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擔保公司貸款風險分析

發布時間:2021-06-20 07:26:32

A. 請問有經驗的同志:向擔保公司貸款有什麼風險嗎

這家擔保公司有房貸的業務嗎。據我了解,擔保公司的業務主要是為貸款提供擔保,擔保公司收取擔保費。而且擔保公司會嚴格考察你的帳務,分析你償貸能力,因為承擔風險的是擔保公司。至於向擔保公司貸款,倒也聽說過,不過不是特著急,時間又不長的話,還是算了吧,因為費率很高。

B. 銀行貸款風險有哪些

貸款的風險有以下:

1、不能正常還貸

不能還貸指商業銀行在貸款款項撥出後,在採取所有可能的法律措施和一切必要的法律程序之後其本息仍然無法收回或只能收回極少的一部分。

2、抵押不能變現

抵押不能變現即抵押權的不能實現,是指抵押財產所擔保的債權已屆清償期而債務人未履行債務時,由於抵押物的損壞、嚴重缺失,債務人的違法行為至使抵押物被收繳或徵用,抵押設定無效或被撤銷等原因,導致抵押權無法行使。

3、質押不能實現

質押不能實現是指債權已屆清償期而未獲清償,因質押物的損壞,滅失或已返還質物人致使債權人無法行使質權或質權的消滅。

4、保證虛置

保證是由債務人以外的第三人向債權人承諾,當債務人不履行債務時,由其代為履行或承擔連帶責任的擔保方式。保證虛置則是因為保證人資格不適格,使保證不成立,或保證人無能力即沒有充分的財產保證當債務人未履行債務時來代為履行等因素,使保證流於形式。

5、擔保無效

擔保是指法律規定的或當事人約定的確保債的履行,保障債權利益的實現的一種法律制度或法律措施。擔保無效是指因擔保人的主體資格不適格或擔保內容的違法等原因,使擔保失去法律效力或被有權權力機關撤銷。

(2)擔保公司貸款風險分析擴展閱讀

貸款的注意事項有以下:

1、向銀行提供資料要真實,提供本人住址、聯系方式要准確,變更時要及時通知銀行。

2、貸款用途要合法合規,交易背景要真實。

3、根據自己的還款能力和未來收入預期,選擇適合自己的還款方式。

4、申請貸款額度要量力而行,通常月還款額不宜超過家庭總收入的50%。

5、認真閱讀合同條款,了解自己的權利義務。

6、要按時還款,避免產生不良信用記錄。

7、不要遺失借款合同和借據,對於抵押類貸款,還清貸款後不要忘記撤銷抵押登記。

8、提前還款必須要提前一個月與銀行溝通才可以辦理。

9、外地人辦理商業貸款一般銀行要求借款人在本地有穩定的收入外,還要到戶口所在地開據戶籍證明(有的銀行還要求辦公證),而房屋置業擔保公司對外地人的要求要在本地有收入外再辦理個暫住證即可。

C. 向擔保投資公司貸款有風險嗎

向擔保投資公司貸款肯定有風險,任何貸款均是有風險的。

風險,就是生產目的與勞動成果之間的不確定性,大致有兩層含義:一種定義強調了風險表現為收益不確定性;而另一種定義則強調風險表現為成本或代價的不確定性,若風險表現為收益或者代價的不確定性,說明風險產生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利,屬於廣義風險,所有人行使所有權的活動,應被視為管理風險,金融風險屬於此類。

而風險表現為損失的不確定性,說明風險只能表現出損失,沒有從風險中獲利的可能性,屬於狹義風險。風險和收益成正比,所以一般積極進取的投資者偏向於高風險是為了獲得更高的利潤,而穩健型的投資者則著重於安全性的考慮。

