乡镇小额扶贫贷款工作讲话

❶ 如何做好农户小额贷款工作

您好， 一是强化对农户“讲诚信、守信用”意识的宣传。要采取现场教育、媒体宣传等多种形式，联合地方政府、人民银行、司法等多家机构，开展“有借有还，再借不难”等信用意识教育。二是加大对农户小额贷款产品的宣传。在宣传中要突出农户小额贷款自助可循环、随借随还、按实际使用贷款金额和天数计算利息等核心竞争优势。三是简化手续，提高内部运作效率。

❷ 贫困户小额贷款的政策

贫困户每户最高可贷款5万元，并且三年内免息：

一、按照相关规定在脱贫攻坚期内，符合以下4个条件的贫苦户每户最高可贷款5万元，由当地县级财政机构按照同期贷款基准利率给予全额贴息，对于农户来说也就是三年内免息，换句话说，也就是国家拿5万元无偿的给农户用三年，农户可以利用这笔钱进行生产或者创业，进而脱贫致富。

二、根据国家金融扶贫政策的相关规定，2017年农村贫困户只需满足以下4个条件，即可申请享受扶贫小额信贷政策：

1、“三好”农民。即遵纪守法好、家庭和睦好、邻里团结好。

2、“三强”农民。即责任意识强、信用观念强、履约保障强。

3、“三有”农民。即有劳动能力、有致富愿望、有致富项目。

4、“三无”农民。无赌博、吸毒、嫖娼等不良风气；无拖欠贷款本息、被列入贷款黑名单记录；无游手好闲、好吃懒做行为。

(2)乡镇小额扶贫贷款工作讲话扩展阅读：

1、扶贫贷款的贴息范围：2000年1月1日起，中央财政根据国务院确定的年度扶贫贷款计划规模(含当年新增、收回再贷、未到期的上年新增扶贫贷款)，在计划额度内进行贴息。1998年前发放的所有扶贫贷款均不再贴息。

2、扶贫贷款的贴息比例：根据国务院作出的“从2000年开始，把当年新增扶贫贷款，收回再贷的扶贫贷款，以及未到期的上年新增扶贫贷款全部纳入当年扶贫贷款计划；财政部根据年度扶贫贷款计划给予贴息”的决定，中央财政在国务院批准的年度扶贫贷款计划规模内贴息，原则上只贴一年。

3、扶贫贷款的贴息年限：根据国务院作出的“从2000年开始，把当年新增扶贫贷款，收回再贷的扶贫贷款，以及未到期的上年新增扶贫贷款全部纳入当年扶贫贷款计划；财政部根据年度扶贫贷款计划给予贴息”的决定，中央财政在国务院批准的年度扶贫贷款计划规模内贴息，原则上只贴一年。

4、扶贫贷款贴息的结算：扶贫贷款贴息实行按季据实结算。每季末由农业银行各省级分行(直属分行列其中数)汇总填报《扶贫贷款财政补贴利息结算表》，经省级财政部门会同省级扶贫主管部门审核同意后，上报财政部和农业银行总行；

5、由农总行汇总后(附分省表)，于次季第一个月底前报财政部，由财政部审核，并与农业银行总行结算。各级农业银行和各省(自治区、直辖市)财政厅(局)、扶贫办必须认真、及时、真实、准确地按照规定做好此项工作。

❸ 什么是小额扶贫贷款

省政府下发《关于开展扶贫小额贷款试点工作的意见》，建立和管理扶贫小额贷款扶持资金，欠发达地区贫困户将可申请最高3万元的扶贫贷款。

广东将在粤东西北欠发达地区14个地级市各选择1个贫困人口较多、条件较成熟的县（市、区），开展扶贫小额贷款试点工作。贫困户单户贷款额度最高为人民币3万元。签订带动贫困户增收合同或协议的扶贫农业龙头企业、种养加专业户、农村合作经济组织每带动1户贫困户可申请贷款5000元，最高贷款额度不超过30万元。

