贷款假资料防范重点

⑴ 银行贷款中提供虚假资料

涉嫌骗取贷款罪

⑵ 贷款买房时，向银行提供虚假资料会怎么样

银行会审核申请人的资料，一旦查出是虚假资料，则贷款不予批准。

个人住房按揭贷款条件：
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力;
3、具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款;
4、具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。

房贷申请需要提供的资料：
1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本
2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份
3.收入证明(银行指定格式)
4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)
5.资信证明:包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等
6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

⑶ 假按揭的预防假按揭的措施

为有效预防“假按揭”，不同的主体应当从不同的角度采取不同的防范措施。
(一)银行的防范措施
首先，银行应当谨慎选择合作对象，只有那些具有较强资金实力、良好市场信誉，并且具备一定资质的房地产开发商，银行才应与其建立信贷合作关系。在合作的同时，还应当着重审查其自有资金是否达到开发项目总投资的法定比例以上，是否具备项目运作必需的“四证”(《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》)。
其次，银行应当加强贷款前的调查和审核，对开发商提交的个人住房按揭材料进行重点审查，仔细辨别申请材料的真伪，或者通过调查核实按揭申请人的情况，然后决定是否发放贷款。有的银行为防范风险，除了要求开发商提供住房按揭可行性报告之外，银行自己也要形成分析报告，并且组织有关专家进行评审。对于房地产开发商的售楼员代办全部申请手续、房屋销售价格明显高于市场价值的，要特别提高警惕，避免开发商通过伪造材料或虚抬房价骗取贷款。
第三，银行应当加强对贷款资金的监管。贷款项目营销成功后，银行必须加强项目跟踪管理，及时了解项目的工程形象是否与资金的使用进度相匹配，特别是对期房项目更应提高警惕，确保所有售房款用于项目修建，防止“烂尾楼”的产生。
第四，对于现有项目中存在问题的按揭贷款，银行还应当进行认真核查，严格控制和化解贷款风险，并采取有效措施清收违约贷款；对那些需要通过法律程序收回贷款的，必须及时提起诉讼，申请法院强制执行其财产，以保全银行资产并减少贷款损失；对涉嫌“贷款诈骗罪”的开发商，应向有关国家机关提出举报，并要求追究其刑事责任。

