銀行和保險公司貸款區別

❶ 在平安壽險和平安銀行貸款有何區別

1、平安壽險和平安銀行是平安集團旗下兩個獨立的專業公司，如需在平安壽險辦理貸款，您可以撥打95511-1咨詢。
2、平安銀行有推出多種貸款產品，不同的貸款產品貸款要求，利率，辦理流程不同，其中新一貸是向上班人士或生意人士發放的無抵押無擔保的信用貸款，手續簡單，審批快，額度3-50萬，年齡要求23-55周歲；如您有資金需求，可以登錄平安口袋銀行APP-首頁-貸款，進行了解及嘗試申請。
應答時間：2020-06-11，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

❷ 銀行和保險公司有哪些區別

在銀行存錢得到的利息是固定的，在保險公司存錢得到的是固定分紅加上紅利，紅利分配時不確定的，一般來說保險公司存款到期的收益會比銀行高一點，但是銀行不到期支取會給活期利息，保險公司不到期支取會收益特別少，或者有時候還會損失本金，如果確定錢在幾年之內不知趣，不退保，那就可以選擇保險公司存款，收益還會高一些，如果近期可能有需要支取，建議還是不要選擇。

❸ 急急急！！！銀行與保險公司的區別

一、成立基礎不同

1、銀行：銀行是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構。

2、保險公司：通過銷售保險合約、提供風險保障並從中盈利的公司。

二、作用不同

1、銀行：以吸收存款的方式，把社會上閑置的貨幣資金和小額貨幣節余集中起來，然後以貸款的形式借給需要補充貨幣的人去使用。

2、保險公司：收取保費，將保費所得資本投資於債券、股票、貸款等資產，運用這些資產所得收入支付保單所確定的保險賠償。保險公司通過上述業務，能夠在投資中獲得高額回報並以較低的保費向客戶提供適當的保險服務，從而盈利。

三、職能不同

1、銀行：基本職能包括：信用中介、支付中介、信用創造、金融服務。為商品生產者和商人辦理貨幣的收付、結算等業務，又充當支付中介。總之，銀行起信用中介作用。

2、保險公司：是指經中國保險監督管理機構批准設立，並依法登記注冊的商業保險公司，包括直接保險公司和再保險公司。

❹ 同比銀行保單貸款和保險公司保單貸款哪個更好，更快

同比銀行保單貸款和保險公司保單貸款，保險公司的更好更快。

1. 第一，利率不同。通過銀行辦理保單質押貸款的利率是央行公布的商業貸款利率，通常情況下高於保險公司的保單貸款利率。

2. 第二，辦理手續、時間不同。相比保險公司，銀行辦理保單質押貸款還需要保險公司出示相關資料，例如保單現金價值證明、保單凍結證明等。這些資料都必須由貸款人准備。

   由於需要經過保險公司確認與核實，而銀行與保險公司之間沒有實時溝通渠道，所以辦理時間也會比直接到保險公司辦理長一些。

3. 第三，貸款額度和參考標准不同。某些銀行能夠提供的貸款額度達到保單當時現金價值的90%；而有一些銀行還會參考貸款人信用、存款數量等指標，貸款額度有可能超過保單現金價值。

4. 第四，幾乎所有人壽保險公司都可以為符合要求的保單進行貸款，而銀行承認的保單種類有限，開辦這項業務的銀行和網點也較少。比如中國銀行，雖然提供保單貸款業務，但是只能為平安的壽險保單提供貸款服務。而招商銀行在上海地區不開辦該項業務。

❺ 銀行貸款好還是保險公司貸款好

銀行好，利息低些

❻ 保險公司保單貸款轉貸同銀行貸款轉貸有區別嗎屬於犯法嗎

兩者是有著明顯區別的，但是一般是不屬於犯法行為的。
保單貸款和銀行貸款雖同為貸款業務，但是兩者在屬性、抵押物、貸款期限、利息、放款時效以及資金量等方面，還是存在較大的差異。

1.屬性的區別：

保單貸款又稱保單質押貸款，它是保單所有者以保單作抵押，向保險公司取得的貸款，而保單所有者之所以能獲得保單貸款，是由於其保單具有現金價值。

銀行貸款是指個人或企業向銀行根據該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業，並約定期限歸還的一種經濟行為。

2.抵押物要求的區別：

保單貸款業務的辦理往往是基於保單具有先進價值，所以它在辦理時往往不需要貸款人提供質押物。

銀行貸款是必須要貸款人提供質押物的，所以它的辦理門檻通常較高，通常是針對擁有固定資產的人群提供的。

3.還款期限規定的區別：

保單貸款的還款期限是半年一個周期，只要償還利息，即可無限延續。

銀行貸款的還款期限往往是固定的，到期必須本息全還。

4.利息成本和利率的區別：

保單貸款可以隨時償還，以節省利息成本。另外，在保險公司進行保單貸款時，利率一般按照同期人民銀行每月第一個營業日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%比較大者+2.0%來計算，一般會略低於銀行貸款的利率。

