公积金建立贷款业务服务工作机制

『壹』 住房公积金管理制度的要素

（一）扎实推进项目贷款试点工作，提高对保障性住房建设的支持力度
扩大利用住房公积金贷款支持保障性住房建设的试点范围。根据国家住建部等部委有关扩大利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点范围的实施意见，按照“先试点、后推广、再覆盖”的工作步骤，2012年我省争取新增2-3个城市作为试点工作城市，探索利用住房公积金结余资金直接投融资保障房建设。在总结武汉市试点工作经验的基础上，新增试点项目，确保贷款资金按工程进度发放到位。加强对试点的监督指导。密切跟踪试点工作进展情况，定期做好对试点城市的巡查，督促试点城市严格执行试点政策，认真做好项目选择、抵押评估、账户封闭、资金拨付、贷款回收等各项工作，确保贷款资金安全。正确把握宏观金融政策及全省房地产发展形势，严格防范个人住房贷款风险，稳步发展住房公积金个人住房贷款业务，提高住房公积金的个贷率，让更多的缴存职工家庭特别是中低收入住房困难家庭享受到住房公积金制度的实惠。有效提高全省住房公积金的使用效率，拓宽保障性住房建设的投融资渠道，支持保障性住房建设，服务民生、服务地方经济社会发展。
（二）不断开拓进取，推动住房公积金制度创新
一是开辟住房公积金租房的绿色通道。加大国务院《住房公积金管理条例》落实力度，拟定相关办法和措施，推动租房职工使用住房公积金抵交租金工作的开展，切实减轻缴存职工的经济负担，帮助住房困难职工和社会弱势群体实现“住有所居”的目标。二是推动武汉“1+8”城市圈住房公积金区域合作机制建设，率先实现住房公积金在圈域城市之间异地使用、无障碍转移、信息互通和对接。三是探索建立以市州为单位的资金调度运行平台。制定科学的资金使用计划，制订合理的个贷、项目贷款与投资规划，逐步实现对市州资金的统一集中管理和运营，充分发挥市州住房公积金结余资金投入保障性住房建设的规模效应。四是编制管理与服务导则。强化住房公积金管理体制“四统一”工作要求，根据“统一制度、统一决策、统一管理、统一核算”的原则，组织编制湖北省住房公积金规范管理与服务导则，进一步在全省统一管理模式、统一服务要求。
（三）进一步开展归集扩面工作，着力推动非公企业纳入住房公积金制度
要把扩大制度覆盖面放在更加突出的位置，坚持长抓不懈。一是抓好部门协作推动扩面工作。各级住房公积金管理机构要与人社部门进行主动协作，积极推动将住房公积金缴存全面纳入企业劳动合同进行统一管理，强化住房公积金与“五险”在劳动合同中的同等地位。建立健全与工商、税务、质检、人民银行等部门信息共享机制，及时、准确掌握企业设立有关信息，努力扩大住房公积金制度覆盖面。二是积极探索非公有制企业按照“先低门槛进入、后逐步规范”的准入机制，即允许尚未建立住房公积金制度的非公有制企业缴存住房公积金时，可以以当地公布的最低工资标准为基数，按最低缴存比例5%作为准入门槛，让非公有制企业先建立制度，然后逐步规范和完善，使制度惠及更多就业人群。
（四）理顺管理体制，加快建立科学高效的管理与运营机构
加快县市区办事处机构调整步伐。市、州中心应制定辖区内各办事处垂直到市、州管理的工作计划，原则上2012年年底前全省所有机构理顺到位，为全省全面建立科学、高效的管理与运营机构奠定良好基础。未按时间要求调整到位的，暂停2012年的评优评先资格。加强住房公积金管理机构的队伍建设，充实经济、金融、财会、法律、房地产、计算机等相关专业人员，保持人员相对稳定，确保住房公积金管理与运营机构各项工作的有序开展。
（五）科学调度资金，促进住房公积金保值增值
督促各地科学测定项目贷款、个人贷款、定期存款、备付资金的比重，制定科学、可持续发展的理财规划。加强内部理财管理，特别是合理确定存款组合和存款时长，提高存款利息收入，实现住房公积金的保值增值。充分发挥内部人员的理财潜质，提高当前国家利率波动形势下的理财能力，实现运营收益的最大化。
（六）加快信息系统建设，强化住房公积金监管
认真贯彻落实住建部《关于进一步加强住房公积金监管工作的通知》，加强住房公积金监管，保证资金安全和有效使用。一是加快信息系统建设。完善省级住房公积金监管及在线服务信息系统功能，努力实现对全省住房公积金业务的实时非现场监管。切实落实住建部在我省实施数据镜像容灾网络项目建设。督促各地在现有信息系统功能基础上，开发、完善数据共享、内部控制、统计分析、档案管理、开展网上办理住房公积金业务等功能。二是加强对管委会决策的监督。会同有关部门，对各地制定的住房公积金缴存、提取、贷款、增值收益分配等政策进行合规性审查。三是定期开展监督检查。组织对各地住房公积金管理中心业务管理、政策执行、风险控制和规范服务等工作开展检查，重点检查涉险资金回收、中心机构调整、骗取骗贷和大额资金转存等情况。组织开展年度审计工作。
（七）加强廉政风险防控，积极推进行业反腐倡廉建设
认真贯彻落实住建部《关于加强住房公积金廉政风险防控工作的通知》和《廉政风险防控指引》，督促各地排查廉政风险隐患，落实廉政风险防控措施和责任。按照住建部的统一部署，年底协调监察、财政、人民银行等部门，对各地住房公积金廉政风险防控工作进行检查验收，对验收不合格的，限期进行整改。加强行业廉政建设，组织干部职工认真学习党风廉政建设的规定，提高思想政治素质，筑牢拒腐防变的思想道德防线，全面提高行业从业人员廉洁自律意识，推动廉政风险防控工作取得实效。
（八）深入开展“为民服务创先争优”活动，树立行业新形象
坚持服务优先理念，在全省住房公积金行业深入开展“为民服务创先争优”活动。把“为民服务创先争优”活动与治庸问责工作相结合，着力提高行业服务效能，重点治理工作中存在的“不作为、慢作为、乱作为”等问题；与加强和改进住房公积金服务工作相结合，着力优化服务环境，完善服务措施，规范服务标准；与省级文明住房公积金管理单位创建相结合，着力提升住房公积金行业队伍素质，树立住房公积金行业新形象；与年度目标任务考核相结合，做到精神提振、工作提标、行政提效、服务提质，形成推动全省住房公积金事业跨越式发展的强大动力。
（九）完善绩效考核制度，探索绩效管理办法
会同财政、监察等部门，建立以提高中心绩效效能为重点，以绩效评价为手段，以促进业务发展、保障资金安全、提高服务水平为目标的住房公积金绩效考核制度。按照“科学合理、结果导向、公众参与、统筹协调、公正透明、稳步推进”的绩效管理原则，合理确定考核指标和权重，设计考核办法，规范考核程序，对各地管理工作进行定量评价，并根据定量评价结果排队，通报城市人民政府，形成持续改进工作的良性机制。
（十）加强调研与培训，提高适应住房公积金跨越式发展的能力
一是加大教育培训力度。结合今年的重点工作，通过举办各类培训班，加强对方针政策、业务知识和业务技能的培训和学习，不断提高从业人员的业务能力和执行能力。二是开展多层次的考察交流活动。加强与兄弟省市住房公积金行业的交流与合作，扩大交流的深度与广度，重点考察借鉴住房公积金行业发展中出现的好经验、好做法。三是加强专题调研。针对住房公积金制度创新工作的要求，加强与之相关的专题研究，破解住房公积金监管过程中的难点，拟定有利于住房公积金事业发展的政策措施，为完成“十二五”规划目标奠定更为扎实的政策基础。四是积极配合住建部做好《住房公积金管理条例》的修订和《业务规范》的制定，进一步完善住房公积金制度，促进住房公积金业务统一规范管理。