⑷ 假按揭贷款的预防假按揭的措施

为有效预防“假按揭”，不同的主体应当从不同的角度采取不同的防范措施。
(一)银行的防范措施
首先，银行应当谨慎选择合作对象，只有那些具有较强资金实力、良好市场信誉，并且具备一定资质的房地产开发商，银行才应与其建立信贷合作关系。在合作的同时，还应当着重审查其自有资金是否达到开发项目总投资的法定比例以上，是否具备项目运作必需的“四证”(《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》)。
其次，银行应当加强贷款前的调查和审核，对开发商提交的个人住房按揭材料进行重点审查，仔细辨别申请材料的真伪，或者通过调查核实按揭申请人的情况，然后决定是否发放贷款。目前，有的银行为防范风险，除了要求发展商提供住房按揭可行性报告之外，银行自己也要形成分析报告，并且组织有关专家进行评审。对于房地产开发商的售楼员代办全部申请手续、房屋销售价格明显高于市场价值的，要特别提高警惕，避免开发商通过伪造材料或虚抬房价骗取贷款。
第三，银行应当加强对贷款资金的监管。贷款项目营销成功后，银行必须加强项目跟踪管理，及时了解项目的工程形象是否与资金的使用进度相匹配，特别是对期房项目更应提高警惕，确保所有售房款用于项目修建，防止“烂尾楼”的产生。
第四，对于现有项目中存在问题的按揭贷款，银行还应当进行认真核查，严格控制和化解贷款风险，并采取有效措施清收违约贷款；对那些需要通过法律程序收回贷款的，必须及时提起诉讼，申请法院强制执行其财产，以保全银行资产并减少贷款损失；对涉嫌“贷款诈骗罪”的开发商，应向有关国家机关提出举报，并要求追究其刑事责任。
第五，为规范业务操作并震慑内部违纪，银行还应当对造成“假按揭”的有关责任人进行调查，对于与开发商串通实施“假按揭”的，或者因违规操作造成贷款重大损失的，应严格按照有关规章制度追究其行政责任及经济责任，情节严重的还应要求国家机关追究其刑事责任。坚决杜绝为完成业务指标或者为盲目抢占市场份额而纵容甚至配合开发商实施“假按揭”的现象。
(二)消费者的防范措施
为维护自己的权益，消费者也应当在购房之前特别是在签订合同缴纳房款之前进行必要的调查，考察房地产开发商是否具备《商品房预售许可证》或者《商品房销售许可证》，并确定有关房产权属的真实性和惟一性。例如，有的开发商不让购房者察觉其要买的房子已经被按揭，往往极力鼓动他们现金购房，并许诺可以分期免息付款，很多业主觉得可以接受，就轻易作出购买房产的决定。为预防这类现象，消费者有必要在房地产交易中心查询有关房产是否已经被“按揭”过。此外，对于不讲诚信的开发商，消费者还应当勇敢拿起法律的武器，根据《消费者权益保护法》等法律的有关规定捍卫自己的权益。
(三)有关国家机关的防范措施
对于中国人民银行而言，应当充分发挥其宏观调控职能，对房地产贷款项目进行总量控制，对个人住房按揭贷款消费进行合理引导，同时还应加强对各商业银行住房按揭贷款业务的监控和管理，指导和督促各商业银行建立健全防范“假按揭”贷款风险的内部控制机制。对于房地产交易登记管理机关，则应当在办理有关登记管理手续时尽可能为消费者提供便利措施，方便其查询有关房产权属的真实信息，同时还应与银行加强配合，对存在作假嫌疑的按揭房产项目应及时通知相关银行，并协助其追究开发商的法律责任。

⑸ 贷款提供虚假资料会被查出来吗有什么后果

提供虚假材料骗银行贷款是属于贷款诈骗罪，贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
在主观要件上，本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。

⑹ 如何防范假按揭贷款风险

假按揭”的风险防范

1. 坚持发展与管理并重原则，强化风险意识教育。目前，“假按揭”贷款已成为商业银行零售资产业务的主要风险因素之一。商业银行要在积极发展零售按揭业务的同时，坚决克服片面追求业务发展，忽视风险管理和内部控制的倾向，坚决扭转“重发展、轻管理”经营思想，把防范“假按揭”贯穿于整个业务经营过程，不断增强防范意识。

2. 深入做好贷前调查工作，防患于未然。一是调查、掌握开发商（企业）的资信状况。很多“假按揭”贷款风险形成的直接原因，就是开发商（企业）资金实力不强，主要是靠通过套取银行贷款进行资金周转的。因此，商业银行在办理按揭贷款业务时，应严格审查开发商（企业）的资信状况，要选择资质良好、资金实力较强的开发商（企业）合作。二是调查、掌握购房者个人信用状况。商业银行在办理按揭贷款时，要充分利用中国人民银行个人征信系统、银监会公布的黑名单等信息资源，核实借款人及其配偶的个人信用记录。三是调查、掌握所开发的楼盘情况。了解、掌握所开发楼盘的单位成本和售价的真实性情况，从源头把控“假按揭”。

3. 严格管理，把好抵押登记关。具体经办支行要认真办理抵押登记手续，抵押登记要坚持双人经办，抵押登记合同要由经办人员亲自到房地产交易所送件、取件，不得委托借款人或开发商（企业）、销售商办理抵押登记的送件和取件工作。

4. 严格审核，把好按揭贷款真实性关。具体经办支行要直接对购房者办理按揭贷款业务，审查是否存在代理购房情况。经办人员必须当面核实借款人的真实身份，当面签署抵押借款合同，不得由开发商（企业）、销售商代办合同签定及填写手续。

