客户贷款资料初审声明表

『壹』 关联客户信贷审查主要包括哪些内容

l.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查

①借款人、担保人(物)及具体贷款业务有关资料是否齐备，申报资料及其内容应合法、真实、有效。②贷款业务内部运作资料是否齐全，是否按规定程序操作，调查程序和方法是否合规，调查内容是否全面、有效，调查结论及意见是否合理。

2.借款人主体资格及基本情况审查

①借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内。

②借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全。

③借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序。

④借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。

3.信贷业务政策符合性审查

①借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等。

②客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策。

③借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度。

4.财务因素审查

主要审查借款人基本会计政策的合理性，财务报告的完整性、真实性和合理性及审计结论，要特别重视通过财务数据间的比较分析、趋势分析及同业对比分析等手段判断客户的真实生产经营状况，并尽量通过收集必要的信息，查证客户提供的财务信息的真实性、合理性。

5.非财务因素审查

主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。

6.担保审查

对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。

7.充分揭示信贷风险

①分析、揭示借款人的财务风险、经营管理风险、市场风险及担保风险等。

②提出相应的风险防范措施。

8.提出授信方案及结论

在全面论证、平衡风险收益的基础上，提出审查结论。

『贰』 给我一些个人贷款的资料！！！

个人消费贷款指南

一、个人消费贷款业务简介
个人消费贷款 是指贷款人向借款人个人发放的，用于其本人或家庭购买消费品的人民币担保贷款。
个人消费贷款的用途 是用于购买与银行签定协议的特约商店中的个人消费品。即单价在3000元以上，正常使用寿命在二年以上的家庭商品。如家用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等（不包括汽车、房屋等）。
个人消费贷款的对象 凡属本市长住户口，并在北京有固定住所，且具有完全民事行为能力的中国公民。
二、借款人的具体条件
年龄在20-60岁之间的自然人；
有正当的职业和稳定经济收入；
能够提供具有贷偿能力的担保；
能够支付本项贷款所购商品价格20%-40%的首期付款；
信用良好，购买商品的目的是自己或家庭使用；
借款人要在商业银行开立京卡储蓄卡专户或商业银行通存通兑活期储蓄存折等。
三、借款人应提供的资料
本人身份证；
住址证明（户口薄或近期电话费、水、电、煤气月帐单任一）；
收入证明；（工资单或代发工资存折等其他有效证明）；
视客户申请条件，所需提供的担保证明。
四、担保的方式与具体要求
借款人向贷款人申请个人消费贷款，要提供有效的担保。担保方式有保证、抵押和质押等三种。
借款人以保证方式申请贷款的，在获得贷款前，必须由保证人与贷款人签定《保证合同》，该项保证必须明确是连带责任保证。
借款人以抵押方式申请贷款的，若贷款人认为必须办理抵押物登记手续的，则应在获得贷款之前办妥，并由抵押人与贷款人签定《抵押合同》。
借款人以质押方式申请贷款的，若贷款人认为必须办理质押物的登记手续，则应在获得贷款之前办妥，并由质押人与贷款人签定《质押合同》。对于借款人以债券或存单等设定质押权，不必办理质物的登记手续。
借款人申请贷款必须提供有效担保。在贷款未还清之前，该商品的所有权归贷款人所有，并持有该商品发票。借款人仅拥有该商品的使用权。凡设定抵押权的财产，若贷款人认为有必要办理财产保险手续的，借款人应根据贷款人的要求，专项办理保险理赔的受益人为贷款人的全额财产保险，保险期限要求长于贷款期限。在贷款发放之前，若贷款人认为有必要，借贷双方可以会同到公证机关办理借款合同及担保合同的公证手续。

五、个人消费贷款的操作流程说明

客户在商业银行特约经销商店选择商品，填写一式三联北京市商业银行个人消费贷款申请书；
商店初审同意后将申请书交客户到商业银行指定受理机构办理申请手续，并保留商品；
客户在商业银行指定的受理点，按申请的条件并附有关资料办理申请手续（包括与银行签定个人消费借款合同以及保证合同），银行经审查同意后，要求客户将首付款存入京卡储蓄卡或京行通存通兑活期储蓄存折，首付款为所购商品总额的20%-40%；
银行通知商店发货；
银行通知客户提货；
商店发货后填一份委托付款通知书交银行提示放贷
银行将客户申请的贷款及存入商业银行的首付款划转给商店；
客户每月按时将款项存入京卡储蓄卡或京行通存通兑活期储蓄存折，银行执行扣款。

