關於小額貸款公司對外投資

❶ 黑龍江省人民政府辦公廳關於做好小額貸款公司試點工作的通知的附件

《黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）》
第一章總則
第一條為保護小額貸款公司、股東、債權人的合法權益，規范小額貸款公司的行為，加強監督管理，保障小額貸款公司持續、穩健發展，維護社會經濟秩序，根據《中華人民共和國公司法》及中國銀監會、中國人民銀行《關於小額貸款公司試點的指導意見》（銀監發2008〕23號）等文件精神，特製定本辦法。
第二條本辦法所稱的小額貸款公司，是指經批准，在黑龍江省行政區域內設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條小額貸款公司是企業法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第四條小額貸款公司應執行國家金融方針和政策，在法律、法規規定的范圍內開展業務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第五條小額貸款公司不得向股東、董事和高級管理人員發放貸款。
第六條小額貸款公司應設立在縣（市、區）。不得跨縣級行政區域發放貸款。
第七條省政府授權省金融辦作為全省小額貸款公司試點工作的主管部門，負責全省小額貸款公司監督管理工作，具體負責牽頭組織實施試點工作，制定和完善試點工作的相關政策，對小額貸款公司的設立、變更等重大事項進行審批等工作。各市（地）、縣（市、區）應指定一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的日常監督管理。小額貸款公司應依法接受各級小額貸款公司主管部門的監督管理。
第二章機構的設立
第八條小額貸款公司的名稱由行政區劃、字型大小、行業、組織形式依次組成，其中行政區劃指小額貸款公司所在縣（市、區）的名稱，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應當在申請開業前向企業名稱登記機關申請辦理企業名稱預先核准登記。
第九條設立小額貸款公司應當具備下列條件：
（一）有符合規定的章程；
（二）發起人或出資人應符合規定的條件；
（三）有限責任公司的注冊資本不得低於1000萬元，股份有限公司的注冊資本不得低於2000萬元；
（四）有限責任公司應由9至50個以下股東出資設立；股份有限公司應有9至200名發起人，其中須有半數以上的發起人在中國境內有住所；
（五）注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人在公司設立時一次足額繳納；
（六）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；
（七）有具備相應專業知識和從業經驗的工作人員；
（八）有必需的組織機構和管理制度；
（九）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。
第十條設立小額貸款公司應當經過籌建和開業兩個階段。
第十一條籌建小額貸款公司，申請人應提交下列文件和材料：
（一）籌建申請書；
（二）可行性研究報告；
（三）籌建工作方案；
（四）籌建人員名單及簡歷；
（五）發起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發起人或出資人最近2年經審計的會計報告；
（六）其他材料。
第十二條小額貸款公司的籌建期最長為自批准之日起6個月。籌建期內達到開業條件的，申請人可提交開業申請。
小額貸款公司申請開業，申請人應提交以下文件和材料：
（一）開業申請書；
（二）籌建工作報告；
（三）章程草案；
（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格資料；
（五）法定驗資機構出具的驗資證明；
（六）企業名稱預先核准通知書；
（七）營業場所所有權或使用權的證明材料；
（八）其他材料。
第十三條擬任小額貸款公司董事和高級管理人員，除應符合《中華人民共和國公司法》規定的條件外，還應符合下列條件：
（一）小額貸款公司董事、高級管理人員應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；
（二）小額貸款公司的董事長和高級管理人員應具備從事相關經濟工作8年以上或者從事銀行業工作5年以上的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。本辦法所稱的高級管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對經營管理具有決策權或對風險控制起重要作用的人員。
第十四條小額貸款公司的籌建由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復審，省政府主管部門批准。小額貸款公司達到開業條件，其開業申請由縣級主管部門受理和初審，由市級主管部門復審，省政府主管部門批准。
第十五條經批准開業的小額貸款公司，由省政府主管部門發放批准文件，並憑批准文件在批准之日起2個月內，按正常程序辦理注冊、登記等手續，領取營業執照。小額貸款公司在領取營業執照後，還應在5個工作日內向當地公安機關、中國銀監會派出機構和人民銀行分支機構報送相關資料。
第三章股權設置和股東資格
第十六條企業法人、自然人、其他具有法人資格的經濟組織可以向小額貸款公司投資入股。
第十七條小額貸款公司的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規定執行。
第十八條小額貸款公司最大股東應是境內企業法人，應符合以下條件：
（一）企業凈資產不低於1000萬元人民幣；
（二）入股前上一年度末，企業資產負債率不高於70%；
（三）入股前上兩年度連續盈利，且上兩年度利潤總額之和不低於600萬元。
第十九條除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業法人應符合以下條件：
（一）在工商部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）財務狀況良好，入股前上兩年度連續盈利；
（四）年終分配後，凈資產達到全部資產的30%以上（合並會計報表口徑）；
（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委託資金入股；
（六）有較強的經營管理能力和資金實力；
（七）其他條件。擬入股的企業法人屬於企業改制的，原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限計算。
第二十條境內自然人投資入股小額貸款公司的，應符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委託資金入股；
（四）其他條件。
第二十一條其他具有法人資格的經濟組織作為小額貸款公司的出資人（發起人），應當符合國家有關法律法規及省政府主管部門規定的有關條件。
第二十二條小額貸款公司最大股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的20%，其他股東持股比例不超過小額貸款公司股本總額的10%，不得低於小額貸款公司股本總額的5‰。
第二十三條小額貸款公司在工商部門登記後，向認繳股本的股東簽發記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。
第二十四條小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。
第二十五條小額貸款公司的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內不得轉讓或質押。小額貸款公司董事和高級管理人員持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。
