2015年居民贷款余额

① 截至2015年12月末，我国银行业不良贷款余额中国有银行占多少

中国银监会公布的2015年底商业银行不良贷款比率为1.67%。 已经公布了2015年度财务报告的中国前六大商业银行不良贷款余额合计接近8000亿元人民币，他们贡献了中国全部商业银行不良贷款余额的62.22%。

② 中国人民银行2012-2015年贷款利率表

贷款利率，是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理，中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行。 贷款利率的高低直接决定着利润在借款企业和银行之间的分配比例，因而影响着借贷双方的经济利益。贷款利率因贷款种类和期限的不同而不同，同时也与借贷资金的稀缺程度相联系。

(2)2015年居民贷款余额扩展阅读

贷款的利息计算方法

(一)人民币业务的利率换算公式为（注：存贷通用）：

1. 日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2. 2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率

计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：

③利息=本金×实际天数×日利率

这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天。但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

③ 中国将近14亿的人口，有多少人是负债的

中国将近14亿的人口，有多少人是负债的？

目前国家并没有关于这个方面的相关数据统计，但是我们可以通过一些数据来反面倒推有负债的人群有多少人。

人均贷款规模

根据中国人民银行发布的数据显示，截止2018末，我国商业银行的贷款141.75万亿，当然这个贷款中一大部分都是企事业单位的贷款，境内居民的贷款没有这么高。根据2018年度度的统计年鉴，2018年末我国居民贷款规模达到47.9万亿，其中中长期消费贷29.0万亿，占比61%。

其他

其他涉及到的信贷借贷还有很多，比如P2P贷款、民间借贷、各类网贷、汽车金融公司贷款（2017年汽车金融资产规模就在7000亿左右了）、还有各类未知的714高炮等等。因为现实中并非人人都可以在银行借款的，银行的贷款要求过于严格，所以上述非银行渠道的贷款规模估计也不小，这部分人群我们保守以1个亿计算，那么我国的负债人群应该有6亿人左右，扣除老弱病残幼这些无法贷款的人群，剩余的青壮年负债率估计超过60%。

综上所述，目前在中国有负债才是正常的，没有负债反而不正常。有句老话说的好，很多人前半生都在为银行奋斗，后半生都在为医院奋斗，所以万达才会从房地产撤离转移到医疗行业。

④ 银行业对实体经济发放贷款余额近120万亿吗

2018年7月4日，中国银行业协会在河北雄县发布《2017年中国银行业社会责任报告》，报告指出，2017年，银行业金融机构对实体经济发放的人民币贷款余额为119.03万亿，同比增长13.2%。

中国银行业协会专职副会长潘光伟发布了上述报告，报告主要包括八部分内容。

一是银行业稳健运行，促进经济高质量发展。截至2017年底，我国银行业金融机构本外币资产252万亿元，同比增长8.7%，增速较2016年下降7.1个百分点；总负债233万亿元，同比增长8.4%，增速较2016年下降8.2个百分点。

四是践行普惠金融理念，不断提高广大人民群众对金融服务的获得感和满意度。截至2017年末，银行业涉农贷款余额31万亿元，同比增长9.64%；小微企业贷款余额30万亿元，同比增长15%，比各项贷款平均增速高2.67个百分点，并且自2015年以来，连续三年实现了小微企业贷款增速、户数、申贷获得率“三个不低于”目标。

报告特别提到，在2017年，为全面提升银行业无障碍服务水平，推动我国银行业无障碍环境建设工作向制度化、规范化、标准化的纵深发展，《银行无障碍环境建设标准》完成制定，规范和引导全行业金融机构更好地满足残疾人客户日益增长的金融服务需求。

五是积极发挥金融科技作用，不断改进消费者体验和服务效率。截至2017年底，全国布局建设自助银行近17万家，布放自助设备超过80万台，其中创新自助设备11万多台，客户金融服务获得感持续提升，体验日益优化。2017年，银行业金融机构离柜交易达2600亿笔，同比增长46%；离柜交易金额达2000亿元，同比增长32%；行业平均离柜业务率达87.58%。