❹ 如何做好农村精准扶贫小额信贷工作

给他们找适合他们自己的项目
告诉他，做好了之后是什么样子的
先帮他把路铺平
把钱给他嘞，然后再告诉他 如果这钱他加了不还 不但会影响自己，还会影响他的孩子信用！

❺ 如何做好脱贫攻坚 发言

对脱贫攻坚工作的几点思考
口 江苏省如皋市扶贫 办
最 近 ，通 过 全 面 调 查 与 抽 样 调 查 相
帮 ” 千企 连 百村 ，共建 新 农 村 ” 以 、“
及 今 年 开 展 的 “ 联 双 助 ”（ 单 位 联 双 即
扶单位 或个 人直接 出资或 协调资金 （ 包 括实物 折价 ）1 4 5万元 ，为新农村建 05
结合 的方法 ，对 如皋市脱贫攻坚 工作 进
行了一次调查研究 。该市从 20 年开始 03
有 计 划 、有 组 织 地 开 展 了 “ 村 万 户 ” 百
村 ，助 推 小 康建 设 ；党员 联 户 ，助推
增 收 致 富 ）工 作 ， 不 断 整 合 、 优 化 帮
设 和贫 困农 户增收注入 了活力 。经 过省
检查验收确认 ，至 2 0 年底累计脱 贫率 09
帮扶 T程 ，2 0 0 8年起按 照省委 、省政府
扶 资 源 ，创 新 、完 善帮 扶 机制 ，实 行
达 6 ．％。在全市建档立 卡的 5 8 0 79 3 5 贫困
人 口中，已有 3 5 4人家 庭年人均纯收 66 入 达到或超过 2 0 5 0元 （ 今年 1 1日起 月
《 于 实施 脱 贫攻 坚 T程 的意 见 》（ 关 苏
发 ［ 0 8］1 20 2号 ）要求 ，实施 脱贫攻 坚 【 。近 －＝ 程 ＝ 年来 ，市 委 、市 政 府 以 高 度 的责 任感 和使命 感 ，把扶 贫开发 、
农村低保和扶 贫开发两项制度有机结合 ，
并加 强督 查指导 ，进行 严格考核 ，取得
了可喜 的帮扶成果 。据 初步统计 ，近三
年全市通过帮扶累计培训转移贫困劳动力
1 1 2人 次 ，帮 助 发 展 公 司制 企 业 1 8 83 02
全市低保标准 由每人每年 24 元 ，提高 00
到 22 5 0元 ） ，完成 省定序 时脱贫 任务 ， 脱贫 率列南通六县 市之首 ，被评 为全省 脱贫 攻坚工作先进单位 ，市扶贫办连续
脱贫攻坚作 为拿面小康社会建设的一项硬
任 务 ，放 在 突 出 的 位 置 ，通 过 “ 双
家 ，发展 高效 种养园区 9 6个 ，通过帮 8
4年 被评为 全省扶贫 系统先进 集体 ，是 全同农村低保制度与扶贫开发制度有效衔
接 试 点 市 （县 ） 。
急救助的对 象 、 条件 、 标准 、 程序等尚不 明确 ， 及时 、 主动地实施应急救助的渠道
不够畅通 。
作 为 相对 贫 困 的标 准 ，“ 涨 船 高 ” 水 ，
因地 区而 异 。
3继续推行农村低保与扶贫开发两项 ． 制度 的有 效衔 接。 对符合低保条件 的贫 困农户 ， 要做到 “ 保尽保 、 补尽补” “ 应 应 ， 有进有 出” 应 。 建立低保对象的补助标准随着财政收入的
增 长 而 相 应 提 高 的制 度 。 有 劳 动 能 力 的
对
但调查 中也发现 当前扶 贫开发 、脱 贫攻坚工作 中存有一些值得注意和亟待加 以研究 解 决 的几个 问题 ： 1 ． 社会上对帮扶工作认识存在一定的
