① 如何有效清收逾期贷款
（一）加强领导，高度负责，成立专门清收小组。针对义堂支行不良贷款当前现状，支行组织信贷人员进行了一次全面清收，成立了以行长为组长，客户经理及信贷人员为成员的不良贷款清收小组，全职进行不良贷款清收，逐一落实，挨家到户，取得了理想的清收效果。八月底合计现金收回不良贷款27元，转贷盘活不良贷款87万元。
（二）先内后外，内外兼收，搞好“门前清”。对已经形成的不良贷款，进行分门别类，认真梳理。特别是内部职工贷款或者由内部人介绍形成的不良贷款，要从这部分贷款抓起，实行谁受理，谁负责，限期收回，否则，停岗清收，直至完全清收为止。以内带外，在做好自家清的基础上，再逐笔对外部贷款进行清收，从而起到很好的模范带头作用。
（三）“打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良贷款。对于部分关系贷款，摊派贷款形成的不良贷款，特别是政府机关工作人员，清收人员主动去所在部门交涉，并视借款人态度以及还款承诺等情况向其部门领导反映，借助所在单位领导的压力督促其还清不良贷款。比如临沂市兰山区政府房产科的借款人王某2008年2月18日在我支行借款29万元一笔，于2008年8月18日到期后，多次清收无果，总是应付从事。经清收小组登门催收，很快于2008年8月30日还清了该笔贷款。
（四）灵活清收，通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。借款人因经营不善，工厂倒闭，屡次催收均无果，经调查，担保人有代偿能力，可通过给担保人施加压力，促使贷款收回。借款人杨某某在我支行2007年6月30贷款4.9万元于2008年6月30到期后，无力偿还，一直欠息。清收人员了解到杨某某有2亩左右厂房一处系对外出租，同时担保人张某的结算帐户上有存款余额3万元左右，清收人员及时把相关信息提供了兰山区执行局并当时给予了查封。担保人感到了压力，主动跟借款人和清收人员联系，最后一致协商担保人张某买下了借款人杨某某的厂房，还清了该笔贷款，很好的盘活了该笔贷款。
（五）通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。在清收过程中，对于多次催收不积极主动配合偿还不良贷款的贷户，可与其说明情况，采取诉讼、执行、逮人等手段强制收回贷款，借款人许某某2006年3月13日在我支行贷款27万元，于2006年9月13日到期，该笔贷款到期后，一直处于欠息收款。经支行研究决定直接将该笔贷款进行了诉讼，通过法庭从担保人吴某帐户上扣划了借款本金及所有欠息，保全了该笔贷款。
（六）具体问题具体分析，协议分期还款是良策。对于有些不良贷款户，具体问题具体分析，为最大限度的减少损失，一次性偿还所有贷款不现实，根据借款人的信誉状况，与其签订分期还款协议，也不失为不良贷款清收的一个良策。借款人王某某在我支行借款4.7万元一笔，考虑到借款人实际情况，与其签订了分期还款协议，每月还款1500元，到现在借款余额尚欠2.9万元。
（七）“放水养鱼”盘活不良贷款。对于因资金周转困难形成的不良贷款，经信贷人员实地考察，考虑到借款人的经营项目有一定市场前景和发展潜力，可根据信用评定和资信评级适当给予信贷支持，帮助其发展项目，逐渐偿还贷款。例如，特别是养殖贷款，由于资金周转时间比较长，容易形成不良贷款，但有一定的市场前景，可考虑经营户的信用状况和养殖项目，适当给予一定的信贷资金扶持，帮助渡过难关，从而更好的偿还贷款。
