將貸款分為信用貸款和擔保貸款的分類標準是

㈠ 貸款的種類有哪些

貸款按不同的標准，有不同的分類，主要介紹以下幾種：①按照貸款期限劃分，貸款可分為長期貸款、中期貸款、短期貸款。長期貸款是貸款期限在5年（不含）以上的貸款，中期貸款是貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款，短期貸款是貸款期限在1年（含）以內的貸款。②按照貸款有無擔保劃分，貸款可分為信用貸款和擔保貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶的、無需提供抵押物或第三者保證而發放的貸款。信用貸款一般只貸放給那些信譽高的大公司。擔保貸款是指具有一定的財物或信用做還款保證的貸款。根據還款保證的方式不同，具體分為抵押貸款、質押貸款和保證貸款。

㈡ 銀行貸款基本知識

銀行貸款基本知識

銀行貸款是指銀行以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。是企業常用的一種融資手段。

一.基本定義

銀行貸款——指銀行以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。

二.貸款的分類定義

我國銀行貸款的種類可以用不同的標准，從不同的角度劃分為不同的

1、按貸款的期限劃 分

按貸款期限的長短，可以將貸款分為短期貸款和中長期貸款。

1)、短期貸期限在1年或者1年內，其特點是期限短、風險小、利率低，通常以「放款」的方式發放，主要用於滿足借款人對短期資金的需求。

2)、中長貸款期限都在1年以上，其特點是期限長、利率高、流動性差、風險大。

2、按貸款的用途劃分

按貸款的用途不同，可將貸款分為流動資金貸款、固定資金貸款、科技開發貸款和專項貸款。

1)、流動資金貸款包括流動基金貸款、周轉性貸款、寸貸款和結算貸款，是企業為解決流動資金不足向銀行申請的貸款。

2)、固定資金貸款包括基本建設貸款、技術改造貸款、專用基金貸款，是企業為足其對固定資產的維修、更新、改造或擴大的資金需求而向銀行申請的貸款。

3)、科技開發貸款是企業為解決引進先進技術、新工藝、開發新產品的金需要而向銀行申請取得的貸款。

3、按貸款有無擔保品劃分

按貸款有無擔保品，可將貸款劃分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

1)、信用貸款是指企業依靠自身的信譽而無需提供抵押品或法人擔保向銀行取得的貸款。這種貸款手續簡便，利率相對較高，貸款數額受公司財務情況的限制，但對銀行來說，其風險較大。

2)、擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和貸款。

保證貸款是指公司按《中華人民共和國保法》規定的保證方式，由第三人承諾在其不能償還貸款時，按約定擔一般保證責任或連帶責任而取得的貸款，即當貸款公司不能按期歸本息，保證人負有代為歸還的經濟責任。

抵押貸款是以貸款公司提供：抵押品或以第三人提供的抵押品作為還款保證從而取得的貸款，如公司不能按期歸還本息，銀行可按貸款合同的規定變賣抵押品，以所得款項：回本息。

貸款是以貸款公司或第三人的動產或權利作為質物從而得的貸款。

3)、票據貼現是指公司將未到期的商業票據賣給銀行從而取得的貸款。

三.貸款的特點

1.貸款的主要條款制定只需取得銀行的同意，不必經過諸如國家金融管理機關、證券管理機構等部門的批准。

2.在經濟發生變化的情況下，如果需要變更協議的有關條款，借貸雙方可以靈活地協商處理。

3.商業信貸由借款者和貸款者直接商定信貸條件，無需做廣泛的宣傳與廣告推廣，無需大量的文件製作。

4.銀行貸款利息可以進入成本，取得所得稅前抵減效應。

5.銀行的保護性條款，包括一般性保護條款、例行性保護條款和特殊性保護條款，這構成了對企業因生產經營活動而使用貸款的約束。

四.貸款對象

根據中國人民銀行1996年6月28日頒布，1996年8月1日開始實施的.《貸款通則》的規定，借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

五.貸款的條件

貸款期限是指從貸款合同生效之日起，到最後一筆貸款本金或利息支付日止的這段時間。

貸款期限一般由借款人提出，經與銀行協商後確定，並載於貸款合同中。

貸款期限一般分為短期、中期和長期三種。

1)短期貸款——1年以內(包括1年);

2)中期貸款——l～3年的;

3)長期貸款——3年以上的;