误 区 。社 会 ＿ ，乃 至 一 部 分 机 关 单 位 部 I
4资金是制约贫困农户增收致富的瓶 ． 颈。 目前对贫困农户资金和贷款的扶持 面 窄、 量小 ， 远远 不能满足广大农户增收致
富 的需 求 。
5市 （ ）扶贫机 构至今还是 临时 ． 县 机构 ， 人少事多 ， 在某种程度上影响 了工 作 的开展。 针 对以上情况 ，我们有 以下 几点 思
考 ：
门误认为脱贫攻 坚任 务 已基本完成 ，帮 扶 工作 不 需要 开展 了 。事 实 上 ，据调 查 ，至 2 0 0 9年底 全市人均家庭纯收入低 于 4 0 元 （占全市人均 纯收入的一半 ） 00
的 还 有 4 31 2 2户 （占 全 市 总 农 户 1 ． 1 7 ） 1 6 0人 （ 全 市 总 农 业 人 口 ％ ， 0 21 占 8 ％） ． 9 ；刚 刚脱 贫 处 于 人 均 2 0 5 0元 边 缘
低收入农户， 继续实行扶贫开发 ， 做到“ 应
帮尽帮” ，激发其积极性 ，增强 自我增收
致 富 的 能力 。 与两项制度有效衔接相关 的扶贫 、 民 政 、统计等部 门要 在市委 、市政 府的统
一
1 ． 进一步统r 一做好对扶贫开发工作 的
认识 。
领 导 下 密切 协 作 ，资 源 共享 。
4建立正 常 的帮扶制 度 。 ． （ 建 立 正 常 的机 关 单 位 和 党 员 干 1）
低 保 标 准 达 到 人 均 2 0 元 ，省 定 绝 50
的贫 困农 户 ，有一 部分 是通 过 “ 血 ” 输 式实 现的 ，经济基础还 比较脆弱 ，稳定
增 收 机 制 尚 未 形 成 ，增 收 致 富 和 遏 制 返
对贫 困现象 基本消除后 ，对照全面建设
更 高水平小康 社会的 目标 ，做好扶贫 开
发 工 作 ，特别 在 “ 二 五 ”期 问 如何 十
部帮扶制度。这是 践行立党为公 、执政
为 民、 改变机关作风 、 密切党群干群关系 、 培养锻炼年轻干部 、 服务大局 、 共建更 高 水平小康社会 的有效载体和路径之一。 其
贫工作难度还 比较大 ；仍 有一部分农户 处 于 “ 无 ” （ 技 术 、无 劳力 、无 三 无 资 金 ）状 态 ，或 因重 病 、因残 等 急需 社会救助 和帮扶 ，对照贫 困农 户 “ 应保 尽保 、应 帮 尽帮 ” 的要 求 ，扶 贫 ＿ 作 T 仍任 重 而道 远 。
2 “ 府 主 导 、社 会 参 与 ” 还 未 形 ．政
将扶 贫开发工作 提高一个新 的水平 ，这
是 建 设 和 谐 社 会 的 重 要 内容 。
2 提 高结对 帮扶贫 困线标 准 。 。
随着社会经济的发展 ， 困线也应是 贫 动态的 ， 在实现全面小康 ， 农村人均纯收 入过万元 以后 ， 扶贫开发 的主要对象应该 是为 “ 相对贫 困”的农户提供更多的发展 机会 。按 照 “ 相对 贫 困” 的传 统 测 算
方 法 ，一 般 以 当 地 年 人 均 纯 收 入 的一 半
关键点 在于 ：一是单位之 间不搞任务平
摊 。根 据单 位之问 的差异 ，有实力 的机 关单位 可能既有帮村任务也有帮户任务 ， 而其他机关单 位只有帮户任务 。二是 明 确帮扶任务 和 目标。帮村 主要 是助推更 高水平小康社会 建设 ，帮户 主要 是帮助