第二十六條小額貸款公司實收資本變更後，必須相應變更其注冊資本。
第四章經營管理
第二十七條小額貸款公司除經營小額貸款業務外，不得從事其他經營活動，不得對外投資，不得設立分支機構。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。
第二十八條小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個省內銀行業金融機構的融入資金。不得向內部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。在法律、法規規定的范圍內，小額貸款公司從銀行業金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。
第二十九條小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。
第三十條小額貸款公司發放貸款，應堅持「小額、分散」的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
第三十一條小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0．9倍，在此區間的具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。
第三十二條小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統計和監管報表、徵信管理、現金管理按照《中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會關於村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》（銀發2008〕137號）規定執行。
第三十三條小額貸款公司應按照《中華人民共和國公司法》要求健全公司治理結構，明確股東、董事、監事和經理之間的權責關系，制定穩健有效的議事規則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。
第三十四條小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。
第三十五條小額貸款公司應加強內部控制，按照《中華人民共和國會計法》、《金融企業會計制度》等有關法律規定建立健全企業財務會計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。
第三十六條小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，准確進行資產分類，充分計提呆賬准備金，確保資產損失准備充足率保持在100%以上，全面覆蓋風險。
第三十七條小額貸款公司應按要求向主管部門報送會計報告、統計報表及其他資料，並對報告、資料的真實性、准確性、完整性負責。
第三十八條小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
第五章機構變更與終止
第三十九條小額貸款公司有下列變更事項之一的，須經縣級主管部門初審，市級主管部門復審，省政府主管部門審批。
（一）變更名稱；
（二）變更注冊資本；
（三）變更住所；
（四）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；
（五）股東之間股份轉讓；
（六）修改章程；
（七）變更組織形式；
（八）其他變更事項。更換董事、高級管理人員，應報市、縣級主管部門審查其任職資格，由省政府主管部門負責核准。
第四十條小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規定的解散事由出現；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合並或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產的，依照有關企業破產的法律實施破產清算。
第四十一條小額貸款公司因解散、被撤銷和被宣告破產而終止的，應向省政府主管部門繳回批准開業文件，及時到工商部門辦理注銷登記，並予以公告。
第四十二條各級政府小額貸款公司主管部門應積極開展培訓工作，有針對性地對小額貸款公司及其客戶進行相關培訓。
第四十三條建立小額貸款公司行業自律機制，組建行業協會，實施行業自律管理，推動小額貸款公司健康發展。
第六章監督檢查
第四十四條省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據自身職能指導和督促系統內下屬機構加強對小額貸款公司的監督檢查。
第四十五條市、縣級主管部門負責依法對小額貸款公司實施持續、動態的日常監管。市、縣級主管部門要建立多方聯動的協同監管機制，組織工商、公安、人民銀行、銀監等部門加強對小額貸款公司的監督檢查，重點防範和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規行為。工商部門應搞好准入把關、加強日常巡查和信用分類監管，強化企業年度檢驗，督促企業合規經營。對小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監部門應根據地方政府主管部門的認定申請，及時進行認定。
第四十六條人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監督檢查，並將小額貸款公司納入信貸徵信系統。小額貸款公司應按要求向人民銀行分支機構信貸徵信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業務信息。
第四十七條全省建立小額貸款公司動態監測信息系統，實行網路化、信息化監管。
第四十八條小額貸款公司應建立發起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理並承擔風險。
第四十九條小額貸款公司應向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門，並應跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。
第五十條小額貸款公司主管部門應建立對小額貸款公司經營服務質量的考核體系和考核辦法，定期對小額貸款公司的經營管理和服務質量進行考核評價，並可將考核評價結果作為對小額貸款公司綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內容。
第五十一條小額貸款公司違反本規定，小額貸款公司主管部門有權採取風險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監管質詢、責令停辦業務、建議吊銷營業執照等措施，督促其及時進行整改，防範風險。
第五十二條小額貸款公司在經營過程中出現下列情形之一的，主管部門和相關部門應依法責令其整改、罰款、責令停業整頓或者吊銷營業執照；構成犯罪的，依法追究其刑事責任：
（一）擅自設立分支機構的；
（二）未經批准擅自變更登記事項的；
（三）未經工商部門登記注冊擅自以小額貸款公司名義從事經營活動的；
（四）違反利率政策的；
（五）未經核准擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；
（六）拒絕或者阻礙主管部門和有關部門依法監管檢查的；
（七）不按照要求和規定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
（八）未按照規定進行信息披露的；
（九）法律、法規授權工商、人民銀行、銀監部門處理的其他情形；
（十）其他違規行為。
第七章附則
第五十三條本辦法由省金融辦負責解釋。
第五十四條本辦法自發布之日起實施。

