貸款公司風控專員需要懂什麼意思

A. 擔保公司裡面的風控專員是做什麼的啊

1. 負責對客戶資信調查工作，收集資料，撰寫可行性報告，出具明確的初審意見。

2. 負責解答客戶的疑問，做好融資業務的咨詢服務。

3. 負責對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示。

4. 負責填寫各種合同文本及相關法律文書，保證客戶資料的完整及真實性。

5. 負責協調客戶關系，定期對客戶進行回訪，維系優質客戶。

6. 負責風險業務的創新及制定相關管理章程，優化內部審核流程。

7. 負責借款到期前客戶的通知和配合資產保全人員做好追資清收工作。

8. 負責辦理風控副總及公司領導交付的其他任務。

B. 投資擔保公司的風控專員具體做什麼呀

職位概要 ：
制定公司風險管理的目標、制度、流程，建立擔保、評估、資產管理等業務的風險管理體系，推進公司內外部風險的全面防範與控制。

工作內容 :
協助業務總監與總經理制定公司全面風險管理目標；
制定公司風險管理制度，風險控制流程；
組織實施公司內部風險管理評估，對公司風險管理工作提出改進方案；
建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；
參與公司擔保、評估、資產管理各項業務的風險管理；
對公司規定必須由風險管理經理實地審驗的項目進行實地審驗；
協助業務總監對公司規定必須由業務總監實地審驗和項目進行實地審驗；
對風險管理員出具的客戶申請審核意見進行復審，簽字確認後上報業務總監；
對重大出險業務進行及時跟進，確定責任人，提出解決方案並負責全程管理直至解決；
完成公司交辦的其他任務。

C. 信貸風控員的職責是什麼主要做什麼

信貸風控員的職責：
協助公司領導層完善公司全面風險 管理目標；
完善公司風險管理制度，風險控制流程；
組織實施公司內部管理評估，對公司風險管理工作提出改進方建立完整的風險管理體系，涵蓋公司擔保、評估、資產管理各項業務；
參與公司擔保、評估、資產管理各項業 務的風險管理； 對公司規定必須由風險管理經理實地審驗 的項目進行實地審驗；
對風險管理員出具的客戶申請審核 意見進行復審，簽字確認後上報業務副總；
完成公司交辦 的其他業務。
信貸風控員技能技巧：
具備相當的風險管理倫理基礎，熟悉各種風險控制模型；
具備較高的企業財務管理知識，對企業財務真偽具有較高洞察力；熟悉一般企業的生產銷售常識，熟知企業投融資風險；
具備較高的溝通技巧， 善於跟企業與銀行打交道。
具有風險高於一切的思想；工作細致、嚴 謹、並具有戰略前扎性思維；為人正直，不徇私情；
具有較強的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協調能力與執行能力；
優秀的協調、談判能力，突發事件處理能 力；具有高度的工作熱情和責任感。