D. 我國擔保貸款存在的風險及對策

一、潛在風險
(一)對保證人保證資格、實力、手續審查不嚴,從而使保證流於形式,造成貸款風險。一是忽視對保證人主體資格的審查,未按《擔保法》有關規定,把不能作為保證人的如鄉鎮資產經營公司辦公室、村民委員會等行政職能部門或未經授權的企業分支機構充當保證人。由於保證人主體資格不合法,形成無效保證。二是忽視對保證人是否具有代為清償能力,即保證人是否具有經濟實力的審查,由於保證人沒有經濟保證能力,從而形成擔而不保。
(二)機械類動產抵押貸款存在「兩高一小」,從而使貸款存在潛在風險。所謂「兩高一小」,即指抵押物評估價值高,貸款抵押率確定高,抵押物實際抵償價值小。一是機械類動產作為貸款抵押物時,由於借款人不能提供購買時原始價值發票,作為動產抵押物價值依據,而信用社沒有較專業或懂行的評估人員,一般由抵押人委託注冊的評估部門進行評估。由於評估部門按照評估價值的金額大小收取評估費用,造成人為地對抵押物的高估,評估價值遠遠脫離市場價值。二是在確定貸款抵押率時,未按信貸管理工作的要求,對抵押物進行選擇性設定,並區別專用設備與通用設備,甚至把棋具也一並作為抵押物,抵押率過高確定在評估價值的70%以上,且年復一年長期周轉連續抵押,未隨著折舊做到逐年壓縮,造成抵押貸款潛在風險。三是未把借款者的私人房產同時抵押,使有限責任公司貸款企業,在其經營發生風險導致企業關停後,由於承擔的只是有限責任,信用社通過法律程序處理機械類動產抵押物還貸,由於在操作中存在「兩高」現象,造成對動產拍賣或處理中抵償價值小,貸款損失大。
(三)交通類動產抵押貸款存在保險脫保,未逐年壓縮抵押貸款額度,造成貸款風險。對交通類動產抵押貸款,一般都要求對抵押物辦理強制保險手續,並約定信用社為第一受益人,但由於保險到期前未及時督促抵押人辦理續保手續,存在脫保現象,增加了信貸潛在風險。二是交通類動產其價值受國家產業政策影響較大,且其折舊年限短、速度快,由於未採取逐年壓縮的信貸策略,產生抵押貸款額度未隨抵押物價值的減少而降低,造成貸款風險。三是抵押人到外地非法出售抵押物逃債,使信用社貸款失去抵押物,加大了貸款風險。
(四)不動產抵押貸款存在操作不當、調查失實、農村房產抵償處理難,而使抵押貸款產生風險。一是對劃撥土地使用權作貸款抵押物的,未按有關法律規定扣除40%的土地出讓金後計算抵押物的價值,增加貸款風險。二是對房產抵押貸款其房產的共有人情況調查失實,出現辦理貸款時無共有人,而在依法處理房產時共有人「復活」現象,使抵押貸款埋下風險隱患。三是僅憑借款人帶來的第三人房產證書和私章,辦理房產抵押貸款手續,在貸款依法訴訟時,由於抵押人否認抵押事宜,法院判決抵押無效而造成貸款損失。四是農村房產抵償處理難,由於農村情況的特殊性和受「有錢不買疙瘩產」的思想影響,信用社依法抵償的農村房產處理難度較大,造成貸款風險。
(五)以存單等權利質押貸款時,存在質押人未簽名,未辦理核押手續,使質押貸款存在貸款風險。一是在辦理第三人質押存單貸款手續時,僅憑借款人帶來的第三人私章和存單辦理,沒有對質押人加以核實並當場簽字,在貸款不能按期歸還處理質押存單時,質押人否認存單質押事宜,使質押貸款合同喪失法律保障。二是對質押的存單,未向簽發行社辦理質物核押登記止付手續,結果被提前掛失支取,使質押存單成為廢紙,造成質押貸款風險。
二、防範建議