❷ 小額貸款公司是金融機構嗎

小額貸款公司屬於金融行業。2009年的《金融機構編碼規范》明確我國金融機構的范圍不僅涵蓋傳統的銀行業、保險業和證券業金融機構，同時也包括企業年金、貸款公司、農村資金互助社及村鎮銀行等新型金融機構。在此之前小額貸款公司屬於非金融機構的。
一：貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
二：小額信貸審查風險
貸款風險的產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。
（一）審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。
（二）在實踐中，有些商業銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。
（三）許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。而在實踐中，大多數的審貸過程並非十分嚴謹和到位。
三：貸前調查的法律內容
（一）關於借款人的合法成立和持續有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業，應當審查借款人是否依法成立，有無從事相關業務的資格和資質，查看營業執照、資質證書，應當注意相關證照是否經過年檢或相關審驗。
（二）關於借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。
（三）關於借款人的借款條件借款人是否按照有關法律法規規定開立基本賬戶和一般存款戶；借款人（如果是公司）其對外投資是否超過其凈資產的50%；借款人的負債比例是否符合貸款人的要求；
（四）關於擔保對於保證擔保的，對擔保人的資格、信譽、履行合同的能力進行調查。

❸ 關於設立小額貸款有限公司的出資人之間的關聯關系的法律意見書涉及哪些規定需要注意什麼

根據問題，分條陳述如下：

一、設立小額貸款有限公司的出資人關聯關系的法律意見書主要涉及以下法律規定：
1、《公司法》
第二十一條
公司的控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員不得利用其他關聯關系損害公司利益。違反前款規定，給公司造成損失的，應當承擔賠償責任。
第二百一十七條
關聯關系，是指公司控股股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員與其直接或間接控制的企業之間的關系，以及可能導致公司利益轉移的其他關系。但是，國家控股的企業之間不僅因為同受國家控股而具有關連關系。」利用關聯關系進行交易，即關聯交易。
對關聯關系作具體區分，主要有以下三種：
一、公司關聯，如母公司與子公司，或同一母公司下二個子公司之間。
二、自然人關聯，兩個公司受二個自然人直接或間接控制，而該二個自然人關系為父母子女、配偶、兄弟姐妹等親屬關系。
三、其他潛在的關聯，如簽署協議作出安排的利益關系，或者特殊關系。公司之間有關聯關系而進行業務交易，並不違反法律規定。而且，也因有關聯關系，雙方交易有相當的透明度、信任度，可降低交易成本。
2、《企業會計准則第36號——關聯方披露》
第九條 企業無論是否發生關聯方交易，均應當在附註中披露與母公司和子公司有關的下列信息：
（一）母公司和子公司的名稱。
母公司不是該企業最終控制方的，還應當披露最終控制方名稱。
母公司和最終控制方均不對外提供財務報表的，還應當披露母公司之上與其最相近的對外提供財務報表的母公司名稱。
（二）母公司和子公司的業務性質、注冊地、注冊資本（或實收資本、股本）及其變化。
（三）母公司對該企業或者該企業對子公司的持股比例和表決權比例。
第十條 企業與關聯方發生關聯方交易的，應當在附註中披露該關聯方關系的性質、交易類型及交易要素。交易要素至少應當包括：
（一）交易的金額。
（二）未結算項目的金額、條款和條件，以及有關提供或取得擔保的信息。
（三）未結算應收項目的壞賬准備金額。
（四）定價政策。
第十一條 關聯方交易應當分別關聯方以及交易類型予以披露。
類型相似的關聯方交易，在不影響財務報表閱讀者正確理解關聯方交易對財務報表影響的情況下，可以合並披露。
第十二條 企業只有在提供確鑿證據的情況下，才能披露關聯方交易是公平交易。
3、《融資性擔保公司管理暫行辦法》
第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：
（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。
（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。