六.貸款的金額

貸款金額是銀行就每筆貸款向借款人提供的最高授信額度。貸款金額由借款人在申請貸款時提出，銀行根據情況核定。

一般來說，銀行對一定時期內借款人可以取得貸款的最高數額都要加以規定，這一最高限額叫貸款指標。

為適應借款人不同的資金需要，貸款指標分為周轉性指標和一次指標。

1)周轉性指標是按貸款余額來掌握發放貸款的指標

——只要貸款余額不超過指標，貸款可以借了還，還了再借，允許公司周轉使用。

2)一次指標是一種累計發放指標，要求貸款累計發放額不得此項指標，

——在指標范圍內，貸款不能還了再借，指標不能周轉使用。

㈢ 貸款業務按銀行貸款的保障條件有哪些分類

按銀行貸款的保障條件來分類，銀行貸款可以分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

這種標准劃分，有利於銀行對貸款安全性的加強。

信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無須提供抵押物或第三方保證而發放的貸款。

這類貸款風險較大，因此，銀行要收取較高的利息，且一般只向與銀行熟悉的較大公司的借款人或資信良好的借款人提供，對借款人的條件要求高。

擔保貸款是指具有一定的財產或信用做還款保證的貸款。

根據還款保證的不同，具體分為抵押貸款、質押貸款和保證貸款。

抵押貸款是指按規定的抵押方式以借款人或第三者的財產作為抵押發放的貸款；質押貸款是指按規定的質押方式以借款人或第三者的動產或權利作為質物發放的貸款；保證貸款是指按規定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶責任而發放的貸款。

因為有還款保證，所以擔保貸款的風險相對較小，但手續復雜，且需要花費抵押物的評估、保管以及核保等費用，貸款的成本較大。

票據貼現是貸款的一種特殊方式。

它是指銀行應客戶的要求，以現金或活期存款買進客戶持有的未到期的商業票據的方式發放貸款。

票據貼現實行預扣利息，票據到期後，銀行可向票據載明的付款人收取票款。

如果票據合格，且有信譽良好的承兌人承兌，這種貸款的安全性和流動性都比較好。

㈣ 按貸款的保障條件分類,貸款可分為哪幾類

按照貸款保障條件，銀行貸款可以分為擔保貸款、信用貸款和票據貼現。
(1)擔保貸款。擔保貸款是指具有一定財產或信用作為還款保證的貸款。按照擔保方式不同，擔保貸款又可以分為抵押貸款、質押貸款和保證貸款。擔保貸款的特點在於，銀行承擔的風險相對較小，但擔保貸款手續比較復雜，評估費用和保管費用等導致客戶承擔的貸款成本較高。
抵押貸款：指以借款人或第三人的財產作為抵押物而發放的貸款。如果借款人不能按期還本付息，銀行將行使抵押權，處理抵押物以收回貸款。
質押貸款：指以借款人或第三人的動產或權利作為質押物而發放的貸款。如果不能按期還本付息，銀行將行使質押權，處理質押物以收回貸款。
保證貸款：指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按照約定承擔一般保證責任或連帶保證責任而發放的貸款。在發放擔保貸款時，銀行一般要求保證人提供連帶責任保證。
(2)信用貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物、質押物或第三方保證而發放的貸款。特點在於不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。銀行發放信用貸款風險較大，要收取較高利息，要從嚴審查。一般僅向實力雄厚、信譽顯著的借款人發放，並且期限相對較短。
(3)票據貼現。票據貼現是指銀行應客戶要求以現金或活期存款買進客戶持有的、未到期的商業票據的方式而發放的貸款。
票據貼現實際上是一種以票據為擔保而對持票人發放的一種特殊貸款。票據貼現的期限一般都比較短。是一種短期貸款。
票據貼現實行預扣利息，票據到期後銀行可向票據載明的付款人收取款項。由於票據管理嚴格，承兌人信譽良好，因而這種貸款的安全性和流動性都比較好。