② 如何做好逾期贷款的催收工作
贷款催收是保全资产， 降低风险的一项重要工作。 多年来贷款催收手段可谓 “多姿多彩”，下面浅谈几点催收心得。
一、逾期贷款催收注意事项
对逾期未还的贷款可通过各种方式催收，如短信催收、电话催收、信函催收、上门催收等，也有通过第三方催收或公安机关、法院等机构的力量催收，来实现债权保全的过程。催收人员在电话催收贷款时需要注意以下事项。
1. 牢记礼貌对待客户。礼貌是文明的体现，体现一个人的道德修养。催收人员与债务人之间没有利害关系，催收人员不应以不理性或不礼貌的方式来面对债务人，特别是电话催收人员在任何情况下不要用过激的语言，一定要重视基本礼貌，用积极和信任的方式对话，尽量维护和保全客户面子，避免不必要的争执发生。
2. 动态关注客户信息。电话催收，最主要和最有效的路径就是能联系到贷款客户。客户贷款时留的联系方式如手机号，可能会被其他人使用，诸如短信等影响到其正常生活，有部分客户的手机号不容易联系上。一旦联系上客户，要尽量让客户多提供几个人及公司和家里的联系方式如座机、手机号码，催收人员需要在个人催收系统中及时修改其联系方式。联系方式及时修改不仅关系到电话催收的效率和效果，还关系到金融机构的声誉。
3. 坚持学习业务知识。催收人员要加强银行贷款相关业务知识的学习，提高业务素质和能力。从某种角度上讲，掌握一定的银行贷款业务知识诸如金融知识、法律知识、经济管理知识、商业贸易知识、财政税收知识等对催款人来说相当于增加一种催款技巧。银行催收人员通过不断学习，及时掌握银行贷款相关业务知识，并能很好地运用到实际操作中，才能达到为客户提供更好贷后服务的目的。
4. 培育自己的责任心。责任心是指对事情能敢于负责、主动负责的态度，是能力发展的催化剂。在催收过程中会遇到各种挑战和困难诸如客户态度傲慢、蛮横无礼、总找借口等，而催收人员对银行负责任的认识和信念，以及承担责任和履行义务的自觉态度对能否收回欠款起决定性作用。有责任心的催收人员一定会通过扮演多种角色，采取各种合法策略有效将每一笔贷款成功收回。
二、银行逾期贷款催收工作策略
银行逾期贷款催收工作是门技巧性很强的工作，是需要技巧和策略的。催收人员针对不同的逾期客户合理合法地运用各种技巧将会使催收工作得心应手做到事半功倍。在各种催收方式中电话催收具有保障催收人员安全、避免面对面尴尬、方便快捷、成本低、效率高、效果明显等等优势。而今银行逾期低风险贷款催收的主要方式也是电话催收。催收人员除了要谨遵催收基本原则，如及时性原则、合法性原则等，还需要注意采取不同的催收技巧和策略，以达到最好的催收效果。
1. 催收前要做好充分的事前准备。在进行电话催收贷款前，要查看资料完整性，核对债务人联络电话及地址，了解债务人的有关背景，如户籍地址、工作情况、学历水平、收入水平、性格脾气、信用能力、往期还款情况、可代偿款项亲属情况等有用信息和分析可能遇到的拖欠借口。根据催收目标、催收成本、偿付能力、是否影响今后关系等方面认真做出一个轻重缓急的货款催收计划和破解拖欠借口的相应策略，如客户态度傲慢、蛮横无礼，可避其锋芒，用沉默策略或软硬兼施策略；如客户自我意识强、好表现喜欢浮夸，可采取合适话题策略或适度恭维策略等。
2. 催收谈话内容由催收人员主导。良好的沟通是说服贷款客户按时还款的有利武器。银行催收人员进行电话催收时请勿抽烟、吃东西等，沟通时一定要将你的注意力放在客户上，尽可能地接近客户的说话方式、速度以及音量，但要牢记你打电话的目的是什么，牢记打电话的重点是将贷款顺利收回。也就是说催收人员要引导客户沿着自己的思路向前发展，不要被客户引到不相关的话题上，以节省谈话的时间和提高每通电话的效率。