D. 最近在一家車貸公司做風控專員，有人知道車貸風控的流程嗎，怎麼做才好，詳細點和我講一下

該業務基本流程如下：
一、客戶申請和受理
客戶經理負責接待客戶，將客戶車輛引導到離公司較近的臨時停放點，客戶停妥車輛後，將客戶接入公司業務洽談室，落座後倒上茶水開始洽談；客戶經理通過溝通洽談了解客戶的貸款需求、貸款用途、還款來源以及機動車基本情況，初步審核客戶提供的個人證件照，以及汽車相關手續，雙方初步達成車輛抵押融資借款意向； 客戶經理必須向客戶介紹本公司的業務流程，並提醒客戶車輛相關手續必須交付我於我公司保管、客戶需要配合拍照存檔、身份證或戶口本留存等必要條件，如果客戶有疑問，需要做好相應的溝通解釋工作； 客戶經理通過和客戶客戶溝通了解客戶的相關信息,對於滿足基本條件的客戶，指導客戶填寫《二手車抵押借款申請表》並由客戶簽字確認，並將公司制式《二手車抵押借款申請材料清單》交由客戶，告知其同相關人員在5日內一起提交申請材料，若客戶已准備就緒，可直接進行下一步工作；對於不符合條件的客戶，應委婉地拒絕客戶的申請。
二、車輛評估
（一）提檔驗車 帶齊機動車登記證、行駛證證、車主身份證復印件（攜帶原件）等到車管所提檔驗車，核實車牌號、品牌、顏色、型號、VIN碼、檔案編號、發動機號、上牌時間，檢查車輛是否拼裝車、套牌車，是否有刑事記錄和被查封；查詢車輛違章信息，計算未處理的罰款金額和未扣的分數，如果有要求借款人當場解決，也可以按照當地市場代扣分價格現金支付或者放款時倒扣。 （二）車輛評估 通過對客戶提供的車輛權屬資料的審核，以及到相關部門查詢的結果，確定車輛不存在權屬爭議及其他問題，汽車評估師進入驗車環節。在驗車的過程中應重點關注以下要點： 1、外觀：車外體有無脫漆、擦碰痕跡，車門、車頂、是否飽滿平整，車窗、擋風玻璃有無破裂是否原裝，車輪是否原裝、後備箱配件是否齊全，車內飾的整潔和配置檔次。 2、內部構置：車架號、發動機號是否和登記證書一致，車主梁鋼架有無損傷變形，水箱是否松動、變形，發動機工作是否正常無雜音，尾氣排放是否正常等。 3、性能檢測：通過試駕檢測該車的方向、待速、排擋、制動、電路、油路等。 汽車評估師根據驗車結果，對車輛進行專業的評估，在考慮在借款期內車輛的貶值問題，逾期後的處置問題之後，結合二手車市場行情，對車輛給出的一個較為適中估值。年限折舊法為比較常用的車輛估值方法。
三、確定貸款金額及還款方式
（一）確定貸款金額：對於個人全款抵押車，資信良好的情況下貸款最高金額一般為評估價的7成。
（二）還款方式：還款方式一般為先息後本或等額等息兩種方式，一般不允許提前還款。如預扣利息注意做技術處理，一般操作手法是讓客戶直接支付現金，轉賬還按照借款本金金額轉給借款人。可在一定程度上防止日後追討時在流水上出現不必要的麻煩。
四、風控審查 根據驗車結果及借款人情況，如果符合公司條件，報風控崗審查，風控崗應對資料的合規性、真實性和完整性進行審查，審查要點如下： 1、審查申請人的有關資料是否齊全，內容是否完整、合規，如：申請表中關鍵要素是否填寫完整，借款人及相關人員是否簽字等； 2、審查申請人主體是否符合公司准入條件，是否有不良信用記錄； 3、審查貸款用途是否具體、明確，是否合法、合規、合理； 4、審查申請人的主要收入來源的可靠性和穩定性，主要經營風險等； 5、審查客戶經理是否按規定履行了相應調查職責，調查意見是否客觀、詳實； 6、貸款金額及還款方式是否設置合理。