『贰』 公积金贷款具体流程是怎样的

借款人到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部申请公积金贷款时，选择担保中心提供担保的，应提交包括担保申请所需材料在内的全部个贷申请所需材料，包括个人及配偶的身份证、户口本，结婚证、离婚证，购房首付款证明资料，购房合同，住房公积金缴存证明等。

管理部对借款申请初审通过后，开具《担保申请审核通知单》，打印《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件，将全部个贷资料交与担保中心。

担保中心对担保申请进行审核，借款人符合担保条件的，担保中心开具《担保申请审批意见书》;借款人委托中介机构代办公积金贷款的，担保申请手续由代办机构负责代理并代收担保服务费。(注：代办中介机构须具备北京住房公积金管理中心的资质认证，且与担保中心签有合作协议。)

借款人依据审核通过的《担保申请审批意见书》缴纳担保服务费。担保中心开具担保服务费发票，对审批通过的《借款合同》、《抵押(反担保)合同》、《收押合同》等法律文件加盖担保中心公章。

审核后的个人贷款申请资料(包括盖章后的合同)，由担保中心转送住房公积金管理部;委托中介机构代办的，由中介机构负责上述资料的传递工作。

住房公积金管理部监督指导借款申请人在《借款合同》、《抵押(反担保)合同》等相关法律文件上签字。

『叁』 住建部：建立健全住房公积金综合服务平台

5月13日，住房和城乡建设部官网发布《关于建立健全住房公积金综合服务平台的通知》（简称《通知》），要求建立健全住房公积金综合服务平台。
《通知》要求，各地要切实转变观念，提高服务意识，增强紧迫感，以“互联网+”为导向，充分利用大数据、云计算等信息技术，加快服务平台建设，完善服务平台功能，丰富线上业务办理种类，有效提高离柜率，切实提高住房公积金服务便捷度。
《通知》提出，重点建设移动互联服务渠道，可根据业务需要选择建设手机APP、微信公众号，对接政务服务APP，选用其他可信度高、受众广的第三方服务渠道。
《住房和城乡建设部关于建立健全住房公积金综合服务平台的通知》全文
各省、自治区住房和城乡建设厅，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心：
《住房城乡建设部关于加快建设住房公积金综合服务平台的通知》（建金〔2016〕14号）和《住房公积金综合服务平台建设导则》印发以来，各省、自治区住房和城乡建设厅和各地住房公积金管理中心（以下简称管理中心）认真贯彻落实，积极开展住房公积金综合服务平台（以下简称服务平台）建设，提升了住房公积金服务效率。但仍有部分管理中心存在思想认识不到位、服务平台建设滞后、综合管理系统不健全、线上业务种类少、风险防控能力弱、推广使用力度小等问题，服务平台作用未得到充分发挥。为进一步贯彻国务院“放管服”改革要求，切实提升住房公积金服务效能，规范服务平台建设和使用，现就有关要求通知如下：
一、充分认识建设服务平台重要意义
服务平台建设是落实国务院“放管服”改革要求，全面提升住房公积金服务水平的基础性工作，对满足缴存职工多样化需求，充分发挥住房公积金制度作用具有重要意义。各地要切实转变观念，提高服务意识，增强紧迫感，以“互联网+”为导向，充分利用大数据、云计算等信息技术，加快服务平台建设，完善服务平台功能,丰富线上业务办理种类，有效提高离柜率，切实提高住房公积金服务便捷度。
二、全面加强组织领导
服务平台建设涉及面广,政策性强，技术要求高，管理中心要成立服务平台建设工作领导小组，由一把手牵头负责，集中技术部门和业务部门骨干力量，制定工作方案，明确工作任务、关键环节和完成时限。根据线上服务特点，优化内部组织架构，组建专门的运营管理部门。重点抓好梳理服务事项、优化服务流程、建设综合管理系统和建立安全保障机制等关键环节。对服务平台承建单位明确提出建设需求、工作要求，跟踪考核工作进度和质量，严格项目评审。服务平台建设效果不符合《住房公积金综合服务平台建设导则》要求的，管理中心应督促承建单位及时改进。
三、合理确定资金投入
