降低企业贷款利率工作目标方案

Ⅰ 央行会议：推动实际贷款利率进一步降低

据中国人民银行消息，中国人民银行货币政策委员会2021年第二季度（总第93次）例会于6月25日在北京召开。
会议指出，健全市场化利率形成和传导机制，完善央行政策利率体系，优化存款利率监管，调整存款利率自律上限确定方式，继续释放贷款市场报价利率改革潜力，推动实际贷款利率进一步降低。
会议分析了国内外经济金融形势。会议认为，今年以来我国统筹推进疫情防控和经济社会发展工作，有力实施宏观政策，国民经济总体延续稳定恢复态势。稳健的货币政策保持连续性、稳定性、可持续性，科学管理市场预期，大力服务实体经济，有效防控金融风险。贷款市场报价利率改革红利持续释放，货币政策传导效率增强，贷款利率稳中有降，人民币汇率预期平稳，双向浮动弹性增强，发挥了宏观经济稳定器功能。
会议指出，当前我国经济运行稳中加固、稳中向好，但国内外环境依然复杂严峻。要加强国内外经济形势的研判分析，加强国际宏观经济政策协调，防范外部冲击，集中精力办好自己的事，搞好跨周期政策设计，支持经济高质量发展。稳健的货币政策要灵活精准、合理适度，把握好政策时度效，保持流动性合理充裕，保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配，保持宏观杠杆率基本稳定，维护经济大局总体平稳，增强经济发展韧性。
进一步发挥好再贷款、再贴现和直达实体经济货币政策工具等措施的牵引带动作用，落实好普惠小微企业贷款延期还本付息政策和信用贷款支持计划延期工作，综合施策支持区域协调发展，加大力度支持普惠金融，引导金融机构加大对科技创新、小微企业和绿色发展等领域的支持。
深化金融供给侧结构性改革，引导大银行服务重心下沉，推动中小银行聚焦主责主业，增强金融市场的活力和韧性，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系。
健全市场化利率形成和传导机制，完善央行政策利率体系，优化存款利率监管，调整存款利率自律上限确定方式，继续释放贷款市场报价利率改革潜力，推动实际贷款利率进一步降低。
深化汇率市场化改革，增强人民币汇率弹性，引导企业和金融机构坚持“风险中性”理念，加强预期管理，促进内外平衡，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。
构建金融有效支持实体经济的体制机制，完善金融支持创新体系，引导金融机构增加制造业中长期贷款，努力做到金融对民营企业的支持与民营企业对经济社会发展的贡献相适应，研究设立碳减排支持工具，以促进实现碳达峰、碳中和为目标完善绿色金融体系。
推进金融高水平双向开放，提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力。
会议强调，要认真贯彻落实党的十九届五中全会、中央经济工作会议和《政府工作报告》精神，按照党中央、国务院的决策部署，坚持稳中求进工作总基调，稳字当头，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局，以推动高质量发展为主题，以深化供给侧结构性改革为主线，坚持扩大内需战略，巩固拓展疫情防控和经济社会发展成果，扎实做好“六稳”工作，全面落实“六保”任务，灵活精准实施货币政策，处理好恢复经济与防范风险的关系，保持经济运行在合理区间，推动经济在恢复中达到更高水平均衡，以优异成绩庆祝中国共产党成立100周年。

Ⅱ 降低贷款利率，怎么降低贷款利率

贷款降息的最佳方式：提交额外的财务证明，如银行存单、保单、汽车产权证书等；减少贷款金额；选择贷款利率较低的银行，不同银行贷款利率不同；在信贷业务宽松时期申请贷款；提供银行认可的抵押品，抵押贷款利率明显低于其他贷款。因此，用户使用上述方法可以有效地降低贷款利率。贷款利息降低后，利息支出将显著降低。我们需要从三个方面入手，一个是贷款渠道，一个是贷款方式，另一个是我们自己的资格。

抵押贷款和质押贷款需要提供担保，利息低于信用贷款，但过程复杂。首先，我们应该估值担保，审查申请人的信息和信息，然后进行抵押/质押。贷款速度不是那么快。许多平台会给出一般的利息空间，但会根据申请人的资格进行差异化定价。如果资的申请人容易获得信任，贷款风险低，相应的贷款利息低，贷款审计速度快。因此，借款人最好保持良好的信用，在还款能力的前提下，尽量减少个人负债，同时与贷款平台进行业务交流。

