户把房贷还清。

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注意事项：

若不接受批量转换规则，可通过手机银行，智能柜员机，贷款经办行等渠道进行自主转换。批量转换完成后，若对转换结果有异议，可通过手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。

新的房贷利率是以LPR+加点的模式来计算的，那么对于存量房贷，加点数值会因为每个人之前的房贷利率的不同而不同，新转换过来的加点数值，在合同期限内是固定不变的。有可能是正的，也有可能是负的。

㈡ 房贷利率应该是5.6要不要换成lpr,贷款30年

不要换。

中国民生银行首席研究员温彬认为，如果借款期限较短，以前的房贷利率又比较高，就可以选择LPR。而期限较长，且以前贷款利率本身很低的，可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本，将来更好地安排个人家庭的收支情况，不用为房贷利率变动而影响正常生活安排。

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易居研究院智库中心研究总监严跃进举例，若某位购房者今年8月份转为LPR计算贷款，且后续每一年重新计算月供额，2020年8至12月其月供额和今年前7月一样。2021年，若5年期以上LPR上升5个基点，那么100万房贷、30年等额本息的贷款情况下，月供将增加约31元。反之，若5年期以上LPR下降5个基点，月供将减少31元。

㈢ 我现在的房贷利率是4.9，贷款30年27万，还第七年了，等额本金还款，要不要签银行的LPR转换

2020年利率换锚，你的贷款利率保持不变。
假定你的贷款在原基准利率4.9%，上浮20%，即你的贷款执行利率为5.88%。2020年3月1日至2020年8月31日之间进行利率转换，从原基准利率加浮动比例变为LPR加点计算，即利率换锚。利率换锚后，按2019年12月LPR利率4.8%加点计算，且原则上不低于原执行利率。
那你2020年全年的执行利率应该还是5.88%，5.88-4.8=1.08，即其时执行LPR加点108个基点执行。2021年开始，每年1月1日重新核定新的执行利率，按上年年末的LPR利息加点108个基点执行。

㈣ 房贷利率是4.41%，贷款30年，已还4年。有必要转LPR吗

房贷利率4.41%，等额本息30年，有必要转LPR吗？题主的问题笔者建议还是转LPR浮动利率，不要选择固定利率，下面讲具体原因：1、新旧房贷利率转换公式旧房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中“浮动比例”是在合同期限内永久不变的，只有“贷款基准利率”是会不定期调整，上一次调整是在2015年10月下调到4.9%，并且维持至今。

这其中的经济逻辑就是，经济发展速度快，那么资金的收益率就高，那么自然是能够承受的资金成本也高，LPR是所有贷款的定价基准，资金成本不就是贷款的利率吗？发达经济体已经度过了快速发展的阶段，目前只有美国的经济发展速度快一点，其他的都比较低，这就造成了他们的基准利率也会比较低，这也是我们未来会走的路。

㈤ 4.9的房贷利率，30年，适合转lpr吗

可以转换。按4月20日公布的LPR利率为4.65%，转化后执行利率4.65%+25个基点，到下一个重新定价日执行利率为LPR利率+25个基点，自从公布贷款市场报价利率以来LPR总体趋势是下调的，预测将来还会下调。

㈥ 房贷30年，固定6.37，也就是基准4.9，有必要转lpr吗

房贷30年，固定为6.37的利率，转LPR利率是很有必要的。对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利率不高，比如只有3%、4%，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5%，那就波动一下吧。

坦率地说，一般贷款年限比较长，可能15年左右，在这么超长的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最后上涨和下跌的幅度都会相互抵消，所以还贷者不用过分紧张焦虑。

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我国原有的LPR多参考贷款基准利率进行报价，市场化程度不高，未能及时反映市场利率变动情况。

改革后，各报价行在公开市场操作利率的基础上加点报价，市场化、灵活性特征将更加明显。其中，公开市场操作利率主要指中期借贷便利利率，中期借贷便利期限以1年期为主，反映了银行平均的边际资金成本，加点幅度则主要取决于各行自身资金成本、市场供求、风险溢价等因素。

㈦ 房贷利率要不要转lpr

房贷客户还要根据自身具体情况，以及贷款价格、贷款期限，贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，选择浮动利率可能更合适，因为即使LPR出现反转，也可通过提前还款方式来规避利率风险。

㈧ 30年房贷，利率5.59%有必要转成LPR吗

没必要。

中国民生银行首席研究员温彬：如果借款期限比较短，以前的房贷利率又比较高，就可以选择LPR。而期限比较长，并且以前贷款利率本身很低的，实际上可以选择固定的房贷利率。因为这样可以锁定月供成本，将来更好地安排个人家庭的收支情况，不用为房贷利率变动而影响正常生活安排。

央行此前解释称，两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

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实际选择情况：

根据媒体报道，中信银行相关人士介绍，该行个人存量贷款定价基准的转换率超过80%，转换客户中九成以上选择了LPR浮动定价模式。数据显示，从2019年8月至2020年8月，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4.85%降至4.65%。

据央行此前公告，转换为LPR的，重定价周期最短为一年(利率至少一年调整一次)，因此不会每月调整。工行也解释称，对于LPR浮动利率贷款，按照合同约定的重定价周期进行重定价，例如，如果您的贷款发放日是2010年5月1日，如果合同约定的重定价周期是1年，那么在每年的5月1日会按照最新公布的相应期限LPR进行调整。除重定价日以外，LPR变动对贷款利率没有影响。