❶ 個人定期存單質押貸款辦法
第一條為加強個人定期存單質押貸款管理，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》及其他有關法律、行政法規，制定本辦法。第二條個人定期存單質押貸款（以下統稱存單質押貸款）是指借款人以未到期的個人定期存單作質押，從商業銀行（以下簡稱貸款人）取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業務。第三條本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內具有相應民事行為能力的自然人、法人和其他組織。
外國人、無國籍人以及港、澳、台居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿一年並有固定居所和職業。第四條作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。
所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押品。第五條借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款（以下統稱小額存單質押貸款），存單開戶銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理並發放。
各商業銀行總行可根據本行實際，確定前款小額存單質押貸款額度。第六條以第三人存單作質押的，貸款人應制定嚴格的內部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。對於借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質押貸款的，貸款人不得向其發放貸款。第七條存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。
存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90％（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。第八條存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發放的貸款除外。第九條存單質押貸款利率按國家利率管理規定執行，計、結息方式由借貸雙方協商確定。第十條在貸款到期日前，借款人可申請展期。貸款人辦理展期應當根據借款人資信狀況和生產經營實際需要，按審慎管理原則，合理確定貸款展期期限，但累計貸款期限不得超過質押存單的到期日。第十一條質押存單存期內按正常存款利率計息。存本取息定期存款存單用於質押時，停止取息。第十二條憑預留印鑒或密碼支取的存單作為質押時，出質人須向發放貸款的銀行提供印鑒或密碼；以憑有效身份證明支取的存單作為質押時，出質人應轉為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權拒絕發放貸款。
以存單作質押申請貸款時，出質人應委託貸款行申請辦理存單確認和登記止付手續。第十三條辦理存單質押貸款，貸款人和出質人應當訂立書面質押合同，或者貸款人、借款人和出質人在借款合同中訂立符合本辦法規定的質押條款。第十四條質押合同應當載明下列內容：
（一）出質人、借款人和質權人姓名（名稱）、住址或營業場所；
（二）被擔保的貸款的種類、數額、期限、利率、貸款用途以及貸款合同號；
（三）定期存單號碼及所載存款的種類、戶名、開立機構、數額、期限、利率；
（四）質押擔保的范圍；
（五）定期存單確認情況；
（六）定期存單的保管責任；
（七）質權的實現方式；
（八）違約責任；
（九）爭議的解決方式；
（十）當事人認為需要約定的其他事項。第十五條質押存續期間，除法律另有規定外，任何人不得擅自動用質押存單。第十六條出質人和貸款人可以在質押合同中約定，當借款人沒有依法履行合同的，貸款人可直接將存單兌現以實現質權。存單到期日後於借款到期日的，貸款人可繼續保管質押存單，在存單到期日兌現以實現質權。第十七條存單開戶行（以下簡稱存款行）應根據出質人的申請及質押合同辦理存單確認和登記止付手續，並妥善保管有關文件和資料。第十八條貸款人應妥善管理質押存單及出質人提供的預留印簽或密碼。因保管不善造成丟失、損壞，由貸款人承擔責任。
用於質押的定期存單在質押期間丟失、毀損的，貸款人應立即通知借款人和出質人，並與出質人共同向存款開戶行申請掛失、補辦。補辦的存單仍應繼續作為質物。
質押存單的掛失申請應採用書面形式。在特殊情況下，可以用口頭或函電形式，但必須在五個工作日內補辦書面掛失手續。
申請掛失時，除出質人應按規定提交的申請資料外，貸款人應提交營業執照復印件、質押合同副本。
掛失生效，原定期存單所載的金額及利息應繼續作為出質資產。
質押期間，未經貸款人同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。
❷ 發放個人定期存單小額質押貸款應堅持哪些原則
堅持以下原則
存貸結合
存單質押
到期扣收
❸ 中國銀行個人定期存款質押貸款需要提交的申請材料都是什麼
中國銀行個人定期存款質押貸款提交資料：以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
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❹ 國內最新銀行存款定期質押貸款都有哪些
