小額貸款公司對企業的審核

A. 開小額貸款公司需要多久可以審核通過

小額貸款公司成立一般需要1個月內審核，為了提高行政效率，工商局應盡快進行審查。申請企業法人開業登記的單位，經登記主管機關核准登記注冊，領取《企業法人營業執照》後，企業即告成立。
【法律依據】
《中華人民共和國企業法人登記管理條例》第十四條
企業法人辦理開業登記，應當在主管部門或者審批機關批准後三十日內，向登記主管機關提出申請；沒有主管部門、審批機關的企業申請開業登記，由登記主管機關進行審查。登記主管機關應當在受理申請後三十日內，做出核准登記或者不予核准登記的決定。

B. 小額貸款公司成立是否需要銀監會審批

小額貸款公司成立也必須有銀監會審批通過才可以經營信貸業務，金融營業機構都得有銀監會審批手續才能開展業務經營。

C. 請問成立小額貸款公司如何審批

1、請參考《關於小額貸款公司試點的指導意見(銀監發[2008]23號)》
2、請參考《貸款公司管理暫行規定》（銀監發[2007]6號）
3、請參考《貸款公司組建審批工作指引》（銀監發[2007]9號）
以上文件都可在銀監會網站上查到
申請設立小額貸款公司，應向省級政府主管部門提出正式申請，經批准後，到當地工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續並領取營業執照。此外，還應在五個工作日內向當地公安機關、中國銀行業監督管理委員會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料。
凡是省級政府能明確一個主管部門（金融辦或相關機構）負責對小額貸款公司的監督管理，並願意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本省（區、市）的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。

D. 申請成立小額貸款公司需要走哪些流程

1、小額貸款公司主發起人向本地區政府遞交成立小額貸款公司申請資料;
2、審核後將資料移交給本地金融辦，經由本地金融辦審核;
3、審核經後，與小額貸款公司管理層進行談話，出具籌建批復，並且對從業人員進行專業的崗前培訓。
4、本地金融辦同意成立小額貸款公司，並出具開業批復證實。
《個人貸款暫行辦法》第十一條
個人貸款申請應具備以下條件： (一)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人; (二)貸款用途明確合法;
(三)貸款申請數額、期限和幣種合理; (四)借款人具備還款意願和還款能力; (五)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄; (六)貸款人要求的其他條件。

E. 小額貸款公司都需要什麼條件

建議您通過正規渠道辦理，如銀行渠道；
貸款基本條件：
1.具有合法有效的身份證明。
2.年滿十八周歲，年齡加貸款年限不得超過70歲。
3.具備按時償還貸款本息的能力。
4.遵紀守法、誠實守信，無違法行為，當前未涉及任何刑事案件或對其不利的民事案件。
5.信用良好，客戶及其配偶名下貸款及貸記卡均無當前逾期，徵信記錄符合各產品准入要求。
如果您申請低於5萬元的小額貸款，可先登錄我行手機銀行，點擊「我的」-「全部」-「貸款」-「我要借錢」通過此界面嘗試申請，或者是通過信用卡辦理借款；登陸掌上生活，點擊下方「卡.金融」-「備用金」-「立即申請」可在此嘗試申請備用金，具體以審核結果為准。

F. 小額貸款公司怎麼開

自己開公司
1、核名，到工商局去領取一張「企業(字型大小)名稱預先核准申請表」
2、准備申報文件，資料
3、投資人准備相關資質此部分與上述申報資料同時或提前進行，由投資人按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》實施細則准備設立融資性擔保公司所需的相關資質，包括辦公地點，董事、監事、高級管理人員名單、出資資金等等。
4、申報材料至擬設地所在區政府所有申報材料及資質准備好後，首先申報至擬設地所在區經貿局。
5、申報材料至監管部門區政府初審通過後，區政府將申報方案連同主發起人的申報資料上報至市金融辦，市金融辦自收到完整申請材料之日起15個工作日內對上報材料的真實性進行復審並提出同意或不同意設立小額貸款公司的建議並報省金融辦。
加盟開公司
1、商家溝通-總部洽談-項目考核-確定意向-簽約。
2、公司注冊-總部審核-店面裝修-選址定製-籌備-團隊組建-總部培訓-市場調研-市場推廣。
3、試營業-開業-店面運營督導-市場開發，渠道拓展，業務運營。

G. 小貸公司開業批復有什麼用

小貸公司開業批復有什麼用？
主要是必須要上級主管部門審批相關資料，確保其具有開業資格，允許其組織籌建工作，資質是最重要的。
1、小額貸款公司主發起人向本地區政府遞交成立小額貸款公司申請資料;2、審核後將資料移交給本地金融辦，經由本地金融辦審核;3、審核經後，與小額貸款公司管理層進行談話，出具籌建批復，並且對從業人員進行專業的崗前培訓。4、本地金融辦同意成立小額貸款公司，並出具開業批復證實。

