房貸商業貸款和抵押貸款有什麼區別

『壹』 住房按揭貸款與房產抵押貸款有什麼區別

您好！
「按揭」的通俗意義是指用預購的商品房進行貸款抵押。它是指按揭人將預購的物業產權轉讓於按揭受益人(銀行)作為還款保證，還款後，按揭受益人將物業的產權轉讓給按揭人。具體地說，按揭貸款是指購房者以所預購的樓宇作為抵押品而從銀行獲得貸款，購房者按照按揭契約中規定的歸還方式和期限分期付款給銀行；銀行按一定的利率收取利息。如果貸款人違約，銀行有權收走房屋。 住房抵押是指債務人或第三人（抵押人）以其合法擁有的房地產作為擔保物向債權人提供債務履行得保的行為 住房抵押貨款就是用房產用作抵押的物口而向銀行進行貸款，一般只要有償還能力都是可以貸款的。 主要的操作方法是要看向哪個銀行貸款，他們會教你操作方法的。

『貳』 房屋抵押和房屋商業貸款有什麼區別

個人住房抵押額度貸款
個人住房抵押額度貸款是指銀行用信貸資金向借款人發放的、以借款人自有住房作最高額抵押、在貸款額度有效期間和可用額度內可多次支用的貸款。
1、貸款用途：用於支持個人購房、購車、裝修、購買家庭大宗消費品、旅遊、教育等。
2、貸款對象：具有完全民事行為能力、年滿十八周歲的自然人。
3、貸款條件：
（1）有合法身份；
（2）有按期償還所有貸款本息的能力；
（3）無不良信用記錄和不良行為記錄；
（4）財產共有人同意設定最高額抵押；
（5）抵押房屋的房齡在15年以內；
（6）有合法有效的購房合同或房屋權屬證書
（7）已辦理個人住房貸款並還款一年以上，貸款余額小於抵押住房價值的70%；
（8）貸款行規定的其他條件。
4、貸款額度：最高為所購住房價格的70%；
5、貸款期限：根據貸款用途確定。
6、貸款利率：根據貸款用途和其他情況綜合確定。
7、申請貸款應提交的材料：
（1）《個人住房抵押額度貸款業務申請表》
（2）借款人身份和婚姻情況證明材料；
（3）借款人償債能力證明材料；
（4）房屋權屬證明材料；
（5）抵押房產共有人同意辦理最高額抵押的聲明；
（6）以原個人住房貸款抵押住房作最高額抵押的，提供原借款合同原件；以新購住房申請辦理抵押額度貸款的，按照個人住房貸款有關制度規定提交有關資料，並在《個人住房借款申請書》中提出辦理抵押額度貸款的申請。
（7）貸款行規定的其他文件和資料。
8、貸款流程：貸款申請——核定額度——支用貸款——按約還款

個人商業用房貸款
個人商業用房貸款是指銀行用信貸資金向購買各種類型商業用房的自然人發放的貸款。
1、貸款用途：支持個人在中國大陸境內城鎮購買商業用房住房。
2、貸款對象：具有完全民事行為能力的中國公民，在中國大陸有居留權的具有完全民事行為能力的港澳台自然人，在中國大陸境內有居留權的具有完全民事行為能力的外國人。
3、貸款條件：
借款人必須同時具備下列條件：
（1）有合法的身份；
（2）有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
（3）有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款行要求提供的其他證明文件；
（4）至少有所購商業用房全部價款或評估價值（以兩者較低額為准）50%及以上的自籌資金，並保證用於支付所購商業用房的首付款；
（5）有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人；
（6）貸款行規定的其他條件。
4、貸款額度：最高為所購商業用房銷售價格或評估價值（以兩者較低額為准）的50％。
5、貸款期限：最長為10年。
6、貸款利率：按照中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會的相關利率政策執行。
7、申請貸款應提交的資料：
（1）合法的身份證件復印件（居民身份證、戶口本、軍官證、在中國大陸有居留權的境外國外自然人為護照、探親證、返鄉證等居留證件或其他身份證件）；
（2）貸款行認可的借款人償還能力證明資料；
（3）合法有效的購買商業用房的合同、協議等；
（4）借款人用於購買商業用房的自籌資金的有關證明；
（5）貸款行規定的其他文件和資料。
8、客戶貸款流程：同個人住房貸款。