用個人定期存單，辦理質押貸款的辦法：以借款人本人名下的定期存單作質押；或者以第三人的存單作質押。如果借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質押貸款的，貸款人不能向其發放貸款。
【法律依據】
《個人定期存單質押貸款辦法》第五條
借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款（以下統稱小額存單質押貸款），存單開戶銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理並發放。
各商業銀行總行可根據本行實際，確定前款小額存單質押貸款額度。
第六條
以第三人存單作質押的，貸款人應制定嚴格的內部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。對於借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質押貸款的，貸款人不得向其發放貸款。
❺ 中國銀行個人定期存款質押貸款要什麼資料
個人定期存款質押貸款辦理材料：
1、借款人通過經辦機構申請個人定期存款質押貸款時，應提供以下資料：
（1）個人定期存款質押貸款申請審批表；
（2）借款人、出質人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），並提供其復印件；
（3）中國銀行開具的未到期的定期存款權利憑證原件（個人大額存單無實物權利憑證，無需提供）；
（4）出質人同意質押的書面文件；
（5）貸款用途的證明材料；
（6）貸款人要求提供的其它證明文件或資料。
2、通過網上銀行辦理的業務，借款人無須提供上述資料，借款人資質由系統自動審核，借款人須使用網上銀行用戶名、密碼、身份認證工具等要素完成相關金融交易。
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❻ 個人定期存款質押貸款辦理有什麼條件限制
個人定期存款質押貸款辦理條件：如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。
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❼ 中國銀行個人定期存款質押貸款要用什麼做擔保
（一）借款人向貸款人申請個人存款質押貸款，必須以中國銀行開具的個人定期存款作質押擔保。個人定期存款質押貸款可接受的質押品為我行未到期的個人本、外幣定期存款，產品種類包括整存整取定期存款和存本取息定期存款，可質押定期存款的權利憑證包括我行開具的定期一本通存摺、活期一本通存摺、借記卡、整存整取定期存單等。經辦機構可以受理以非本機構開立的定期存款作為質押品的貸款申請。（二）通過網上銀行辦理的業務，可供質押的定期存款種類僅限定期一本通賬戶（賬戶關聯介質可為定期一本通存摺或借記卡）下已辦理自動轉存的整存整取定期存款，存款須為借款人本人名下，且該定期一本通已關聯至網上銀行。（三）個人定期存款質押貸款的定期存單不得存在任何形式的凍結，包括借方全額凍結（禁止出賬交易）、借貸方凍結（禁止出入賬交易）、金額凍結（禁止賬戶余額少於約定凍結金額）等。（四）通過經辦機構辦理的業務，出質人應將用於質押的定期存款的權利憑證交付質權人。通過網上銀行辦理的業務，貸款人將凍結出質人用於質押的定期存款，出質人無須交付權利憑證。（五）貸款人應與借款人、出質人簽訂適用的貸款合同和擔保合同，並辦理凍結止付手續。通過網上銀行辦理的業務，網上銀行將展示貸款合同，借款人通過安全認證工具確認的方式完成簽署，質物將由系統自動凍結。質押期間，質押的整存整取定期存款存期內按正常存款利率計息，質押的存本取息定期存款存期內正常計息，但停止取息。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
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❽ 定期存款可質押是什麼意思
存款質押貸款（存單質押貸款）是指借款人以銀行及他行簽發的未到期的個人本外幣定期儲蓄存單設置質押，從銀行取得一定金額貸款，並按期歸還貸款本息的一種信用業務。
存單作為自然人的債權憑證,在現實中是權利人一項特殊的財產證明,它賦予權利人(存單所有人) 隨時向出具存單的金融、儲蓄機構請求支付存單所載金額的權利,一旦提出請求,則債務人須無條件支付權利人全部款項本息,除非債務人出具有效證據證明存單的非真實性或者司法、行政機關的查封、凍結程序已執行,否則無任何抗辯理由。
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個人定期存單質押貸款辦法
第二條個人定期存單質押貸款（以下統稱存單質押貸款）是指借款人以未到期的個人定期存單作質押，從商業銀行（以下簡稱貸款人）取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業務。
第三條本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國境內具有相應民事行為能力的自然人、法人和其他組織。
外國人、無國籍人以及港、澳、台居民為借款人的，應在中華人民共和國境內居住滿1年並有固定居所和職業。
第四條作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質的權利憑證。