(一)重新完善擔保手續,減少存量貸款風險。首先要摸清家底。信用社要組織力量對存量擔保貸款進行一次全面調查,根據借款人行業、貸款方式、貸款手續情況,對存量貸款的風險程度進行如實認定,以真實地反映現有信貸資產的風險狀況,為制定切實可行的存量風險貸款化解措施打下基礎。其次要積極採取措施,加以完善和補辦。根據認定的貸款風險,按照先易後難,制定化解落實計劃逐步進行完善。對擔保操作手續不規范的貸款,要限期做好補辦工作;對保證人主體資格不合法、無經濟保證實力的存量貸款,要採取積極的措施,收回或置換成有效資產抵押方式;對動產抵押率偏高、抵押物不足值的貸款,要採取壓縮或逐步增加其它擔保的方式,進行有效落實和化解。對存量動產風險貸款的化解,可根據實際情況適度提高城區商品房地和質押貸款的抵(質)押率,以減少動產抵押貸款額度。再次要落實存量風險貸款責任,加大考核力度。對存量風險貸款,要逐戶逐筆把化解責任落實到人,聯社要加大對信用社、信貸責任人的存量風險貸款化解進度和質量的檢查考核,實行任務完成的好壞與個人收入直接掛鉤的激勵機制,從而充分調動信貸員的積極性和創造性,將存量貸款風險降到最低限度。
(二)規范貸款操作,堵住新增貸款風險。首先要完善擔保貸款管理辦法。聯社要根據信用社實際情況,修訂和完善擔保貸款管理制度,從而堵塞擔保貸款管理中出現的漏洞,進一步增強風險防範能力,在制度上確保貸款資產安全。其次要嚴格執行擔保貸款管理制度,規范日常貸款業務操作。信用社要加強對擔保貸款的合法性、抵押物價值的足值性、質押物的真實性和擔保手續的有效性的審查,從而使發生的每筆貸款業務合法合規。對保證貸款要嚴格審查保證人有無保證資格和保證能力,《董事會同意保證意見書》的簽訂,要按照《公司法》的有關規定,簽名達到法定董事人數,確保保證人簽章的真實性;對機械類動產抵押貸款要根據動產凈值並結合市場現值,區別專用設備和通用設備,對抵押物進行選擇性抵押,通用設備抵押率控制在50%以下,專用設備抵押控制在30%以下;對交通類動產抵押貸款要及時督促抵押人辦理保險續保手續,約定信用社為第一受益人,並要結合抵押物的折舊情況和報廢年限採取逐年壓縮;對房產抵押貸款要嚴格審查房屋產權歸屬和共有人情況;對質押貸款要辦妥質押物核押手續,確保質押人簽章真實並確認質押事宜。
(三)落實有效防範措施,規避有限責任公司貸款潛在風險。按照現行《公司法》規定,有限責任股東以其出資額為限對公司承擔責任,公司以其全部資產對公司的債務承擔責任。在信貸管理實踐中,有限責任公司在經營發生風險導致企業關停倒閉後,由於承擔的只是有限責任,從而使我們無法追索企業法定代表人貸款責任,出現企業虧損,法定代表人致富,貸款無法落實的情況。據調查有限責任公司貸款已佔全部貸款的50%以上,因此應有效規避有限責任公司貸款潛在風險,盡最大限度減少貸款風險損失。可採取的措施有:(1)實行雙重擔保制度。對有限責任公司發放的全部貸款或部分風險貸款,在辦理有效抵押保證手續的基礎上,另行再由其法定代表人或股東個人對貸款進行全額保證或部分保證,從而變有限責任為無限責任。(2)置換借款人主體。對有限責任公司發放貸款,以有限責任公司法定代表人或其股東為借款人主體,即把公司貸款置換為自然人貸款,通過置換借款人主體,從而變有限責任為無限責任,延伸貸款追索。(3)落實私房抵押。對有限責任公司發放貸款,首先要落實公司法定代表人或其股東的私房作為貸款抵押,然後再考慮其它貸款方式,從而增強公司法定代表人及其股東的經營責任,有效減少信用社債權少受損失。
(四)加強培訓教育,實行競聘上崗。信用社信貸工作做得好壞,關鍵取決於信貸員的工作責任和各方面素質。因此這是降低和防範擔保貸款風險的最有效的途徑。一方面信用社要提高信貸員的政治思想素質,加強信貸員的職業道德教育和遵紀守法教育以及風險意識教育,使信貸員真正有危機感、責任感、使命感,提高信貸員執行規章制度的自覺性。另一方面,聯社要加強信貸員的業務培訓和輔導,重點是讓信貸員熟悉《擔保法》等有關法律法規,熟練掌握貸款規范化操作程序,並運用到貸款管理的實踐中去,從而提高信貸管理工作水平。再一方面,對信貸員崗位實行競聘制度。在堅持持證上崗,定期考核等管理的基礎上,實行競聘上崗,從而迫使信貸員勤動腦筋,多想辦法,竭盡所能把工作做好,努力降低貸款風險。營造一種外有壓力,內有動力,充滿生機活力的信貸員管理機制。