『叄』 個人住房按揭貸款和房產抵押貸款有什麼區別

1、貸款用途有差別
房屋按揭貸款就是按揭人通過分期付款方式來購買商品房，而房屋抵押貸款則是指借款人用全款購買的房屋抵押給銀行，以借得一攬子資金。根據廣義上的用途來細分，房屋抵押貸款又包括個人消費貸款和經營性貸款兩種方式。具體而言，消費貸款可以用作購車、旅遊、裝修、醫療、留學等消費領域，而經營性貸款顧名思義是用於商業用途。
綜上所述，房屋抵押貸款和房屋按揭貸款最大的用途區別，在於按揭貸款是購房者向銀行借錢購買房屋，而房屋抵押貸款則是借款人用已購房做抵押向銀行借錢用於消費領域或做生意。
2、貸款成本略有別
總的來說，按揭貸款比抵押貸款利率更低一些。主要原因有二：其一，若是首套房申請按揭貸款，購房者有機會享受到一定的利率折扣，而抵押貸款則不然，各銀行大多會在基準利率的基礎上上浮一定的比例；其二，退一步講，如果購房者不能享受到利率折扣，且執行利率有一定的上調，通常來說，其上調幅度也會低於抵押貸款。
3、貸款期限各不同
按揭貸款最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業銀行依據借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協商確定。而房屋抵押貸款的最長貸款期限最長不超過10年。
近年來，不少炒房客利用房屋抵押貸款的方式達到「曲線購房」的目的，但需要特別說明的是，銀監會明令禁止房屋抵押貸款用於購房、投資等高風險領域。因此，購房人盡量對號入座，根據自己的需求申請適合的貸款方式，否則可能會承擔違約、不良信用記錄等風險---以上答案由家律網整理提供

『肆』 個人抵押貸款和商業貸款的區別有哪些

房產抵押貸款及利率：
個人房屋抵押貸款只要房齡不超20年都可以申請的！
房產抵押貸款申請材料:
（1）房產證
（2）權利人及配偶的身份證
（3）權利人及配偶的戶口本
（4）權利人的婚姻證明(結婚證或民政局開具的未婚證明)
（5）收入證明
（6）如房產證權利人有未成年兒童,請提供出生證
（7）如房產內還有銀行貸款,請提供原貸款合同及最後一期的銀行對帳單
（8）為提高貸款通過率,請盡量多的提供家庭其他財產證明,(如另處房產證、股票、基金、現金存摺、車輛行駛證等等)
房屋抵押貸款條件要求房屋的年限在20年之內；房屋的面積要大於60平米；房屋評估價要超過100萬，您的貸款額度至少50萬以上，需有一套備用房。

房產抵押貸款兩種方式 ：
一 個人房產抵押消費貸款 各銀行利率不一樣 會在基準利率上上浮15% ----40% 看你個人資質
二 房產抵押經營性貸款 利率一般上浮最低上浮16
現在的基準利率是7.05

『伍』 買房子，按揭貸款和抵押貸款有什麼區別呀

抵押貸款和按揭貸款有什麼區別?

按揭就是按揭人（買方者）通過分期付款方式來取得所購商品房的所有權。它對買房者來說有兩方面含義：一是房款可以在規定的期限內分期付；二是在分期付款階段，房子的所有權被「按」著，要等到全部付清才能「揭」（取）到手。另外，按揭售樓涉及到三方債務關系——即按揭人（買房者）、發展商（賣房者）、按揭權人（一般為有關銀行）三者關系。它的程序是，由按揭權人（銀行）先與發展商簽定買房合同，並預付部分購房款；然後由按揭人（買房者）憑該合同與按揭權人（銀行）簽訂按揭合同，由銀行向發展商付清餘下的購房款，而買房者定期向按揭銀行付款，直到按規定付清「按揭款」，按揭過程即告結束。

抵押貸款是買房者（抵押人）向銀行（抵押權人）借錢的方式。即買房者用所購房產作為抵押物，與銀行簽訂抵押合同，以不轉移所有權方式作為按期向銀行歸還貸款的保證。此項貸款須付利息，買房者（抵押人）按合同約定向銀行還清本息後，便可收回抵押品——「房屋所有權證」與「土地使用證」。這就是說，買房者在還清貸款之前，事實上並不真正擁有所購房屋的所有權。若違約不按期歸還貸款，銀行可以依法作出處理。

按揭是國際上種通行的房產銷售方式，它與抵押貸款雖然性質不同，但在「按住房屋所有權」來保證債務（分期付款和按期還款）履行這點上殊途同歸，完全一致。

『陸』 房貸和抵押貸款有什麼區別

最近在群里有人問我，房貸和抵押貸款有什麼區別？住房按揭貸款和房屋抵押貸款常常會使人們在辦理時產生疑惑，同樣是與「房」和「貸款」相關，那麼，按揭和抵押到底有什麼不同呢？

1、當事人不同

按揭貸款是發生在購房者、開發商、銀行三方之間，圍繞房屋產權、借款、還款進行的錢物交易。在交易的過程中，各方擔任的職責也是不同的，開發商在這其中擔任的是中間人或者擔保人的角色，購房者是按揭人，銀行是按揭受益人。

抵押一般只牽扯兩個當事人，抵押人和抵押權人，不需要擔保人。現實中的房產抵押也一般是發生在貸款人擁有房屋的所有產權情況下，將房屋抵押給銀行，進行的是一項單純的以物換錢行為，要比按揭簡單許多。