增 收 致 富 。 三 是 一 定 要 做 到 三 年 包 干 帮
成制度化 。 从基层干部和贫困农 户对近几 年不同层面的帮扶单位帮扶情况满意度 问
卷 涮 查看 ， 机 关居 市级
首， 国有及镇域规模企 业 滞 后 。 今 年 全 市 17 0 7家规模企业 ，只 有 1 6家 与村 签订 了 0
“ 企共 建协 议 ”这 反 村 ， 映现在—些企 业的社会
责任观念及 “ 以工哺 农” 的大局意识 比较淡 薄， 现在企业完全靠政 府行政推动参与帮扶 ，
一
旦政府工作缺位， 则
空。
企业参与帮扶可能会落 3对贫 困农 户 的 ．
应急救助力度不够、 渠
道不畅。 对应该得到应
选 准增 收项 目，注重 实施效果 ，切 忌一 刀 切 。其 关 键 点 在 于 ：
（ 1）加 强 贫 困 劳 动 力 的 培 训 转 移 。
助来解决 ，并提高补助 、救 助标准 。同 时 ，充分 发挥市 慈善 组织 、村 （ 区 ） 社 爱 心超 市 、爱心 基 金 及 帮扶 单 位 （ 个 人 ）捐助 的作用 ，帮助这一 弱势 群体解 决燃 眉之急 ，防止返贫 。要 整合救助资
源 ， 编 印 、发 放 有 关 宣 传 手 册 ，做 到
靠 劳务增收是脱 贫致 富的捷径 。一
是 要 加 大财 政 投 入 ， 财政 用 于 农 村 劳 动 力 培 训 的经 费 中 ，要 划 出 一 定 份 额 ， 南
扶贫部 门牵 头 ，组织实施 贫困劳动力技 能培训 。二 是明确培训重点 。在 当前贫 农户剩余 劳力 不多 的情况下 ，培训对
扶 。防止 和克服 帮扶 单位 的短期 行为 ， 提 高 帮 扶 效 果 ， 对 完 不 成 帮 扶 任 务 、达 象 应 着 重针 对 已经 就 业 的低 能贫 困劳 力 ， 要抓 住有 利 时机 对 他们 进行 岗前或 在 岗培
阳光操作 ，相关部门热情主动提供服务 ，
畅通应 急 救助 通 道 。
6 U ． 造条件大力实施扶贫小额贷款工 仓
程。
一
是 要 扩 大 发 放 范 围 。 随 着 社 会 经
不到帮扶 目标 的继续 帮扶。帮扶工作列
入机关年终共性 目标考 核 ，并加大考 核 力度 ， 与评先 、评 优 、提 拔任 用挂 钩 。
（ ） 动 企 业 参 与 帮 扶 ， 实 行 村 2 发 企 共建 。 一 定 规 模 的 商 企 业 是 很 有 实 有 L 力的一 项 帮 扶 资 源 。 关 键 点 在 于：一是 其
训 ，使之掌握一技之 长 ，提高他们 靠技 能增加劳务收入份额 的能力 。同时 ，鼓 励并 帮助贫 困农 户家庭 未外出就业 、初
高 中 毕 业 后 未 继 续 升 学 的 在 乡 青 年 ，到
济 的发展 ，贫 困线 的提 高 ，农户发展经 济 的需要 ，应拓宽扶 贫小 额贷款 的发放
范 同，全 面实施扶贫小额 贷款政策 ，这
也是 通 过 财政 贴息 增加 公 共 财政 对农 民增
中等职业技术学校接受教 育 ，落实好助 学 金 资 助政 策 ， 学校 推 荐 就业 。对 “ 零转移贫 困家庭” 的特殊 困难劳动力 ，
南政 府 购买 公 益性 岗位 ，或 由村 （ 社