五、合同簽訂及辦理車輛抵押登記 與客戶簽訂《告客戶書》、《借款合同》、《車輛抵押合同》、《個人借款咨詢中介服務協議》、《舊機動車交易合同》、《委託辦理車輛抵押登記書》、《機動車抵押/注銷抵押登記申請表》、《二手車交易確認承諾書》 等文件。 注意事項： 《舊機動車交易合同協議條款》中的日期留白或者填寫為借款到期日後一天；《借款合同》《舊機動車交易合同協議條款》注意一定是車管所的標准版本；《舊機動車交易合同協議條款》中的買方與抵押權人不要是同一人，設定為可信賴的第三人（可以是熟悉的二手車商）；《個人借款咨詢中介服務協議》是借款人與借貸中介機構簽訂（如果有），用來收取服務費。《舊機動車交易合同》是為了逾期後收車使用的。 作為從事車貸業務的借貸機構一定要了解從業區域當地車輛管理部門的相關政策、業務流程，並對常用文本和表格提前進行搜集和整理。
作為借貸機構，應重點向當地車管部門了解如下信息： 1、業務地車管部門地址、辦理業務時間； 2、辦理抵押登記和撤銷抵押登記的基本流程及所需資料； 3、車輛能否抵押給自然人債權人？ 4、車輛能否登記給投資公司、資產管理公司、小貸公司、擔保公司等機構？ 5、辦理抵押登記時是否需要抵押權人、抵押人本人出面？ 6、抵押權人為個人時抵押權人是否需要攜帶身份證原件及復印件？ 7、抵押權人為公司時，具體的受託人（經辦人）辦理業務時是否需要攜帶身份證原件和復印件？ 8、搜集車管部門常用合同範本及表格； 9、了解車輛轉移登記（過戶）流程及所需資料。 10、了解車輛進行轉移登記是否需要客戶本人出面？ 11、了解撤銷抵押登記是是否要客戶出面？ 12、了解我們持有客戶身份證是否可以辦理撤銷抵押登記？
六、GPS類業務注意事項： 目前民間金融領域在做車輛抵押業務時由於車輛還在借款人手裡，債權人為保障自己利益，都會在抵押車輛上安裝GPS，GPS的主要目的就是跟蹤汽車位置，並對客戶進行監控，防止客戶不還款。以下幾個問題需要注意： 1、建議去車輛投保保險公司，修改保險單第一受益人為債權人，車輛必須上齊全險。變更的作用是及時掌握車輛在外行駛所發生事故意外，所造成的車輛價格折損情況，還能防止惡意騙保套現。（具體如何操作咨詢相應保險公司） 2、根據業務量，對於GPS設備的安裝可聘請全職技工進行安裝，也可委託第三方進行安裝，推薦使用 車貸保平台的gps，對於安裝人員一定要是信的過的人員。 3、目前的GPS設備基本都有車輛定位、歷史軌跡查詢、離開指定區域報警、遠程報警、遠程斷油斷電、破壞設備自動斷油電等功能，具體可咨詢相應公司；為了有效防範風險，可安裝2個GPS。 4、主設備一般安裝在中控或儀表盤位置，必須具備報警遠程斷電斷油的功能，起到強制息停車輛的作用；另外小型GPS設備可以安裝在隱蔽位置。 5、後台GPS監控必須啟動拆除報警，長停報警，設定車輛行駛境界范圍。 6、建議使用麥谷科技「車貸保」風控平台進行GPS監控，平台比較穩定，和我們公司已經合作3年了，售後認真負責
七、貸款發放和貸後管理 公司風控部門負責檢查確認資料的完整性，有無錯誤；財務部門復查核對資料是否無誤， GPS類確認備用鑰匙是否收齊。財務部門根據貸款金額、利率、咨詢服務費、貸款期限、放款帳號沒等沒有問題後做記賬放款。實踐中，借貸公司一般不會給借款人留下任何紙質合同及文件，以免如後麻煩。 在貸後管理過程中，主管客戶經理一般在到期前提前3天提醒客戶還款，如果客戶出現逾期會採取打電話、發函、發律師函、上門催收等方式督促客戶還款，如果客戶在逾期後15天內未及時還款，借貸公司就需要採取方式將車輛變賣變現。 通過GPS系統進行預警監控，異常報警需要設置多名聯系人（至少三人），聯系人手機確保24小時開機並設置成響鈴模式，報警的鈴聲一般設置成比較長的歌曲，睡覺時電話放枕頭邊上，時刻注意。 工作時間內，必須安排至少一名人員觀察GPS後台監控系統，或不低於兩小時一次的查詢頻率。 貸後管理強化車輛在線監控、軌跡分析、回款分析，發現問題果斷處理； 民間金融領域車貸業務風控的核心就是通過制度設計，以不通過司法手段，而是通過控制抵質押物並自行變現為基本准則。一般情況下客戶逾期超過15天或出現緊急情況，借貸機構要根據之前做的手續自行收車。 貸後管理這塊「車貸保」平台的風險識別反欺詐，幫我們降低了不少風險，提升了不少工作效率。