E. 投資擔保公司面對風險有哪些應對措施

投資分紅保險劃算么?重疾分紅險,投資保障兩不誤。 一、只給有信用的客戶擔保,不給沒有信用的客戶擔保 信用歷來是一個人一個企業生存發展的基礎,特別是隨著信用社會的建立和發展,是否有信用已經成為公民或企業立身之本。有信用的客戶往往特別注重自己的信用記錄,發生違約的幾率極小。而沒有信用的客戶往往對自己的信用不再重視和關心,發生違約的幾率大大增加。目前,通過銀行徵信系統和法院裁判文書網上檢索系統可以查詢出客戶在銀行的徵信記錄和民間糾紛訴訟記錄。公司在受理融資擔保業務過程中,要求客戶必須提供其徵信記錄,並網上檢索其是否在法院發生過影響其信用的訴訟糾紛。有效避免降低了客戶因信用不良而產生的業務風險。 二、不做人情擔保 公司始終堅持認為,融資性擔保服務是一項純商業的民事行為,必須按照市場化的原則嚴格操作規避風險。人情擔保歷來為公司業務操作所禁止,因為我們深知,如果摻雜人情因素,必然會疏於風險控制,必然會降低風險意識,為項目埋下風險隱患。 三、獨立靈活的風險控制手段 從法律角度講,擔保公司的設立和存在,就是為了解決現實經濟生活中擔保工具貧乏的問題,為那些短期缺乏擔保能力的企業尋求更多的擔保支持。在融資借款法律關系中,就是通過擔保公司確定的信用化解企業不確定的信用,以促使銀行或民間資本實現對企業的資金支持。擔保公司必須客觀地、清醒地認識到這一點,並對公司及公司的業務有個准確的定位。擔保公司在設定審查標准時,絕對不能比照銀行的信貸標准,而必須有自己獨立的控制標准。這個標準的獨立性,標志是區別於銀行的,符合擔保公司屬性的,擔保公司特有的。這個標准不是要它低於銀行的標准,而是通過自己這個獨立的標准,能夠找到比銀行更多的、更現實的、更靈活可行的風險管理方法和手段,通過各種措施甚至是各種措施的組合,使在銀行看來企業不確定的信用,在擔保公司這里是能夠判斷為確定的信用。這就需要擔保公司具有更高的智慧,以自己更高的智慧 和能力制定出獨立於銀行系統的、符合擔保公司業務特質的風險控制標准。比如,我公司在具體融資擔保業務中既注重物的擔保也不拘泥於物的擔保。如果客戶能提供充分的房產或其他財產抵押質押反擔保,且其借款用途清晰,還款來源有保障,我們就可以認定這是一個優質的客戶或項目。但如果客戶沒有房產抵押,但其項目的其他方面均符合要求,我們也可以認定其為一個優質的客戶,我們可以採取其他反擔保手段以確保項目的順利履行,比如有信用或實力的第三方保證,股權質押,設備抵押,其他財產擔保等。往往這些反擔保措施的採取,其效果並不比單純的房產抵押差,反而有很好的制約效果,完全能確保合同的順利履行。 四、注重實際調查,確保項目資料和信息的真實性 主要是對客戶過去經營業績的調查(即:資信能力的審查),在企業提供融資擔保申請資料後,經公司初步形式審查符合本公司擔保基本要求後,開始進行擔保的實質性調查工作。對借款企業過去經營業績的調查,也就是進行客戶資信能力調查。就是以未來現金流量及還款能力提供評價基礎為目的,以財務數據為基礎、以企業生產經營為中心的調查分析過程。通過對企業資產債務情況的調查,據以核實企業的凈資產狀況;通過對企業過去經營情況以及財務狀況調查,分析企業未來經營情況及現金流量情況,據以評價企業按期還貸的可行性。通過企業以前年度貸款償還情況以及其他綜合資料評價企業的徵信能力。雖然這項工作是後續工作的基礎,但畢竟調查的是企業過去的經營行為,對企業貸款期的經營預測、按期還貸僅提供參考和借鑒作用。在符合公司融資擔保的硬性條件下,調查中發現的一些風險,可結合企業貸款期經營預測、反擔保措施等得以規避。調查的目的主要是:(1)調查被擔保企業資產、債務的真實情況,核實企業凈資產狀況,是否符合公司的擔保硬性標准條件;(2)調查分析企業目前的財務狀況、以前年度的經營情況,為分析借款期內企業經營情況、現金流量情況提供基礎:(3)根據企業以前年度償還貸款情況以及銀行信用情況等資料,評價企業資信能力;(4)分析擔保的風險所在,並提出控制擔保風險的具體可行措施。 五、集體決策的風險評審制度 對於公司初審調查通過的項目,要提交風險評審委員會進行集體評議,風險評審委員會有專業人員組成,評審從法律、財務、經營等角度對項目風險做出一個全方位的評估,並設計便與操控易於實現威懾力強的反擔保措施,保證了通過評審會的融資擔保項目整體的風險可控。從而保證合同的順利履行,實現融資客戶、出資客戶、擔保人三方的共贏。 慧擇提示:以上就是投資擔保公司面對投資擔保風險所採取的應對措施,有沒有讓您有所啟發呢?