3. 催收谈判施压阶段要多措并举。催收逾期贷款其实是一场心理战，任何欠款人都有其弱点，仔细揣摩就能找出其“软肋”，从而攻其薄弱之处，达到收款目的。催收人员在与客户的沟通交流中要通过一些问题及客户的回答了解客户目前资金状况、有无拖延思想和客户性格脾气等情况，针对不同情况采取不同的催收方式和措施。对有诚意还款的客户，主要为其还款提供帮助；对无诚意还款的客户要因势利导，巧妙施压，要从贷款协议、合作前景、商誉影响、法律后果等方面动之以情、晓之以理，以柔中有刚、软中带硬、客气婉转、诚恳友好的态度来感动客户，以技巧施压、精算细账、利弊得失等来开导客户，打消客户拖延思想。
③ 银行清收不良贷款的做法与措施
银行在清收贷款的时候，基本是先给贷款人打电话，督促贷款人偿还贷款，如果贷款人不还贷款的情况下，就会采取法律诉讼的方式，起诉贷款人，要求还款并申请强制执行。
不还贷款。
不还贷款，贷款到期后迟迟拖欠不还；手头紧张一直还不上；东躲西藏欠债不还，以上这些行为申请人都是要承担一定的后果的！
1、个人征信收到影响
欠钱不还需要缴纳罚息还仅仅是第一步，之后申请人的个人征信还会收到影响。我们都知道现在十分重视信用体系的建设，正在大力构建信用，各个地区、部门、领域的信用信息体系都在逐步落实之中，各项惩戒与激励措施也都在不断完善和提升，个人信用在日后的生活中将扮演着越来越重要的角色。
如果申请人还不上贷款，那么在申请人的个人征信报告上将留下信用“污点”，日后再想申请贷款、信用卡将处处受阻。另外，一些朋友认为找一些不上征信的小贷公司办理贷款不就好了，这样自己的征信别人也查询不到，对于有这种想法的朋友，我想说想的太当然。
现在很多金融机构都接入了第三方征信公司的数据，申请人在其他平台的借贷数据、购物数据、信用卡还款数据等等信息都能轻而易举的被调取出来，一旦登上小贷公司的共享“黑名单”体系，那么只要一家拒贷，家家都会拒贷，日后再想贷款就不可能了。
2、 受到频繁的催收
贷款催收有三部曲：短信、电话、上门。前期欠款时，小贷公司的业务员会通过短信或电话的形式好心提醒你：应该还钱了。但是到了后期，如果小贷公司一再提醒你、催促你还钱，申请人仍然无动于衷，那么他们可能会采取短信群发的形式，让申请人的亲朋好友都知道你在外面借了钱并且始终未还，让申请人的声誉受到损害。
另外，在贷款时有些小贷公司会让借款人在填写贷款资料时至少填写几个关系比较亲近的联系人，比如申请人的父母、亲属、朋友、同事等，有些需要申请人授权读取手机通讯录和运营商网上营业厅的通信记录。当申请人还不上钱时不但你有可能会遭到“电话轰炸”，就连申请人身边的家人朋友也有可能会收到骚扰，这将严重扰乱你和你家人的生活。
3. 产生罚息和违约金
无论申请人是在哪家申请的小额贷款，都会与借款机构签订相应的借款合同，既然签订了合同，当然要按照合同办事，履行自己的还款义务。一旦合同到期后，申请人欠钱不还，那么首先申请人遭遇到的就是罚息，并且有些机构还会按照合同内容收取一定的违约金，如果申请人还是一直都不还钱的话，那么随着时间的推移，申请人的罚息将越来越多，日后申请人还款的压力也会越来越大！
除此之外，如果申请人还是不还钱，那么催收人员有可能会上门进行催收，到你工作的公司进行讨债，这样一来申请人的工作饭碗有可能不保，得不偿失！
另外，如果催收时申请人的态度十分恶劣，做出一些辱骂殴打催收员等无赖的行为，那么你就断送了与小贷公司之间商量的余地，将自己逼近了死胡同！所以欠钱不还时申请人也要摆正自己的态度，积极与小贷公司协商解决问题，这样还有可能获得宽限期。