（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。
（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

二、書寫關聯關系法律意見書需要注意以下方面：
1、收集整理材料，進行事實認定
a收集盡可能詳細的材料，方法包括盡職調查、審查文件、跟有關人員溝通。
b保證材料的真實性，對於委託人提供的材料，有交接手續。
c梳理材料之間的關系，把握重點，對於關鍵事實要交代清楚。
2、根據事實材料，進行風險預測
a 法律風險預測是一個假設過程，必須在所了解的事實的基礎上進行預測，提出各種假設，不能脫離事實進行假設。
b由於法律意見書所針對的往往是動態發展的事件，律師應當告知委託人當新情況出現時，要及時反饋以便作出正確應對。
3、進行法律論證，出具法律意見
a要嚴格按照法律法規進行論證，既要考慮委託人的感受，又不能無原則迎合委託人的心理。
b做好法律法規的調查研究，明確法律的適用。
c對於事實不清的內容進行法律論證，不宜作出肯定或者否定的結論，應當區別對待，進行假設。
d要注意避免法律論證中常見的失誤。如用語過於武斷、重點不突出，結論不明確。

❹ 小額貸款公司 是否允許 對外投資

可以，法無禁止即為可，再說，你再看一下小額貸款公司的會計科目設置有「長期股權投資」科目

❺ 小額貸款公司在經營范圍方面有哪些主要規定

小額貸款公司除經營小額貸款業務外，不得從事其他經營活動，不得對外投資，不得設立分支機構。小額貸款公司不得進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。
小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司應面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。
小額貸款公司發放貸款，應堅持「小額、分散」的原則。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。

❻ 銀保監會：小額貸款公司貸款嚴禁用於房地產市場違規融資

9月16日，銀保監會印發《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》。通知指出，小額貸款公司貸款不得用於以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市場違規融資；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。

通知指出，小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。

以下為全文：

各省（自治區、直轄市、計劃單列市）、新疆生產建設兵團地方金融監督管理局:

為進一步加強監督管理、規范經營行為、防範化解風險，促進小額貸款公司行業規范健康發展，現就有關事項通知如下：

一、規范業務經營，提高服務能力

（一）改善金融服務。小額貸款公司應當依法合規開展業務，提高對小微企業、農民、城鎮低收入人群等普惠金融重點服務對象的服務水平，踐行普惠金融理念，支持實體經濟發展。

（二）堅守放貸主業。小額貸款公司應當主要經營放貸業務。經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經地方金融監管部門批准可依法開展發行債券、以本公司發放的貸款為基礎資產發行資產證券化產品、股東借款等業務。

（三）適度對外融資。小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。

（四）堅持小額分散。小額貸款公司發放貸款應當遵循小額、分散的原則，根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%；對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述貸款余額最高限額。

（五）監控貸款用途。小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，並且按照合同約定監控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。小額貸款公司貸款不得用於以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市場違規融資；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。