要坚持以缴存职工需求为中心、以服务工作中存在的问题为导向，按照经济适用原则，充分运用成熟、稳定、安全的技术手段，立足现有信息化设施，推进服务平台建设。综合考虑服务对象规模、管理运作的资金量、日常服务量等因素，在广泛调研、论证比较的基础上，合理确定建设费用，实现节约集约化建设。独立运作的分中心和管理部，原则上要接入和使用所在设区城市管理中心服务平台，减少重复投资，降低建设和运行维护成本。有条件的省、自治区，可集中组织建设部分服务渠道。各省、自治区住房和城乡建设厅和各地管理中心要积极与财政部门沟通，将服务平台建设、运行维护和信息安全评测等费用列入专项经费预算。
四、严格规范线上服务
管理中心要按照线上业务特点，梳理确定服务事项清单，制订住房公积金服务指南、服务平台操作手册，明确线上业务审核规则和评价指标。进一步优化线上服务流程，精简服务环节与要件，缩短办理时限。加强与相关部门沟通协调，不断扩大数据共享范围。充分利用管理中心自有数据和外部共享数据，加快实现后台自动审核比对，满足在线快速审批要求，提升在线服务效率。明晰服务工作相关岗位职责，严格设置服务平台管理和业务审核权限，规范线上操作行为。强化服务进度查询、办结时限监控和线上服务评价等功能，精准把握缴存职工诉求，及时化解服务工作中的堵点和痛点，主动接受社会监督。
五、统一管控各类渠道
管理中心要严格按照《住房公积金综合服务平台建设导则》要求，建设服务平台综合管理系统，有效管控各服务渠道，及时掌握服务情况。通过综合管理系统，确保各服务渠道协同一致，实现服务对象一个渠道注册，全渠道登录。综合管理系统应有效调节各电子渠道服务量，在线上服务并发高峰期，及时引导服务申请在不同渠道间合理分流。强化综合管理系统运行绩效分析功能，深度分析渠道运行、业务办理、用户信息、咨询投诉热点等指标，为持续改进服务提供数据支撑。
六、妥善对接政务平台
省、自治区或城市人民政府要求将服务平台纳入当地政务平台统一管理的，管理中心要积极做好对接工作，梳理拟纳入政务平台的服务事项，与政务平台管理部门明确管理、服务和安全运行维护等职责。通过与政务平台对接，更好地利用部门共享数据，开展业务信息联网核查，提升线上服务效率。通过政务平台受理的住房公积金服务事项，纳入服务平台统一管理。管理中心要以服务平台作为住房公积金线上服务主渠道，不得以政务平台替代服务平台建设，不得取消已建成并被缴存职工广泛使用的电子服务渠道。按照国办公开办函〔2018〕89号文件要求，住房公积金12329服务热线可与城市政务服务热线实现并行接听、联动服务，但不得取消。
七、强化安全保障机制
管理中心要严格执行国家信息系统安全规范，落实物理环境安全、网络安全和数据保护安全等各项措施，加强服务平台运行监测和风险分析，借助第三方安全测评机构定期进行信息安全评测，及时排除风险隐患。管理中心要与承建单位和运营服务商签署协议，明确各方在平台建设、维护和安全等方面的责任。切实加强数据管理和使用工作，做好数据备份，定期校验备份数据有效性、完整性。建立健全电子档案，完善相关制度标准，加强线上线下各类业务票据、数据、资料管理。通过访问控制、数据脱敏、操作日志和系统留痕等措施，做到防泄漏、防窃取、防篡改，确保数据安全。除法律法规有明确规定外，管理中心原则上不得向第三方提供原始数据信息。用户登录服务平台各渠道时，应提醒其不得将用户名和密码等信息提供给非官方的第三方机构。管理中心与相关部门实现数据共享时，要签订安全协议，明确数据安全责任。基于缴存职工信息与第三方合作提供增值服务的，必须经缴存职工本人授权，明确法律责任。综合管理系统应采用松耦合的方式与管理中心业务系统对接，确保安全稳定。
八、加大监督指导力度
各省、自治区住房和城乡建设厅要加强对本行政区域各管理中心服务平台建设工作的督促指导，加大与省级相关部门协调力度，积极推进信息共享。对省级统建的服务平台或服务渠道，加强管理和运行维护。通过召开服务推进会、组织验收、举办人员培训等方式，推进服务平台建设。对服务平台已建成的管理中心，组织开展自评和验收。对已验收的管理中心，督促其按照验收意见及时整改，并做好推广、使用工作。重点督导未完成服务平台建设的管理中心加快工作进度。督促管理中心认真填报服务平台建设使用情况报表，严格审核填报数据的及时性、完整性和准确性。填报情况将作为我部评价各地服务平台建设使用情况的主要依据。对服务平台建设滞后的地方，我部将定期予以通报。
附件：建立健全住房公积金综合服务平台工作指引
中华人民共和国住房和城乡建设部
2019年5月9日
附件：建立健全住房公积金综合服务平台工作指引
一、建设准备阶段
（一）梳理服务事项。