『叁』 银行贷款一般需要准备什么资料

办理银行贷款需要准备以下资料：

1.有效身份证件；

2.常住户口证明或有效居住证明，及固定住所证明；

3.婚姻状况证明；

4.银行流水；

5.收入证明或个人资产状况证明；

6.征信报告；

7.贷款用途使用计划或声明；

8.银行要求提供的其他资料。

(3)客户贷款资料初审声明表扩展阅读

银行贷款的信用条件

银行贷款一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

1.信贷额度

信贷额度是借款人与银行在协议中规定的允许借款人借款的最高限额。

2.周转信贷协定

周转信贷协定是银行从法律上承诺向企业提供不超过某一最高限额的贷款协定。

3.补偿性余额

补偿性余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比（一般为10%至20%）计算的最低存款余额。

『肆』 在银行贷款需要哪些手续 和资料

您好，到银行贷款一般分为以下步骤：
(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。
(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。
(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。
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『伍』 初审过了贷款就能放下来吗

好像一般初审通过之后还会给你打个电话吧，基本就是通过了，打电话随便了解点情况而已，按你提交过的资料来说就行了。

车贷初审通过算通过吗：

1、一般初审通过最终审批通过率都在90%以上，审批通过最终实现放款则在99%以上。1、一般银行只要电话通知初审通过，一般就贷款就要成功，就等提车付款做手续后，银行就可以放款给4S店。 2、车贷的“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。” 1）贷款安全是商业银行面临的首要问题； 2）流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要； 3）效益性则是银行持续经营的基础。 例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。

2、一般用初审通过的银行表示银行工作人员整理完你所提供的资料后发现：

1）不差东西了 。

2）可以上报继续审批，但不表示最终审批通过。即使最终审批通过也不表示贷款就办理成功了，办理成功以贷款最终发放为标志。车贷初审后提交资料是业务受理，电话回访是后台贷前调查，都是办理业务必需的工作流程，是必须的。 贷款买车一般步骤是这样的：先订车；在4S店办理贷款手续：包括提供资料、签署贷款明细条目与电话回访；等待银行给予4S店本次放款的贷款同意书；拿到同意书后一般4S店会通知客户去付首付；客户提车、上牌；上完牌后的资料抵押银行；抵押后数日（一般看银行的审核） 会打款给4S店。

『陆』 贷款客户资料登记表

贷款信息登记表编号：_________ 房屋坐落 大概位置户 型 建筑面积 所在楼层防 盗 门 地 面 总 楼 层阳 台 暖 气 煤 气地 下 室 小 房 车 位中门/偏门 结 构 一梯几户建筑年限 产权性质 产 权 证大概价格 联 系 人 联系方式贷款数额 贷款年限 月 收 入供养人数 年 龄 配偶年龄工作单位 配偶单位 公积金帐号 配偶公积金帐号原借款金额 原借款年限 已还金额 已还年限 原借款银行 剩余金额 法人名称 地 址 法定代表人 经营品种 需要资料：（留取复印件） 借款人为自然人：借款人（产权人）夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证 借款人为法人：营业执照；税务登记证；近三个月完税发票 备 注 销售顾问： 年 月 日

『柒』 贷款需要什么资料

一、个人首先准备好向银行贷款所需的资料，包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。
二：办理申请。准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所操持贷款申请向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。
三、贷款审查。如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料和所收取的费用。
四、办理其它法律手续。除合同之外，客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款的客户，客户需要在银行进行抵押物的抵押登记和备案，以备将来查询。
五、银行放款。客户的相关手续料理完毕之后，银行会根据对借款人的评定，进行借款审批或者报送上级审批。然后，工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并签发贷款指令，将贷款项划入客户帐户。

『捌』 【中信银行】尊敬的xx先生/女士:您提交的贷款申请已初审通过，这说明了什么

您好，贷款一般分为以下步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话等。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。

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