4. 受到法院起诉
经过一系列的催收活动后，如果金融机构发现始终催收无果，那么他们可能会到法院提起诉讼，采用法律手段来讨回贷款，在这期间申请人可能会收到法院发出的催款函、执行文书等，一旦法院宣判完毕，那么即使申请人不愿意，也必须要执行还款裁决，否则法院会查询申请人的财产，或对其进行冻结扣押、或依法查封、或进行拍卖，总之，会用申请人所有的财产来偿还欠款。
5. 情节严重可能坐牢
通常来说，欠钱不还这类事情属于民事纠纷，但如果在法院执行判决下达后，借款人拒不执行裁决，坚决抵死不认，充当老赖，那就另当别论了，法院会追究刑事，情节严重的很有可能会坐牢，如果事情演变到这个地步，那就悲剧了。
不过总得来说，只有恶意欠款才可能要承担刑事责任，一般非恶意欠款是不会涉及到坐牢这个程度的。不过，对于借款人来说，欠钱不还不但对自己没有好处，而且还会连累到自己的家人朋友，实在是一件不值得的是，作为借款人还是按照自己的经济收入与还款能力去借钱吧。
④ 逾期贷款的处置及清收技巧
贷款逾期后应主动与贷款公司联系协商，表明还款诚意，说明实际困难，争取达成延期或者分期还款协议，也可以协商利息减免。
⑤ 做好清欠工作的要求有哪些
一、统一思想，提高认识，增强做好清欠工作的责任心和紧迫感
清欠工作是一项长期的、涉及面广、事关经济全局的重要工作，清欠工作力度的大小和成效的好坏直接影响到*经济运行质量的高低，做好清欠工作对我*经济社会发展意义重大。清欠工作是一项艰巨的系统工程，它与企业发展建设、经营管理、规范运行、资金周转和使用效率等密切相关，这是一个值得每一个从事经营管理，特别是财务主管领导和做具体工作的财会人员思考和为之努力解决的问题。只有做好清欠工作，减少资金沉淀，缓急资金压力，提高资金使用效率，才能更好地发展经济，实现“发展壮大*，致富职工群众，增强戍边实力”的目标。做好清欠工作不仅要突出阶段性重点，更主要的是做到常抓不懈，这是我们做好、做实这项工作的指导方针。*党委已把清欠工作列为2002年度下半年的一项重要工作，这既是日常财务管理工作的必然要求，也是我*目前经济形势的必然选择。
管理是企业永恒的主题，向管理要效益已成为现代企业经营管理的一个很重要的理念，聚财、理财、有效发挥资金的使用效益，减少资金沉淀损失是日常财务管理工作的一项很重要的职能。清理欠款作为企业理财工作的重要手段已越来越得到大家的重视。近几年来，我们加大了清欠工作力度，并取得了一定成效。清欠工作在盘活资金、减少财务费用，提高全*综合经济效益和可支配财力，有效缓解全*资金紧张局面，确保企业正常生产经营资金需求等方面发挥了重要作用。
2001年度全*国有企业资产总额211948万元，其中：流动资产89252万元。流动资产中应收款项47234万元，其中：应收账款15938万元，其他应收款28829万元，预付账款2467万元，应收款项占流动资产总额的53%，占全*资产总额的22%，是2001年末全*短期借款29764万元的1.6倍。应收款项中三年以上的不良款项为3092万元。但是在各项应收账款中，据不完全统计只有7000—8000万元是*以外单位和个人的欠款，绝大部分是*内部形成的“三角债”，可以通过转帐，或*有关职能部门帮助逐步解决。这种状况使全*资产结构不尽合理，债权额度大，风险度高，对我*的经济管理和运行质量造成了一定影响。企业在生产经营活动中发生的资金沉淀损失严重，不仅严重影响了企业资金的运转，也严重影响了企业的经济效益。它一方面使企业资金紧张，支付能力不足；另一方面增加了对贷款的需求，加重了利息负担。尤其在金融风险性较高的地区，一方面是企业对贷款的高度需求，一方面是银行的惜贷和苛刻的担保贷款条件，但为了企业的生存和发展，有时又不得不向银行贷款，从而加大了*本级财力负担，形成负债风险。
