小额贷款定价模型

⑴ 如何选择可靠平台实现网上安全借贷模式

网贷平台在中国属于新兴的阶段，才刚刚开始，要谨防上当受骗！现在缺少法律法规的保护，理财人的权益很难保障，所以要慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重，慎重！
P2P借贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思，正式的中文翻译为 “人人贷”。是一种将非常小额度 的资金聚集起来借贷给有资金需求 人群的一种商业模型。P2P信贷服务公司是民间借贷 的“市场版”。 它指的是有资金 开丏有理财投资想法的个人，通 过信贷朋务中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式，将资金贷给其他有借款需求的人。借款人除支付利息外，还需向公司支付一定的中介费。
给你推荐几篇关于防止上当受骗的文章！多学学，这个行业经过了一段痛苦的挣扎后才能有高额的回报！
在我国的信贷市场中，正规金融机构长期占据着主导地位，由于向小型微型企业发放贷款的手续繁琐、成本较高、收益较低、风险较大，所以金融机构一般热
衷于向大企业放贷。在银根不断收紧、通货膨胀形势日益严峻、中小企业贷款难，同时大量民间资本不断积累，投资渠道单一狭窄的背景下，作为金融市场上历史悠
久借贷方式的民间借贷日趋活跃。同时，席卷全球的信息化浪潮催生了民间借贷的新形式——P2P网络借贷平台的出现。2006年我国成立了第一家P2P借贷
网站，并自此呈现出蓬勃发展的态势，促进了民间借贷的繁荣，但相关法律规范的模糊性以及监管真空，致使其存在较***律风险，也在一定程度上阻碍了其进一
步的发展。近日,安泰卓越关闭、优易贷涉嫌诈骗跑路等事件的发生，将P2P网贷推到了风口浪尖。

一、P2P网络借贷平台问题的提出

2011年8月23日，中国银监会办公厅发布了《中国银监会办公厅关于人人贷风险提示的通知》，揭示了人人贷中介服务存在的七大风险。人人贷，即P2P网络贷款平台的风险问题日益引起人们的关注。

P2P（peer-to-peer）网络贷款平台，简称“人人贷”，即不通过银行等金融机构，而是通过互联网实现个人对个人借贷的网络平台。

P2P网络借贷平台是民间借贷信息化的产物。一方面，越来越多的民间闲散资金寻求不到有效的投资路径；另一方面，在计算机技术迅速发展、网络全面普
及的信息时代，互联网极大地提高了信息的传播速度并扩展了信息的覆盖面。民间借贷网络平台——P2P网络贷款平台便乘着信息化的东风应运而生。P2P网络
借贷平台利用信息技术，依托于网络平台，提供借贷信息的对接，无限放大了客户群，打破原有的“面对面”的借贷模式，借贷双方通过网络实现信息发布、资金借
贷等一系列借贷流程。

二、P2P网络借贷平台法律风险的主要表现

国内P2P网络贷款行业发展迅速，已经形成一定规模。但是在网络贷款平台层出不穷的同时，也暴露出其平台自身及法律环境的缺陷。[1]

（一）借款人个人信用风险较大

目前，各P2P网络借贷平台在进行交易撮合时，主要是根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人的信用。一方面，此
种证明信息极易造假，给信用评价提供错误依据；另一方面，纵然是真实的证明材料，也存在片面性，无法全面了解借款人的信息、做出正确的、客观的信用评价。

（二）运营模式不当易踩“非法集资”的红线

当前，部分P2P网络借贷平台所采用的债权转让模式引起了大家的广泛关注与热烈讨论，全国人大财经委副主任吴晓灵女士表示一些P2P网络借贷平台的运营存在非法集资的影子，须谨防风险。

部分平台采取的债权转让模式是通过个人账户进行债权转让活动，使得平台成为资金往来的枢纽，而不再是独
立于借贷双方的纯粹中介。债权转让是通过对期限和金额的双重分割，将债权重新组合转让给放贷人，其实质是资产证券化。这种模式很容易被认定为是向众多的、
不特定的理财人吸收资金，这就与“非法吸收公众存款”极为相似了。