H. 小微企業貸款怎麼辦理

現在銀行和小額貸款公司都挺多的。你可以咨詢一下銀行。民生銀行等股份製做得比較好。當地的小額貸款公司也可以。當然，也需要看你公司的資質，水表、電表等流量好，現金流、銀行流水連續、而且金額有保障。

I. 小額貸款公司審計常見問題及依據

小額貸款公司審計常見問題及依據

小額貸款公司審計常見問題有哪些你知道嗎?下面是我為大家帶來的小額貸款公司審計常見問題及依據，歡迎閱讀。

一、業務方面

(一)未達「支農支小」考核指標，或是應對考核拆分資金。

表現形式：「支農支小」季度平均貸款余額佔比低於70%或是15(含)天內向同一客戶或其關聯方發放貸款，實際用於同一用途。

定性依據：《浙江政府辦公廳關於深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》(浙政辦發「2011」119號)第四點「單戶100萬元以下的小額貸款以及種植業、養殖業等純農業貸款余額佔比不得低於70%」。

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「各季末小額貸款佔比未達70%的相應扣分，總分9分;拆分貸款每發現一起扣0.5分，扣完為止，總共3分」。

(二)向股東及其關聯方發放貸款。

表現形式：向股東關聯方發放貸款。股東關聯方指小額貸款公司自然人股東的直系親屬、小額貸款公司法人股東的母、子公司、股東、高管。

定性依據：《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》(浙金融辦「2008」21號)第二十五條「小額貸款公司不得向股東發放貸款」。

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「向股東直接發放貸款的，分值為0。向股東關聯方發放貸款，貸款余額合計超過資本金5%，經確認後不予改正的，分值為0;發放貸款額度低於資本金5%的每筆扣1分。總共3分」。

(三) 跨區域經營。

表現形式：向限定區域以外的企業、個人發放貸款。

定性依據：《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》(浙金融辦「2008」21號)第二十五條「小額貸款公司不得跨區域經營業務」。

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「嚴格按照規定在限定區域內開展對小企業、個人、小型商業活動的服務，未經批準的區域外貸款每筆扣0.1分，扣完為止。總共3分」。

(四)貸款集中度過高。

表現形式：單戶貸款余額超資本凈額的5%。

定性依據：《浙江政府辦公廳關於促進小額貸款公司健康發展的若干意見》(浙政辦發[2009]71號)「單戶貸款余額最高不超過資本凈額的5%」。

考核參考：關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「發生一筆超過5%的，分值為0。總共4分」。

(五) 貸款流向不符合規定。

表現形式：貸款流向國家限制性行業或民間借貸市場。

定性依據：《浙江政府辦公廳關於深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》(浙政辦發「2011」119號)第四點「嚴禁貸款資金流向泡沫產業和民間借貸市場」

考核參考：關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「向國家限制性行業領域發放貸款，余額超過資本凈額的5%或單戶超過1000萬元，得0分。貸款給資金掮客等民間借貸市場的，得0分。因以上原因導致該貸款逾期等風險的'，倒扣1分。總共4分」。

(六)在貸款利息外收取手續費、咨詢費等。

表現形式：向客戶收取手續費等其他費用。

定性依據：《浙江政府辦公廳關於深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》(浙政辦發「2011」119號)第四點「對貸款客戶不得在貸款利息之外以任何名義收取手續費、咨詢費」

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「凡發生對貸款客戶收取或變相收取手續費、咨詢費，不得分。總共2分」。

(七)股東擅自轉讓股份。

表現形式：未經當地政府同意報省金融辦審核，股東擅自轉讓股份比例超5%，或是比例不超過5%主發起人發生變化;或是股東比例不超過5%，主發起人也沒發生變化，但股權發生轉讓，而沒經工商登記。

定性依據：《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》「浙金融辦「2008」21號」第二十條：「小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主發起人發生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經當地政府同意後報省金融辦審核」。

《公司登記管理條例》第二十三條「公司變更登記事項，應當向原公司登記機關申請變更登記。未經核准變更登記，公司不得擅自改變登記事項」。

(八)定向借入資金不合規，且超出規定借款利率。

表現形式：向法人股東關聯方融資，融資利率超過規定。

定性依據：《浙江政府辦公廳關於深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》(浙政辦發「2011」119號)第三項「經市小額貸款公司管理部門同意後向主要法人股東定向借款，…借款利率一般不超過同期銀行融資利率」。 《關於擴大小額貸款保證保險試點工作意見》(浙政辦發「2011」95號)「(四)融資成本與期限…銀行貸款利率最高不超過同期基準利率上浮30%的水平」。