1.对住房公积金服务事项全面梳理，规范查询、缴存、提取、贷款等服务事项的表单、数据项、申请要件等，形成服务事项清单，通过网络、媒体等渠道对外公布。依据服务事项清单，编制服务事项知识库，为线上服务提供支撑。
2.制订线上服务规范、服务平台操作规程、监督考核办法等一系列服务相关制度，建立线上投诉、服务平台应急事件等快速处理机制。
3.完善缴存单位和缴存职工基本信息。通过前台核对、单位专管员协查、部门信息比对等方式，确保缴存单位情况、职工姓名、身份证号、手机号、银行账号等信息准确无误。
（二）优化服务流程。
4.梳理业务审核环节、流程和要件，根据线上服务特点，明确需精简的环节和要件，重新确定办理时限。通过系统自动审核比对，实现汇（补）缴和提取等业务的实时办理。
5.制订并完善服务平台使用手册，规范管理、操作与运行维护。管理中心应建立完善的工单处理机制，咨询、建议和投诉类服务通过服务平台即时受理，及时处理。
（三）明确岗位职责。
6.根据优化后的流程，重新明确内设机构和相关岗位在线上服务方面的职责。明确负责服务工作的部门或机构，规范管理线上线下服务，对服务质量实施监督考核，统筹改进服务工作。
7.设定业务审核与平台管理人员权限，对信息发布、参数修改、服务渠道启停、服务事项增删等操作建立严格的审核机制。
（四）提出建设需求。
8.基于明晰的线上服务事项和流程，研究提出平台建设需求，包括平台功能、服务平台与业务系统对接方式、数据存储和传输方式、操作界面等内容。
9.由业务、技术、服务等相关人员组成专门工作组，会同软件开发公司，深入研读导则，明确目标要求，对服务工作现状进行分析，设定线上服务场景，形成建设方案。
二、平台建设阶段
（五）建设电子服务渠道。
10.重点建设移动互联服务渠道，可根据业务需要选择建设手机APP、微信公众号，对接政务服务APP，选用其他可信度高、受众广的第三方服务渠道。建设网上业务大厅并完善功能，实现单位业务和绝大部分个人业务均通过网上办理。打造12329服务热线，建立专业的热线服务团队并加强考核，充分利用新媒体，建设可集中管理的多功能互联网座席。自助终端可由管理中心自建，也可在政务服务自助终端或受委托银行自助终端机中加载住房公积金服务模块。在各渠道建设中，拓展人工智能技术应用。
11.12329短信平台由各省、自治区住房和城乡建设厅负责统一建设，各地管理中心应接入并使用。各省、自治区住房和城乡建设厅协调运营商，降低短信资费。
（六）建设综合管理系统。
12.健全服务平台综合管理系统对电子渠道的管控功能，对各电子渠道服务活动进行统一管控，包括电子渠道和服务事项的启停，对服务量的监控与分流等。
13.建立渠道协同机制，实现接口部署和运行、服务内容整合、渠道接入控制、用户签约登录等功能的统一管理。
14.设置服务平台用户注册管理功能，实现一个渠道注册，全渠道登录。缴存单位和职工自主注册平台用户，管理中心加强对平台用户的规范管理。
15.强化服务平台运行绩效分析功能，通过服务平台收集和掌握线上服务响应速度、办结率和群众满意度等情况，作为改进服务工作的重要依据。
（七）建立安全保障机制。
16.执行国家信息系统安全规范，逐项落实保障渠道设施、终端设备、通讯线路和服务平台安全的措施，建立服务日志管理和留痕追溯机制。
17.建立可靠的身份认证机制。对单位用户，采用第三方数字证书（如网银盾）、短信验证码等认证方式。对个人用户，采取身份证号码、银行卡校验、生物识别、短信验证码等多因素交叉核验措施，全面实施网上身份实名认证，逐步实现实人认证。
18.按照法律法规有关规定，通过开发和改造服务平台接口，向政务平台或业务相关部门提供住房公积金数据信息服务。加强数据共享风险评估和安全审查，建立数据容灾备份、安全应急处置等机制。健全防泄漏、防窃取、防篡改措施，防止无权限机构非法获取数据。
（八）部署线上服务事项。
19.打通管理中心内部数据，将查询、咨询、投诉及其他基于管理中心内部数据即可办结的服务事项，先行实现线上办理。对暂时无法实现信息共享的服务事项，可通过容缺受理、承诺声明等方式，结合失信惩戒机制，先行实现业务受理或部分业务环节的线上办理。
20.梳理线上服务所需部门共享数据项，加强部门沟通协调。在实现与公安、房产交易、不动产登记、人民银行征信系统、民政等相关部门或政务平台对接的基础上，逐步开通所有线上服务事项，最终实现7×24小时不间断服务。