（三）资金来源难以审查

P2P网络借贷的资金来源于持有闲散资金的出借人，这些资金一般情况下是从正当渠道而来的，但是也不能排除其来源的非法性，同时P2P网络贷款平台往往也缺乏对资金来源审查的手段。因此，这些网络平台就有被用作洗钱工具或者从事高利贷的风险。

（四）沉淀资金安全性低

P2P网络贷款平台涉及大量的资金交易，由于借贷资金并不是即时打入借贷双方的账户，会产生在途资金。数额巨大的在途资金是由贷款网站掌控的，如果
网站开立第三方账户代为发放贷款，则在网站内部控制程序失效、网站工作人员疏于自律或被人利用的情况下，很容易出现内部人员非法挪用资金、非法集资等违法
犯罪行为。

（五）贷后资金用途难以监管

资金贷出后，如何保障借款人按照承诺的用途使用资金，而不是进行违法犯罪活动等贷后资金追踪问题也没有完善的法律法规来规定。《最高人民法院关于人
民法院审理借贷案件的若干意见》第13条规定：“在借贷关系中，仅起联系，介绍作用的人，不承担保证责任。”因此，当借款人不能按时还本付息时，网站仅仅
充当的是追款者的角色，且若单笔小额贷款数额小，追款成本也难以弥补。

（六）借贷双方金融隐私权无法有效保护

P2P借贷网站为借贷双方提供了发布借贷信息的平台。一般网站都要求借款人提供个人身份、财产信息，一方面为贷款人提供选择借款人的凭据，另一方面
也作为信用评价的依据。若网站的保密技术被破解，借款人提供给网站的个人身份、财产信息等个人隐私泄露，借贷人的隐私权无法得到有效的保护。

三、P2P网络借贷平台法律风险出现的原因

（一）监管主体不明确

民间借贷网络平台自诞生以来，其性质便一直模糊不清，并没有明确的管理部门，以致监管真空。在温州等地区，
P2P网络借贷平台由地方金融办进行监管，但金融办监管的合理性及合法性仍然值得商榷。此外，
P2P网站还需在电信管理局进行注册登记，业务种类为“因特网信息服务业务”，需根据《电信管理条例》及《公司登记管理条例》的规定开展业务。由于P2P
小额信贷网站是为民间借贷提供网络平台，涉及大量资金交易，业务监管是否全面审慎，关系到贷款人资金安全，其能否正常、合法运营影响到民间借贷能否合法有
序进行。

（二）征信体系不健全

我国征信业的发展时间不长，与国外发达国家相比，征信市场管理、征信活动的基本规则尚无法律依据，征信经营活动缺乏统一的制度规范，部分以“征信”
名义从事非法信息收集活动的机构扰乱了市场秩序。且各部门分别进行征信活动，中国人民银行征信中心作信贷征信，国务院各职能部委作各自的职能征信，没有对
征信产业进行系统规划。P2P网络借贷平台也没有建立起自身的征信制度，多数网站只是借助于借款人自行提供的信息，粗略判断其信用程度，致使网络借贷的信
用评级始终缺乏客观性和合理性。

（三）市场准入标准不明确

由于P2P网络借贷平台只需根据《公司登记管理条例》在工商管理部门进行注册，根据《互联网信息服务管理办法》及《互联网站管理工作细则》的规定在
通信管理部门进行备案，所以其设立条件与其他有限责任或股份有限公司并无不同，市场准入标准并没有因其“民间借贷中介”的定性而有特殊要求。

P2P小额贷款网站市场准入标准的不明确，造成了此行业鱼龙混杂、良莠不齐的局面，不利于保护贷款人的合法利益，同时，也影响了民间借贷市场的健康发展。

（四）缺乏统一的行业规范

P2P网络借贷平台只是万千网站的一种，只不过其业务涉及民间借贷，与金融市场相关，如若运行不当，会产生较大的不良影响。但是其在注册时的业务种
类为“因特网信息服务业务”，笼统而概括，没有相关的法律法规对其业务进行细化和规范，行业内也并未形成统一、细致的操作规范，这给予了网站比较大的自由
运行空间，也很容易出现擦边球的业务活动，对于民间金融的安全造成威胁。