（六）注重服務當地。小額貸款公司原則上應當在公司住所所屬縣級行政區域內開展業務。對於經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經地方金融監管部門同意，可以放寬經營區域限制，但不得超出公司住所所屬省級行政區域。經營網路小額貸款業務等另有規定的除外。

（七）合理確定利率。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，違規預先扣除的，應當按照扣除後的實際借款金額還款和計算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經濟融資成本。

（八）嚴守行為底線。小額貸款公司不得有下列行為：吸收或者變相吸收公眾存款；通過互聯網平台或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產；發行或者代理銷售理財、信託計劃等資產管理產品；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他行為。

二、改善經營管理，促進健康發展

（九）強化資金管理。小額貸款公司應當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業務的出入金能力，應當向地方金融監管部門報備，並按地方金融監管部門要求定期提供放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細。地方金融監管部門根據監管需要，可以限定放貸專戶數量。

（十）完善經營制度。小額貸款公司應當按照穩健經營原則制定符合本公司業務特點的經營制度，包含貸款「三查」、審貸分離、貸款風險分類制度等。貸款風險分類應當劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱不良貸款。

（十一）規范債務催收。小額貸款公司應當按照法律法規和地方金融監管部門的要求，規范債務催收程序和方式。小額貸款公司及其委託的第三方催收機構，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法佔有被催收人的財產，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規散布他人隱私等非法手段進行債務催收。

（十二）加強信息披露。小額貸款公司應當充分履行告知義務，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內容。小額貸款公司應當在債務到期前的合理時間內，告知借款人應當償還本金及利息的金額、時間、方式以及未到期償還的責任。

（十三）保管客戶信息。小額貸款公司應當妥善保管依法獲取的客戶信息，不得未經授權或者同意收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

（十四）積極配合監管。小額貸款公司應當按監管要求報送數據信息、經營報告、財務報告等資料；配合地方金融監管部門依法進行的監督檢查，提供有關情況和文件、資料，並如實就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

三、加強監督管理，整頓行業秩序

（十五）明確監管責任。省（自治區、直轄市）人民政府負責對轄內小額貸款公司進行監管和風險處置，地方金融監管部門具體落實。除設立、終止等重大事項外，省級地方金融監管部門可以委託地級、縣級地方金融監管部門開展非現場監管、現場檢查、違法違規行為查處等部分監管工作。

（十六）完善准入管理。地方金融監管部門應當按照現有規定，嚴格標准、規范流程，加強與市場監管部門的溝通協調，嚴把小額貸款公司准入關，對股東資信水平、入股資金來源、風險管控能力等加強審查，促進行業高質量發展；同時，寓監管於服務、提高審核效率，為市場主體減負。

（十七）實施非現場監管。地方金融監管部門應當加強對小額貸款公司的非現場監管，依法收集小額貸款公司財務報表、經營管理資料、審計報告等數據信息，定期向銀保監會報送監管數據信息；對小額貸款公司的業務活動及風險狀況進行監管分析和評估。

（十八）開展現場檢查。地方金融監管部門應當依法對小額貸款公司開展現場檢查，採取進入小額貸款公司的辦公場所或者營業場所進行檢查，詢問與被檢查事項有關的人員，查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，復制業務系統有關數據資料等措施，深入了解公司運營狀況，查清違法違規行為。

（十九）加大監管力度。地方金融監管部門應當按照現有規定，暫停新增小額貸款公司從事網路小額貸款業務及其他跨省（自治區、直轄市）業務。對依照《關於網路借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》（整治辦函〔2019〕83號）轉型的機構，要嚴格審查資質，加強事中事後監管。

（二十）建設監管隊伍。地方金融監管部門應當加強監管隊伍建設，提高監管專業化水平，按照監管要求和職責配備專職監管員，專職監管員的人數、能力應當與監管對象數量、業務規模相匹配。

（二十一）實施分類監管。地方金融監管部門應當建立小額貸款公司監管評價制度，根據小額貸款公司的經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況等對小額貸款公司進行監管評級，並根據評級結果對小額貸款公司實施分類監督管理。

