个人小额质押贷款业务

㈠ 个人定期存单质押贷款办法

第一条为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。第二条个人定期存单质押贷款（以下统称存单质押贷款）是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行（以下简称贷款人）取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。第三条本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。
外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。第四条作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。
所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。第五条借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。
各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。第六条以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。第七条存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。
存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90％（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。第八条存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。第九条存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式由借贷双方协商确定。第十条在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人资信状况和生产经营实际需要，按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。第十一条质押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。第十二条凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码；以凭有效身份证明支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。
以存单作质押申请贷款时，出质人应委托贷款行申请办理存单确认和登记止付手续。第十三条办理存单质押贷款，贷款人和出质人应当订立书面质押合同，或者贷款人、借款人和出质人在借款合同中订立符合本办法规定的质押条款。第十四条质押合同应当载明下列内容：
（一）出质人、借款人和质权人姓名（名称）、住址或营业场所；
（二）被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；
（三）定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率；
（四）质押担保的范围；
（五）定期存单确认情况；
（六）定期存单的保管责任；
（七）质权的实现方式；
（八）违约责任；
（九）争议的解决方式；
（十）当事人认为需要约定的其他事项。第十五条质押存续期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押存单。第十六条出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依法履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。存单到期日后于借款到期日的，贷款人可继续保管质押存单，在存单到期日兑现以实现质权。第十七条存单开户行（以下简称存款行）应根据出质人的申请及质押合同办理存单确认和登记止付手续，并妥善保管有关文件和资料。第十八条贷款人应妥善管理质押存单及出质人提供的预留印签或密码。因保管不善造成丢失、损坏，由贷款人承担责任。
用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款人和出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。
质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在五个工作日内补办书面挂失手续。
申请挂失时，除出质人应按规定提交的申请资料外，贷款人应提交营业执照复印件、质押合同副本。
挂失生效，原定期存单所载的金额及利息应继续作为出质资产。
质押期间，未经贷款人同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。

㈡ 个人无抵押小额贷款是真的吗

个人无抵押贷款是指无需物品抵押及三方证明，依靠个人信用的贷款方式。现如今网贷产品那么多，该如何选择平台呢？
各大银行确实早就了个人无抵押小额贷款业务，比如农业银行的“小额消费贷”、建设银行的“无抵押贷款”、中国银行的“个人消费信用贷”渣打银行的“现贷派”等等。不只银行，非银行金融机构也有个人无抵押小额贷款，比如
的“购房贷款”、“消费贷款”等等。
可以说，个人无抵押小额贷款是真的。但是，贷款诈骗案频发，很多骗子打着“个人无抵押小额贷款”的幌子，向急需用钱而又不能提供有效抵押物的人士，施行各种骗术。为了谨慎起见，借款人在办理个人无抵押小额贷款，一定要选择正规的贷款机构，以免遭受经济损失。

㈢ 什么是个人小额抵押贷款

别的贷款产品还没有接触过，现在用的微粒贷挺不错的，它是微众银行旗下的小额信贷，微粒贷支持借几天就还几天的利息，提前还款还不用交罚金，除贷款利息以外，没有其他任何费用。

㈣ 中国银行小额贷款的流程是

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

㈤ 个人小额存单质押贷款浮动比例

一般来说，存单质押贷款利率很少下浮，并且最多下浮10%，而大多数时候都会上浮。
但不管是上浮还是下浮，存单质押贷款利率都比定期存款利率高得多。存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，存单质押贷款利息利率方面一般都是基准，有可能上浮一点点，但不会超过5%。

㈥ 什么是个人柜台小额质押

法律分析：1、贷款内容

个人小额质押贷款是指以未到期的定期储蓄存款存单、国库券作质押、从储蓄机构取得一定金额的贷款，到期归还贷款本息的一种业务。

2、贷款对象

小额质押贷款，只对有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人开办。作为质押品的定期存单，仅限于未到期的整存整取、存本取息、华侨人民币、住宅储蓄、大额可转让定期储蓄存单和外币定期储蓄存单。零存整取、整存零取等不能办理储蓄小额质押贷款。作为质押品的国库券，限于1999年及以后发行的凭证式国库券。