（五）市场退出机制不完善

网络借贷平台以何种方式退出市场，在其退出市场时如何保障借贷双方的合法权益，这些问题都没有具体的法律规定，威胁到借贷双方的利益。网络贷款平台哈哈贷的关停促使人们更深层次地思考P2P网站市场退出过程中投资者利益保护的问题。

因此，P2P网络借贷平台的出现，在活跃民间金融，解决个人、中小企业贷款难的问题上发挥积极作用的同时，也存在着大量的法律风险，当前我国并没有规制网络借贷的成熟的法律体系，亟待完善网络借贷法律规范。

四、防范P2P网络借贷平台法律风险的建议

P2P网络借贷平台的出现，在一定程度上解决了民间资本大量积累与边缘信贷缺口不断加大之间的矛盾，提高了对边缘信贷市场的配置效率。但同
时，网络贷款平台也存在法律风险，相关配套措施欠缺阻碍了其进一步发展。因此，营造良好的网络借贷市场经济环境、建立健全网络借贷的辅助措施及规范尤为重
要。

⑵ 谁有好点的金融专业毕业论文题目

金工方向
1、美国次级债危机对我国的启示 2、对我国政策性银行的发展与改革问题的思考 3、区域金融合作对环渤海经济中心构建的支持 4、关于环渤海地区金融合作问题的研究 5、从紧的货币政策对商业银行的影响及对策 6、我国央行货币政策操作与效果分析 7、电子货币发行对货币供给影响的实证研究 8、我国金融业综合化经营与监管问题探析 9、****股票的价值分析； 10、****证卷投资基金的绩效评估； 11、****银行股份公司经营绩效评估； 12、中国股指期货投资的风险管理； 13、中国股指期货推出后对股票市场的影响； 14、村镇银行经营模式研究； 15、外资银行在中国设立分支机构所要求的经营环境研究； 16、股权投资基金研究 17、证券投资基金业绩评价研究 18、认股权证定价的实证研究 19、股指期货交易策略研究 20、物流金融发展研究 21、黄金市场投资策略研究 22、高新技术企业融资困境及其对策研究 23、我国证券市场内幕交易研究 24、期货价格与现货价格的关系研究 25、中国股票市场“政策市”表现及原因探析 26、股票发行制度创新研究 27、从紧货币政策对股票市场的影响 28、商业银行理财产品现状及发展趋势（创新） 29、资本市场理财产品现状及发展趋势 30、中国股票市场制度缺陷及纠正 31、信托业务创新探析 32、私募基金的现状及发展趋势研究 33、金融支持与区域经济发展的相关性分析 34、人民币汇率升值与中国证券市场的发展 37、中小企业融资难与商业银行贷款低效率 39、现金流量表与企业的并购业务（借助案例分析） 40、期权激励与中国商业银行的可持续发展
银行方向
1、 商业银行操作风险管理问题研究 2、我国私人银行业务发展的问题及对策 3、我国村镇银行发展的问题及对策 4、我国邮政储蓄银行的改革及发展定位 5、中小商业银行贷款定价问题探讨 6、商业银行票据业务的风险及对策 7、从美国的次级住房贷款危机看中国银行业的住房贷款业务风险 8、我国上市商业银行的继续改革问题探讨 9、我国民间金融发展中的问题及对策 10、中外银行信贷管理的比较与启示 11、我国网络银行的发展与监管对策 12、我国银行监管与国际接轨问题研究 13、中国期货市场的创新与发展问题 14、关于构建我国存款保险制度的思考 15、国外中小企业融资方式及启示 16、我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究 17、构建农村信用社风险控制体系的研究 18、我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究 19、发展农村消费信贷问题研究 20、农村信用社农户小额贷款存在问题及对策 21、河北省农村信用社改革问题研究
国际金融方向
1. 信用担保机构与银行合作机制研究 2. 金融业全方位开放后民营银行市场准入问题研究 3. 论我国商业银行资产证券化的难点及对策 4. 我国中小企业贷款的体制障碍及对策研究 5. 商业银行不良贷款证券化模式分析 6. 我国个人理财市场拓展的难点及对策研究 7. 我国国有商业银行改制上市效应的实证分析 8. 我国国际收支双顺差的负效应及对策研究 9. 人民币汇率与我国国际收支状况分析 10. 人民币资本项目自由兑换的进展情况及推进对策研究 11. 我国存款保险制度建设与发展问题研究 12. 金融风险与防范问题的研究 13. 我国证券市场发展中的问题及对策 14. 央行加息对房地产业的影响分析 15. 西方商业银行风险管理及启示 16. 中国利率市场化的利弊分析 17. 中国金融业混业经营的时机分析 18. 规范民间金融政策研究 19. 民间金融的风险分析 20. 上市公司利润操纵的实证研究
金融保险方向
1. 河北农村住院医疗保险的实践及影响因素研究 2. 河北农村保险制度改革难点与对策调查研究 3. 高校大学生医疗保险现状研究及对策分析 4. 保险公司的品牌战略研究 5. 大学生失业保险项目开发的可行性研究 6. 被保险人道德风险的防范方法研究 7. 中国存款保险制度研究 8. 中国农村社会养老保险研究 9. 浅谈保险企业的核心竞争力 10. 人寿保险保费分析方法研究 11. 保险产品创新研究 12. 保险组合产品及其规制问题探讨 13. 保险资产管理的监管模式探讨 14. 保险营销创新与监管研究 15. 保险业集团化经营模式探讨 16. 保险公司经营绩效指标体系研究 17. 影响保险市场运行效率的主要因素及政策建议 18. 保险公司治理结构创新研究