收 的投入 。二 是要提 高单 户贷 款额度 。 三是加大对合 作经济组织 、种养大户带 动贫 困农 户的贷 款份 额 。 四是 市 （ ） 县 可以参照省扶贫小额贷款的运作模式和相 关 政策 ，开展 自己的扶贫小额贷款T程。 由 市 （ ）财政 提 供 扭 保和 贴 息 ，面 县 向带动低收入农户增收效果显著的合作经 济组织 、种养大 户和低收入农 户。五是
要 加 强 组 织 领 导 。 建 立健 全 、充 实 调 整
加强宣传 ， 提高企业 “ ＿哺农 、 以 r 以T建
农 ” 回报 社 会 的 思想 认 识 和大 局 意 识 ； 、 二是 政 策 引 导 ， 是享 受 国家 对 企 业 的 奖 儿 励 、 贴 和 政 策 优 惠 的企 业 ， 积极 参 与 补 要 帮 扶 ， 括 带 动一 定 比例 的 贫 农 户 从 项 包 日 益 ， ～ 定数 量 的贫 困 劳动 力 就业 ， 受 吸纳 与 镇 村共 建 公 益 设 施 。 赠 公 益 事业 的费 捐 用 进 行税 前 列 支 、 允许 以企 业 或 企业 家 个
区 ）安 排护 绿 、护水 、护 路 等力 所 能
及 的生产公益 岗位 ，帮助其实现稳 定就
业 。三 是 对 积 极 自主 创 业 、返 乡 创 业 的
个人 ，或 为贫困劳力提供就地 转移就业 岗位 的企 业 ，要 在 工 商登 记 、用 电用 水 、贷款贴息 、税费减免等方 面给予更
大 的 优 惠 和鼓 肋 ，政 府 部 门要 主 动 关 心 ，
市 （ ） 县 、镇扶 贫小 额贷 款发 放协 调领 导小组 ，将此项工作 列入市级机关相关 职能部 门和镇年度共性 目标 考核 。扶 贫 、
人冠名等。 ■是措施落实 ， 要通过文件予 以明确 ， 并在项 目立项 、 收、 验 政策兑现
时检查落实情况。
（ 发 动 合 作 经 济 组 织 带 动 低 收 入 3）
打通 绿 色 通 道 ，提 供 系列 服 务 。 （ ）完善 帮 扶 联 系 卡 制 度 。 2
帮 扶联 系卡 制度 是帮 扶双 方 加强联 系
信用 、财政等部 门要做好 扶贫小额贷款
的 宣 传 、发 放 、 回 收 、贴 息 等 服 务 工
农户增收致富。 有一部分合作经济组织按
政 策享 受 了财 政 补助 和贷 款 贴 息 优 惠 ， 也 应 承担 带 动 低 收 入农 户 增 收 的 义 务 ， 为低
和沟通的有效形式 ，也是各级领导了解 、
榆 查 帮 扶 工 作 的有 效 途 径 。 为 了 进 一 步 发挥 联 系卡 的实 际 效 益 ，防 止 流 于 形式 ，
作 ，确保 扶 贫 小 额贷 款 “ 放得 出 、收
得 回 、 有 效 益 ”。
7加 强扶贫机构和 队伍 建设 ．
建 议 上 级 进 一 步 加 强 市 （ ）扶 贫 县
收入农户提供就业 、 技术 、 种苗 、 销售等
服务 ， 不愿 承 担 带动 义 务 的就 不 该 享 对
甚 至有卡不用 ，应将 这一制度列入 帮扶 工作 的考核 内容 。将 所办实事 、所增加 的收入 、年度帮扶计划 完成情况等一一
机构的组织领 导 ，关心其 队伍建设 ，积 极争取 做 到有机 构 、有编 制 、有 人员 、
受 国家的奖补资金 ， 这要从政策 加以明
确。 5 “ 户 制 宜 ” 扎 实 推 进 “ 户 ．因 ， 一

