一年期贷款基准利率和lpr

⑴ 银行的基准利率与LPR对贷款人来说，哪个更花划算

对新发放贷款的客户选择基准利率比选择LPR利率更划算，对于存量客户选择LPR利率与选择央行基准利率对比，差别并不是很大。

按照当前的房贷率进行对比，不难发现目前LPR新机制下实施的房贷利率，和央行基准利率对比，其实差别并不是很大。但是LPR利率每月20号重新报价计算，并且只高不低，后期的上浮几率比较大，而这些只对新发放贷款的客户影响比较大，存量客户基本不用担心。

选择固定利率还是选择浮动利率最重要的是这个LPR的值，因为固定利率和浮动利率都是有相等有不等的情况，等于不等的重要因素就是LPR.

针对房贷的LPR5年期不保证一定是降，即使降，可能需要很久降到这个点，较大可能降几点，升几点，反复波动，保持在较高的利率。

综上所述选哪一种主要取决于LPR，如果大家坚信LPR未来一直在降低，那么选浮动利率对大家都有益，如果大家觉得未来LPR会长很多，那么建议固定利率很划算。

(1)一年期贷款基准利率和lpr扩展阅读：

在不能全款买房的情况下，会选择贷款买房，其中又以商业贷款居多。而以前商贷利率是根据央行基准利率上下浮动，但是从10月8日起央行宣布贷款定价换锚，用LPR利率代替央行基准利率。那么，这两个利率到底哪个比较划算。

据悉，房贷利率换锚，其实是将房贷利率市场化，也就是说房贷利率会随市场的变化而变化。

众所周知，以前房贷利率的决定权是在央行手里，主要由央行根据货币政策目标对基准利率进行调整;而换锚后实行lpr利率，是央行放权到商业银行和地方，由商业银行和地方来决定房贷利率的大小。

至于lpr利率划算还是基准利率划算，这个要根据这两个利率的定价来进行对比。

⑵ 买房到底选lpr还是基准利率

买房子的时候到底是选择浮动利率还是选择基准利率，个人对于经济的看法应该是选择Lp R的，也就是选择浮动利率而不是基准利率，因为未来这个利率肯定会发生变化，而且这个利率的水平不会越来越高，至少相当大的程度上不会越来越高。

因为银行现在的竞争真的太激烈了，不光存在四大国有银行，还存在很多民间的银行，这些银行可能是当地的财团和地方政府联合办理的，他们在这方面的政策就要宽松一些，比如那些大银行利率是8%，那我们低一点，我们7.5%，不要小看这0.5%一所房子的全款是100万，这0.5%就差了好多好多了，所以竞争的问题也确实有影响。

⑶ 基准利率和Lpr到底什么关系，改不改有什么不同

基准利率和LPR二者都是贷款定价的参考。不同的是贷款基准利率由央行公布，而LPR由各报价行根据公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率，MLF)加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出。相比来说，LPR是一个市场化的指标。

基准利率改LPR对于存量按揭贷款也有很大影响。在原机制下，房贷利率=贷款基准利率*(1+10%)(假如上浮比例10%)，大多一年一调。现在面临的问题是，按揭贷款期限长达20-30年，往后贷款基准利率基本不用了，也就是贷款基准利率不变。

(3)一年期贷款基准利率和lpr扩展阅读：

在新机制下，房贷利率=
LPR*(1+12%)，假如上浮比例12%，当然这个比例受到房地产调控影响。如果调控从严，上浮比例还会上升。

上浮比例确定后，按揭贷款一般根据LPR一年一调。如果LPR下行，那么贷款利率将下降，也能节省一部分利息。有银行人士反馈，如果LPR变化比较大，商定后也能半年一调。

⑷ LPR和央行发布的贷款基准利率以后还有关系吗

LPR和央行发布的贷款基准利率以后还有关系吗？其实这是很多人的误解，很多人对LPR和贷款基准利率的关系是模糊的和错误的，不少人认为这次LPR的推出就是为了和贷款基准利率脱钩，然后以后贷款基准利率降低，而LPR上升，不要小，笔者写过很多篇关于LPR的文章，当中的留言有这种认知的很多啊，这里笔者要为LPR正名！

而且LPR是每个月公布一次，频率上也是比较及时，而我们的贷款基准利率上一次调整还是在2015年10月份，至今已经四年多了，5年期以上的贷款基准利率依旧维持在4.9%，以后也永远定格在4.9%了。以后如果说降息，那么就是降低LPR了，当然还有一个需要提醒的就是和贷款基准利率相对应的存款基准利率还是保存的，并且根据央行负责人最近的讲话，这个存款基准利率会一直保留。以后降息也有可能是降低存款准备金率。

⑸ 新的调整银行贷款利率,lpr要是改改一年一浮动的好还是终身的好

有两个选择，选择不变，那么你就是成了固定利率了，因为“贷款基准利率”以后就没有了，那么你的房贷利率就永远是6.37%（也就是4.9%*（1+30%）），其中的4.9%就是贷款的基准利率（5年期以上的贷款），以后基准利率就永远停留在4.9%了，那么房贷利率自然就永远是6.37%。

贷款基准利率*（1+浮动比例）；新的房贷利率计算方式是这样的：LPR+点数；而根据央行的规定，在转换前后的贷款利率是相等的，开业就是说：

贷款基准利率*（1+浮动比例）=LPR+点数，而题主的情况是：其中的贷款基准利率是4.9%，浮动比例是30%，LPR是4.8%（取值是2019年12月份的数值），那么可以推导出“点数”是1.57%，而这个点数是永远不变的。

LPR+1.57%，而LPR是每个月都会更新一次，而在浮动利率的重新计算周期中，最短的周期是12个月，也就是说最短可以选择12个月就重新计算一次，到了重新计算的日子，那么题主的房贷利率就会按照最新的LPR再加上1.57%，这个就是你以后的房贷利率。

(5)一年期贷款基准利率和lpr扩展阅读

因为中国的宏观经济增速在放缓，这个就决定了市场的投资回报率会随之下降，利率是资金的成本，说到底也是投资回报率，当我做投资的时候有10%的回报率的时候，我自然愿意支付8%的贷款利率，因为有利差，利差就是我的盈利，说明使用这笔资金是有利可图的。

反之，如果投资回报率是5%，你肯定是不会愿意接受8%的资金成本的，因为明摆着是亏损的，你要接受也是低于5%的资金成本。而整个社会的投资回报率取决于宏观经济，这个和个人是没有关系的，和行业也没有关系的。