⑶ 商业银行互联网贷款管理暂行办法

第一章总则第一条为规范商业银行互联网贷款业务经营行为，促进互联网贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条中华人民共和国境内依法设立的商业银行经营互联网贷款业务，应遵守本办法。第三条本办法所称互联网贷款，是指商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术，基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理，线上自动受理贷款申请及开展风险评估，并完成授信审批、合同签订、贷款支付、贷后管理等核心业务环节操作，为符合条件的借款人提供的用于消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款。第四条本办法所称风险数据，是指商业银行在对借款人进行身份确认，以及贷款风险识别、分析、评价、监测、预警和处置等环节收集、使用的各类内外部数据。
本办法所称风险模型，是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。
本办法所称合作机构，是指在互联网贷款业务中，与商业银行在营销获客、共同出资发放贷款、支付结算、风险分担、信息科技、逾期清收等方面开展合作的各类机构，包括但不限于银行业金融机构、保险公司等金融机构和小额贷款公司、融资担保公司、电子商务公司、非银行支付机构、信息科技公司等非金融机构。第五条下列贷款不适用本办法：
（一）借款人虽在线上进行贷款申请等操作，商业银行线下或主要通过线下进行贷前调查、风险评估和授信审批，贷款授信核心判断来源于线下的贷款；
（二）商业银行发放的抵质押贷款，且押品需进行线下或主要经过线下评估登记和交付保管；
（三）中国银行保险监督管理委员会规定的其他贷款。
上述贷款适用其他相关监管规定。第六条互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。
单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。中国银行保险监督管理委员会可以根据商业银行的经营管理情况、风险水平和互联网贷款业务开展情况等对上述额度进行调整。商业银行应在上述规定额度内，根据本行客群特征、客群消费场景等，制定差异化授信额度。
商业银行应根据自身风险管理能力，按照互联网贷款的区域、行业、品种等，确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过一年的上述贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批。第七条商业银行应当根据其市场定位和发展战略，制定符合自身特点的互联网贷款业务规划。涉及合作机构的，应当明确合作方式。第八条商业银行应当对互联网贷款业务实行统一管理，将互联网贷款业务纳入全面风险管理体系，建立健全适应互联网贷款业务特点的风险治理架构、风险管理政策和程序、内部控制和审计体系，有效识别、评估、监测和控制互联网贷款业务风险，确保互联网贷款业务发展与自身风险偏好、风险管理能力相适应。
互联网贷款业务涉及合作机构的，授信审批、合同签订等核心风控环节应当由商业银行独立有效开展。第九条地方法人银行开展互联网贷款业务，应主要服务于当地客户，审慎开展跨注册地辖区业务，有效识别和监测跨注册地辖区业务开展情况。无实体经营网点，业务主要在线上开展，且符合中国银行保险监督管理委员会其他规定条件的除外。
在外省（自治区、直辖市）设立分支机构的，对分支机构所在地行政区域内客户开展的业务，不属于前款所称跨注册地辖区业务。第十条商业银行应当建立健全借款人权益保护机制，完善消费者权益保护内部考核体系，切实承担借款人数据保护的主体责任，加强借款人隐私数据保护，构建安全有效的业务咨询和投诉处理渠道，确保借款人享有不低于线下贷款业务的相应服务，将消费者保护要求嵌入互联网贷款业务全流程管理体系。第十一条中国银行保险监督管理委员会及其派出机构（以下简称银行业监督管理机构）依照本办法对商业银行互联网贷款业务实施监督管理。第二章风险管理体系