❻ 扶贫小额贷款工作总结

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❼ 《广西壮族自治区扶贫小额信贷风险 补偿金管理办法（修订）》政策有哪些内容

为更好地理解和执行《广西壮族自治区扶贫小额信贷风险补偿金管理办法（修订）》（以下简称《办法》），现将相关政策解读如下：

一、《办法》出台的背景

（一）广西扶贫小额信贷进入集中还款期，对风险补偿金的启用已提上日程。

2019年，我区到期的扶贫小额信贷余额168.93亿元，占贷款余额总量（232.74亿元）的82.75%，尤其是第三、四季度，到期扶贫小额信贷33.59万户、152.79亿元，占全年到期贷款的90.44%。部分扶贫小额信贷出现逾期，亟待明确风险补偿金的补偿标准和启用程序。

（二）2018年国家脱贫攻坚成效考核反馈广西问题指出广西扶贫小额信贷风险补偿制度不健全。审计发现，某县未按规定制定扶贫小额信贷风险补偿金管理办法。

《自治区扶贫开发领导小组关于印发2018年国家脱贫攻坚成效考核反馈广西问题整改落实工作方案的通知》（桂扶领发〔2019〕7号）要求广西银保监局和自治区财政厅牵头完善自治区层面的扶贫小额信贷风险补偿金管理办法，指导县级完善风险补偿制度。

（三）市县及金融机构多次提出调整意见。

随着扶贫小额信贷工作形势的变化，市县和放贷银行多次要求对原来的《广西壮族自治区扶贫小额信贷风险补偿资金管理办法》（桂财农〔2017〕58号）进行修改，以合理确定风险补偿比例，并明确风险补偿金的启用程序、损失认定标准等事项。

二、修订的目的

本次修订的目的，是为了鼓励、督促相关部门和放贷银行依法依规、扎扎实实做好扶贫小额信贷的回收工作，尽最大可能减少国有资产损失。

受上级政策和历史因素的影响，广西扶贫小额信贷在准入时未能严格审核，贷后管理也不如同类商业贷款严格，如果在最后的回收阶段还不能妥善做好问题授信的清收追偿工作，那必然会造成国有资产的巨大损失。

因此，通过本次修订，要充分发挥财政资金的政策导向作用，督促各级各单位严格贯彻落实自治区领导在2019年全区扶贫小额信贷电视电话会议上的讲话精神，“层层压实责任，倒逼工作落实”；督促放贷银行“切实负起扶贫小额信贷管理的主体责任，按照规定严格做好贷款的审核、发放、回收等工作”；督促相关部门用好用足政策、在法律法规允许范围内给予放贷银行最大限度的支持，共同做好扶贫小额信贷风险防控和回收处置工作。

三、政策依据

（一）《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》（银监发〔2017〕42号）

（二）《中国银保监会 财政部 中国人民银行 国务院扶贫办关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》（银保监发〔2019〕24号）

（三）《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发〔2014〕78号）

（四）《关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见》（银发〔2014〕65号）

（五）《国务院关于加强地方政府性债务管理的意见》（国发〔2014〕43号）

（六）《国务院办公厅关于印发地方政府性债务风险应急处置预案的通知》（国办函〔2016〕88号）

（七）《财政部关于印发〈财政部驻各地财政监察专员办事处实施地方政府债务监督暂行办法〉的通知》（财预〔2016〕175号）

（八）《财政部 发展改革委 司法部 人民银行 银监会 证监会关于进一步规范地方政府举债融资行为的通知》（财预〔2017〕50号）

（九）《金融企业财务规则》（财政部令第42号）

（十）《财政部 国家税务总局关于专项用途财政性资金企业所得税处理问题的通知》（财税〔2011〕70号）

（十一）《关于进一步推进扶贫小额信贷工作的通知》（桂开办发〔2016〕70号）

（十二）《关于稳步推进扶贫小额信贷工作的补充通知》（桂开办发〔2016〕177号）

四、《办法》的主要内容

《办法》分为八章，共三十六条。第一章为总则，说明了《办法》制定的背景依据，明确了风险补偿金发放的对象和范围；第二章为风险补偿金管理委员会，明确了县级风险补偿金管理机构、议事规则和各单位职责；第三章为风险补偿金的来源和补充，明确了风险补偿金的来源、补充机制和拨付程序；第四章为风险补偿金的日常管理，明确了日常管理的责任部门、三方共管机制、月报制度和补偿比例；第五章为风险补偿金的启用，明确了损失认定标准、负面清单制度、风险补偿金启用程序和退回机制、业务所需材料等；第六章为风险补偿金绩效考核，明确了考核要求和缓冲机制；第七章为保障和监督，明确了监督机制和问责依据；第八章为附则，明确了文件解释机构以及其他附加条款。