2、所需資料和流程

辦理按揭是在貸款人取得不動產證的前提下進行的，貸款人先憑借首付款證明和購房合同等材料與銀行簽訂借貸合同，在發放貸款付清房款之後，房屋產權由開發單位轉移到貸款人，貸款人再將所有權暫時移交給銀行。所需要的資料是房屋的所有權證明，購房合同等資料。

辦理抵押貸款應當憑借房屋的土地使用權證、房屋所有權證、貸款用途等材料與銀行簽訂借貸合同。

3、所有權是否轉移

按揭是指購房者在支付部分房款的前提下，通過與銀行簽訂貸款協議，將房屋的產權暫時移交銀行作為貸款的擔保，從而獲得銀行放款，通過貸款人每月償還一定的月供，當最終還完全部貸款和利息之後，再將房屋產權從銀行拿回，從而擁有獨立的房屋產權。

抵押是指購房人將自己名下的房屋作為抵押物，抵押給銀行，從而獲得銀行的貸款，但房屋的產權仍在貸款人手中，銀行只是擁有了房屋的抵押權，無權隨意處置房屋，也從來沒有擁有過房屋的產權。

4、貸款目的不同

從某種程度上說，按揭和抵押擔保的基本目的都在於保證借貸關系的履行，但具體來說還是有一定區別的。

按揭的目的在於通過房屋產權的暫時轉移，最大可能的減少房屋交易和借貸中的風險，以最大限度的取得貸款，徹底完成房屋交易，取得房屋所有權。抵押的目的在於通過抵押物的抵押獲得資金，去完成其他的目的。

5、貸款利率不同

一般而言，利率執行的都是中國人民銀行規定的基準利率。但是按揭貸款執行的利率一般都會享受一定的折扣，偶爾會隨著政策的變化，略有上浮，但幅度不會特別大。抵押貸款不同，房產抵押貸款的貸款利率一般都會在原利率的基礎上上浮，且上浮的幅度較大。總體計算下來，抵押的成本要比按揭高，簡單來說就是在相同的貸款金額下，抵押貸款要比按揭貸款付出更多的利息。

6、貸款年限不同

按揭，簡單來說就是大家日常購房時所說的貸款買房，根據銀行對貸款人的還貸能力的評估，一般最長貸款年限為30年，如果貸款人年紀太長，或者是經濟能力不夠，還會出現銀行不放貸的可能。抵押貸款的貸款期限最長可達10年，而且只要有抵押物，抵押物的存在合理合法，一般很少會有銀行單位不放款。

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『柒』 商業貸款與銀行按揭貸款有什麼區別

1、貸款時間不同：商業貸款一般為短期貸款,通常為9個月，最多不超過一年。銀行按揭期限由1年到30年不等。

2、貸款流程復雜度不一樣：商業貸款只要首付達到銀行要求的比例，具有良好的信用額度即可申請貸款，申請程序相對簡單。銀行按揭相對復雜。

3.貸款利率不一樣：商業貸款利率高，產生的房貸利息居幾種房貸之首。銀行按揭貸款利率相對較低。

4.年限：銀行按揭貸款人的年齡和貸款的年限相加不能大於60歲。商業貸款沒有這個規定。

拓展資料：

商業貸款流程注意事項：

1.提交貸款申請：當你簽好了房屋買賣合同後就可以向銀行申辦商業貸款了。無論是一手房貸還是二手房貸，都需要將銀行認可的齊全材料遞交給銀行審核，這是商業貸款流程中最重要的一步。

主要包括身份證、戶口本、結婚證原件以及復印件；外地戶籍需要提供暫住證或者居住證；工作單位出具的收入證明；買賣合同、首付款發票或者收據；近半年的工資流水或其他資產證明。除了以上五項資料外，不同銀行對商業貸款要求有一定的差異，還要詳細詢問貸款銀行要求的其他資料。

2.銀行受理調查：銀行收到貸款申請人的申請材料後，就會對其材料進行審核，商業貸款一般審核時間是15個工作日，最長不超過1個月。

在銀行受理調查期間，會根據情況要求貸款申請人補充一些資料，因此，這段時間貸款申請人需與銀行保持聯絡。

3.銀行核實審批：貸款銀行會針對幾方面進行核實：房屋的情況、借款人的資質信用情況等。這是商業貸款流程中比較重要的環節，如果貸款申請人的信用不良，會直接導致貸款申請的失敗，因此生活中積累良好的個人信用是很重要的。

4.雙方辦理相關手續：銀行通知貸款申請人，貸款審批通過後需要在該銀行開戶，領借記卡並簽訂貸款合同。同時，辦理抵押、保證、質押和保險等有關擔保手續。在簽訂貸款合同、辦理擔保手續的時候一定要詳細了解合同中的細則，明確自己的權利和義務，以免發生不必要的誤會。

5.銀行發放貸款：所有貸款手續辦理完畢後，銀行會將貸款資金打入到房產開發商的賬戶，借貸關系成立，貸款人按規定償還貸款。