『肆』 住房公积金贷款2021年新政策

法律分析：为规范住房公积金个人住房公积金贷款政策，根据《住房公积金管理条例》和《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》的有关规定，经国务院同意，现就有关住房公积金贷款政策通知如下：

一、住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需求。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。

二、保持缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%;套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。

三、第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。

四、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。

五、城市住房公积金管理委员会要根据当地住房价格、人均住房建筑面积和住房公积金业务发展状况，以支持缴存职工购买普通自住房的贷款需求为原则，合理确定住房公积金个人住房贷款最高额度，并报省级住房城乡建设、财政、人民银行、银监部门备案。直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金个人住房贷款最高额度报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会备案。

六、城市住房公积金管理中心和受委托银行要采取有效措施，加强住房公积金个人住房贷款的调查、审核、抵押、发放、回收等工作，切实加强贷款风险管理，保障资金安全。住房公积金管理中心要会同有关主管部门，抓紧建立信息共享机制，防范骗取住房公积金个人住房贷款等行为。同时，要简化办理手续，提高服务水平。

城市人民政府要结合当地实际，抓紧制定落实本通知精神的具体措施，积极做好政策解释工作。各省、自治区、直辖市人民政府和新疆生产建设兵团有关部门要加强工作指导，加大监督检查力度。政策执行中有关问题，及时报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会。办理公积金贷款所需条件：

（1）借款人信用良好，家庭收入稳定，有偿还贷款本息能力。

（2）连续正常缴存住房公积金半年或以上。

（3）当前个人账户状态为正常。

（4）停缴公积金超过两个月的，须按管理中心要求核定的标准连续正常缴存半年或以上。

法律依据：《住房公积金管理条例》 第一条 为了加强对住房公积金的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平，制定本条例。

『伍』 如何做好住房公积金中心工作总结

一、大力推进扩面工作，推动公积金归集实现新增长。
中心将继续认真贯彻落实省、市扩面文件精神，加大住房公积金的归集力度和执法力度，切实落实住房公积金归集扩面目标责任制，协调督促县(市、区)政府及相关部门落实扩面工作任务，扩大试点范围，强化扩面工作手段，采取积极有效的措施扎实推进住房公积金归集扩面工作，逐步扩大住房公积金归集覆盖面和社会效应。
二、继续加大宣传力度，营造良好社会舆论氛围。
加强对宣传内容的策划，组织形成市本级和各县(市)管理部统一的宣传形象，整合多样的宣传渠道，创新宣传方式，提高住房公积金制度的社会知晓度、关注度;开展住房公积金制度宣传月活动，扩大与社区的合作，同时开展公积金宣传的延伸服务，提高市民对公积金政策的关注，不断提升公积金中心服务形象;与市总工会联合举办“住房公积金杯——展劳动风采 夸福州新貌”XX市职工书画摄影大赛，通过开展此类特色的大型主题宣传活动，不断提高住房公积金的的影响力与关注度。
三、扎实推进信息化建设，进一步提高科技管理水平。
继续做好住房公积金数据备份与网站建设工作，切实落实信息安全责任制;继续完善住房公积金网上行政审批系统，不断拓展中心网站功能，强化中心信息网络建设，提高信息化管理水平;进一步完善拓展住房公积金信息查询手段，建立覆盖移动、联通手机平台的短信查询服务。
四、继续开展项目贷款工作，充分发挥住房公积金互助性和保障性功能。
在确保资金安全的基础上，按照住建部的部署和要求，继续开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设项目，加快贷款资金投放和使用，加强对贷款资金使用情况的监督，确保资金安全和保值增值，积极为我市的保障住房建设提供资金支持。
五、强化廉政风险防控，进一步规范住房公积金管理。
贯彻落实住建部等七部委《关于加强住房公积金廉政风险防控工作的通知》，全面排查廉政风险隐患，制定风险防范措施，细化分解责任，加强落实整改，确保资金安全;对受托银行开展年度考评工作，提高受托银行住房公积金金融业务的服务质量和工作绩效;规范住房公积金相关政策，做好政策清理工作，进一步简化程序;
六、加强基础建设，完善住房公积金管理制度。
一是重视住房公积金管理的长远、持续发展，加强住房公积金管理机构基础建设工作。完善内设机构配置和人员配备，充实住房公积金管理力量，满足住房公积金业务快速发展的需要;将管理部办公用房建设或购置列入年度计划，逐步提高管理部办公用房自有率，合理配置办公用房和办公用车，保证住房公积金业务运作、宣传执法工作顺利开展。二是继续加强制度建设，坚持以制度管人、管事、管钱。进一步完善财务会计、审计稽核、提取和贷款审批、大额资金划拨等内部管理制度，细化国债购买、增值收益分配和使用等业务管理办法和操作规程，推动业务管理规范化，提高资金使用风险防控能力2017最新住房公积金管理中心工作总结2017最新住房公积金管理中心工作总结。三是完善规章制度和服务规范。不断探索队伍建设、管理长效机制，实行内部绩效管理考核评比工作，激发和调动职工干事创业的积极性和主动性。
七、加强机构队伍建设，不断深化文明创建活动。
坚持把文明创建、创先争优和加强自身建设做为一项常态化的长期工作，不断创新学习体制，提高中心队伍建设。首先加强班子建设，认真贯彻执行民主集中制，注重团结，务实奋进，提高领导班子的整体合力;二是继续做好参照公务员法管理的后续工作，按照公务法管理制度要求，做好人事、财务管理制度的全面衔接和转换。三是加强业务培训，优化人才结构。抓好干部职工的学习教育，开展岗位练兵和一专多能培训，引进专业人才，充实队伍力量，努力打造一支业务精、能力强、服务好的人才队伍;四是继续加强中心党的建设和工青妇团等群团组织建设;五是在巩固已取得文明创建成果的基础上，继续开展住房公积金文明行业创建和“为民服务创先争优”及“争创一流业绩、争当岗位标兵”等活动，不断创新服务方式，丰富服务载体，努力推进中心文明创建工作再上新的台阶。

『陆』 河北：推动实现住房公积金贷款“最多跑一次”

近日，河北省住建厅、河北省政务服务管理办公室等九部门联合印发《关于推进公积金贷款“最多跑一次”改革的实施意见》。

根据意见，2019年6月底前，各市（含定州、辛集市）主城区审办住房公积金贷款有关部门要集中办公，相关信息充分共享，贷款流程精简优化到位，推动实现住房公积金贷款“最多跑一次”。贷款业务量较少、暂不具备集中办公或信息实时共享的县（市、区）要结合实际，采取预约办理、上门服务、全程领办帮办等多种形式，最大限度推动实现住房公积金贷款“最多跑一次”。