Ⅲ 如何采取措施减少利息支出和降低财务费用

一、在贷款形成过程中灵活采用长贷、短贷相结合的融资方式

为了减少筹资费用，企业应采用长、短贷并存的方式，而不是全部以中长期贷款方式筹集资金。一般而言，为了支付大额款项的贷款应以中长期为主，而对小额款项的集中支付应以短期贷款为主，这样，一旦有了周转资金可以马上将短期贷款归还，即使没有周转资金，也可在短期贷款到期后展期，再转为中、长期贷款，形成以中、长期贷款为基础，用短期贷款做周转，到期转中、长期贷款的多层次贷款结构。通过合理安排融资结构，充分享受短期贷款的低利率，降低贷款总体利率，从而达到减少利息支出、降低财务费用的目的。

二、在贷款支付时采用零存款和“资金不落地”的管理模式

应根据企业的全年资金支出编制年度网络进度计划，在此基础上认真、准确地编制月度资金预算。在确保公司信誉、满足支付需求的前提下，尽量做到在一个月集中支付2-3次，根据支付需要，做到用多少贷多少、随用随贷，实现“零存款”和“资金不落地”的管理模式。避免出现贷款、用款时间出现差异而造成资金浪费，使资金得到高效利用，有效地控制账存现金余额。

三、充分运用生产经营活动产生的资金沉淀

一般而言，大型基建项目在竣工决算时都留有5％－10％的质保金，这部分资金通常在一年以后才需支付，在这一年中企业将会有资金存量的形成，主要为折旧资金和利润沉淀，因此对质保金不必全额贷款，在确保生产经营支付的前提下，充分利用营运资金数量具有波动性及时间价值这一特点，对每月按月形成的营运沉淀资金（折旧、利润等）统筹安排，只需贷进与生产经营第一年资金存量的差额即可。但这样做有个前提，那就是企业应及时结算收入，控制非经营性支出，确保资金能沉淀下来。
四、启用买方付息银行承兑汇票支付方式

为了进一步降低贷款规模，企业还可启用买方付息银行承兑汇票方式，对固定原料供应方的资金支付采用由买方付息的银行承兑方式。
这对原料供应方来讲没有任何影响，货款依然可及时收回，不同的是收款方式由电汇或者支票转变成了银行承兑汇票，收款期限并不延迟，但对于企业的利息支出却有较大影响，开展这项业务的企业相当于得到了一笔可长期使用的流动资金，执行的却是可能比短期贷款利率还低的利率（通常票据贴现的时间为半年，但各银行对贴现率有较大自主权，可以通过与银行的谈判取得有利的贴现率）。

五、利用短期融资券方式降低贷款利率

短期融资券是指企业依照中国人民银行规定的条件和程序，在银行间债券市场发行和交易并约定在一定期限内（最长不超过365天）还本付息的有价证券。它是以企业的信用作为还款保证，本质上是一种短期非承诺票据，只对银行间债券市场的机构投资人发行，在银行间供养市场交易，不对社会公众发行，有利于改变企业单纯依赖银行贷款的局面，为企业增加新的融资渠道。这种方法的关键之处是其利率根据市场利率情况确定，但一般会比同期贷款平均低2－3个百分点，这对于财务费用居高不下的企业来说确实是个不错的选择。
通过以上资金运作，企业力争以最合理的贷款结构实现最小的贷款规模，执行最低的综合贷款利率，多管齐下减少利息支出，可以降低企业财务费用，实现企业价值最大化的目标。

Ⅳ 政府工作报告：推动金融机构降低实际贷款利率

3月5日，第十三届全国人民代表大会第五次会议举行第一次全体会议，听取国务院总理李克强关于政府工作的报告。

提到2022年工作重点时，要发挥货币政策工具的总量和结构双重功能，为实体经济提供更有力支持。扩大新增贷款规模，保持货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本匹配，保持宏观杠杆率基本稳定。保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。进一步疏通货币政策传导机制，引导资金更多流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面。推动金融机构降低实际贷款利率、减少收费，让广大市场主体切身感受到融资便利度提升、综合融资成本实实在在下降。

另外还提到，防范化解重大风险。继续按照稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的基本方针，做好经济金融领域风险处置工作。压实地方属地责任、部门监管责任和企业主体责任，加强风险预警、防控机制和能力建设，设立金融稳定保障基金，运用市场化、法治化方式化解风险隐患，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