⑷ 企业去银行贷款，什么情况下贷款的利率是最低的

利率的影响因素：客户的风险等级（银行会对客户做内部评级，对应上相应的风险等级系数）、客户的贡献度系数（指客户对银行的存款、理财产品及中间业务的贡献情况）、担保系数（包括担保方式、担保品类型）、市场调节系数（随着区域不同、货币充裕程度不同而不同）等因素。计算时，每家银行都会有一个利率定价模型，而不可能由客户经理自己来给你定价的。

⑸ 微粒贷一万一个月利息为多少

微粒贷一万一个月利息大概是150元，目前微粒贷依然按日计息，日利率一般是0.05%，折算成年利率是18.25%，每日产生利息10000*0.05%=5元。

微粒贷还款期限为5个月、10个月、20个月，每日利息按0.05%计算，还款方式是等额本金。

例如，借款金额为1万元，借款期限为10期。第一期，每日产生利息5元（10000*0.05%），还清一期后，剩余本金为9000元，则每日产生利息4.5元（9000*0.05%），以此类推，本金越少、利息越少。

微粒贷可以提前还款，随时还都可以，但是不要频繁的还款，提前还款不要违约金，利息计算截止日为贷款还清日当天。

(5)小额贷款定价模型扩展阅读：
1
贷款利率下调，风控收紧
对于此次降低贷款利率，微众银行相关负责人公开回复称，上线以来，微粒贷的平均利率是呈现下降趋势的，这主要得益于我们账户运维成本持续下降，为持续优化业务定价、践行普惠金融进一步夯实了基础。
而针对贷款客户利率下调存在差异一事，微众银行方面公开表示，微粒贷会根据用户自身情况的变化，由系统综合评估，调整其利率、额度，一些用户出现个人借款利率下降的情况是正常的。
其实在被传出降低贷款利率之前，微众银行于2019年5月10日发布的2018年年度报告中，其董事长兼首席执行官顾敏就提到，“微众银行新发放贷款平均利率下降近1个百分点，其中小微企业下降超过2个百分点。”
贷款利率下调，对银行风控等能力的要求进一步提高。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉对独角金融表示，降低贷款利率的同时对银行的风控要求也相应提高，银行利用大数据等技术严格控制贷款资金用途，精准选择信誉好有潜力的客户。从某种程度上说，大规模地强行要求银行降低贷款利率也是不可持续的。
而风控收紧，意味着高危的用户授信额度可能会被降低，甚至直接关闭。如此一来，微众银行可能会“放弃”一部分更底层的客群。
欧阳日辉补充道：“如果银行的科技手段不完善，风控模型比较保守，仅仅靠传统的尽调等手段判断客户，有可能对客户产生误判。即便正确的判断了客户，一些非优质客户自然会被拒之门外，只能到银行之外的放贷机构寻找贷款利率一般在18%以上的民间借贷。”
2
利润降低，考验合作机构能力
据微众银行2018年年报资料，微粒贷施行的是共担收益和风险的联合放贷模式。据《经济观察报》报道，微粒贷发放贷款中，80%贷款资金由合作金融机构提供。
根据微众银行官网披露信息，其合作机构本身的规模较为可观。其共计列示有机构86家，其中银行34家，如中国进出口银行、平安银行等；证券、基金类公司达到33家，如中信建投证券、南方基金等；此外还有保险公司、消费金融公司等共19家。

