企業年末貸款余額金融年鑒

❶ 貸款余額什麼意思

貸款余額指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。亦指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的貸款。貸款總額是指截止到某一日以前金融機構已經發放的貸款總和，是企業在會計期末其貸方發生額的合計數，它表示企業向金融機構舉債或融資的總額。

拓展資料：
貸款余額是指借款人向放貸人所借的款項的剩餘金額，即借款人未歸還的余額，就是貸款余額。通常貸款余額計算為貸款人的貸款總金額減去貸款人已經償還的金額，即貸款人未償還的金額叫做貸款余額。通常貸款余額是指本金未還的余額，與利息金額無關。
利息應屬於貸款附屬的費用，為簽訂貸款合同時雙方的協商事項，並非貸款額度，並且利息會隨著貸款時間的增加而增加，難以確切的計算準確的利息的金額，所以貸款產生的利息通常不會被包含在貸款余額內。只有極少數平台會將其包含在內。
利息是指借款人為取得資金使用權而向貸款人支付的報酬，它是資本（即貸出的本金）在一定期間內的使用價格。貸款利息可以通過貸款利息計算器詳細的計算出來。在民法中，利息是本金的法定孳息。
貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規定利息、償還日期。 廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定。基準利率是利率市場化的重要前提之一，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控。
客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。說簡單點，就是你平時往銀行里存錢，他給你利息。基準利率越大，利息越多；基準利率越小，利息越小。

❷ 金融機構本外幣貸款余額說明什麼求高手解答

1.金融機構本外幣貸款余額指的是人民幣貸款余額和外幣貸款余額，一般可說明金融機構對社會的信貸投放規模，但近年來，由於銀行業績考核的壓力，許多銀行業金融機構為了完成存款指標，做了大量的內保外貸、外保內貸等產品，即存貸款同時增加，所以有一定的水分。
2.貸款余額指至某一節點日期位置，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。亦指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。
3.貸款余額不是貸款數額，貸款數額是指合同數額，是一個不變的數額。貸款余額是指截止到某一日以前商業銀行已經發放的貸款總和。銀行的考核指標中有存貸比，即貸款余額與存款余額之比不能超過75％，否則就會違規，並存在很大風險，存款余額為負債指標，貸款余額為資產指標。
拓展資料：
一、什麼是貸款總額和貸款余額
貸款總額是指企業在會計期末其貸方發生額的合計數，它表示企業向銀行舉債或融資的總額，而貸款余額是指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。
即短缺貸款或長期貸款科目的貸款余額＝前期貸款余額+本期貸方發生額（融資增加數）-借方發生額（償還貸款數）。
二、資金的影響
金融機構本外幣各項存款余額，反映一個城市對資金的吸附能力。我們知道，資金是經濟運行的動力，也是結果。一個城市能匯聚多少資金，顯示出這個城市的綜合實力和發展潛力。
資金是經營工商業的本錢，同時也是國家用於發展國民經濟的物資或貨幣。資金是以貨幣表現，用來進行周轉，滿足創造社會物質財富需要的價值，它體現著以資料公有制為基礎的社會主義生產關系。資金是墊支於社會再生產過程，用於創造新價值，並增加社會剩餘產品價值的媒介價值，也是指資金管理，意思是說在任何一次交易中，只使你的一小部分資金承擔風險。

❸ 工商年報從金融機構獲得貸款總額怎麼填

按照實際情況填寫。
貸款總額是指企業在會計期末其貸方發生額的合計數，它表示企業向銀行舉債或融資的總額，而貸款余額是指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。

❹ 企業貸款報表如何填寫

向銀行貸款企業要把握好的14個財務指標：

（1）財務結構：

1、凈資產與年末貸款余額比率必須大於100%（房地產企業可大於80%）；凈資產與年末貸款余額比率=年末貸款余額/凈資產*100%，凈資產與年末貸款余額比率也稱凈資產負債率。

2、資產負債率必須小於70%，最好低於55%；資產負債率=負債總額/資產總額X100%。

（2）償債能力：

3、流動比率在150%~200%較好；流動比率=流動資產額/流動負債*100%。

4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%；速動比率=速動資產額/流動負債*100%；速動資產=貨幣資金+交易性金融資產+應收賬款+應收票據=流動資產—存貨—預付賬款—一年內到期的非流動資產—其它流動資產。

5、擔保比例小於0.5為好。

6、現金比率大於30%。現金比率=（現金+現金等價物）/流動負債。

（3）現金流量：

7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。

8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。

（4）經營能力：

9、主營業務收入增長率不小於8%，說明該企業的主業正處於成長期，如果該比率低於5%，說明該產品將進入生命末期了。主營業務收入增長率=（本期主營業務收入-上期主營業務收入）/上期主營業務收入*100%

10、應收賬款周轉速度應大於六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。應收賬款周轉速度（應收賬款周轉次數）=營業收入/平均應收賬款余額=營業收入/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）/2=營業收入*2/（應收賬款年初余額+應收賬款年末初余額）。

11、存貨周轉速度中小企業應大於五次。存貨周轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。存貨周轉速度（次數）=營業成本/平均存貨余額，其中存貨平均余額=（期初存貨+期末存貨）÷2。

（5）經營效益：

12、營業利潤率應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。營業利潤率=營業利潤/營業收入(商品銷售額)×100% =(銷售收入-銷貨成本-管理費-銷售費)/銷售收入×100%。

13、凈資產收益率中小企業應大於 5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。凈資產收益率=總資產凈利率×權益乘數=營業凈利率×總資產周轉率×權益乘數；其中營業凈利率=凈利潤÷營業收入；總資產周轉率（次）=營業收入÷平均資產總額；權益乘數=資產總額÷所有者權益總額=1÷（1-資產負債率）。

14、利息保障倍數應大於400%

利息保障倍數=息稅前利潤 / 利息費用=（利潤總額+財務費用）/（財務費用中的利息支出+資本化利息）

❺ 你好，我也想知道銀行每年投放在三次產業的貸款余額分別是多少，金融、統計、銀行年鑒都沒有，謝謝！

銀監網站找找看吧，我這里下載了2012年年報。

由於只能上傳一上附件，所以，2013年的運行報告就不傳了。

希望對你有用