貸款審核都怎麼查資料的

㈠ 銀行貸款審批進度怎麼查詢

㈡ 如何審查貸款

借款人提交資料後需要等待銀行的審批一般來說銀行會進行如下方面的審核
借款人資格審核
a具有本地常住戶口或本地有效居住身份
b有穩定合法的收入來源有按期償還貸款本息的能力
c遵紀守法品德優良個人資信狀況良好沒有不良信用記錄
d能夠提供貸款機構認可的擔保或具備我行認可的信用資格
審查材料
貸款機構經辦人員收到客戶申請材料後按清單所列內容清點材料是否齊全對材料的完整性規范性和真實性進行初步審查具體審查要求是
a提交的材料是否齊全要素是否符合銀行的要求
b客戶及保證人出質人抵押人的身份證件是否真實有效
c擔保材料是否符合規定
所有材料均需由經辦人員負責驗證材料的原件並確保所有復印件與原件一致
對於客戶提交的材料存在不完整或不符合規范的應要求其及時補齊材料或重新提供材料
經初審符合要求後經辦人員應將借款申請書申請材料清單等交貸前調查人員進行貸前調查
貸前調查
貸前調查是對客戶的整體資信狀況貸款的風險狀況等進行全面評價並最終形成對貸款的綜合性評價意見貸前調查應遵循客觀科學公正的原則採取定量與定性分析相結合的原則
貸前調查的主要手段包括借款人面談電話訪談實地考察信息查詢等貸前調查必須至少使用其中一種方式
內容包括
a個人基本情況調查
b借款人資信情況調查
c借款人的資產與負債情況調查
d貸款用途及還款來源的調查
e對擔保方式的調查
撰寫調查報告
貸前調查完成後調查人員應對調查結果進行整理分析填寫《貸前調查表》內容包括
a貸前調查所採取的方式
b借款人的貸款申請情況對借款人的償還能力還款意願擔保情況以及其他情況等的調查意見
c該筆貸款的主要風險點和控制措施
d明確對調查內容的真實性完整性負責等
上述報告完成後調查人員填寫《個人信貸業務申報審批表》提出貸款額度貸款期限貸款利率擔保方式還款方式需落實的貸款條件劃款方式等方面的建議連同《貸前調查表》申請材料等一並送貸款審核人員進行貸款審核
審核
審核人員要對調查人員提供材料的內容進行全面細致的審核對調查人員提出的調查意見和貸款建議的合規合理性進行審查
審核內容
a客戶主體資格貸款條件貸款用途貸款金額貸款期限等是否符合相關業務管理辦法的規定
b申報材料是否完整合規申請書審批表所填內容要素是否完整
c貸前調查人員出具的《貸前調查表》《個人客戶信用評價報告》是否客觀詳實
審核人員認真審閱申報材料審定報批材料的真實性完整性和有效性對申報材料有遺漏有缺陷的應要求調查人員及時補充材料和完善調查內容直至符合要求為止對申報材料不合規的審核人應簽署審核意見並退回審核材料
審核完畢後審核人員應在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審核意見簽字並加蓋信貸經營部門公章連同所有申報資料一並送交有權審批部門/人進行貸款審批
審批
審批人主要內容
a借款人主體資格和條件是否具備
b借款用途是否符合有關信貸品種管理辦法的規定
c金額期限利率等是否符合有關貸款辦法規定
d貸款的主要風險點是否充分披露風險防範措施是否合法有效
e對借款人的信用評價以及所提貸款建議是否准確合理
審批結論
分為同意和不同意兩種
a採用會議審批的審批結論為同意的應滿足審批牽頭人同意並有超過大於/全部參加當次審批的貸款審批人同意審批結論為不同意的同意的票數之和未超過/全部參加當次審批的貸款審批人人數或審批牽頭人不同意
b採用雙人審批的只有當兩名貸款審批人同時簽署同意意見時審批結論方為同意。