对此，各级领导一定要高度重视，保持头脑清醒，增强做好清欠工作的紧迫感和自觉性，变要我清欠为我要清欠，将清欠工作作为一项长期的、自觉的工作常抓不懈。作为一名领导干部，就是要时时处处站在全局的高度，为企业的发展恪尽职守，为职工的利益废寝忘食。做好清欠工作是促进经济发展的基础工作，是致富职工的关键问题，各级领导一定要把清欠工作作为今后一项重要工作抓紧抓好，抓出成效，只有我们站在讲政治的高度，充分认识到清欠工作事关企业发展和职工致富的辩证关系，就能从思想上引起高度重视，在行动上具体落实，扎扎实实抓好清欠工作，为全*经济社会发展做出积极贡献。
二、总结经验，明确目标任务，扎实推进全*清欠工作
近几年来，我*经济保持了较高的增长速度，在一定程度上与我们狠抓清欠工作有着直接的关系。全*管理水平不断提高，清欠工作力度加大，应收款项逐步下降，资金沉淀损失减少，使资金使用效率和经济运行质量得到了较大提高，经济发展速度明显加快，这是我们在经济发展和经营管理方面的一大突破。
从1998年到2000年末，全*已累计清理欠款43002.77万元，共收回货币资金13209.91万元。成绩来之不易，总结过去的工作经验，我们主要采取了这么几条措施：一是健全领导机构，各单位都成立了行政一把手挂帅的工作组，加强了清欠工作的组织、协调。二是确定了“谁欠款，谁负责收款”的债权终身负责制。三是以清理领导干部欠款为突破口，推动了清欠工作的顺利进行。四是实行“四定”，即定人员、定指标、定任务、定奖惩，保证清欠工作落到实处。五是实行了定期清欠报表制，各单位按统一要求上报清欠进度，对科学指导工作起到了积极作用。六是运用综合措施，营造全社会清欠的工作氛围，有力的促进了清欠工作的全面推进。
我们在清欠工作中已取得了一定的成绩，并积累了一定的工作经验，为做好下一步工作奠定了良好的基础。但是，我们也要清醒的看到，我们的清欠任务还十分艰巨，长期应收款加大，旧账没收完，新账又形成，对我们的清欠工作造成了较大的困难，带来了一定的难度。因此，在清欠工作中，我们要一如既往的发扬*人特别能吃苦、特别能战斗、特别能奉献的精神，主动向难度大、困难多的地方靠拢，充分发挥我们的主观能动性，创造性的开展工作，为顺利完成全*的清欠任务而不懈努力。
今年我*清欠工作的目标是：动员全*一切可动员的力量，做到人人肩上有责任，以2001年会计报表数据为基数，以各单位2000年前的应收款项（包括应收账款、其他应收款、预付账款）为重点，确保应收账款总额下降15%，全*完成清欠任务6915万元。这是一个艰巨的任务，时间很紧、任务很重、难度很大、困难很多，希望各级党委、各级领导要精心组织，统筹安排，制定措施，抓好落实，坚定必胜信念，全面完成清欠目标任务。
三、采取措施，狠抓落实，全面完成全*清欠工作任务
清欠工作是我们做好经营管理工作的基础，也是缓解企业资金压力，减少沉淀资金损失，提高经济运行质量和效益的关键。我们必须站在全局的高度，进一步强化责任意识，增强紧迫感和自觉性，全面做好清欠工作。今年只剩下四个多月了，时间紧迫，任务艰巨，工作繁重。我们各级领导干部一定要把思想统一到这次会议精神上来，提高认识，落实责任，为确保今年清欠任务的顺利完成不遗余力，恪尽职守，积极工作。