只进“一扇门”即可办完所有手续

意见要求，各市行政审批局和住房公积金管理机构牵头负责，组织协调住房公积金贷款涉及需要交叉办理相关事项的住房公积金管理、受委托银行、抵押登记等部门和单位进驻当地政务服务中心。暂不具备条件的，可到住房公积金业务大厅或不动产交易登记大厅实行集中办公，或者相关部门互设不动产抵押登记和住房公积金贷款服务点。由贷款群众原来跑办多个部门，改为只进“一扇门”即可办完所有手续。

加强与住房公积金管理机构协同联动

由河北省政务服务管理办公室、市行政审批局牵头负责，组织有关部门和单位通过全省一体化在线政务服务平台，及时提供住房公积金贷款办理所需的相关信息，加强与住房公积金管理机构协同联动，实现网上信息实时查询。相关部门和单位自身产生的，或者能够通过信息共享获取、核验的材料，不得要求群众重复提交。住房公积金管理机构要通过接入人民银行征信数据库获取贷款群众个人征信报告。暂不具备条件的，可通过受委托的商业银行以代理查询方式实现贷款群众个人征信信息查询。

实现“现场办”与“网上办”互补互通

住房公积金管理机构要充分利用河北政务服务网、“冀时办” APP和住房公积金综合服务平台等渠道，开通完善住房公积金贷款申请网上预约、网上查询进度等服务功能，实现“现场办”与“网上办”互补互通，减少群众现场排队等候时间，提高办事效率。

各市行政审批局牵头负责，组织协调住房公积金管理机构、受委托银行和不动产登记部门建立住房公积金贷款和抵押登记业务联办机制，统一住房公积金贷款业务受理窗口，一次性收取所需全部材料。有关部门要明确责任分工，相互充分授权，规范业务办理流程，明确办理时限，协同实时办理相关手续。要加快推进信息化建设，整合信息资源，推进相关部门业务网上整合衔接和办理、流转。

压缩时间，提高审批工作质量和效率

同时，各相关部门要根据有关规定要求，精简优化流程，进一步压缩住房公积金贷款相关事项办理时限。住房公积金管理机构要梳理整合住房公积金贷款环节，提高审批工作质量和效率，住房公积金贷款审批时限由10日压缩至7日内完成。批准贷款并落实担保的，办理放款手续，贷款放款时限由5日压缩至3日内完成。

『柒』 谁能浅谈我国住房公积金制度

网络里面最多是1000个字啊！呵呵！
周江：进一步完善我国住房公积金制度

意义何在？请您详读

住房公积金制度的定位和主要作用

住房公积金制度的建立，为我国城镇住房体制顺利转轨、引导职工住房观念转换、提高职工住房消费支付能力、培育促进住房金融业发展和推动房地产市场形成发展，发挥了巨大作用。

住房公积金制度是一项政策性的住房保障制度

根据1999年颁布、2002年修订的《住房公积金管理条例》，住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体(以下统称单位)及其在职职工缴存的长期住房储金。同时规定，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

住房保障功能是住房公积金的最根本功能。住房公积金制度实质是政府为解决职工家庭住房问题提供的一种政策性融资渠道，在我国住房保障和社会保障体系中占有非常重要的地位。

住房公积金制度具有强制性、互助性和保障性特点

住房公积金是一项强制与鼓励相结合的制度，包括雇主与雇员共同缴付、对公积金部分免征个人所得税、利用公积金贷款购房以及公积金贷款实行优惠利率等几个组成部分。其特点是，公积金账户中的钱是缴存人个人所有的钱，通过大家缴存、有购房需求的人借贷的方式实现互助。

住房公积金制度具有强制性、互助性和保障性特点。具体来说，体现在以下几个方面：其一，“强制”地调整人们的消费结构，人们必须把一部分收入积累起来用于住房消费；其二，增强工薪阶层购房能力，雇主必须按1∶1的比例在缴存人账户中存入等额的钱；其三，具有强大的互助功能，人们可以从社会归集的公积金中贷款用于住房消费；其四，公积金账户缴存的钱免缴个人所得税；其五，公积金贷款可享受低于商业银行普通住房贷款利率的政策性优惠利率。

公积金制度在保障中低收入群体住房需求方面已发挥重要作用

首先，住房公积金制度提高了职工住房消费能力，直接支持改善居民家庭住房条件。截至2007年年末，住房公积金实际缴存职工人数为7187.91万人，缴存总额为16230.30亿元，累计为830.04万户职工家庭发放个人住房贷款8565.90亿元，累计支持了4200多万职工改善住房条件(数据截至2007年10月)。

其次，住房公积金制度为建立和完善廉租住房制度提供了资金支持。廉租住房制度是住房保障制度的核心。2007年，《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》中明确提出，住房公积金增值收益在提取贷款风险准备金和管理费用之后全部用于廉租住房建设。2007年年末，廉租住房补充资金总额为130.03亿元，余额为51.03亿元，累计向同级财政上缴城市廉租住房建设补充资金79亿元。

住房公积金制度目前存在的主要问题及原因分析

自2002年国务院修订《住房公积金管理条例》并颁发《国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知》以来，按照该条例和文件要求，各地对住房公积金管理体制和机构进行了调整，在健全决策体制、加强规范化管理等方面取得了显著成效。但就全国而言，当前各地住房公积金制度运作和发展，仍然面临如下问题亟待解决。

住房公积金制度覆盖率较低，覆盖面较窄

尽管截至2007年年末，全国住房公积金缴存人数为7187.91万人，比2006年增长了3.77%，但是与《住房公积金管理条例》规定的覆盖城镇在职职工的要求相比，仍然差距较大。原因一是部分国有企业和事业单位职工因改制脱离出公积金体系，原来建立了住房公积金制度的职工因身份的改变而停缴了住房公积金。二是部分外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业，由于种种原因不愿为职工缴纳住房公积金。三是部分单位实行对所谓编制内的正式员工缴纳住房公积金，而对聘用的员工则不予缴纳住房公积金。