所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質押品。
第五條借款人以本人名下定期存單作質押的小額貸款（以下統稱小額存單質押貸款），存單開戶銀行可授權辦理儲蓄業務的營業網點直接受理並發放。
各商業銀行總行可根據本行實際，確定前款小額存單質押貸款額度。
第六條以第三人存單作質押的，貸款人應制定嚴格的內部程序，認真審查存單的真實性、合法性和有效性，防止發生權利瑕疵的情形。對於借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質押貸款的，貸款人不得向其發放貸款。
第七條存單質押擔保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現質權的費用。
存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的90%（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算）。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。
第八條存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日。若為多張存單質押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，分筆發放的貸款除外。
第九條存單質押貸款利率按國家利率管理規定執行，計、結息方式由借貸雙方協商確定。
❾ 中國人民銀行關於下發《個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款辦法》的通知
第一條為了規范儲蓄業務，發展儲蓄事業，根據《儲蓄管理條例》的有關規定，制定本辦法。第二條個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款（以下簡稱小額抵押貸款）是以未到期的定期儲蓄存款存單作抵押，從儲蓄機構取得一定金額的貸款，到期歸還貸款本息的一種存貸結合業務。第三條儲蓄機構（自辦所、聯辦所）經中國人民銀行或其分支機構批准後，可辦理小額抵押貸款業務。小額抵押貸款的指標按中國人民銀行核準的信貸資金計劃執行。第四條小額抵押貸款只對中國境內的居民開辦。作為抵押品的定期儲蓄存單僅限於未到期的整存整取、存本取息、華僑人民幣、大額可轉讓定期存單（記名）和外幣定期儲蓄存款存單。凡所有權有爭議、已作擔保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為抵押品。如上述存單被抵押而產生不良後果，由借款人承擔責任。第五條辦理小額抵押貸款須持借款人本人名下的存單和借款人本人的居民身份證，不得用他人的存單作抵押。第六條憑預留印鑒或密碼支取的存單作為抵押時，借款人須向發放貸款的儲蓄機構提供印鑒或密碼，否則儲蓄機構有權拒絕辦理。第七條小額抵押貸款由儲戶向其存單開戶所提出申請，經審核批准後，由借貸雙方簽定抵押貸款合同，抵押存單交儲蓄機構保管，儲蓄機構出具保管收據。如存單開戶所未開辦此項業務，可向其上一級管轄行申請。第八條小額抵押貸款期限均不得超過抵押存單的到期日，若為多張存單抵押，以距離到期日時間最近者確定貸款期限，且最長不得超過一年。第九條小額抵押貸款額度起點為1000元，每筆貸款應不超過抵押存單面額的80％（外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算），貸款最高限額不超過10萬元。第十條小額抵押貸款利率按同檔次流動資金貸款利率確定，不足六個月按六個月貸款利率確定，利隨本清，提前還貸按原定利率和實際借款天數計算。如遇利率調整，在貸款期限內利率不變。第十一條小額抵押貸款應按期歸還。逾期一個月以內（含一個月）儲蓄機構將自逾期日起在貸款合同規定的利率基礎上加收20％的利息。超過一個月，儲蓄機構有權處理抵押存單，抵償貸款本息。第十二條小額抵押貸款一般不予辦理展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不超過抵押存單到期日，累計貸款期限不超過一年。累計貸款期限不足六個月的按六個月流動資金貸款利率計息，超過六個月的自展期日起按當日掛牌的一年期流動資金貸款利率計息。展期前的利息仍按原借貸雙方簽定的抵押貸款合同約定的利率計付。第十三條抵押存單存期內按正常存款利率計息。存本取息定期存款存單用於抵押時，停止取息。如抵押存單未到期而用於抵償貸款本息時，應按提前支取處理，抵償後剩餘部分，可按原定利率和存期開始新存單。已到期的存款存期內按原定利率計息，逾期部分按活期利率計息。第十四條儲戶按抵押貸款合同約定還清貸款本息後，憑存單保管收據取回抵押存單。若儲戶將存單保管收據丟失，可向儲蓄機構申請掛失。掛失的手續，按《儲蓄管理條例》有關存單掛失的規定辦理。第十五條儲蓄機構應妥善管理抵押存單。因保管不善造成丟失、損壞，由儲蓄機構承擔責任。第十六條如借款人死亡，其合法繼承人依法辦理存款過戶和繼承手續，並繼續履行原借款人簽定的抵押貸款合同。若無繼承人履行合同，儲蓄機構有權處理抵押存單，抵償貸款本息。第十七條抵押貸款合同發生糾紛時，任何一方均可向仲裁機構申請調解或仲裁，也可向人民法院起訴。第十八條各銀行總行可根據本辦法制定實施細則，並報人民銀行總行備案。第十九條儲蓄機構辦理小額抵押貸款業務時必須嚴格遵守本辦法，如有違反本辦法的行為，人民銀行將根據有關規定予以處罰。第二十條本辦法由中國人民銀行負責解釋。第二十一條本辦法從1995年1月1日起執行。