⑹ 蒲勇健的论文目录

2003年
1．日本对中国的物化技术溢出分析，数量经济技术经济研究。
2．人力资本，制度与经济增长，重庆工学院学报。
3．国有企业的负债和债转股博弈，重庆大学学报社科版。
2002年
1．债转股企业的选择及其机制设计，重庆大学学报自然版。
2．国有企业债转股运作：一个博弈观点，重庆大学学报自然版。
3．债转股股权的组合退出：一个机制设计观点，重庆大学学报社科版。
4．高校特困生资助政策效应的经济学分析，技术经济及管理研究。
5．我国中小企业信用担保的商业化运作模式分析，商业研究。
6．解说降息：经济学家的观点，重庆金融。
7．新产品定价博弈模型的探讨，商业经济与管理。
8．资本结构理论的发展研究及对我国上市公司融资悖论的解释，当代经济研究。
9．最优要素投入组合与利润最大化原则，技术经济及管理研究。
10．中国中小企业的生存环境，商业研究。
11．浅析基于信息技术的管理理念，浙江经济。
12．我国中小企业信用担保的商业化运作模式分析，商业研究。
13．加入WTO后对我国中小商业银行的影响及对策，重庆金融。
14．净现值法的改进及项目最佳持续时间确定，商业研究。
15．农村小额信用贷款的博弈分析，重庆大学学报。
16．北美和日本对中国的物化技术溢出的有效性对比，重庆大学学报。
17．论企业战略导向中的经销商激励机制，当代经济研究。
18．国有企业债转股中的股权回购讨价还价博弈模型，现代管理科学。
19．上市公司信息披露中风险防范的博弈分析，重庆大学学报社科版。
20．金融挤兑的一种博弈论模型描述与贝叶斯纳什均衡的唯一性。
21．非对称信息下的员工招募风险及其防范，浙江经济。
22．一个民营企业贷款历程引发的思考，《商业研究》。
23．净现值法的改进及项目最佳持续时间确定，《商业研究》。
19．The probe to the fiscal levy policy of the high-tech development in China，USA-China Business Review，Feb．
1．国有企业债转股的博弈模型，重庆大学学报社科版。
2．债转股股权回购博弈模型，当代经济科学。
3．国有企业债转股的博弈论模型，重庆大学学报社科版。
4．论企业战略导向中的经销商激励机制，当代经济研究。
5． A Bargaining Game Model of Share Buy Back in the Swap of Debt to Equity，Proceedings of 2001 international conference on management science & Engineering。
6．A Game Theory Model of the Swap of Debt to Equity in China’s State-Owned Enterprise Reformation，Proceedings of 2001 international Conference on Management Science & Engineering。
7．Analytic methods and positive study of regional economic disparity，preceedings of ICM’2001，Xi’an，China．May 。
2000年
1．用期权定价模型计算投资机会成本，科技与管理。
2．漫谈西部大开发中的金融西进战略，重庆金融。
3．优先发展重点科技领域，提升重庆在西部开发中的科技地位，重庆调研。
]4．西部大开发:西部及重庆需要的政策支持，<西部大开发>论文集。
5．西部大开发中的关键技术需求研究，<西部大开发>论文集。
6．区域经济差距的分析方法与实证研究，<西部大开发>论文集。
7．债转股中的博弈论，重庆金融。
8．我看西部大开发，重庆金融。
9．人力资本增长与新产品开发，重庆大学学报社会科学版。
10．基于人力资本增长的内生经济增长模型，管理工程学报。
11．风险投资不确定性决策的CEU模型，科技与管理。
12．科教与经济增长的双向拉动机理，科技与管理。
13． Extensive Endogenous Growth Model with an Expanding Variety of Intermediate Procts，
Proceedings of the 5th NIBES General Meeting and International Conference on Research in
Economy and Management of the 21st Century。
14． The Financial Service Reform and Innovation to Boost the Development of Small-