与此同时，城镇个体工商户、自由职业人员、外来进城务工人员、在城市有固定工作的农民工等群体还没有纳入住房公积金制度之中。

住房公积金资金效率有待进一步提高

2007年，住房公积金使用率(个人提取总额、个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存总额的比例)为74.58%，住房公积金运用率(个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存余额的比例)为57.24%，沉淀资金为2186.55亿元，沉淀资金占缴存余额的比例为22.76%。

住房公积金使用方式单一是造成资金效率不高的重要原因。目前，住房公积金资金除少量用于购买国债外(2007年购买国债余额为405.76亿元，占住房公积金缴存余额的比例为4.22%)，大部分用于发放个人住房贷款。由此又进一步形成住房公积金使用的公平问题，即在高收入者与低收入者群体之间，前者有能力购房，成为公积金贷款的主要受益者；而后者由于无能力购房，既不能享受公积金贷款的优惠利率，也难以提取使用住房公积金，同时还要以较低利率强制储蓄承受利息损失。

住房公积金制度发展呈现地区性与阶段性的不平衡现象

2007年年末，东、中、西部地区实际缴存职工人数分别为3567.63万人、1982.24 万人和1638.05万人，分别比上年末增长4.89%、4.19%和1.55%。2007年的缴存额分别为2135.24亿元、708.07亿元和699.61亿元，同比分别增长17.96%、22% 和30.18%；当年发放个人贷款额分别为1398.74亿元、397.47亿元和405.37亿元，同比分别增长16.78%、17.31%和77.3%。尽管中西部地区的缴存额和发放贷款额的增长速度较快，但从总量上看与东部地区差距较大。

同时，各地住房公积金的资金整体运用和融资效率状况也存在比较明显的差异。在沿海和经济发达地区，住房公积金个人购房贷款发放率较高，资金运用率平均达到75%以上，而在经济发展相对较缓的西部及中部地区，住房公积金总体资金运用率平均仍不足50%。造成以上地区差异的原因，主要是由于各地社会经济发展水平不同，导致住房公积金制度处于不同的发展阶段。

住房公积金的风险管理问题日益突出

目前，我国住房公积金个人住房贷款总体质量较高，资金总体处于安全状态。截至2007年年底，全国住房公积金个人贷款余额占缴存余额的比例(即个贷率)为 52.83%，当年个人贷款发放额占当年缴存额的比例为62.14%，个人贷款逾期余额为 2.8亿元，全国平均逾期率为0.06%，年末贷款风险准备金余额为233.18亿元，占贷款余额的4.58%(该比例远远超过一般商业银行风险准备金占信贷资产余额1% 的比例)。另一方面，住房公积金在风险管理方面仍存在一些突出问题，需要予以高度重视和解决。

一是住房公积金资金挤占挪用问题尚未完全解决。2007年，住房公积金项目贷款、单位贷款和挤占挪用资金余额为17.44亿元，占缴存余额的比例为0.18%，主要是2002年国务院《住房公积金管理条例》修订前发放的经济适用房和危旧房改造等项目贷款。

二是住房公积金投资风险仍然存在。按照《住房公积金管理条例》，住房公积金沉淀资金只能投资购买国债。从2004年开始，原建设部会同财政部、中国人民银行发出紧急通知，要求各地只能通过银行间债券市场购买国债。但个别地方为提高收益率违规操作，导致潜伏着较大的金融风险。

三是住房公积金个人贷款担保机制不完善潜藏风险。目前住房公积金制度实行属地管理，各地住房公积金个人贷款业务和与之配套的担保业务相互隔离，这种地区分割且封闭运作的担保模式存在着无法分散和规避区域性经济和房价波动引致的贷款风险的系统缺陷。

未来住房公积金制度的发展方向与政策建议

根据以上分析，建议未来应在进一步完善住房公积金制度的基础上，加大住房公积金制度向中低收入家庭的政策倾斜，同时逐步向政策性住房金融发展。

进一步完善住房公积金制度

一是继续强化住房公积金归集工作，扩大公积金制度覆盖范围。重点做好非公有制经济组织建立住房公积金制度工作，做到应建尽建，应缴尽缴。逐步将住房公积金归集面由现行的在职职工覆盖到包括在城市中有固定工作的农民工在内的城镇各类就业群体。结合农民工流动特点，探索《住房公积金管理条例》中关于农民工的有关规定的实施意见。

二是要提高使用效率，合理扩大住房公积金提取和使用范围。就中西部地区而言，主要应进一步面向广大职工，大力发展个人购房贷款业务，可适当放宽个人购房贷款的政策条件，扩大贷款政策额度，让更多的职工通过享受住房公积金低息贷款购房以改善住房条件。同时，有条件的地方可以提取住房公积金用于支付住房租金、物业管理费、物业维修资金等相关基本住房消费。

三是建立风险管理体系，保障资金安全。一方面，在住房公积金资金流转和业务运作的各个环节，加强风险防范意识，通过风险关键点查找和诊断，建立完善监督和制衡机制，形成严密完整的风险内控体系。另一方面，要研究建立住房公积金跨区域流动机制，提高资金的整体使用效益，逐步构筑跨地区的住房信贷风险分散、转移和防范控制体系，促进我国住房金融业的持续健康发展。

住房公积金制度应重点向中低收入家庭倾斜

在住房公积金制度的发展过程中，国内和国际经验都表明，住房公积金对提高中低收入家庭的住房消费能力和住房水平效果明显。建议未来在公积金的使用途径上，进一步向中低收入家庭倾斜，发挥公积金制度在帮助中低收入家庭解决住房困难中的作用。这样既可减少公积金沉淀规模，又可帮助解决住房保障体系建设所需要的资金问题。