E. 在金融公司工作的人來說說風控怎麼做。

風控並不是個新職業，不過近幾年它的發展勢頭變得越來越好。無論在傳統金融還是互聯網金融領域，它都成了一個緊俏的職業。這跟近幾年金融領域形態的多樣化有關，用戶對於風險控制變得越來越關注。

總體來說，風控崗位涉及到的工作包括業務審查（業務發生前的審核，通常未通過審核，業務不能執行）、風險監測（業務發生後的持續風險監測，包括預警及應對等）以及業務綜合管理（數據的統計分析等）。

一、工作內容（在銀行、保險、信託、期貨、P2P互聯網金融平台內部，風控的工作側重不盡相同。）

1.銀行

相比其他類型的金融機構，銀行的風險管理部門更為成熟。「巴塞爾委員會」1988年7月制定的《巴塞爾協議》里為全球商業銀行確立了明確的風險管理標准，確定了管理哪幾類風險。尤其對怎麼管控信用風險、市場風險、操作風險說得非常清晰。

貸款業務是占銀行風控日常工作比重最高的一類業務。處於中端的風控部門往往在客戶閱讀貸款細則時就開始進入風險審核，看貸款對象的個人風險評估是否符合要求，經過風險評估後的業務才會被提交到更高管理處審批—也就是說，風控的工作存在於交易的過程中。

銀行風控的這種運作方式也成為許多金融機構風險管理的母本。比如保險行業大多是參照銀行的做法。

2.期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業

從風險管理的角度來說，期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業都算是比較新興的類型。它們的風險管理以風險為核心，側重信用風險、操作風險、市場風險、交易對手風險等等。

這些行業的新興之處還體現在業務的復雜和創新需求上。比如信託，以房地產作為信託產品和以汽車作為信託產品是不一樣的，某種程度上來說每個項目都需要開發一套創新的金融產品。當一個創新產品出來的時候，這個產品是不是能變成一隻基金，或者變成某一種產品推到市場上去，它們的風險管理部就要進行審核。這種情況下，風險管理部需要判斷這個新產品的風險是否可控？風控敞口有多大？萬一出現問題，項目坍塌了，儲戶或者是投資者來向公司要錢時，剛性兌付的資金壓力有多大？有多少可能性這個項目就有多少可能收不回來錢？

風險管理部對於新產品的審批意見非常重要，如果風險管理部或風險管理委員會不批的話，這個新業務真的可能會被否掉。這是一個權力很大的部門。

3.網上個人信貸（P2P）

相對傳統金融領域來說，P2P還處於初期階段，因此風險管理工作可能並不是很完善。有一些企業在做這類金融產品的時候，可能只是從金融企業挖一兩個人來就開始管理風險，他們的風險管理主要集中在信用風險審核。

二、崗位要求（論傳統金融還是互聯網金融，風控都算是一個硬性技能要求比較高的崗位，但根據工作內容的不同，對公司人的要求也有所不同。）

在傳統金融領域及P2P中，金融行業相關的知識和經驗是很重要的。

對於畢業生來說，盡管大部分金融機構和企業都抱著一種「反正都是白紙，我可以用我們的體系來培養」的觀念，但如果是金融專業同時具備一些比如FRM金融風險管理師、CFA特許金融分析師等專業證書會更有競爭力。

對於社會招聘來說，風控人才主要來自兩個渠道，一個是從其他類似機構找人；另一個則來自於大會計事務所或咨詢公司，後者出來的公司人往往有一些金融企業審批或企業風控的外部服務經驗。

三、工作狀態及挑戰

不同類型的金融機構及企業的風控因為其職能的不同，所呈現出的工作狀態會有所不同。

通常，一些大型銀行的風控部門由於業務穩定，規模較大，人員充足，因此工作負荷不大，屬於行業中工作壓力較小的部門。不過一些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心，中國的風控部門更多地扮演執行的角色，個人的能力體現和成長空間都會受到一定的局限。

在一些大型金融機構，風控的工作重點在於如何將領導的風險偏好轉化為合理的風控工作指標，凸顯自身價值。

一些中小型金融企業，以及非銀行金融機構的風控，由於業務類型復雜、創新性高、變化大，原本就不夠充沛的風控人員，往往需要承擔更大的工作負荷。這類風控人員的職能壓力往往來自於不僅要控制風險，同時還要提高工作效率，即：不錯殺好項目，不漏殺壞項目，同時也不能延誤業務時機。這種時候還有可能受到來自業務部門的壓力，如何在業務發展和風險管理之間找到平衡，如何在壓力下，堅持風控的專業判斷，都是一個好的風控人需要考慮的。相對來說，這類企業的風控人員壓力更大，能力的提升也更快。

不管是傳統金融還是互聯網金融都面臨著不斷發展和迭代的挑戰，這使得風控人員必須保持很強的學習能力和好奇心。

四、職業發展方向

在大部分金融機構里，風控崗位的職業晉升往往通向首席風險官，最終可能成為銀行的副行長，或是其他金融機構的副總經理，主要還是偏重風險管理和控制類的工作。

五、薪酬狀況

根據統計數據表明，在金融行業各職能部門的薪酬漲幅里，盡管中後台部門仍然沒有前台部門的15％高，大約在5%至10%之間，不過風控在中後台其他職能部門中算是漲幅比較高的。