（一）健全机构，加强组织领导。根据*清欠工作的需要，*清欠工作领导小组已于近期作了重新调整和分工，扩大和吸纳了*公检法司、部分行政、事业、企业单位主要领导为成员，在调整的基础上充实加强了清欠办公室领导人员，并根据实际工作的需求，充实加强了由各部门组成的、分工明确、较为广泛的办公室成员。各单位要高度重视，成立相应的组织机构，加强领导，精心组织，抽调专人抓这项工作，把这项工作真正纳入各单位议事日程，尽快抓出成效。*财务局、企业主管部门、各银行、*行政、事业单位，*各扶贫挂钩小组也都要积极行动起来，采取各种协助措施和手段，帮助企业做好清欠工作。领导小组成员都要积极投入到清欠的具体工作中去。
（二）领导带头，率先垂范，推进工作。各单位清欠工作要实行行政主要领导负责制，清欠工作首先要从领导干部清起，无论涉及到什么人都要跟踪清偿，对于近三年已核销的应收款项也不能轻意放弃追款的责任。领导干部不动，清欠工作就会不力，领导干部自身不硬，就不能做好说服教育工作，就无法打开清欠工作新局面。所以这次我们要求，先领导后职工，领导干部有责任的拖欠款项，必须首先清理，以实际行动推动工作。同时，对艰巨、困难、棘手的清欠工作，主要责任人和单位领导要积极主动的向上靠、亲自抓、亲自跑、亲自过问，绝不能只听汇报，下命令，当甩手掌柜。要及时了解工作进度，掌握工作情况，经常研究分析问题，根据实际情况制定应对措施。要根据分工，组织机构成员要明确自己工作的着力点、侧重点，相互配合、全力以赴抓好清欠工作。只要各级领导高度重视，制定硬措施，拿出实招数，积极带头清偿，清欠工作就一定会取得好的实效。
（三）分解目标，签订责任状。根据各单位的清欠任务，*清欠工作领导小组的组长与各单位行政负责人签订清欠责任状，并作为年度经营考核的一项重要内容。各单位也要根据实际情况分解清欠指标，层层签订目标责任状，把任务落实到具体的单位、具体的人，层层落实任务，层层抓好落实，做到人人身上有责任，一级抓一级，一级对一级负责，并抓好落实检查、监督和考核。要坚持原则性和灵活性相结合的工作方法，审时度势，在客观实际的基础上创造性的开展工作。要充分调动每个人的工作积极性和各种关系，发挥每个人的主动性和创造性，增强每个人清欠工作的紧迫感和责任心，促使大家自觉自愿、全身心的投入到清欠工作之中去。
（四）采取各种有效手段，强化清欠力度。在清欠工作中，要采取行政、经济、法律和综合手段，按照“谁批准，谁负责”、“谁欠款，谁负责”的原则和采取清欠激励政策，落实欠款回收责任制，鼓励全*一切力量投身清欠工作。要采取停职清欠、专职清欠、留职清欠、法律诉讼等强硬的行政和法律手段，结合经济处罚和奖励手段，强化清欠力度，形成全*浓厚的清欠氛围，树立诚信的理念。*清欠领导小组办公室、纪委、监察、审计、计财和公检法司法等部门都要积极参与到工作之中，根据工作需要安排骨干力量进行清欠。*清欠领导小组要定期检查各单位的清欠工作，督促落实清欠目标和任务，对于不积极清欠造成企业重大损失的主要责任人要坚决给予行政处分和经济处罚。
（五）建章立制，健全责任制，防止发生新的资金沉淀损失。目前企业赊销、代销情况比较普遍，缺少合法的合同和规范性的协议，销货款不能按时收回，商品销售秩序混乱的现象还未根本扭转。企业边清边欠，前清后欠的现象依然存在。对此，企业在销售经营活动中必须规定产品销售、保管和结算方式，建章立制，实行责任追究制，防止发生新的资金沉淀损失，切实纠正“拖欠有理，拖欠有利”的不正之风。