例如，可以对中低收入家庭利用公积金购买限价房、经济适用房等政策性住房，在利率、期限上给予优惠；进一步简化公积金贷款手续，制定符合当地情况的政策措施，允许低收入家庭提取公积金用于房租、物业管理费等住房消费支出；增加住房公积金增值收益中用于购买或建造廉租房的比例，保证对低收入家庭的住房供应等。

住房公积金制度可以逐步向政策性住房金融发展

目前，我国现有的住房公积金制度既不同于新加坡的综合性社会保障，也不同于其他市场经济国家的政策性住房金融制度。从住房公积金制度未来发展趋势看，目前主要有两种观点：

一是以住房公积金制度为基础向政策性住房金融发展，首先可把公积金账户发展为住房储蓄账户。公积金账户与住房储蓄账户的共同点是，其账户金额都只能用于住房消费；其不同点是，公积金账户的缴存额是有政策限制的，住房储蓄账户可实行在公积金提取比例之上、个人工资水平之内自愿缴存的政策。由于按政策存入这种账户的收入可免征个人所得税，这实际上等于财政通过减免税的方式对缴存人提供购房补贴。这将极大提高“夹心层”人群购房能力，并促使他们更多依靠自己力量来满足住房需求。

二是整合养老金与住房公积金个人账户，建立广义的公积金制度。可以借鉴新加坡的做法，建立住房和养老相统一的公积金制度，把基本养老保险中的个人账户分离出来与住房公积金账户合并，由一个机构统一管理。账户之间可以融通，但不能占用或挪用资金。由于住房公积金和养老金个人账户的缴费基数相同，而且都是税前列支，因而具备统一征缴的条件。这样就可以由一个机构统一征缴、统一管理，减少征缴和管理的成本，职工支取两项资金所需的审批审查程序可以大大减少。这样做的前提是首先需将社保资金的个人账户做实，目前来看条件尚不具备，但未来也可作为备选路径之一。

比较以上两种途径，结合我国国情，建议住房公积金制度逐步向政策性住房金融发展，突出政策性住房金融制度的本质和功能，与已经比较成熟的商业性住房金融一起共同形成完善的住房金融体系

『捌』 推进“一站式”业务办理模式！太原公积金中心进一步加强个人贷款管理和服务工作

近日，太原市住房公积金管理中心印发了《关于进一步加强个人贷款管理和服务工作的通知》（以下简称《通知》），该《通知》旨在规范住房公积金贷款管理和服务工作，推进简政放权、放管结合、优化服务。

《通知》指出，要严格按照“管办分离”的要求推进“一站式”业务办理模式，存量房贷款部、各贷款部应做好下辖业务经办网点的管理和业务协调工作，不得随意提高贷款门槛或简化个人贷款办理的相关程序，进一步强化“不见面、网上办”等内容。

此外，为满足贷款职工的不同需求，在个人贷款还款方式中增加“等额本息还款”的还款方式。

以下为《通知》全文：

太原市住房公积金管理中心文件

并公积金(2021】13号

太原市住房公积金管理中心

关于进一步加强个人贷款管理和服务

工作的通知

铁路分中心，各分理处、科室:

为落实事业单位重塑性改革相关要求，进一步规范我中心住房公积金贷款管理和服务工作，推进简政放权、放管结合、优化服务，建设服务性单位、根据太原市委办、政府办《关于印发<太原市住房公积金管理中心职能配置、内设机构和人员编制规定>的通知》(并办字(2021)17号)，结合《住房公积金管理条例》(国务院350号令)、建设部《住房公积金管理中心职责和内部授权管理的指导意见》(建金管(2003)70号)、住建部《关于加强和改进住房公积金服务工作的通知》(建金(2011)9号)要求和我中心实际，现就有关问题通知如下:

一、严格按照“管办分离”的要求推进“一站式”业务办理模式。在办理住房公积金个人贷款业务过程中，存量房贷款部、各贷款部下辖的业务经办网点需根据中心法人内部授权内容按“一站式”业务办理的要求在规定时限内完成个人住房贷款、个人住房组合贷款的受理、审核、审批、发放等全部相关工作;

二、存量房贷款部、各贷款部应做好下辖业务经办网点的管理和业务协调工作，在中心相关部门的指导下加强对下辖业务经办网点授权管理执行情况的检查，对业务经办网点的日常业务活动进行监督;

三、中心各相关部门应按要求执行住房公积金个人贷款相关规定，确保中心各项决策部署和政策措施落实到位，不得随意提高贷款门槛或简化个人贷款办理的相关程序;

四、协作单位不具备相关条件的，分中心、分理处、存量房贷款部和各贷款部应要求限时进行整改，在时限内整改不到位的，可暂停其办理资格;

五、各分理处(管理部)和业务经办网点在住房公积金个人贷款业务办理过程中，应严格落实告知承诺制、跨省通办等相关要求，为借款职工提供相关便利服务；

六、充分发挥分理处(管理部)个人贷款分管领导的作用强化在预审预约、归档管理、贷后管理、轮候制度执行等方面的分工，同时应定期对本部门发放个人贷款的合规性进行核查。

七、进一步强化“不见面、网上办”，对于住房公积金个人贷款业务中已在手机app中开通的业务事项，要宣传和鼓励借款职工通过手机app 自助办理;

八、为满足贷款职工的不同需求，在个人贷款还款方式中增加“等额本息还款”的还款方式。

太原市住房公积金管理中心

2021年5月31日

『玖』 我想详细了解关于公积金贷款以及按揭贷款的知识

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位及其在职职工缴存的长期住房储金。职工缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，是职工按照规定储存起来的专项用于住房消费支出的个人储金，属于职工个人所有。职工离退休时本息余额一次付偿，退还给职工本人。
贷款流程：
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;
(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;
(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;
(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;
(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
（六）公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。
(七)公积金中心要求提供的其他资料。
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。