六是把握机遇，主动适应扩大对外开放新形势。截至2017年末，共有10家中资银行在26个“一带一路”沿线国家设立了68家一级机构，其中包含17家子行、40家分行、10家代表处、1家合资银行。

七是推进绿色发展，共建美丽中国。截至2017年6月末，国内21家主要银行绿色信贷余额8.2万亿元，较年初增长7.1%；节能环保、新能源、新能源汽车等战略性新兴产业贷款余额为1.69万亿元，节能、环保项目和服务贷款余额为6.53万亿元。

八是投身公益事业，不忘初心反哺社会。2017年，银行业金融机构公益慈善投入总额达10.36亿元；员工志愿者活动时长95.83万小时。截至2017年底，公益慈善项目达3307个。

⑤ 央行房贷新规：去杠杆、降负债是大势所趋

2020年的最后一天，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。

  《通知》要求银行业金融机构（不含境外分行）的房地产贷款占比以及个人住房贷款占比要满足人民银行、银保监会确定的管理要求。目的是提高金融体系韧性和稳健性，促进房地产市场平稳健康发展。

  这是继2020年8月20日“三条红线”出台后，又一针对房地产融资的政策，在刚刚过去的2021“丁祖昱评楼市”年度发布会上，我曾说过：“2020年全年与房地产相关的金融政策一直在持续的收紧，哪怕是在疫情最严重的上半年也没有在任何一个公开场合说过要给房地产金融助力，一直到8月20日，这是所有地产人应该记住的日子，‘三条红线’的相关政策给整个行业特别是给房地产金融行业理清了未来的政策脉络和思路。”

  在当时我给出的十大预测中，提到未来金融政策还将趋紧，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会在全年金融政策持续收紧的2020年的最后一天推出《房地产贷款集中度管理制度》，在某种程度上验证了我对金融政策趋紧的预测，未来房企整体融资环境依旧偏紧的主基调不变。

  01

  大部分银行金融机构符合管理要求

  从近期发布的《房地产贷款集中度管理要求》的具体要求来看，银行业金融机构按类型分档，其房地产贷款占比上限各档不高于40%、27.5%、22.5%、17.5%及12.5%；个人住房贷款占比上限各档不高于32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。

  若结合居民杠杆率与债务收入比来看，截至2020年三季度，居民杠杆率逐年提升至33%，较2015年增加13.7个百分点，债务收入比升至55%，较2015年增加24.5个百分点。而在疫情阴霾下，居民收入预期大概率将有所下滑，偿债能力进一步减弱，由此看来现阶段有序引导企业负债率、居民杠杆率逐步回归到“安全线”以内，坚守不发生系统性金融风险的底线仍是重中之重。

03

  未来房企整体融资环境依旧偏紧

  2020年，房地产政策层面前松后紧，中央继续坚持“房住不炒、因城施策”的政策主基调，落实城市主体责任，实现稳地价、稳房价、稳预期长期调控目标。上半年房地产信贷政策中性偏积极，央行三度降准释放长期资金约1.75万亿元，并两度下调LPR利率中枢，5年期以上LPR累计降幅达15个基点。

  但下半年央行设置“三道红线”分档设定房企有息负债的增速阈值，并压降融资类信托业务规模，倒逼房企去杠杆、降负债。时值年末最后一天中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，在某种程度上也是对房地产行业将稳杠杆乃至去杠杆的强调和加强。

  联系到郭树清发文强调，坚决抑制房地产泡沫，房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。我们认为未来房企整体融资环境依旧偏紧，房企去杠杆、降负债已是大势所趋。

  需要注意的是，中国人民银行、银保监会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的答记者问时同时表示要“推动金融、房地产同实体经济均衡发展”。

