網上說貸款越多越有錢

1. 你不知道的房貸真相 欠得越多越久賺得就越多

我們總結一下，房產規劃在我們理財生涯中的合理安排：

一全款買還是貸款買，貸款多少合適?

這個問題，還是比較好回答的，當然是貸款買啦，用銀行的錢，豈不樂哉，如果你是土豪，請隨意，現金實在沒地兒去啦，買個房子玩玩，就不多說啦。

建議：

貸款買，能用公積金貸款買是的啦，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用，對買房最利好的就是貸款的上限又從80萬提高到120萬。如果你房子總額多，貸款還可以公積金和商業貸款混合貸，是不是很人性化。

公積金貸款現在的利率是4.05%，商業貸款也在6%上線，用商業貸款利率城市不同各地還會有小幅度的折扣。

貸款，個人建議就按照要求付的首付款來貸就ok，後面在具體分析到。

二如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎？

先來舉個例子：地點坐標：北京，首付30%，公積金和商業貸款混合貸款，公積金：4.05%商業貸款：6.15%，公積金貸款120萬，商業貸款280萬，貸款400萬。

很多朋友看到30年，等額本息的總利息是421.5萬，等額本金332.1萬，尼瑪，坑爹啊，銀行收了我們這么多利息。

但是我們換位思考，投資的利息只要大於6.15%，假如現在主流P2P平台10%，那麼如果不還銀行的錢，而是投資收益大於10%，那我們的資金又多創造了3.85%的利息哦，比我們現在的一年期定期存款都高，你說合算不合算。

建議：

按最長的時間貸款，能貸30年，就貸30年，如果每年都可以找到高於6.15%的投資，不用著急還銀行貸款的。

提前還款，就看你想不想在用銀行的錢投資嗎？自由選擇權在你們手上哦。

三等額本息or等額本金

首先我們站在銀行按揭還貸款的角度分析等額本金和等額本息。

等額本金還款方式比等額本息還款方式下，同樣的年限，但是利息支出會高出很多，上圖大家應該也看到了。所以，如果選擇了等額本息還款方式，就感覺自己吃了很大的虧似得。

但是，真的是這樣嗎？

其實無論是等額本息或者是等額本金還款方式，其利息的計算都是用你借用銀行的本金余額，乘以對應的月利率（約定的年化利率/12個月），計算出自己當月應該償還銀行的利息的。也就是說，兩種不同的還款方式，利率水平其實是一樣的。之所以計算出的利息不同，其實是因為你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多，要還的利息就多；借的本金少，要還的利息就少。

舉個例子：

如果借款100萬，20年還清，年利率6.15%，則月利率為0.5125%。

1.假設等額本金，則月還款本金為：100萬/240個月，即每月為4167元；（1）第一個月還款利息為：100萬*0.5125%=5125元，則第一個月的實際還款額為4167+5125=9625元。（2）第二個月剩餘本金為100萬-4167=995833元，則第二個月要還的利息為：995833*0.5125%=5103.64元，則第二個月的實際還款額為4167+5103.64=9270.64元。

以此類推

等額本金下20年共還款約161.7萬元，共支付利息61.7萬元。

2.如果是等額本息，借款100萬元，20年還清，年利率6.15%，月利率0.5125%，則每月還款額（含本、息）為7251.12元。

（1）第一個月計算出的利息同樣為5125元，第一個月只歸還了本金7251.12-5125=2126.12元；

（2） 第二個月計息的基礎是上個月的本金余額，即100萬-2126.12=997873.8元，則第二個月應還的利息是5114.10元，即第二個月歸還的本金為2137.01元

以此類推

等額本息下，20年共還款約174萬元，共支付利息74萬元。

通過上面的計算，是不是可以看出：兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧佔便宜、不存在哪個更合算的問題。等額本金與等額本息相比，因為之前月份每個月都比等額本息的還款金額大，所以其實就類似於每個月都有部分提前還款，通過這種每個月的提前還款減少了本金余額，佔用利息自然就少了。其實如果不選擇等額本金的方式，而是在你有錢的時候專門做一大筆的提前還款，效果也是差不多的。你最終利息高，是因為你每個月佔用銀行的本金多造成的，並不是銀行設計要多賺你的利息。

所以，如果你前期資金並不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會小。等什麼時候有資金的時候適當做些提前還款，同樣能夠達到降低利息支出的效果。

等額本金所還利息少，但是初期還款壓力大；等額本息月還款金額相同，但是利息稍多。

借用銀行的錢，我們把結餘下來的錢，投資利息只要比銀行高，其實就是賺的，個人比較偏好等額本息，投資收益大於銀行利息，就是劃算的，所以相當於在利用銀行錢做投資了。

另外：如果網貸款平台，等額本息還款，對於投資者來說，實際的收益又是怎樣的呢？用10000元投資一個12個月的項目，年化收益12%，一年後你的本息合計有多少？一年後回款10661，實際年化6.61%，而目前我們多多智富平台一個月的項目就年化率高達16%了，每月復投收益倍增，基價值遠遠高於6.15%的商業貸款。

結論：

建議選擇等額本息的還款方式，理由一，買房前期已經拿出了大額的現金，還款初期還款壓力較大，等額本金前期還款數值多。隨著生活水平提高，可支配現金會越充沛，這個時候無論提前還款還是投資都會比較從容滴哦。