五、需要说明的重点问题

（一）风险补偿金的补偿比例。

从外省的情况看，全国扶贫小额信贷工作开展情况较好的湖南省郴州市宜章县扶贫小额信贷累计投放4.3亿元（其中户贷企用2.24亿元），对户贷户用资金补偿比例90%，对户贷企用扶贫小额信贷不予补偿。截至6月13日，该县4300多万元的风险补偿金仅启用45万余元。从我区的情况看，自治区扶贫办、金融监管局等相关部门均提出应将风险补偿比例设定为70%，而各市对风险补偿比例的意见不一，百色、河池、梧州、崇左、桂林、来宾、玉林、钦州、防城港等9个市同意风险补偿比例为70%，柳州、贺州两市建议按50%—70%执行，南宁、贵港、北海等3个市建议按50%执行。

为达到既合理分担信贷损失、确保不出现系统性风险，又压实放贷银行清收责任、尽量提高贷款回收率的政策目的，综合考虑各方意见以及我区扶贫小额信贷风险情况，本办法将风险补偿比例由原来的50%调整到70%，并保留风险补偿金不实行限额管理的规定。

（二）明确风险补偿金和担保金的区别。

中央各部委相关文件多次强调，不得将风险补偿金混同为担保金使用。风险补偿金来源于财政性资金，是政府为了鼓励相关主体向政策鼓励发展的领域投入资源、从事经营活动、完成特定任务而给予的一种补偿资金。而担保金则是在债务人不按约履行还款责任时需承担偿还义务的资金。两者的性质和会计处理方式均有本质不同。按照上述规定，风险补偿资金不能混同于担保金、不能直接代偿贫困户的逾期贷款。否则，将违反中央文件规定，并会触及地方政府隐性债务的政策红线。因此，在本办法的相关条款中，明确风险补偿金只是对放贷银行的合理损失进行补偿，并确认为银行的收入。

（三）对扶贫小额信贷的合理损失进行补偿。

本办法所称合理损失是指符合扶贫小额信贷经营活动常规情形，剔除了异常因素所致损失之后的贷款损失。政府建立风险补偿机制，其本意是对金融机构因放宽授信条件而多承担的风险进行补偿。但是，部分放贷银行在放宽授信条件的同时，也放松了贷后管理的力度，导致扶贫小额信贷风险步步累加，直至出现不良。因此，对扶贫小额信贷所形成的损失，在考虑进政府力推所带来的准入风险之外，还要考虑放贷银行贷后管理松懈、清收不力的影响和个别搭乘扶贫小额信贷便车违规发放的情形。这部分扶贫小额信贷损失即为不合理损失，由县里根据产生原因和责任划分，自行协调解决。另外，本办法制订了缓冲机制，采取全区各县扶贫小额信贷损失率横向对比和阈值相结合的方式，对扶贫小额信贷损失率超过10%且高于全区扶贫小额信贷平均损失率的县，其新发生的扶贫小额信贷损失暂不纳入风险补偿范围。

（四）风险补偿金的启用时间。

风险补偿金是减少放贷银行损失的最后一道关口，以呆账认定金额为基础来计算补偿金额。为鼓励、督促各方加快清收进度、加大清收力度，尽最大可能减少国有资产损失，风险补偿金的启用以完成呆账认定为前提。如果县级清收工作开展顺利，在较短时间内收集整理出完整的证明材料，即可按照财政部印发的《金融企业呆账核销管理办法（2017年版）》（财金〔2017〕90号）的相关规定进行呆账认定，并申请风险补偿金。此项制度设计主要是为了防止出现部分单位消极怠工、放慢清收工作、直接拖延至风险补偿金启动时间的现象。

（五）穷尽追索的要求。

根据国家有关政策法规精神，放贷银行应在各相关部门的协助下，查清贷款贫困户或企业名下财产，按照相关法律法规的规定申请查封、扣押、冻结，并积极跟进诉讼程序，尽快执行相关财产。上述财产包括但不限于：贷款贫困户或企业名下所有银行账户的存款（法律不允许扣划的除外），土地（林地）使用权、相关资源承包权、房产、钢结构厂房、机器设备、车辆、股权、其他流动资产和固定资产等。

（六）怠于行使代位追索权。

根据《中华人民共和国合同法》第七十三条，因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。针对户贷企用扶贫小额信贷而言，贫困户未使用贷款且不具偿还能力，企业从贫困户处获得资金而对贫困户负有债务，且二者之间的权利义务关系不属于专属债权。这一情形，符合代位权诉讼的条件。放贷银行可依此项规定直接向法院起诉企业，并将贫困户列为证人或第三人。如果放贷银行怠于行使代位权进行追索，错失清收时机，致使企业转移财产，造成贷款损失的，不纳入补偿范围。