  “十四五”规划也已定调：房地产事关民生消费和投资发展，助力经济内循环。

  我在2021“丁祖昱评楼市”年度发布会上说过“房地产是中国最大的金融业、制造业、服务业”。因此，我认为政策基本面依然“稳”字当头，继续坚持“房住不炒、因城施策”的政策主基调，强化并落实稳地价、稳房价、稳预期的调控目标。

  同时，《房地产贷款集中度管理要求》的发布，也进一步验证了我对行业步入无增长时代新逻辑的验证，过去若干年，房企高歌猛进，资金带来了巨大的动力，时至今日，在“三条红线”和“央行房贷新规”的要求下，资金被限制，由于没有更多的资金进入，整个行业再往上走的动力被大大削弱，因为整个行业的主体是房企，缺乏资金的支持，会使得企业动能不足，从而使得行业动能不足，就将步入无增长的时代，这也是2020年的最后一天，我所讲到的最核心最关键的问题。

⑥ 房贷本金还款32万15年现在己还九年，余额是多少

你的房贷本金还款32万元，15年的时间已经还了9年，那么你现在余额大概在12万元左右，具体的话你可以看一下贷款合同里面有详细的说明。

⑦ 2015年国家开发银行助学贷款余额什么时候下来

你可以上生源地贷款系统查看，我们学校已经确认完了，现在好像过期了吧。

⑧ 抵押贷款10万，年利率5%，期限15年，采用按月等额本息还款，偿还5年后，贷款余额还有多少怎么计算

http://house.focus.cn/common/moles/housemarket/housemarket3_debx.php?price=

⑨ 报告：今年中国住户部门加杠杆幅度明显小于2013和2016年

房地产市场怎么走，从金融数据中亦能看出一些端倪。易居房地产研究院12日发布的《2020年10月金融环境与房地产市场月报》显示，今年住户部门加杠杆幅度明显小于前两轮楼市上涨行情的2013年和2016年。加之，全国首套房贷平均利率九连降趋势结束，过去两轮全国楼市普涨行情难以重现。
易居研究院研究员沈昕指出，住户部门贷款余额同比增速和全国首套房贷平均利率是与房地产行业直接相关的两个数据。
从住户部门杠杆水平来看，报告显示，今年疫情发生以来，货币政策趋于宽松，住户部门贷款余额同比增速自3月创下阶段性低点以来，已经连续半年震荡上行，但上升幅度远小于2012-2013年和2015-2016年，说明住户部门加的杠杆的规模明显小于前两轮楼市快速上涨之时。
今年前三季度，首套房贷平均利率持续小幅下降，对居民购房形成一定刺激，上半年部分城市地市、楼市热度快速上升。不过，利率下行的趋势也已经结束。
据融360监测，10月份，全国首套房贷平均利率全国首套房贷款平均利率为5.24%，与上月持平，今年以来的首套房利率“九连降”趋势结束。
对比历史数据，沈昕指出，本轮2018年末以来的房贷利率下降幅度明显不及2012年和2014-2015年，对居民贷款购房的刺激力度也明显不及前两次。预计四季度商品房销售面积同比降幅还将继续收窄，全年商品房销售面积预计与去年基本持平。
更为重要的是，沈昕表示，目前以“房住不炒”为主基调的楼市政策与2015年时鼓励居民住房消费的政策有巨大差异。下半年以来，深圳、东莞、杭州、宁波、南京、沈阳等多城升级了楼市调控政策，常州、沈阳、无锡、唐山等多城对房贷政策也进行了收紧。8月，房企融资“三道红线”新规的试点出台，对房企加杠杆的能力进行了限制。从房企端到购房者端，相关政策陆续收紧。
报告认为，目前的货币环境和政策环境与2012年四季度至2013年一季度时更为相似，楼市表现大概率也与2013年上半年的局部热点城市行情相似，不会出现2016-2018年似的全国普涨。(完)