Ⅳ 降低贷款利率技巧，具体都有什么

贷款利率与使用有关，如抵押贷款，尽量选择公积金，如果公积金金额不够，金额选择公积金 商业 组合贷款，不怕麻烦，直接商业贷款，利息要差得多。注意贷款机构的比较。不同的贷款机构实施相同的基本利率，但每个浮动都不同，如抵押贷款、一些折扣、一些折扣、一些折扣、一些折扣，现在国家监管房地产、一些浮动、一些浮动、一些不浮动，所以你需要在不同的银行之间进行比较。此外，无论是小型贷款公司还是银行，贷款往往有许多额外的条件和优惠条款，应该仔细研究。

贷款期限。如果条件允许，尽量选择较短的贷款期限，自然利息较少。当然，有时有些人会有不同的看法。例如，有些人认为资金贬值严重，贷款期限更长更好，利息更也没关系，这是另一个考虑问题的角度。

你肯定会说，我只是缺钱贷款，怎么能再存钱呢，事实上，银行想要的是存款，并没有说你必须有你的存款，只要你能帮助客户经理介绍客户，他就能降低你的利率。选择随借随还的产品，现在是金融技术蓬勃发展的时代。许多银行已经推出了可以在移动银行申请、提款和还款的在线贷款。这些产品具有借款和还款的功能。使用时，收取利息，不，还款，不收取一分钱的利息。

Ⅵ 人才房免租2个月、降低贷款利率……深圳出台16条措施支持企业共渡难关

为共同抗击新型冠状病毒感染的肺炎疫情，今天（2月8日）上午，深圳市人民政府发布《深圳市应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持企业共渡难关的若干措施》（以下简称《措施》），免除公租房、人才住房2个月租金，降低企业公积金缴存比例，减免电费水费，降低贷款利率等，支持企业共渡难关。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉向《每日经济新闻》记者分析认为，深圳目前是广东省受疫情影响最严重的城市，此次出台16条应对措施，有助于降低疫情的影响。疫情对服务业、餐饮、金融、公共服务家政等外来人口聚集行业影响巨大，此次支持举措对于疫情后复工起到积极作用。

深圳某创业公司创始人刘劲告诉《每日经济新闻》记者，之前已关注到有政策倡议免租，但他的公司在福田区京地大厦租赁的为包租公司物业，并不再此次享有租金减免范围内。之前曾就租金减免问题与包租公司沟通过，对方回复称他们也有难处希望理解。

据刘劲介绍，他的公司办公场约200平方米，每月租金、物业费约4万元，目前正在准备2月10日复工的申请资料，采购口罩、消毒液等物资，希望在疫情可控情况下，能尽快开工。

另据《南方都市报》报道，1月30日深圳龙岗区发布政策对承租区属国企经营用房的企业免租一个月，减免自2020年2月1日至2月29日，预计减免总金额近6000万元，惠及属国企物业涉及承租的企业共930家。此后的2月4日幸福福田（福田区委宣传部微信公众号）发布消息称，福田区政府、区属国有企业物业对符合条件租户2020年1月份减租金50%，2月份租金全免，3月份减租金50%。

此外，《措施》还规定，对受疫情影响、缴存住房公积金确有困难的企业，可以依法申请降低住房公积金缴存比例最低至3%，期限不超过12个月；或申请缓缴住房公积金，期限不超过12个月。用人单位无法按时缴纳企业社保费的，可延期至疫情结束后3个月内缴费，期间不加收滞纳金。

就在2月7日，广东省住房和城乡建设厅明确疫情期间未能按时缴存公积金业务的单位和个人，可在疫情解除后3个月内补缴，受严重影响的企业可缓缴住房公积金等。

记者梳理发现，据不完全统计，在做好疫情防控工作的同时，目前北京、上海、广东、河北、山东、江西、海南、重庆、黑龙江、辽宁、浙江、福建、江苏等多地已出台了支持帮扶中小企业共渡难关的举措。

2月2日，苏州发布《关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情支持中小企业共渡难关的十条政策意见》，其中明确减免中小企业房租。对承租国有资产类经营用房的中小企业，1个月房租免收、2个月房租减半。对租用其他经营用房的，鼓励业主（房东）为租户减免租金，具体由双方协商解决。

财经评论员严跃进向《每日经济新闻》记者分析指出，物业免租政策体现了全方位减免租金的导向，操作方式也是比较灵活的，其中国有属性的物业是必须履行减免租金的导向，而个人房源等则采取鼓励提倡的方式。

下调贷款利率

对于企业目前面临的融资难、融资贵等问题，《措施》规定，鼓励各银行机构适当下调贷款利率、减免手续费，新发放普惠型小微企业贷款综合融资成本力争比2019年下降0.5个百分点。疫情防控期间，政策性融资担保机构的担保费减免30%，对符合条件的其他合作担保机构给予一定的担保费补贴。政府性融资再担保机构全年免收再担保费，鼓励担保机构对符合条件的合作银行推荐的贷款项目实行“见贷即担”。

