组合贷一年后可以先还商业贷款吗

① 你好，我还款一年多了，现在想提前还款，之前申请的组合贷款，可以提前还商业贷款吗

可以，我的房贷就是组合贷款，后来先把商业贷款还清了，又还的公积金贷款，商业贷款利率高，应该先还商贷再还公积金贷款

② 关于组合贷款提前还款的问题，可以先还商贷吗

可以，以上海市为例。

《上海市住房公积金个人购房贷款管理办法》对其有相应的规定：

第十九条经贷款人同意，借款人可以提前偿还部分或者全部贷款本息提前偿还全部贷款的，借款人应当支付贷款本金余额，受托银行不再计收贷款利息，按照借款合同已收取的贷款利息也不退还。

提前偿还部分贷款的，受托银行与借款人应当以书面形式变更借款合同，变更后的贷款期限不得长于原借款合同约定的贷款期限。

(2)组合贷一年后可以先还商业贷款吗扩展阅读：

《上海市住房公积金个人购房贷款管理办法》相关法条：

第二十八条 每项公积金贷款期限最长不超过20年，并不长于借款人法定离休或者退休时间后的5年。每项公积金贷款期限最长不超过20年，并不长于借款人法定离休或者退休时间后的5年。

共同借款的，贷款期限最长不超过20年，并不长于其中最年轻者法定离休或者退休时间后的5年。借款人的申请期限短于本条第一款、第二款规定的最长期限的，贷款期限以申请期限为准。

第二十九条每项公积金贷款金额应当同时符合下列限额标准：不得高于按照借款人住房公积金帐户储存余额的倍数确定的贷款限额；不得高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额。

③ 组合房贷提前还款，可以先选择还商业贷款部分吗

可以的。

因为商业贷款利率高，提前还款就先还的商业贷款，把商贷还完以后还的公积金贷款。

截止2019年9月，对于组合贷款提前还款先还款项没有明文规定，可以自己选择。

当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。两部分贷款审批完成后，同时由银行拨付到售房单位帐户。在组合贷款中，公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的，只不过执行不同的利率。

(3)组合贷一年后可以先还商业贷款吗扩展阅读：

(1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。

但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

(2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

④ 组合贷款可以先还商业贷款吗

不同地方的银行规定不一样，具体看当时签的合同，也可以和银行进行协商。
以往人们在银行申请公积金组合贷款后，必须按照组合同比例还款，而商业按揭贷款利率较高。五年期以上个人住房公积金贷款利率为4.5%，五年期以上商业银行按揭贷款利率为6.55%。以贷款50万元、贷款年限30年、采用等额本息还款方式为例，商业按揭贷款月还款为3176.8元，30年总还款1143648元，支付利息总额643648元。而个人住房公积金贷款的月还款2533.43元，30年总还款912034.8元，支付利息总额412034.8元。两者相比较，商业按揭贷款每月多支付643.37元，30年共多出利息支出231613.2元。
所以在可以先还商业贷款的情况下，手中有富余资金的贷款人可以能更多地提前偿还商业按揭贷款，以减少利息支出。

⑤ 组合贷款一年后提前还款，商业贷款和公积金贷款能否各还一部分

我刚刚好也要提前还款，因此自己针对还款分配做了一下研究，希望对你有帮助。

说明一下最佳的还款方案其实是需要计算的，并不是因为商贷利息高就都还商贷。
这是因为除了利息外我们还要考虑到还款月份数，当还款的月份数越多我们还的利息也越高，月份数，这是一个很重要的因素。

举个简单的例子，假设商贷我们还剩5年，公积金有30年，商贷的利息仅仅高了一点点，提前还款时你觉得还是全还商贷划算吗？

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在讨论怎么最划算前我们需要先对“划算”这个词进行设定，什么是划算呢？
我给的设定是：提前还款后，我们需要的总还款额最少，这个时候最划算

总还款额，就是我们整个还款期间我们还给银行的钱，其实就是总本金加总利息，
本金是不变的，那么总还款额最小，也就是付出的利息最小。

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以下计算仅针对等额本息法还款，且提前还款方式是减少还款年限的情况，其他的情况类似，请自行计算。

先请记住以下公式：
1、每月还款额=a*b^n/((b^n-1)/(b-1))
2、需要还款月数=Log(b,x/(x+a-a*b)) (b为底数)
3、总还款额=每月还款额x还款月数
4、所有总还款额＝商贷总还款额+公积金总还款额

a:当前总借款数
b:月利率 (如果商贷年利率为6.55%，打七五折，那么b=1+6.55/12/100*0.75)
n:还款月份数
x:每月需还款额

那么就可以计算各种情况下的总还款额是多少了，举个例子：
假设我目前商贷30万，还款月数为300期，公积金30万，还款月数300期，那么由公式1和3计算得：
目前商贷每月还1738.5元，总还款额52万元
公积金每月还1667.5元，总还款额50万元，
由公式4得，所有总还款额102万元

如果我打算提前还款20万，全部还商贷并按减少年限的方法，那么保持每月还1738.5元不变，商贷总借款数变为10万，由公式2得需还款月数为66，商贷总还款额变为11.4万，公积金不变仍为50万。
所以所有总还款额变为61.4万。

如果我还10万给商贷，10万给公积金，那么同理计算商贷总还款额变为27.1万，公积金总还款额为26.6万。
所以所有总还款额变为53.7万。

你看两个不同的还款方式，利息可以相差将近八万，而且我相信这还不是最佳的方案，最佳的应该是商贷和公积金都要还，商贷稍微多还一点，你可以按以上的方法给每一种可能计算所有总还款额得到最佳方案。比如用excel会方便很多。

⑥ 组合贷款有钱后可以先还商业贷款部分吗

商贷的利率要高于公积金贷款，所以很多人在提前还款时都想先还商贷部分，但是这未必行得通。例如，有些城市对组合贷款的还款方式有明确规定，如规定公积金贷款和商业贷款提前还款的数额要保持一定比例，不可以只还其中一种。
但是，更多的城市则规定，如果用公积金贷款账户余额提前还款，必须先还公积金部分，公积金贷款部分全部还清才可以还商贷。但是，如果购房者不是用公积金余额提前还款，而是用自有资金，那么可以选择先还利率较高的商贷部分。
有些地区的公积金管理中心及大部分银行对提前还款时间和次数都有所规定，不合规定的需要缴纳违约金，所以大家在还款前最好了解清楚当地的具体执行政策再作打算。

⑦ 组合贷款购房如果提前还款 可以只提前还商业贷款吗

提前还商业贷款的部分实际上是可行的。按照一般来说前期是先还公积金贷款，还够一定期数后是可以办理提前还款的，对提前还款先还公积金还是先还商贷没得具体要求，可以根据自己实际情况选择就可以了。不过要注意的是，这里还贷的钱是有要求的，如果是公积金账户里的钱，就只能先还公积金;如果是掏自己的钱，可以任意选择先还哪一边。
通常情况下，组合式贷款中商业贷款和公积金贷款还贷先后次序并不对还款总额产生影响，如果提前还款，先还利率较高的商业贷款会划算不少。至于先还哪边产生多大的差额，则要视提前还款额度大小和期限长短而定。
组合贷款的还款问题不用太过纠结，只要自己能按照对应的还款方式提前计算还款金额，就能规划出自己最合适的还款方式。想要了解更多组合贷款相关的内容，可以继续关注希财网。希财网与全国很多金融机构和贷款平台服务，推出希财网小贷服务，只需简单30秒即可申请，最快一分钟到账。