銀行貸款只能在約定的期限到期時償還，這期間如果資金閑置，利息成本是很高的。而在貸款利率方面，銀行6個月及以下的商業貸款利率為5.60%，6個月到1年(包括1年)的為6.00%,1至三年(含三年)的為6.15%，3年至5年(含5年)為6.40%，5年以及以上者為6.55%。

5.放款時效和資金量限制的區別：

通常情況下，保單貸款5個工作日內保證貸款資金能到帳。另外，在資金量限制方面，保單貸款幾百元即可操作，在限定的數額內，貸多少可以自己定，靈活性較好。

銀行貸款由於需要評估抵押物，所以一般要一個月左右才能拿到錢。另外，在貸款資金量上方面，銀行貸款是按照抵押物的價值來確定貸款數額，往往具有一定的局限性。

❼ 保單貸款選銀行還是保險公司

保險公司的保單貸利率較低、手續方便，而且對保單的產品限制性比較小，但從貸款期限上來說，一般最長180天，額度上比銀行保單貸款也低一些。

所以，在意貸款額度以及貸款期限的，可以考慮從銀行貸款，但需注意的是你的保單對應銀行是否認可對應的保單，其他情況下建議從保險公司進行貸款，核心還是看自己的需求。

❽ 保險公司存款和銀行存款的區別是什麼

1、性質不同。用銀行儲蓄來應付未來的風險，是一種自助行為，沒有把風險轉移出去，在銀行理財產品投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。

購買保險則能把風險轉移給保險公司。保險理財是通過購買保險防範和避免因疾病或災難帶來的財務困難，對資金進行合理安排和規劃，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

2、存取方式不同。銀行儲蓄是存取自由的。購買保險則帶有強制儲蓄的意味，能幫助迅速積累一筆資金，但只有在保險期滿或保險事故發生時才能拿到，如果提前退保，會產生損失。

3、收益方式不同。銀行儲蓄的金額包括本金和利息，是確定的。而購買人壽保險中能得到的錢卻是不確定的，一般取決於保險事故是否發生，而且金額可能遠遠高於所交納的保險費。

(8)銀行和保險公司貸款區別擴展閱讀：

銀行保險業務模式：

銀行保險業務是銀行與保險公司以共同客戶為服務對象，以兼備銀行和保險特徵的共同產品為銷售標的，通過共同的銷售渠道，為共同的客戶提供共同產品的一體化營銷和多元化金融服務的新型業務。

國際上銀行保險主要模式從國際經驗看，銀行保險要得到較好的發展，建立密切的資本聯系是十分必要的。銀行保險的深化是一個從產品合作走向資本合作的過程。

從經濟學角度看，產品合作以分銷渠道為主，存在一個委託代理機制，由於信息不對稱，會導致短期效應、成本加大和道德風險，所以會逐漸轉向資本合作，相互分享成長的利潤。目前國內比較廣泛採取的是產品代銷方式，涉及股權結構的金融服務集團也有 。

三種模式

一是銀行代理模式，保險公司提供產品，銀行提供銷售渠道，收取手續費；

二是戰略夥伴關系，銀行與保險公司建立密切的聯系，簽訂較為長期的合同，銀行除收取手續費外，還分享保險業務的部分利潤；

三是銀行入股保險公司，通過股權紐帶參與經營保險業務。中國現在採用的是第一種模式，而發達國家基本上都採用第三種模式。

❾ 銀行貸款和保險公司貸款哪個便宜

保險公司的要比當時銀行存款利息高比貸款利息低，具體的要看各公司的了，具體的看以下
因為一些保戶可能遇到家庭發生突發事件或者急需周轉資金之類的事，所以就想到保險公司退保；而保險公司也不想因此失去客戶，與其坐等客戶做出無奈之舉，還不如「送個方便」。同時該業內人士還認為，保險公司不會對資金用途作任何限制，對投保戶而言沒什麼風險，實質上是貸自己的錢，除了一些分紅型保險貸款期間沒有分紅外，仍然可享受被保險的一切資格。而且貸款時不像銀行貸款那樣還需對抵押財產、擔保作嚴格審核，手續繁瑣。盡管保險公司保單質押貸款以保護為前提，同時貸款金額也較小，卻為人們短期融資提供了一條全新的渠道，有著廣闊的前景。

❿ 我想拿保險貸款，是去銀行貸款還是去保險公司貸款呢

保險抵押貸款只有保險公司關聯的金融機構才做，銀行是不做的。