and-Medium-Sized Enterprises， Proceedings of 2000 International Conference on Improving
Management through University-Instry Partnership。
1999年
1．Decision-making on physical investment by using the options pricing theory， proceedings
of 99 international conference on management Science & Engineering。
2．假冒伪劣产品与真品共存于市场的信号传递博弈模型，电子科技大学学报。
3．需求的差异性与销售激励问题，电子科技大学学报。
4．改进与完善主办银行制度的对策研究，重庆大学学报社会科学版。
5．经济发展中的产业关键技术选择研究，科技与管理。
6．从不良贷款问题看银企关系的重塑，金融理论与实践。
7．关键技术选择，管理工程学报。
8．漫谈境外商业银行的零售业务，重庆城市金融。
9．国企领导选拔：从“官场”走向市场，当代党员。
10．不可再生资源约束下的三部门内生增长模型，科技与管理。
11．高新技术风险投资可行性研究，重庆大学学报社会科学版。
12．重庆市场体系的总体目标模式构造，重庆大学学报社会科学版。
13．科技发展与经济发展的互动分析，重庆大学学报社会科学版。
14．人民币汇率预测模型，重庆大学学报社会科学版。
15．他山之石，可以攻玉，领导决策参考。
16．我国汇率问题探讨及模型构造，重庆大学学报社会科学版。
17．中国R&D战略研究，重庆大学学报社会科学版。
18．大力发展风险投资，推动高新技术产业化，重庆金融。
1998年
1．可持续发展指标的一种理论构造方法，数量经济技术经济研究。
2．股份合作制的激励效应分析，重庆大学学报社会科学版。
3．汲取东南亚金融危机的教训，加强我国金融风险的防范与化解，重庆能源。
4．商业银行经营效益的影响因素分析，重庆金融。
5．复兴经济增长，还需供给药方，重庆金融。
6．论商业银行经营效益，重庆城市金融。
7．港元保卫战回牟：香港经济学家运筹帷幄，重庆城市金融。
8．当前我国宏观经济形势及银行应发挥的作用，重庆城市金融。
1997年
1．经济增长方式的数量刻画与产业结构调整：一个理论模型，经济科学。
2．可持续发展概念的起源，发展与理论纷争，重庆大学学报社会科学版。
3．经济增长中的金融贡献度，载于《经济管理问题新探索》，重庆大学出版社。
4．可持续发展总量模型构造，载于《经济管理问题新探索》，重庆大学出版社。
5．三峡库区可持续发展条件与经济反馈，载于《经济管理问题新探索》，重庆大学出版社。
6．借十五大东风，发展重庆经济，重庆大学学报社会科学版。
7．运用可持续思想定义增长方式转换目标和测算产业增长方式集约度-----以重庆为例，载于《可持续发展研究》，重庆大学出版社。
1996
1．可持续经济成长模型极其评价指标构造研究，香港工商管理学报。
2．论中国西部的金融发展，西部十省区经济发展战略国际研讨会论文集《跨世纪的战略抉择》，甘肃教育出版社。
3．中美西部开发经济对比研究，西部十省区经济发展战略国际研讨会论文集《跨世纪的战略抉择》，甘肃教育出版社。
4．建立和开展中国西部发展经济学研究，重庆大学学报社会科学版。
5．一次资源与再生资源的动态价格关联，重庆大学学报社会科学版。
6．金融中心形成条件的层次分析，重庆大学学报社会科学版。
7．我国东西部经济发展不平衡的原因与对策，重庆市技术经济与管理现代化研究会年会论文集。
8．中国西部银行金融的发展对策研究，重庆市技术经济与管理现代化研究会年会论文集。
9．论重庆地区经济发展的银行改革问题，重庆市技术经济与管理现代化研究会年会论文集。
10．人均收入可持续增长的技术进步率指标构造，重庆市技术经济与管理现代化研究会年会论文集。
11．中国西部的金融发展战略，四川省技术经济与管理现代化研究会年会论文集。
12．资源约束型宏观经济混饨模型，四川省技术经济与管理现代化研究会年会论文集。
1995年
1．废钢资源价值核算模型，重庆大学学报自然科学版。
2．中国经济波动的混饨模型，重庆大学学报社会科学版。
3．论国际金融中心的环境条件，重庆大学学报社会科学版。
4．斯塔克伯格垄断：世界石油产量与价格变动之谜的一种理论解释，经济科学，1995，第六期（中国人民大学报刊复印资料全文收录）
1994年
1．再生资源价值含量的测算方法研究，全国废弃物资源化研讨会论文集。
2．再生资源价值核算模型，粉煤灰杂志。
1993年
1．社会主义资源最优配置衡量标准的数学模型，重庆大学学报自然科学版。
2．耗竭性不可再生资源的定价方法，重庆大学学报自然科学版。