㈢ 怎麼查詢貸款信息

央行徵信報告。需要本人攜帶身份證件前往當地的央行網點即可查詢，徵信報告中會顯示出用戶過去5年的借貸平台，借貸金額，借貸期限，負面信息等數據內容。或者是通過查詢網貸資料庫。這幾種方式都可以准確的查詢到自己的貸款信息。
拓展資料：
個人信用報告
個人信用報告目前主要用於銀行的各項消費信貸業務。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用於各種商業賒銷、信用交易和招聘求職等領域。此外，個人信用報告為個人提供了審視和規范自己信用行為的途徑，也形成了個人信用信息的校驗機制。
一、個人基本信息。包括個人身份信息（姓名、性別、證件類型及號碼通訊地址、聯系方式、婚姻狀況等），居住信息（居住地址及郵編等），職業信息（單位名稱、地址、郵編、職位及收入等）。
二、信用交易信息。包括信用卡明細信息（卡類型、發卡機構、幣種、信用額度、透支/還款狀態等），貸款明細信息（貸款種類、貸款機構、擔保方式、幣種、貸款額、貸款余額、還款狀態等），個人住房公積金信息（賬號、單位、繳存比例及繳交狀態等），
個人養老保險金信息（經辦機構所在地、離退休類別及養老金發放狀態等），個人電信繳費信息（報送機構名稱、業務情況及繳/欠費情況等），查詢記錄。
一般銀行主要提供委託貸款、信用貸款、抵押貸款和票據貼現等貸款方式，但到銀行貸款需要的手續比較多，您需要准備很多個人資料，如：身份證、結婚證、居住證、房產證、銀行卡流水、社保公積金證明等，並且銀行審核周期較長。
原則
「三性原則」是指安全性、流動性、效益性，這是商業銀行貸款經營的根本原則。《中華人民共和國商業銀行法》第4條規定：「商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。」
1、貸款安全是商業銀行面臨的首要問題；
2、流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要；
3、效益性則是銀行持續經營的基礎。

㈣ 怎麼查詢我的貸款資料呢

不是任何人都可查閱你的信貸記錄。當你申請貸款、按揭或信貸額度時，信貸資料庫成員的有關金融或放貸機構有權查閱你的信貸記錄。不同的國家和地區在這方面有不同的規則。 根據央行公布《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》第十二條至十五條規定，商業銀行辦理下列業務，可以向個人信用資料庫查詢個人信用報告： （1）審核個人貸款申請的； （2）審核個人貸記卡、准貸記卡申請的； （3）審核個人作為擔保人的； （4）對已發放的個人信貸進行貸後風險管理的； （5）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。 商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、准貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得；商業銀行應當制定貸後風險管理查詢個人信用報告的內部授權制度和查詢管理程序；徵信服務中心可以根據個人申請有償提供其本人信用報告，徵信服務中心應當制定相應的處理程序，核實申請人身份。

㈤ 銀行房貸審查需要哪些資料

銀行會根據借款人提供的資料進行審核，通常來說，達到銀行的貸款授信標准，提供的資料真實，個人信用沒有問題，就一定能辦下來。
貸款購房者提交資料後需要等待銀行的審批一般來說銀行會進行如下方面的審核
一、借款人資格審核
a具有本地常住戶口或本地有效居住身份
b有穩定合法的收入來源有按期償還貸款本息的能力
c遵紀守法品德優良個人資信狀況良好沒有不良信用記錄
d能夠提供貸款機構認可的擔保或具備我行認可的信用資格
二、審查材料
貸款機構經辦人員收到客戶申請材料後按清單所列內容清點材料是否齊全對材料的完整性規范性和真實性進行初步審查具體審查要求是
a提交的材料是否齊全要素是否符合銀行的要求
b客戶及保證人出質人抵押人的身份證件是否真實有效
c擔保材料是否符合規定
所有材料均需由經辦人員負責驗證材料的原件並確保所有復印件與原件一致
對於客戶提交的材料存在不完整或不符合規范的應要求其及時補齊材料或重新提供材料
三、經初審符合要求後經辦人員應將借款申請書申請材料清單等交貸前調查人員進行貸前調查
1、貸前調查
貸前調查是對客戶的整體資信狀況貸款的風險狀況等進行全面評價並最終形成對貸款的綜合性評價意見貸前調查應遵循客觀科學公正的原則採取定量與定性分析相結合的原則
貸前調查的主要手段包括借款人面談電話訪談實地考察信息查詢等貸前調查必須至少使用其中一種方式
內容包括
a個人基本情況調查
b借款人資信情況調查
c借款人的資產與負債情況調查
d貸款用途及還款來源的調查
e對擔保方式的調查
2、撰寫調查報告
貸前調查完成後調查人員應對調查結果進行整理分析填寫《貸前調查表》內容包括
a貸前調查所採取的方式
b借款人的貸款申請情況對借款人的償還能力還款意願擔保情況以及其他情況等的調查意見
c該筆貸款的主要風險點和控制措施
d明確對調查內容的真實性完整性負責等
四、上述報告完成後調查人員填寫《個人信貸業務申報審批表》提出貸款額度貸款期限貸款利率擔保方式還款方式需落實的貸款條件劃款方式等方面的建議連同《貸前調查表》申請材料等一並送貸款審核人員進行貸款審核
1、審核
審核人員要對調查人員提供材料的內容進行全面細致的審核對調查人員提出的調查意見和貸款建議的合規合理性進行審查
2、審核內容
a客戶主體資格貸款條件貸款用途貸款金額貸款期限等是否符合相關業務管理辦法的規定
b申報材料是否完整合規申請書審批表所填內容要素是否完整
c貸前調查人員出具的《貸前調查表》《個人客戶信用評價報告》是否客觀詳實
五、審核人員認真審閱申報材料審定報批材料的真實性完整性和有效性對申報材料有遺漏有缺陷的應要求調查人員及時補充材料和完善調查內容直至符合要求為止對申報材料不合規的審核人應簽署審核意見並退回審核材料
審核完畢後審核人員應在《個人信貸業務申報審批表》上簽署審核意見簽字並加蓋信貸經營部門公章連同所有申報資料一並送交有權審批部門/人進行貸款審批
1、審批
審批人主要內容
a借款人主體資格和條件是否具備
b借款用途是否符合有關信貸品種管理辦法的規定
c金額期限利率等是否符合有關貸款辦法規定
d貸款的主要風險點是否充分披露風險防範措施是否合法有效
e對借款人的信用評價以及所提貸款建議是否准確合理
2、審批結論
分為同意和不同意兩種
a採用會議審批的審批結論為同意的應滿足審批牽頭人同意並有超過大於/全部參加當次審批的貸款審批人同意審批結論為不同意的同意的票數之和未超過/全部參加當次審批的貸款審批人人數或審批牽頭人不同意
b採用雙人審批的只有當兩名貸款審批人同時簽署同意意見時審批結論方為同意

