公司信貸不良貸款管理課後測試

A. 不良貸款管理和清收 是什麼角色

通過訴訟，催收，破產清算，重組，債轉股等方式處理不良資產。 一般銀行屬於貸後管理

四大AMC是這方面的專家

B. 不良貸款管理中應遵循哪些原則

根據《不良貸款認定暫行辦法》，規定如下：

第十一條商業銀行對不良貸款的認定應遵循「本級負責、分類認定、超限核准、歸口管理、檢查評價」的原則。

（一）本級負責指本級直接經營的貸款，由本級認定並對本級認定的結果負最終責任；

（二）分類認定指對逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款，按不同程序分別認定；

（三）超限核准指對超過本級認定許可權的要報上級行核准，核准行行長對認定結果負最終責任；

（四）歸口管理指認定工作的組織實施，由信貸風險管理部門統一負責；

（五）檢查評價指稽審部門應對不良貸款認定標准和程序的執行情況進行檢查和評價。

C. 什麼是不良貸款應如何管理不良貸款

一般不良就是借貸者申貸款不按時還款的。

D. 銀行的不良貸款管理應由哪個崗位或部門負責

商業銀行信貸管理崗位職責主要有： 1、放款授權：負責審閱授信審查同意放款的客戶相關資料，在許可權內對客戶進行放款授權，並負責相關信貸檔案管理；核對經過授權的放款申請文件，確保文件的准確；通知有關部門放款。 2、風險監測與預警： （1）負責定期提示相關部門和人員對信貸進行貸後檢查；督導發現貸後出現預警信號的貸款；督導對出現預警信號的貸款進行通告。 （2）負責貸後風險預警，及時發現貸後出現預警信號的貸款並對出現預警信號的貸款進行通告，對出現風險預警信號的貸後貸款及時提出意見。負責審查支行上報申請保全的不良貸款並組織上報授信審查委員會審議；對其他市場風險進行監控預警，並及時提交相關預警信息及報告。 3、授信審查委員會會務： 負責授信審查委員會寓言的各項信貸業務資料的整理、報送以及授信審查會議記錄工作；負責授信審查會議表決票的整理、統計工作。 4、負責對內、對外風險管理各項相關數據及文字材料的報送工作。 5、信貸審查：負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務審查工作。 6、風險數據分析：負責統計、分析全行的信貸業務數據；負責全行信貸台帳日常維護工作。 7、信貸審查：負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務的審查工作。 8、負責監測全行貸款企業法人客戶信用等級情況，指導企業評級工作。負責監測全行法人客戶大額存款變化情況，並及時上報情況變動表。負責對公司業務部、個人業務部上報的信貸業務審查（B角）工作。負責大額客戶風險監測報送工作。負責組織全行風險管理條線人員培訓工作

E. 下列關於銀行不良貸款管理的說法中，正確的是

選ACD
A 、銀行應接照貸款風險5級分類法對不良商用房貸款進行認定
B 、銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷
C 、銀行應建立商用房貸款的不良貸款台賬
D 、對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收
E 、已核銷的商用房貸款，銀行不再催收
不良貸款管理是指商業銀行建立和完善貸款的質量監管制度，對不良貸款進行分類、登記、考核和催收。
不良貸款包括逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款。加強投資貸款回收管理的實質是保證貸款按期回收，避免不良貸款的發生。 從銀行角度看，不良貸款不僅影響信貸資金周轉，使新貸款不能及時發放，影響綜合信貸計劃的平衡，而且還加重貸款風險，甚至導致壞賬損失。
拓展資料：
我國商業銀行不良資產的產生與下列因素有關：
(1)社會融資結構的影響。我國間接融資比重較大，企業普遍缺少自有資金，企業效益不好，必然影響到銀行的不良資產。我國傳統上是以商業銀行為主的融資格局，資本市場的發展相對滯後，使得全社會的信用風險集中積聚到商業銀行中。而我國國有企業的經營機制改革沒有很好的解決，這也是我國商業銀行不良資產產生的重要因素。故E選項說法正確。
(2)宏觀經濟體制的影響。長期以來我國的經濟增長主要是政府主導的粗放型經營模式，國有銀行根據政府的指令發放貸款，經濟轉軌後，改革的成本大部分由銀行承擔了，由此形成大量不良資產。
(3)社會信用環境影響。有的企業沒有償還銀行貸款的動機，相關的法律法規也沒有得到很好的實施，由此形成了大量的不良資產。
(4)商業銀行自身問題。商業銀行本身也存在著一些問題，比如法人治理結構未能建立起來、經營機制不靈活、管理落後、人員素質低等因素都影響著銀行資產質量的提高。