法律依据：《安徽省级下岗失业人员再就业小额贷款担保基金管理办法》 第十条 担保限额：单笔担保贷款额度不得超出二万元;对下岗失业 人员合伙经营和组织起来就业的项目，可根据人数和经营规模适当扩大贷款数额，但不得超 过8万元。

㈦ 工商银行个人小额贷款如何申请

工行个人小额 贷款 如何办理？作为四大银行的工行为了方便更多人的经济需求提供个人小额贷款，但是很多人不了解个人小额贷款办理方法和流程，以及该如何进行工行个人小额贷款的申请？

一、什么是个人小额贷款？

个人小额贷款是指由个人申请的，额度一般不高的贷款业务。办理这类贷款业务时，可以有多种方法选择，具体是哪一些呢？

1、个人信用贷款

小额贷款涉及的金额不是很大，所以适合于具有稳定收入并且信用良好的人群。办理快捷并且无需抵押，不过利息可能会稍微高一点。如果客户需要快速办理这类贷款，可以直接通过融道网首页，电话联系相关人员进行办理。

2、 信用卡分期

客户使用 信用卡 时正好又有资金上的需求，可用信用卡分期或者提现。但是，信用卡分期需要付手续费。提现的话，除了手续费，还有利息费。

3、个人抵押贷款

如果客户身边有可做抵押的抵押物，那么可以用该抵押物来做抵押申请贷款。抵押贷款申请的额度较高（当然要看抵押物的评估价值），这类贷款的利率比较低，贷款的成功率比较大，不过审核时间也比较长。并且必须提供抵押物。

二、如何办理工行个人小额贷款

工行个人小额贷款主要针对个体工商户的融资需求，为个体工商户在正常经营过程中的短期资金周转需求提供小额人民币贷款支持。工行个人小额贷款采取信用或保证担保的方式，无需抵质押。担保方式可采用自然人担保、经营商户联保或担保公司担保等形式。期限一般在6个月之内，最长不超过1年，单户贷款金额最高为50万元。申请该类贷款的客户可灵活选择月 等额本息 还款法、按月 等额本金 还款法、按周还本付息还款法等还款法。那具体该怎么操作呢？

三、工行个人小额贷款申请操作指南

1、客户申请。客户向银行或合作机构提出申请，书面填定申请表，并提交相关资料;

2、签订合同。银行审核借款人提交的申请资料，通过之后双方签订借款合同、担保合同;

3、发放贷款。经银行审批同意发放，办妥所有手续后，贷款资金将由银行发放至借款人指定账户，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象;

4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息;借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上可延期10个自然日。

5、贷款结清。贷款结清分为正常结清和提前结清两种。

（1）正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类）结清贷款;

（2）提前结清：在贷款到期日前，借款人如果想提前结清贷款，按照借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后，到指定会计柜台进行还款。

㈧ 个人质押贷款的特点

个人质押贷款是指借款人以权利凭证作质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。具有质物多样、手续简便、贷款额度高等特点。个人抵押的贷款就是用抵押物作为抵押，然后办理商业贷款，然后你还完贷款之后，再办理解除抵押的手续就可以了。个人抵押贷款是个商业银行最普通的个人贷款品种之一，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行许可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款。依法可以抵押的其他财产。
先授信，后用信。借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。一次授信，循环使用。借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。
贷款风险较低，担保方式相对安全。由于借款人需将价值充足、变现性强权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性。
法律依据：
《中华人民共和国物权法》
第二百二十三条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：
①汇票、支票、本票;
②债券、存款单;
③仓库、提单;
④可转让的基金份额、股权;应收账款;法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。

㈨ 个人小额质押贷款种类有哪些

1、存单质押贷款：指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
2、仓单质押贷款：指银行与借款人(出质人)、保管人(仓储公司)签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。
3、知识产权质押贷款：指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。
4、保单质押贷款：指投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。
5、国债质押贷款：指借款人以未到期的国债作为质押，从贷款银行取得人民币贷款，到期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。
6、股票质押贷款：指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。

㈩ 个人柜台办理小额质押手续需要哪些条件

个人柜台小额质押是指个人在柜台申请办理小额贷款时，依法向贷款机构提供一定的财产作为贷款的质押物。当借款人逾期不还款时，贷款机构可以就该质押物优先受偿。
【法律依据】
《民法典》第四百二十五条
为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。
《个人贷款管理暂行办法》第十一条
个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。