㈤ 貸款五級分類標準是什麼

五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

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貸款早期分類

1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。

逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。

這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。

比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。

因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。

㈥ 銀行借款的分類

銀行借款的分類：
1. 按提供貸款的機構，分為政策性銀行貸款、商業銀行貸款和其他金融機構貸款
政策性銀行貸款是指執行國家政策性貸款業務的銀行向企業發放的貸款，通常為長期貸款。如國家開發銀行貸款，主要滿足企業承建國家重點建設項目的資金需要;中國進出口信貸銀行貸款，主要為大型設備的進出口提供的買方信貸或賣方信貸;中國農業發展銀行貸款，主要用於確保國家對糧、棉、油等政策性收購資金的供應。
商業性銀行貸款是指由各商業銀行，如中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行等，向工商企業提供的貸款，用以滿足企業生產經營的資金需要，包括短期貸款和長期貸款。
其他金融機構貸款，如從信託投資公司取得實物或貨幣形式的信託投資貸款，從財務公司取得的各種中長期貸款，從保險公司取得的貸款等。其他金融機構的貸款一般較商業銀行貸款的期限要長，要求的利率較高，對借款企業的信用要求和擔保的選擇比較嚴格。
2. 按機構對貸款有無擔保要求，分為信用貸款和擔保貸款
信用貸款是指以借款人的信譽或保證人的信用為依據而獲得的貸款。企業取得這種貸款，無需以財產作抵押。對於這種貸款，由於風險較高，銀行通常要收取較高的利息，往往還附加一定的限制條件。
擔保貸款是指由借款人或第三方依法提供擔保而獲得的貸款。擔保包括保證責任、財務抵押、財產質押，由此，擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。
保證貸款是指按《擔保法》規定的保證方式，以第三人作為保證人承諾在借款人不能償還借款時，按約定承擔一定保證責任或連帶責任而取得的貸款。
抵押貸款是指按《擔保法》規定的抵押方式，以借款人或第三人的財產作為抵押物而取得的貸款。抵押是指債務人或第三人不轉移財產的佔有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權將該財產折價或者以拍賣、變賣的價款優先受償。作為貸款擔保的抵押品，可以是不動產、機器設備、交通運輸工具等實物資產，可以是依法有權處分的土地使用權，也可以是股票、債券等有價證券等，它們必須是能夠變現的資產。如果貸款到期借款企業不能活不願償還貸款，銀行可取消企業對抵押品的贖回權。抵押貸款有利於降低銀行貸款的風險，提高貸款的安全性。
質押貸款是指按《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或財產權利作為質押物而取得的貸款。質押是指債務人或第三人將其動產或財產權利移交給債權人佔有，將該動產或財務權利作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權以該動產或財產權利折價或者以拍賣、變賣的價款優先受償。作為貸款擔保的質押品，可以是匯票、支票、債券、存款單、提單等信用憑證，可以是依法可以轉讓的股份、股票等有價證券，也可以是依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等。
3. 按企業取得貸款的用途，分為基本建設貸款、專項貸款和流動資金貸款
基本建設貸款是指企業因從事新建、改建、擴建等基本建設項目需要資金而向銀行申請借入的款項。
專項貸款是指企業因為專門用途而向銀行申請借入的款項，包括更新改造技改貸款、大修理貸款、研發和新產品研製貸款、小型技術措施貸款、出口專項貸款、引進技術轉讓費周轉金貸款、進口設備外匯貸款、進口設備人民幣貸款及國內配套設備貸款等。
流動資金貸款是指企業為滿足流動資金的需求而向銀行申請借入的款項，包括流動基金借款、生產周轉借款、臨時借款、結算借款和賣方信貸。

㈦ 按貸款方式分類，貸款分為哪幾類

1、傳統貸款（也叫線下貸款，指通過銀行等，在實際生活中提交貸款申請）。

2、網上貸款（也叫在線貸款，指在網上進行貸款提交申請）即P2P金融貸款。

P2P的建立就是為籌資者和投資者之間而生。與傳統的貸款相比，互聯網金融可以避免非法集資、壞賬、跑路等風險，且互聯網金融沒有固定的投資群體，可以有效的解決平台運營安全性。

(7)將貸款分為信用貸款和擔保貸款的分類標準是擴展閱讀

對於資金需求者，需要用款的時間有長有短。因此，為避免多掏利息，在銀行貸款時，就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款，選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長，即使是同一天還貸款也會利息不同。

如果資金需求者貸款期限為7個月，雖然只超過半年期時間點1個月，但按照現行貸款計息的規定，只能執行一年期貸款利率，這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。小額貸公司一般是3到36個月，而銀行是按年計算，1年到3年。抵押類型可以做10年。

銀行部門在貸款的經營方式上，主要有信用、擔保、抵押和質押等幾種形式。與此對應，銀行在執行貸款利率時，對貸款利率的上浮也會有所不同。

同樣是申請期限一樣長，數額又相同的貸款，如果選擇錯了貸款形式，可能就會承擔更多的貸款利息支出，讓自己白白多掏錢。

㈧ 金融機構對貸款分類的劃分是怎樣的

一般金融對貸款種類劃分大致分4種如下
1.按貸款期限長短分
可分為長期貸款（5年以上）、中期貸款（1-5年）、短期貸款（1年及1年以下，3個月以上）和臨時貸款（不足3個月）。
2.按貸款保障分
可分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
信用貸款是只憑借款人的信用，借款人不必提供任何擔保而發放的貸款。
3.按貸款人承擔的經濟責任
可分為自營貸款和委託貸款。
自營貸款是金融企業以合法方式籌集資金，自主發放的貸款。
委託貸款是金融機構接受資金所有者的委託，按委託人指定的貸款對象、金額、期限、用途、利率等代為發放監督使用和代為按期收回的貸款。貸款利息歸委託人，金融機構收取手續費。
4.按貸款的經濟用途分
可分為生產經營貸款（流動資金貸款和固定資產貸款）、消費貸款和科技開放貸款。

㈨ 銀行貸款是什麼 分為哪幾種

銀行貸款是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者,並約定期限歸還的一種經濟行為.而且,在不同的國家和一個國家的不同發展時期,按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的.如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型,而英國的工商業貸款多採用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式.
1、按償還方式不同,可分為活期貸款、定期貸款和透支；
2、按償還期不同,可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
3、按貸款金額大小不同,可分為批發貸款和零售貸款；
4、按貸款用途或對象不同,可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
5、按利率約定方式不同,可分為固定利率貸款和浮動利率貸款；
6、按貸款擔保條件不同,可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等。
以上就是
合肥房產抵押
公司的小編為您介紹的銀行貸款的定義和分類，希望對您有所幫助。