F. 求助 銀行信貸管理 作業答案 1.不良貸款證券化就是指允許銀行不良貸款的憑證自由轉讓。（） A.對 B. 錯

1-10BAABBDABAB
11-15DCADC
16ABDE
17ACD
18CDE
19ABE
20AC

G. 銀行貸款，看流水是看什麼

主要是為了查看你的還款能力和存儲余額。銀行流水是判斷一個人經濟能力的主要依據，收入水平和還款能力都可以從中判斷，穩定且好的銀行流水證明具備好的經濟收入及收支循環。銀行流水的進項主要表現方式主要有存款、轉入、工資、續存、網銀轉賬、貨款、勞務費等。

應答時間：2020-09-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

[平安車主貸] 有車就能貸，最高50萬

https://b.pingan.com.cn/station/activity/loan/qr-carloan/loantrust.html?source=sa0000632&outerSource=bdzdhhr_zscd&outerid=ou0000250&cid=bdzdhhr_zscd&downapp_id=AM001000065

H. 小額貸款公司發生不良貸款之後一般採取哪些措施

第四條 不良貸款管理應遵循以下原則：
（一）真實反映原則。要真實、准確、客觀地統計和反映不良貸款分類、認定、調查、估值、問責等環節工作情況。
（二）處置減損原則。不良貸款形成後，應通過調查和完善手續等手段，防止不良貸款價值貶損，並及時清收、轉化和處置，實現不良貸款價值回收最大化。 （三）損失補償原則。要按照損失程度對不良貸款提取風險撥備，並及時處理與消化處置損失。
（四）依法合規原則。不良貸款管理與處置必須嚴格遵守國家有關法律、法 規、政策及總行有關規定，規范操作。

I. 如何加強不良貸款管理

結合當前工作實際，我認為應從以下幾個方面來加強對不良貸款的清收盤活和管理：
1、全面落實清收管理責任。要按照「全面清理，見底見責，優劣搭配，全額到人，責任落實，掛鉤考核」的總體要求，將每一筆不良貸款分清放款責任和清收管理責任，嚴格落實到每一位信貸人員，並制定相關獎懲辦法，確保了每筆不良貸款有人管、有人收。
2、徹底進行不良貸款的風險排查。逐筆清查不良貸款的債權債務關系是否明確、債務人還款意願和能力、債務人是否有有效資產、資產的處置可行性、責任追究、清收履職等情況。將不良貸款分為「可以收回、通過努力可以收回、暫時無法收回」三個類別，通過全面排查，摸清底數，分析不良成因，全面掌握不良貸款的風險狀況，制訂切實可行的清收計劃，形成一份完整、翔實的分析報告。
3、完善不良貸款台賬監測。進一步做好分類建立重點戶清收台賬、逐人建立清收考核台賬，逐戶制定清收處置預案，逐項落實清收計劃，逐個下達清收任務，做到貸款管理分配到人，清收責任落實到人，績效掛鉤考核到人。
4、充分發揮專班力量清收。信用社主要應採取組成清收小組集中攻堅等措施攻克不良貸款大戶，清收保全好信貸資產。特別是風險資產經營管理部應進一步充分發揮其自身優勢，積極開展「三級一百戶」不良貸款、依法起訴貸款和置換不良貸款的清收盤活工作，重點督促人民法院加大勝訴未結案件的執行力度。
5、靈活清收村組不良貸款。村組集體的特點是貸款額度大，拖欠利息多，跨度時間長，因而清收難度很大。在這類貸款的清收上，聯社應要求信用社與村組幹部搞好關系，主動向黨政領導匯報反映信用社不良貸款現狀和存在的困難，充分利用城郊村組土地出讓、開發等契機，進一步加大對村組不良貸款的清收盤活工作的力度。
6、進一步強化貸後管理清收。加強信貸員貸後管理履責情況的落實檢查，對每筆不良貸款要求信貸人員嚴格執行按月按季檢查到位，收不到現金的收貸款