(九)非法吸收公眾存款、非法集資。

表現形式：公司非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款;違反法律、法規，通過不正當的渠道，向社會公眾或者集體募集資金。

定性依據和處理處罰：《刑法》第一百七十六條【非法吸收公共存款罪定義、量刑】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。第一百九十二條【集資詐騙罪定義、量刑】以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)特別處罰條款「小額貸款公司非法吸收公眾資金、賬外經營、暴力催貸、通過咨詢費或手續費等額外收費且綜合收息率超過央行基準利率4倍的，一律考核為『不合格』」。

二、財務方面

(一)未按規定計提資產損失准備充足率或風險撥備率。

表現形式：未對信貸資產分類管理，資產損失准備充足率或風險撥備率未達規定。

定性依據：關於小額貸款公司試點的指導意見(銀監發「2008」23 號)「小額貸款公司應按照有關規定，建立審慎規范的資產分類制度和撥備制度，准確進行資產分類，充分計提呆賬准備金，確保資產損失准備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險」。

《浙江省小額貸款公司監督管理暫行辦法》(浙政辦發「2012」119號)第十一條第五款「資產損失准備充足率始終保持100%以上(或年末風險撥備覆蓋率達到150%以上)」。

考核參考：《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「風險撥備覆蓋率達到150%的得6分，在100%-150%之間的得3分，低於100%的得0分」。

(二)違規開立賬戶或坐支現金。

表現形式：以個人名義在銀行開立儲蓄賬戶，用於日常發放貸款、回收貸款和收息;大量以現金方式回收貸款和利息，並大額坐支現金進行貸款發放。

定性依據：《中華人民共和國公司法》第一百七十二條：「公司除法定的會計賬簿外，不得另立會計賬簿。對公司資產，不得以任何個人名義開立賬戶存儲」。 《中華人民共和國現金管理暫行條例》第十一條：「開戶單位支付現金，可以從本單位庫存現金限額中支付或者從開戶銀行提取，不得從本單位的現金收入中直接支付(即坐支)」。

考核參考：立即清理賬戶，規范公司賬戶及現金使用。

《關於要求做好小額貸款公司2012年度與2013年度考核評價工作的通知》(浙金融辦[2012]88號)「制定現金管理辦法並嚴格執行，不存在放款、收款、收息等現金結算現象，且單日現金余額不超過人民幣2萬元(含)，得3分，不符情況相應扣分」。

(三)使用虛假的發票報銷費用或虛構支出項目列支費用 。

表現形式：公司利用假的發票或者其他各種票據以辦公費、差旅費、住宿費等名義入賬報銷費用，套取現金用於發放公司高管及員工年終績效獎勵，偷漏企業所得稅和個人所得稅。

定性依據：《中華人民共和國會計法》第九條「各單位必須根據實際發生的經濟業務事項進行會計核算……。任何單位不得以虛假的經濟業務事項或者資料進行會計核算」和《中華人民共和國個人所得稅法》第二條「下列各項個人所得，應納個人所得稅：一、工資、薪金所得」的規定。

處理處罰：根據《中華人民共和國稅收徵收管理法》第四條「……納稅人、扣繳義務人必須依照法律、行政法規的規定繳納稅款、代扣代繳、代收代繳」的規定，員工薪酬所得應當依法補繳個人所得稅。

(四)未按規定繳納營業稅、企業所得稅和個人所得稅等稅費。

表現形式：違規將單戶余額超過5萬元的農戶貸款利息納入稅收優惠范圍、超標准在稅前列支補充養老保險金等。

(五)會計核算不規范。

表現形式：未按規定進行會計科目核算，存在長期掛賬科目未作處理。

(六)資產管理不規范 。

表現形式：固定資產未按規定入賬，部分抵債資產未入賬，抵債資產處置不及時。

J. 小額貸款公司的成立需要多長時間審核

關於多長時間通過審核，法律並無明確的規定，但是為了提高行政效率，工商局應盡量進行審查。 受理小額 擔保貸款 申請，經辦人員要將有關政策規定、辦理流程、資料清單等一次性告知申請人，除提供書面申請、 身份證 明； 基本證照、有效 反擔保 證明等必備資料外，應盡量減少報送材料的數量和份數，主動加強對申請人的業務指導，提高材料報送質量和辦理進度。 《 公司法 》第6條規定：設立公司，應當依法向公司登記機關申請設立登記。 符合本 法規 定的設立條件的，由公司登記機關分別登記為 有限責任公司 或者 股份有限公司 ；不符合本法規定的設立條件的，不得登記為有限責任公司或者股份有限公司。