此外，为加大产业资金倾斜支持，深圳市将划拨10%的市级产业专项资金重点用于贷款贴息，对于疫情防控期内获得银行等金融机构的新增贷款（展期视同新增），按实际支付利息的50%给予总额最高100万元的贴息支持，贴息期限不超过6个月。

实际上，为保证员工就业，对于疫情防控期间对不裁员或少裁员的参保企业，深圳市返还企业上年度实际缴纳失业保险费的50%。对生产经营困难且坚持不裁员或少裁员的参保企业，按企业及其职工上年度缴纳社会保险费的25%予以返还。

值得注意的是，为鼓励相关企业开足马力组织生产，保证抗疫物资供应，措施明确指出疫情期间生产的防疫物资，在疫情结束后，由政府统一收购储备。

中原银行首席经济学家王军此前在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，除了各地政府的政策措施外，中小企业自身应以市场化手段为主，积极寻求更多自救方式，尽快收缩线下业务、运营成本，控制非必要现金支出；积极发展线上业务、拓展收入来源，借助创新技术手段，努力向非接触经济、宅经济等转型；优化供应链管理，寻求供应链上下游企业的支持。

Ⅶ “推动贷款利率进一步降低”，这句话要怎么解读

“推动实际贷款利率进一步降低”，这是中国人民银行货币政策委员会2021年第一季度例会的一个政策导向。

2021年3月24日，中国人民银行货币政策委员会召开第一季度例会，会议提出要健全市场化利率形成和传导机制，完善央行政策利率体系，继续释放改革促进降低贷款利率的潜力，优化存款利率监管，推动实际贷款利率进一步降低。

推动实际贷款利率进一步降低，这就意味着银行贷款利率会进一步降低，而且主要是针对企业的贷款利率会进一步降低。这是一个明显的信号。但在“推动实际贷款利率进一步降低”的这句话的背后，还隐藏着另外3个层面的意思：

降低银行贷款实际利率是减轻企业负担的一个方面，同时国家也会采取降低企业税费来减轻企业负担。

之前银行的抵押贷款的资产评估费、抵押登记费均由企业支付，现在这些费用已经由银行支付了。因此，不仅银行对企业的收费会越来越少，包括企业面临的各项税费负担也会越来越少，这是一个趋势。

Ⅷ 银保监会：减收小微贷款利息、再降贷款利率！

受新冠肺炎疫情影响，不少小微企业资金困难加剧，银保监会和银行业机构将如何推动进一步降低小微企业融资成本？

2月14日，国务院联防联控机制召开新闻发布会，银保监会普惠金融部主任李钧锋对一些特殊政策措施做了介绍：
第一，推动所有银行业金融机构的普惠型小微企业贷款的综合融资成本在前两年降低的基础上力争再降低0.5个百分点以上。
第二，引导银行业金融机构对受疫情影响比较大的小微企业，降低贷款利率。5家大型银行要发挥带头作用，对湖北省等受疫情影响比较大的地区的小微企业的贷款利率，可以在前两年降低的基础上，再适当下调。目前，5家大型银行的普惠型小微企业贷款利率实际上只有4.7％，实际上是非常低了，在这个基础上，银保监会鼓励他们再下调。
第三，对受疫情影响现金流面临困难的小微企业，要求银行和企业合理协商还款方式，避免因贷款逾期产生的罚息等额外成本。也就是说，逾期了不要再多余的罚息，让银行和企业共渡难关、同舟共济。
第四，鼓励倡导银行进一步践行社会责任，在自身财务可承受的范围内，对受疫情影响比较大的企业，适当减收一段时间的贷款利息，有些银行已经提出来了。可以少收几个月、一个季度的贷款利息等。
第五，坚决杜绝银行贷款中对小微企业乱收费的情况，要求银行对小微企业贷款只能收息不能收费，不能再附加其他条件。鼓励银行在正规的收费业务中加大对小微企业减免力度，通过这些措施，把小微企业的融资成本进一步降下来。