四、哪類人適合提前還款vs不用提前還款

提前還款三類人：

1.傳統保守黨：錢只存銀行，不做任何投資，不學習，不了解，不願意承擔任何風險的朋友，還是提前還了吧，為了生活更踏實的明智選擇。

2.不想要任何的負責，覺得欠錢很有負擔，心裡壓力超級大的朋友，為了你更好的睡眠質量，請你還了吧。

3.這一類是高人哦，還了房子的錢，又拿無貸款的房子去銀行做抵押貸款的朋友，相比你肯定有非常靠譜的投資渠道，並且肯定高於抵押貸款的利率，如果你身邊有這樣的朋友，請注意，請抱大腿，土豪，帶多多君一塊玩吧。

建議不用提前還款的類型：

（以上回答發布於2015-09-23，當前相關購房政策請以實際為准）

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2. 網上借款為什麼越還越多

您好，貸款所產生的利息會因為產品細則、信用綜合情況、還款方式與時間等原因，產生不同的費用，每個人的情況都不一樣，所產生的費用情況也不同。我們在申請貸款時，不能只比較利息，還要綜合查看貸款平台的可靠性，這樣才能保障自己的信息和財產安全。

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3. 請問房貸是貸得越多越劃算嗎

房貸到底貸得多劃算還是貸的少劃算，主要是看你的經濟實力和你自身有沒有更好的投資渠道，或者你的還款能力和壓力如何。而不是以簡單的多少來判斷。

現在咱們老百姓買房除了那些土豪之外，大多數都是要貸款買房的，如果你家裡有錢或者七大姑八大姨湊起來能夠全款買房，那都是不錯的啦，那往後的日子就巴適得很。

第4個方面就要看你能不能承受銀行的還貸壓力了，有的呢每個月還2000元錢就覺得很難受，有的人還三五千都是很輕松，甚至還一兩萬都是輕松自如，那麼每個人的還款壓力的感受不一樣，雖然有的人很有錢，但是他還利息還得多，他也很難受，本金還得多他也很難受，反正他就不喜歡貸款，這就是每個人的承受能力不一樣，如果你承受能力強就可以多貸點，承受能力輕那盡量不帶或者少貸。這里更多的不是有錢沒錢的問題，而是對貸款的承受壓力，見仁見智的問題。

對於買房這件事要不要貸款，貸多貸少不是一概而論，要具體問題具體分析。

4. 能從銀行貸款錢遇多 這個人越有錢

在中國不一定,還有個送行長錢就能貸款的問題,中國的銀行有那麼多壞帳就是因為不敢要了,貸時送行長20萬貸出200萬,要錢沒有,不行就舉報兩人起進去,最後不了了之

5. 為什麼說貸款越多越好，越久越好

貨幣，是在不斷貶值的，也就是我們通常所說的通貨膨脹率，通脹越高，貶值越快。也就是說去年的一千塊到今年已經不是1000了，能夠購買的東西會變得更少，這就是為什麼在十年前我們覺得100塊錢很多，到今天100塊錢已經不算什麼是一個道理。
所以，個人建議還是把還款期拉的越長越好，雖然貌似付出了很多的利息，但是仔細算算還是很劃算的。
目前貸款的利率只有兩種，5年以下(包括5年)的年利率是4.77%，5年以上的年利率是5.04%。
如果購房者沒有多餘的存款又想減輕今後每月還款的壓力，可以選擇少付首付款延長貸款年限，但一般情況下首付款不能低干30%。年限不能超過30年，住房公積金貸款除外。這樣做的益處是能保證購房者的正常生活不會因為還款而出現困難，弊端是要多支付貸款利息。
如果購房者有多餘的存款又殳有別的用途，最好是多支付首付款，減少貸款額度，然後根據自己每月的償還能力選擇貸款時間，時間越短支付銀行利息就越少。
如果購房著有多餘的存款又有別的投資途徑，最好是少付首付款，多貸款，因為住房貸款利率較低，投資其他方面回報可能會大於所支付給銀行的利息。
最後，如果能借到銀行的錢，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。因為中國實際上長期是高通脹、低利率，甚至長期是負利率。這就意味著你眼下借的錢在幾年之後還的時候還是那個數（固定本金+利息），但那個數字對你來說並不像今天那麼「值錢」。你借到銀行的錢，其實就是等於賺到了。

6. 為什麼越有錢的人越願意貸款

存款，年利率最高也就3%，CPI(通貨膨脹率)都4.8%，也就是說，放銀行的錢都是貶值的。
那如何增值呢？選擇投資回報率超過4.8%的。例如貸款利率6%，那麼我只要找到投資回報率超過6%的，我就賺錢了！
現在市場上回報率超過6%的投資，非常的多！只要隨便一樣成了，那麼就是用別人的錢來為自己賺錢！
所以有錢人貸款，賺更多的錢。窮人存款，更窮！

關於高回報投資，很多，有錢人，門路多，有些風險很低的，所以他們分外容易賺錢。而一般人看到好的回報率投資，則有股票，基金，做生意，等等，而這些，高收益同時高風險！
現在，你明白了嗎？

7. 為什麼貸款越多的人越富有

銀行不是傻子，你有多少資產先算清，然後才打折貸給你，貸款越多，說明這個人資產總值越大。普通老百姓，哪怕現在達到貸款門檻要求，也很難從銀行拿到貸款，因為銀行根本不愁沒業務，需要錢的人太多了，所以又催生了一個職業：銀行貸款中介 中介收取貸款總數的10%-20%的手續費代為跑關系辦貸款。這個手續費去哪裡，大家都懂得 貸款越多，說明這個人資產總量越大，人脈也廣，腦子也活，這樣還不富！