（七）用扶贫小额信贷承接问题授信。

用扶贫小额信贷承接问题授信是指扶贫小额信贷发放时，企业存在资不抵债、征信逾期，或是企业原来的贷款因违法违规被要求收回等情形。这种情况属于非正常发放的户贷企用扶贫小额信贷，风险补偿金不予补偿，由县级协调解决。

（八）对风险补偿金不予补偿部分的解决途径。

本办法明确规定，由县政府协调相关部门和放贷银行对因不正常、不合理发放而造成风险补偿金不予补偿的扶贫小额信贷进行成因分析、责任划定和组织协调，以确定政银分担比例。这部分扶贫小额信贷的补偿不受本办法约束，不得使用风险补偿金，由县级在充分尊重历史事实、保障各方合理诉求、维护脱贫攻坚大局的基础上，依法依规制定补偿方案。

（九）其他相关问题。

1.本办法第四条所提“符合条件”指的是发放了扶贫小额信贷且不存在违法违规发放的情形，侧重点在于不存在违法违规发放的问题。

2.本办法第二十五条所提市场化方式处置不良贷款，是指放贷银行依照相关规定将进行债权转让，以降低不良贷款比率的做法，包括但不限于单户债权转让、批量不良转让、不良资产证券化、基金方式进行不良贷款转让等方式。市场化方式进行不良贷款处置后，放贷银行即可依据《金融企业呆账核销管理办法（2017年版）》（财金〔2017〕90号）进行呆账认定，并完成风险补偿和呆账核销等工作。

3.本办法第二十五条所提金融资产管理公司，需在与县里首次开展合作前，以正式文向自治区财政厅申请准入。自治区财政厅在对金融资产管理公司的资质进行审查后，决定是否列入准入名单。自治区财政厅将定期向社会公告准入名单，并根据金融资产管理公司的管理水平，对清单进行动态调整。

（来源：广西壮族自治区扶贫开发办公室网站）

❽ 扶贫小额贷款

扶贫小额贷款
（一）贷款对象及条件：
1、农村建档立卡贫困户申报条件：生产及经营地位于区内，年龄在18至60周岁，有贷款意愿、有就业创业潜质、有技能素质、具备一定还款能力、讲信用的建档立卡贫困户。
2、农民专业合作社、家庭农场、专业大户等新型农村经营主体申报条件：
（1）符合国家产业政策、行业发展规划、扶贫产业规划、扶贫开发政策和相关法律法规；
（2）资源优势突出，区域特色明显，市场潜力大，且能带动当地相关产业发展，扶持效果得到贫困户认可；
（3）具有较强的扶贫辐射带动作用，能直接安排贫困农户子女务工就业，直接或间接增加农村贫困人口收入，并与建档立卡贫困户签订帮扶脱贫协议。
（二）贷款用途：只能用于建档立卡贫困户或农民专业合作社、家庭农场、专业大户等新型农村经营主体的生产经营项目，主要包括农、林、牧、渔及现代服务业等方面。
（三）贷款额度：建档立卡贫困户单笔贷款金额最高不超过10万元；农民专业合作社、家庭农场、专业大户等新型农村经营主体贷款额度最高不超过100万元。
（四）担保方式：贫困户申请扶贫小额贷款原则上实行免抵押、免担保的信用贷款方式，经银行机构调查认定借款人确实预期风险较大的，可要求借款人追加相应抵押担保物或担保人；新型农村经营主体贷款以抵押或保证担保方式为主。
（五）贷款期限：贷款期限根据借款人生产经营情况合理确定，一般为1年，最长不超过2年。
（六）还款方式：还款方式采用一次性还本或分期还本方式。
（七）贷款利率：执行利率按人民银行公布的同档次基准利率计算。
（八）贷款贴息：对贫困户、新型农村经营主体贷款，区财政按基准利率全额贴息。