5. 落实责任，抓好贷后管理工作。商业银行要密切关注开发商（企业）经营状况，关注楼盘建设与销售情况，一旦发现楼盘建设与销售出现异常，要及时报告并采取相应措施。同时，要持续关注购房者的相关情况，了解、掌握其经济状况的变化，检查是否存在同一人代缴月供的情况等。

⑺ 防范贷款诈骗，要牢记哪些内容

目前有不法分子通过伪基站等设备冒充工行发送信息，以银行贷款为借口，通过引诱客户登录钓鱼网站、窃取验证码、赚取非法利息等方式给客户造成损失。对此，请您牢记工行网址域名：icbc.com.cn，此外的网站请不要登录。另外，我行不会以任何形式索要验证码和密码，如有不能确认的情况，请随时致电我行官方客服热线电话：95588。工行贷款产品的办理渠道一般为工行手机银行（融e行）、个人网银、智能终端、工银e生活、融e联、网点柜面，如有贷款需求，请通过上述渠道进行了解或办理。

⑻ 如何判断重大假按揭，防止贷款被骗的技巧

1、贷款申请表、借款合同等文书上的签名非借款人本人或被授权人签名，或同一人多处签名笔迹不一致； 2、借款人对所购买房产的基本情况不清楚，或所购买的房产不存在，或房管部门登记的房屋所有权人不是借款人（总行另有规定的贷款品种除外）； 3、无特殊合理理由，借款人月还款全部或部分由交易中介统一支付（因交易中介承担阶段性保证责任银行直接从交易中介账户上扣划的除外）。 4、 购买同一楼盘、由同一交易中介推介或由同一律师事务所初审并在某行发放按揭贷款的借款人中，在三个月内累计有超过20笔（含20笔）或发放额超过1000 万元（含1000万元）的贷款转为不良，但不是由于借款人与开发商、物业管理公司、交易中介或银行产生纠纷引起，且具有其他假按揭特征的。 5、银行内部员工伪造资料骗取超过10笔 （含10笔）或发放额超过5 00万元（含500万元）的贷款。 6、在同一年度内，同一经办机构以二手房贷款名义发放一手房贷款超过20笔，或发放额超过1000万元，以逃避按揭楼盘审批权限管理的。 二、防止贷款被骗的技巧 1、选择专业机构，想要获得安全的贷款，一定要选择正规专业的机构。在贷款前，应先对你感兴趣的机构做足调查工作，可通过互联网查询这家机构的信息，从中看出端倪。在贷款时 能够从容不迫的直接提出申请，无疑是最为理想的结局。包括正规的银行、小额贷款公司、典当行、在线贷款服务平台等，提前了解，将有助于借款人更快作出正确选择。 2、互联网世界本来就诱惑很多，更何况是涉及金钱的金融服务呢？网络中存在着不少门槛较低的贷款信息，甚至号称有身份证即可当天放款，甚至只是草草的“检查”一下身份证号和住址 就完成审核。天下真有掉馅饼的事情？鹰潭江南小额贷款公司指出，遇到此类诱惑信息要慎重对待，看到诱惑保持冷静，心态是选择的良师益友。 4、个人信息不要给，借款人如若在没有核实清贷款机构虚实的时候，就轻易将自己的个人身份证号、家庭住址、账户等信息告知对方，带来的可能不仅仅是财产上的损失，更有可能会受到不良分子的人身威胁。因此，确保自己的个人信息安全性，是安全贷款的重要内容之一。 5、遇到骗子就报警，身为借款人，安全意识应当保持。

⑼ 银行贷款做假资料

做假资料的话，你除非找中介，你自己做的话，一般都能查的到的，只有那一些做贷款的中介他们有渠道因为他们内部有人。可以跟那些人打个招呼，然后把你的就是。坐另外一批，然后就是能走个过程，你自己走的话很容易被查到查到的话，那你就是在这个银行就有记录了，以后可能就是拒贷。你找中介的话，一大部分是大概就可以过，就像花钱要看你怎么想了？