Ⅸ 私企怎样降低银行贷款利率

有两家私营企业，资金实力、经营状况、盈利水平都大致相同，且都向当地的同一家银行借款。但银行却在贷款利率上对它们区别对待。A企业享受的是基准利率，而B企业的借款利率却要在基准利率的基础上上浮10%。B企业对此不解，向银行询问原因。银行信贷员解释说，有许多因素综合影响着企业向银行借款时所享受的利率，其中只要有一个因素不同，利率就会产生很大的差别。那么，哪些因素影响私营企业的借款利率呢？综合分析，下列6项因素影响着私企的借款利率。只要在这些因素上予以优化，私企就能在一定程度上降低银行贷款利率。 企业信用等级 通常银行借鉴国际通行的是“四等十级制”评级方法，综合自身的情况，制定具体的量化评判标准，一般从企业机构设立信用、整体治理素质信用、商业及经营治理信用、财务及资金信用、技术信用、道德信用6个方面，将企业的信用等级分为AAA（信用极好），AA（信用较好），A（信用良好），BBB（信用一般），BB（信用欠佳），B（信用较差），CCC（信用很差），CC（信用极差），C（没有信用），D（濒临破产）。从“AA”到“CCC”等级间的每一级别可以用“+”或“-”号来修正，以表示在主要等级内信用的相对高低。由于各家银行的评判标准不尽相同，因此同一家企业可能在一家银行被评为AA级，而在另一家银行被评为A级。不同的信用等级代表不同的含义。例如，AAA级，表示企业的信用程度高、债务风险小，具有优秀的信用记录，经营状况佳，盈利能力强，发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小。BBB级，表示企业的信用程度一般，偿还债务的能力一般，该类企业的信用记录正常，但其经营状况、盈利水平及未来发展易受不确定因素的影响，偿债能力有波动。CCC级，表示企业信用很差，几乎没有偿债能力。 企业的信用等级与银行给予的利率水平成反比。信用等级高的企业，是银行间争夺的优质客户，贷款的利率不仅不上浮还有可能下调，信用等级越高，贷款利率水平越低。信用等级中等的企业，一般执行基准利率。信用等级低的企业，就得上浮利率，信用等级越低，利率水平就越高。 因此，要想得到银行的优惠利率政策，企业就得从企业机构设立信用、整体治理素质信用、商业及经营治理信用、财务及资金信用、技术信用、道德信用6个方面来提升自己的信用等级。 借款担保方式 企业提供的担保方式不同，对其利率浮动治理所要求的资信等级可适当加严或放宽。一般来说，企业采用信用方式、或是采用抵押方式，但抵押物变现能力差的，银行会提高贷款利率。企业采用有价单证质押的，由于对贷款到期回收有保障，银行对其贷款利率会定的低些。因此，在向银行借款时，就要充分利用自身的条件，选择最有利于银行降低贷款利率的担保方式。有质押条件的，一定要选择质押的方式，只有在迫不得已的情况下，才采用第三方信用担保方式。 在选择专业担保机构时，要选择被银行认可的中小企业信用担保机构，这对于取得银行的优惠利率将起到重要作用。一般来说，银行会从如下8个方面来评定担保机构的优劣，因此借款企业也应综合考虑以下8个方面，来选择较优的担保机构：①担保机构的经营环境是否完善、透明；②基本经营风险是否正常；③主营业务收益是否稳定；④担保风险组合是否合理；⑤风险治理是否完备、有效；⑥资本资源是否充足、确定；⑦缓解资本损失的再担保是否健全；⑧治理战略是否现实可行。 资金结算比例 资金结算比例是指企业在贷款银行的结算量与企业全部结算量之比。结算比率越高，即在贷款银行的结算量越大，给贷款银行带来的综合效益就越高，贷款利率则可能下调。因此，企业要想获得较为优惠的借款利率，就应当整合结算资源，尽可能地将所有的结算业务都集中在贷款银行里。 银行存贷比率 存贷比率，即企业在贷款银行的存款与贷款之比。比值越高，贷款成本就越低。这个问题与资金结算量比例的作用原理一样，企业存入在贷款银行里的存款越多，给贷款银行带来的综合效益就越大，贷款利率也就越可能下调。因此，企业要想获得较为优惠的借款利率，就应当整合存款资源，尽量将资金都存放在贷款银行里。 单笔贷款期限 贷款期限越长，要求风险补偿加大，贷款成本就越高。针对这一状况，企业应尽量缩短贷款期限，能借短期就绝不借长期。为了缩短每笔贷款的期限，企业最好向银行申请一定数额的贷款授信。因为获得银行的贷款授信额度后，企业就能在额度内随时申请贷款随时归还贷款，这样将最大限度地缩短贷款期限，节约利息支出。 单笔贷款金额 贷款额度越大，因单位贷款应承担的费用相应减少，其贷款所付出的成本会相应降低。因此，企业应做好借款的打算，将在近期要申请的多数贷款，综合成一笔贷款，以取得单位贷款成本最低化的效果。