⑺ 中国经济发展中的通货膨胀问题研究 开题报告,工作计划。

1、扯扯经济现状，研究通胀的意义。
2、讲讲中国通胀成因（货币超发？需求拉动？成本推进？结构型？输入型？etc.）及其造成的恶果（政治、失业、外贸、通货膨胀税......）。one week
3、谈谈与其他经济体通胀成因上的比较。one week
4、凑凑过去中国通胀的治理方法，财政政策、货币政策、产业政策如何运用与配套（双谨慎？稳健？准备金率？利率？公开市场操作？指导窗口？......），各种政策效果比较。one week
5、侃侃通胀治理中存在的问题、原因，国外通胀治理的经验。one week
6、掰掰TG应该如何应对通胀（如何借鉴过去及国外经验）。one week
7、完成论文。one week
俺不是经济学专业滴，文科的毕设真简单呀，似乎网络一下就搞定了。
工科的伤不起啊。。。没学过经济，不懂瞎掰。纯赚分~

⑻ 我国个人征信的发展前景怎么样

随着人们住房贷款规模、车贷规模以及个人金融消费规模越来越大，个人征信行业的市场规模也随之增大。近几年，我国个人征信查询累计次数持续增长，2020年个人征信累计查询次数达到31.61亿次。据预测，2021年我国个人征信市场规模将达到436亿元。面对如此大的市场，目前仅有两家企业拥有个人征信牌照，一家为百行征信，另一家为朴道征信。

个人征信行业相关公司：百行征信、朴道征信

本文包含核心数据：个人住房贷款余额、信用卡发放数量及贷款余额、个人征信市场规模等。

个人住房贷款余额不断增加

近几年，越来越多的消费者出于自住需求以及投资保值的目的购置房产。2012-2020年个人住房贷款余额呈现稳步上升状态。截止2020年12月我国个人住房贷款余额达到了34.44万亿元，同比增长14.6%。

朴道征信公司将坚持市场化运作机制，以“征信+科技”为核心竞争力，在法律的框架内专注于非信贷替代数据的深度挖掘分析，致力于解决传统金融服务难以覆盖的信用白户或准白户的融资支持问题，通过建立公开透明的信息披露机制，提供独立、普惠、公平、专业、安全的征信产品和服务，在履行社会责任、服务社会大众的同时，实现自身商业可持续发展。

—— 更多数据请参考前瞻产业研究院《中国征信行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》