F. 請問中小企業貸款會有哪些風險

同學你好,很高興為您解答!


高頓網校為您解答:


中小企業貸款應該關注以下風險:

當前經濟形勢復雜,風險因素多變,中小企業雖處在各個不同行業,但卻面臨相同遭遇,那就是受整體經濟形勢持續低迷影響,生產與銷售增速雙雙放緩,部分企業處於經營虧損困難時期,甚至是減產或停產狀態,企業的經營風險對銀行信貸資金安全構成了一定影響。筆者認為當前涉及企業的幾類風險值得銀行重點關注,需加強防範控制。下面將從五個角度來分析中小企業貸款值得關注的風險。

一:涉及民間融資的企業值得關注

受經濟形勢影響,許多企業處於微利甚至虧損狀態,加之近兩年社會民間高息融資風生水起,部分企業經受不住高額利息誘惑,將部分生產資金投入到民間融資領域,導致信貸資金被挪作他用,給貸後監控帶來了一定困難,間接或直接地對銀行信貸資金安全構成了威脅。

二:偏離經營主業的企業值得關注

一些中小企業除了經營自身主業外,還直接或間接從事房地產開發、資本市場等其他行業,由於受自有資金、管理能力、市場競爭、宏觀政策把握等因素影響,加之難以預料的各類風險,使多元化經營的企業在實際運作中往往力不從心,很難達到預期目標,潛在風險較大。

三:關聯擔保企業風險值得關注

一是擔保公司關聯現象要關注。當下擔保公司在為銀行借款客戶提供擔保的同時,為擔保公司提供反擔保的單位,大都也是銀行的借款客戶,導致擔保公司為違約貸款客戶代償後,必然要對反擔保單位進行追償,這就勢必對反擔保單位自身生產經營和歸還銀行貸款構成了連鎖影響。二是企業之間互保風險值得關注。為解決擔保難問題,銀行在發放中小企業貸款時對無抵押物的企業,採取了企業相互擔保或聯保方式,其中一戶出現風險,就要涉及多個企業,銀行很難順利處置。