（六）有效发挥各职能部门的作用，加强和落实检查、监督和考核制度。*清欠办公室要制定应收款项清收方案和检查、监督、考核制度；审计部门要突出对企业债权、债务的审计监督，发现问题，及时汇报及时处理，并将单位开展清欠工作情况和履行年度清欠目标责任情况，作为今后单位领导人任期经济责任审计的一项重要内容；各级纪委监察部门要协助配合做好检查、监督、考核工作。要有效发挥各职能部门的作用，互相配合，相互支持，形成合力，为*清欠工作服务。
（七）清欠工作要注意与帮扶特困职工结合起来。对职工个人欠款的清收，要注意特困户的问题，保障特困户的基本生活和子女上学、看病、取暖等生产、生活基本需要。对特困职工要采取特殊政策，既不能影响他们的正常生产、生活，又要明确清欠目标，要签定分期还款或定期还款协议，既要保护真正困难的职工，又要防止久拖不还、有钱不还或不想还的现象发展，从而维护社会稳定，体现党和政府的关怀和温暖。
（八）切实加强领导，确保全*清欠任务的完成。各项工作的成败关键在于领导班子，具体任务落实的好坏关键在于领导。今年清欠工作这一仗能不能打好、打胜，也关键在各级领导。我们要增强做好清欠工作的紧迫感和责任心，并把它作为各级领导干部义不容辞的职责，亲自安排部署，亲自组织协调，亲自督促检查，亲自动手解决清欠工作中遇到的紧要问题。要增强工作的科学性、计划性、预见性和实效性，力求把工作做细、做好、做扎实，确保完成全*清欠工作任务。
⑥ 我还清了逾期，催收人员让我必须都还清。可是现在挺困难的
你的贷款逾期了，但是你把逾期的部分还清了，催收人员让你必须全部还清，因为你的贷款逾期了，所以贷款平台不允许你按照贷款合同还款，让你一次性把贷款全部还完。你现在挺困难，可以跟贷款平台协商还款。
协商还款。
大多数的朋友在贷款逾期以后，都是不想放弃自己，通常会选择协商分期的方式来解决问题，从而达到避免催收，避免起诉的问题发生。
协商还款的作用，是有一个适用范围的，这部分人都是想还钱，但是却没能力全额还款的人！如果单纯的只是为了避免起诉和催收，那么即便跟银行协商下来了，最后依然没能力去履行还款，所有的一切努力都是白费，还是回归到催收和诉讼的问题上面来。
在我们完全丧失还款能力的前提下，我们有想过协商的最终目的吗？为什么要协商，协商的目的只是为了不被诉讼的发生？或者是不被催收？协商成功后，该怎么履行自己的债务还款义务？假如无法履行还款义务，那么将如何面对处理诉讼的问题？
这三个怎么看都很矛盾的问题，反而是大多数借款人应该去思考的，因为这才是协商能带给你的真正意义。如果你真的完全没有了还款的能力，眼前的路，协商并不是最重要的事，受影响，很多人因此丢了工作，或者是长时间没收入，眼前最重要的事是放在工作和增加收入上，或者提升自己的自身价值。
所以，如果真的一分钱都没有，那么重点应该在于投几份简历，面试几家公司，因为借款人必须要清楚自己手里没有钱，自己拿什么去跟人家谈呢？自己的诚意在哪里？银行的目的也是需要你还款，不要把银行想成慈善机构，反复的失信于银行，只会给自己带来更大的影响。
而越是这种时候，自己更应该把重心放在工作上，和怎么提升自己的个人赚钱能力，而不是每天满脑子想着自己还有多久会被银行起诉，催收什么时候会上门，这样并不能解决你眼前的困境，反而只会给自己增加烦恼。
自己的注意力就更应该全部都放在工作和提升自身能力上，而不是每天数着指头想着自己还有多久就要被起诉了–这并不能解决困境，反而只会徒增烦恼。记得银行不是慈善机构，他们需要的是钱，而不是自己苍白无力的解释，努力工作赚钱，这才是解决欠款的最好办法！