『壹』 採取P2P 模式的小額貸款公司在中國違法嗎
不違法。
人人貸信貸服務中介（即「P2P」）的合法性主要取決於監管部門的態度，尤其是銀監會的態度。從法理上可以有很多討論，但從金融法實務上來說，監管部門說你不合法你就不合法。2011年9月，銀監會辦公廳專門下發了一個《關於人人貸有關風險提示的通知》（銀監辦發[2011]254號http://wenku..com/view/0da02c5f3b3567ec102d8aeb.html。從這份文件來看，人人貸的合法性基本還是得到了監管部門的承認，但同時也提示了包括影響宏觀調控效果、易演變為非法金融機構、業務風險難控、不實宣傳影響銀行體系整體信譽、監管職責不清法律性質不明、信用風險高貸款質量差、開展房地產二次抵押業務存在風險隱患等七大風險。這就是說，監管部門並沒有因為良莠不齊而「一刀切」的否定人人貸整個行業存在的合法性，但已經意識到了其中隱含的金融風險，某些具體公司的業務和不實宣傳可能會被視為非法。
P2P金融又叫P2P借貸。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個人對個人。P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要藉助電子商務專業網路平台幫助借貸雙方確立借貸關系並完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款;借出者根據借款人發布的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。
2006年度諾貝爾和平獎得主尤努斯博士認為現代經濟理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他於1983年創建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業務和一系列的金融創新機制，不僅創造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女擺脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個國家的效仿對象和盈利兼顧公益的標桿。創辦以來，格萊珉的小額貸款已經幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創辦以來，除了創辦當年及1991年至1992年兩個水災特別嚴重的年頭外，一直保持贏利，2005年的贏利達1521萬美元。同時，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵小額存款，並通過格萊珉銀行將這些存款發放給其他需要貸款的人。這一模式就是最初的P2P金融雛形。
發展至今由P2P的概念已經衍生出了很多模式。中國網路借貸平台已經超過2000家，平台的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一、擔保機構擔保交易模式，這也是最安全的P2P模式。此類平台作為中介，平台不吸儲，不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。此類平台的交易模式多為「1對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。此種模式的優勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業等國內大型擔保機構聯合擔保，如果遇到壞賬，擔保機構會在拖延還款的第二日把本金和利息及時打到投資人賬戶。這其中，有利網也推出了債權轉賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉賣債權，從而隨時把自己賬戶中的資金取走。有利網因為其安全方便迅速獲得用戶喜愛。
二、「P2P平台下的債權合同轉讓模式」的模式。可以稱之為「多對多」模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負責人唐寧自己作為最大債權人將資金出借給借款人，然後獲取債權對其分割，通過債權轉讓形式將債權轉移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了「雙向散打」風險控制，通過個人發放貸款的形式，獲得一年期的債權，宜信將這筆債權進行金額及期限的同時拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯配比，不斷吸引資金，一邊發放貸款獲取債權，一邊不斷將金額與期限的錯配，不斷進行拆分轉讓，宜信模式的特點是可復制性強，發展快。其構架體系可以看作是左邊對接資產，右邊對接債權，宜信的平衡系數是對外放貸金額必須大於或等於轉讓債權，如果放貸金額實際小於轉讓債權，等於轉讓不存在的債權，根據《關於進一步打擊非法集資等活動的通知》，屬於非法集資范疇。
三、以交易參數為基點，結合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務的機會與互聯網結合）的綜合交易模式。例如聯合貸為電商加入授信審核體系，對貸款信息進行整合處理。這種小貸模式創建的P2P小額貸款業務憑借其客戶資源、電商交易數據及產品結構佔得優勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對其平台客戶進行服務。線下商務的機會與互聯網結合在了一起，讓互聯網成為線下交易的前台。
『貳』 公司要做p2p融資貸款該怎麼做
一是要選擇大的公司，這樣可以保證有效的工作和下款。
二是要對比幾家，有效的權衡用款周期和合理利息。
三是要讓專業的律師來審核合同，不要存在道德風險違約。
『叄』 小額貸款公司通過P2P融資違法嗎
違法。P2P屬於第三方金融中介，不允許有資金池，有資金池涉嫌非法集資。小額貸款如果採用P2P融資顯然違法。
法規：
中國銀監會下發《關於小貸公司試點的指導意見》(銀監發〔2008〕23號)規定：小貸公司不吸收公眾存款。
經營原則：
小額貸款公司不得吸收社會存款，不得進行任何形式的非法集資。銀監會指出了三條路小貸公司資金來源途徑：股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。
定義：
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
小額貸款普遍採用的融資模式：
1、聯合出資。
2、增資擴股。
3、從銀行融資。
『肆』 怎麼判斷P2P公司是否合法
判斷一個平台安不安全可以看幾點：
1、企業資質和團隊實力
包括平台成立時間、企業相關證件、網站ICP備案、管理團隊背景、注冊和實繳資本、是否有自己的技術研發團隊、年化收益率等;通常，正規的P2P平台其營業相關證件齊備，年化收益率一般維持在12%-18%之間。
2、平台保障模式
目前P2P平台有有三大保障模式：自擔保模式、第三方擔保模式、無擔保模式。而第三方擔保模式，是最好的，一旦融資方違約或逾期，第三方擔保公司將負責向投資人代償，該模式是目前較受成熟投資人信任和推崇的。
3、平台的資金流向
P2P的本質提供中介服務，本身應該是不涉及交易的，之所以出現提現危機，極大可能是因為該公司把客戶的沉澱資金挪作己用或他用。為規避此類風險，目前大部分合規的P2P平台都選擇和第三方支付平台合作，模式為P2P公司在第三方支付平台開一個公司賬戶，通過第三方介入的資金託管方式使P2P平台的自營賬戶和投資賬戶實行完全隔離。
『伍』 P2P貸款是什麼，和銀行貸款有何區別
p2p就是「個人對個人的貸款（或者叫借款）」。網'貸是利用網'絡'平台撮合個人與個人的貸款的行為。銀行貸款，銀行是機構，借款人可以是機構也可以是個人，所以應該叫做機構對機構或個人的貸款。在P2P平台申請貸款需要支付數倍於銀行貸款利息，但門檻低，放款速度迅速，而銀行的貸款門檻較高，而且放款速度極慢。
『陸』 怎麼像P2P公司貸款，怎麼辦理，需哪些手續
一般都是網上可以直接申請的，要不就提交資料現場辦理，
『柒』 P2P貸款公司涉嫌非吸,貸款端業務負責人,不是理財運營風控負責人需要負法律責任嗎嚴重嗎,要負怎樣的責任
貸款端的負責人和財富端的不是一回事 承擔的責任很小 或者基本不用承擔