之所以能有這樣比較有優勢的漲薪，主要有兩方面原因。原因之一在於人才貯備不足。過去很多人都沒能認識到風控工作的重要性，所以大家不太願意入行，另一方面這又是一個需要專業技能的工作，因此整體而言從業者不多。原因之二是因為這兩年互聯網金融發展非常迅速，大大小小的P2P平台的出現催生了風險控制人才的需求。加上銀行、保險、期貨、信貸、小貸、小微貸、PE、VC這些行業本身也都有很大的風控人才需求，所以使得這類人才出現缺口。這些企業之間的人才競爭也把風控人員的收入拉到了一個比較高的位置。

從具體行業來說，銀行業風控的薪資漲幅平均在5%至10%之間；保險業相對平穩，因為保險業圈子狹窄，風控流動率較小，薪資漲幅不大。證券基金業內中資外資風控的薪資漲幅有非常大的差異，所以沒法得出一個明確的參考標准。P2P行業的風控人員大多是來自銀行或是同行業。在跳槽的過程中，他們的薪資會得到一個比較大的提升，增長幅度可達30%至50%。

從區域上來說，風控人員的需求主要集中在一線城市。二三線城市需求量雖大，但薪酬偏低。

一線城市有5年到10年經驗的銀行風控人員平均年薪在30萬到60萬元之間；保險業有10年以上工作經驗的風控在外企的薪資約為70萬元，在本土企業為60萬元；證券基金業有5年至8年工作經驗的風控經理在本土企業的年薪一般在30萬至80萬元之間

F. 風控專員是什麼性質的崗位

一、風控專員全稱風險控制專員。主要就是風險控制的工作，在一般中小型的金融公司屬普通管理人員性質的崗位，在大公司可能得到很大程度的提升。

二、風控專員概念：專業管理人員會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。

三、一種對現有社會信息（包括企業及個人行業信譽）進行分析整理，對社會發展趨勢作出判斷，從而在損失未發生時規避損失；在損失發生時降低或者轉移損失；或者判斷損失情況可忽略不計時，又不得不承擔損失時保留損失的一種抗風險型的管理人才

(6)貸款公司風控專員需要懂什麼意思擴展閱讀：

風險控制部職責說明：

1、風控部對總經理負責，在總經理領導下開展風控工作

2、負責根據公司業務發展情況合理安排對客戶資料審核的時間。

3、負責通過對客戶的電話訪問、家訪、暗訪等渠道核定客戶所提供資料的真實性。

4、負責前往客戶所提供居住地調查，必須詳細了解客戶所在市、縣、鄉(居委會)、村、(街道)、門牌號等真實情況，並據此繪制出客戶居住地的線路圖。

5、負責了解客戶所住房屋的性質為自有、 租憑、合租、合住等。

6、負責用視頻、照片等形式，真實記錄客戶的家庭住址周邊情況，以及房產結構、家庭財產等情況。

7、負責了解客戶的家庭收入、經濟來源等情況。

8、負責做好客戶家訪資料的整理、歸檔工作。

9、負責做好客戶家訪資料的保密工作，防止客戶資料外泄。

風險控制專員---網路

G. 風控專員是做什麼的

風控專員（風險控制專員）主要職責是對現有社會信息（包括企業及個人行業信譽）進行分析整理，對社會發展趨勢作出判斷，從而在損失未發生時規避損失；在損失發生時降低或者轉移損失；或者判斷損失情況可忽略不計時，又不得不承擔損失時保留損失。

風控存在的價值之一就是為業務服務的，控制風險的主要目的是為了盈利、而且是為了穩定的而持久的盈利。所謂穩定而持久，是指機構能夠在適當的風險管理下，從容面對變幻莫測的市場，在一定的周期里能持續的運營下去並不斷為股東創造利潤。

風控在機構內部的另一個存在價值是為管理服務。所有的機構可以看作是一個系統，包含三個部分：輸入、處理、輸出。

(7)貸款公司風控專員需要懂什麼意思擴展閱讀

風控部門一般橫跨所有業務部門，公司的大量信息在風控部匯總，這是一個可以看到全局的部門。這個部門制定的業務制度和指引不僅涵蓋輸入，也覆蓋處理和輸出。所以，這是一個通過統計、咨詢、限制、引導等方式來協助公司管理層更有效的對業務實施管理的部門。

風控在更高層次上的價值創造和風控人員的層級有關，公司顯然是不會把部分管理功能放給一個較低層級的風控人員，但是哪怕是較低層級的風控人員在機構內起的作用在大方向上也是為業務或管理服務的。