四:行業系統風險值得關注

受國際金融危機、宏觀政策調整、發展戰略轉型等因素影響,鋼貿、光伏等行業風險已經完全暴露,生產形勢與效益始終處於低迷狀態。為此,對處於行業低谷的企業及露出風險端倪的行業,銀行要密切予以關注,採取行之有效的措施,積極應對行業系統風險。

五:淘汰行業貸款風險值得關注

近年來隨著招商引資力度加大,部分被南方發達地區淘汰的「三高一資」或低技術、低產能的產業逐漸向北方經濟欠發達地區轉移,特別是一些機械部件加工、蓄電池加工、紡織印染行業等產業,這些被轉移承接過來的產業,整體水平處於初級加工階段,技術含量低、能耗高、佔用資源大,可持續發展後勁不足。


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G. 擔保公司怎樣規避風險

按揭貸款只會是針對購買新房,寫字樓,別墅,商鋪。或則2手房,寫字樓,別墅,商鋪。新樓盤的按揭一般由開發商承擔了擔保責任,少數會有擔保公司出現。而且開發商在期間只是履行了一個階段性的擔保責任。2手房則一般由擔保公司介入承擔擔保責任,其擔保責任從貸款的發放起到交易過戶辦理房產土地2證後辦理抵押結束。也屬於階段性擔保。按揭貸款都是以所購買的房產做為抵押擔保了,不需要申請人提供另外的抵押物。2手按揭的風險一般發生在購買的房屋不能順利的辦理房產土地2證以及辦理正常的抵押。以及客戶不配合辦理相關手續。

沒有抵押物,靠信用度那就是個比較大的工程了。首先你這個擔保公司必要有來針對信用貸款的各個相關環節的配套部門。然後根據一系列經驗來結合實際的情況分析客戶所提供的各種數據資料。市場部---接單確認情況收集相關資料,調查審核部-----調查核實客戶資料和情況,風險控制部-----從專業的角度分析風險點,以及防範的可能性和企業個人抗風險能力,貸後管理部-----負責貸後客戶管理以及客戶貸款後情況的跟進,檔案部-----整理一套完善的客戶信息庫,並給每個客戶根據貸款情況評定一個信用級別。催收部-----負責出現問題貸款以後追款任務,發現問題客戶隱蔽,轉移資產。法律部-----制定符合法律程序符合法律規定的各種協議合同。確定客戶提供的相關資料的法律有效性等等。財務部-----從擔保貸款收益中提取壞帳准備金,畢竟再有經驗的審核人員碰到再好的客戶也有可能會出現風險。客戶的檔案信息以及評定信用級別是一個非常重要的手段,對於正常還款以後需要再次申請貸款的客戶有一個比較客觀直接的判斷。當然其他環節也是缺一不可。一個大的工程3言2語也說不完了,而且更多的都是一些經驗的積累。希望對你有幫助。

H. 擔保公司擔保貸款風險分析

風險:
給別人擔保貸款需要承擔以下風險:

擔保人可能被控告:
要是借貸者違約而欠債,銀行或金融公司就會控告擔保人。
擔保人可能被宣判破產:
如債務超逾30,000元,擔保人可能被宣判破產。
多名擔保人並非安全:
債務不一定由多名擔保人平均承擔。銀行也不須要選擇向較富裕的擔保人追債。貸方有權選擇向所有或其中一名擔保人追債。
死亡並不代表免除擔保:
如屬聯保而涉及多項擔保,擔保人死後,其遺產仍得用以償還債務。可是,如只是一項聯保,其遺產就無需用以償債。
綜上,一般擔保人需要承擔以上責任。

I. 擔保公司提供的貸款還有風險么

有。不管是誰提供的貸款都有風險。
通常,擔保公司只是為別人提供貸款擔保,具體貸款資金是由銀行提供的,擔保公司不直接進行放貸,這種情況下有可能擔保公司撤單、或者附加條件擔保,或者出現問題後擔保公司不償債,這些對銀行開說都是很大的風險。
另外,也有擔保公司自身提供信用貸款的,這種情況對於擔保公司來說是有風險的,可能客戶經營不善,還不起款,這筆貸款可能逾期轉為不良貸款,這是最大的風險。

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