（二十二）加大處罰力度。小額貸款公司違法違規經營，有關法律法規有處罰規定的，地方金融監管部門應當協調有關部門依照規定給予處罰；有關法律法規未作處罰規定及未達到處罰標準的，地方金融監管部門可以採取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規情況記入違法違規經營行為信息庫並公布等監管措施；涉嫌犯罪的，移交公安機關查處。

（二十三）凈化行業環境。對「失聯」或者「空殼」公司，地方金融監管部門應當協調市場監管等部門將其列入經營異常名錄、依法吊銷其營業執照，勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自願注銷，或以其他方式引導其退出小額貸款公司行業。

滿足以下條件之一的公司，應當認定為「失聯」公司：無法取得聯系；在公司住所實地排查無法找到；雖然可以聯繫到公司工作人員，但其並不知情也不能聯繫到公司實際控制人；連續3個月未按監管要求報送數據信息。

滿足以下條件之一的公司，應當認定為「空殼」公司：近6個月無正當理由自行停業（未開展發放貸款等業務）；近6個月無納稅記錄或「零申報」（享受國家稅收優惠政策免稅的除外）；近6個月無社保繳納記錄。

（二十四）開展風險處置。針對信用風險高企、資本及撥備嚴重不足、經營持續惡化等存在重大經營風險的小額貸款公司，地方金融監管部門應當依法組織開展風險處置。

（二十五）依法市場退出。小額貸款公司解散或被依法宣告破產的，應當依法進行清算並注銷，清算過程接受地方金融監管部門監督。針對存在嚴重違法違規行為的小額貸款公司，地方金融監管部門可以依據有關法律法規和監管規定取消其小額貸款公司試點資格，並協調市場監管部門變更其名稱、業務范圍或者注銷。

四、加大支持力度，營造良好環境

（二十六）加強政策扶持。鼓勵各地通過風險補償、風險分擔、專項補貼等方式，引導和支持小額貸款公司加大對小微企業和「三農」等領域的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務。

（二十七）銀行合作支持。銀行可以與小額貸款公司依法合規開展合作，按照平等、自願、公平、誠實信用原則提供融資。

（二十八）加強行業自律。中國小額貸款公司協會等小額貸款公司行業自律組織應當積極發揮作用，加強行業自律管理，提高從業人員素質，加大行業宣傳力度，維護行業合法權益，促進行業規范健康發展。

本通知印發前有關規定與本通知不一致的，以本通知為准。

❼ 小額貸款公司所受監管部門是哪個監管部門

小額貸款公司的主管單位是：銀監會和人民銀行。

正規的小貸公司只准許在本地開展業務，要親臨公司辦理，不得收取貸前費用或預扣利息，絕不會使用個人（所謂法人、經理、財務負責人的）名下銀行賬號收取費用。

銀監會與人民銀行聯合印發的《關於小額貸款公司試點的指導意見》，對小額貸款公司性質予以明確。小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

拓展資料：

一、小額貸款公司經營范圍：

1、辦理各項貸款;

2、辦理票據貼現;

3、辦理資產轉讓;

4、辦理貸款項下的結算;

5、經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。

二、小額貸款公司不能經營的范圍：

1、小額貸款公司不得對外投資;

2、小額貸款公司不得從事經營小額貸款以外的其他經營活動;

3、小額貸款公司不得設立分支機構;

4、小額貸款公司不能進行任何形式的吸收公眾存款和集資活動。

三、小額貸款公司經營原則：

1、小額貸款公司要建立適合自身業務特點和規模的薪酬分配製度、正向激勵約束機制，培育與當地農村經濟發展相適應的企業文化。

2、小額貸款公司在堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的原則下自主選擇貸款對象。小額貸款公司發放貸款，應堅持「小額、分散」的原則，鼓勵小額貸款公司面向農戶和微型企業提供信貸服務，著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。在此標准內，可以參考小額貸款公司所在地經濟狀況和人均GDP水平，制定最高貸款額度限制。

3、小額貸款公司應建立適合自身業務發展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內，小額貸款公司可以採取一次授信、分次使用、循環放貸的方式發放貸款。

4、小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸前調查、貸時審查和貸後檢查業務流程和操作規范，切實加強貸款管理。

5、小額貸款公司應按照國家有關規定，建立審慎、規范的資產分類制度和資本補充、約束機制，准確劃分資產質量，充分計提呆賬准備，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險，及時沖銷壞賬，真實反映經營成果。