㈥ 貸款審查的重點包括哪些方面

一般貸款機構在對借款人的徵信進行查看時，會查看用戶近兩年的徵信記錄，主要會查看以下幾點內容：
1.個人信息：徵信報告中會記錄用戶的個人信息，其中包括姓名、年齡、住址、電話、學歷、工作單位等信息，然後在根據用戶提交的個人信息進行對比，看信息是否一致，從而進行審核。因此用戶在申請貸款時一定不要弄虛作假，畢竟徵信報告中會詳細的記錄你的個人信息，一旦提供虛假信息，那麼就會造成貸款失敗。
2.徵信被查詢次數：用戶每次徵信被查詢都是會有記錄的，那麼如果徵信被查詢次數較多，並且距離現在自己申請貸款的時間較短，那麼這個時候則說明自己申請貸款較多，經濟情況並不是很健康，因此可能會影響到自己貸款的申請結果。
3.負債情況：貸款機構會查看用戶目前的貸款情況，其中包括貸機構、貸款金額、剩餘未還款金額等等，如果用戶目前為歸還的貸款較多，那麼則說明負債較多，一旦負債多，新貸款申請成功的幾率也就會非常小。
4.逾期情況：貸款機構會查看用戶是否有逾期還款情況，一般2年內累計逾期欠款最多不能超過2次，並且這2次還不能距離目前時間較近，最好半年內未出現過任何逾期，否則用戶貸款基本是無法審核通過的。
5.公共信息記錄：貸款機構會查看用戶的社保繳費情況，以及各類生活繳費情況等，從而了解用戶目前的生活狀態，並且也會初略的推算出用戶的收入，從而進行貸款審核。
【拓展資料】
一般的銀行貸款，在貸款審批通過後一周之內就會完成放款。而如果是房貸，就要看當前銀行放款資金是否緊張。資金緊張的話，可能需要1個月甚至更久的時間才會放款。資金充足的話，一周至兩周的時間就會完成放款。
另外，不同的貸款產品放款的時間不一定，比如說信用貸款業務，最快的可以當天完成放款。

㈦ 房貸是怎麼審批的銀行是怎麼查詢借款人風險的

買房對於很多人來說都是非常重要的一件事情，但是目前很多城市的房價都比較高，很多年輕人根本沒法全款買房，所以大多數人都只能通過辦理按揭貸款來買房。

但是在辦理按揭貸款的過程當中，有些人可以順利通過銀行審批，而有的人可能被銀行拒絕掉，對此很多人都不明白，同樣是申請住房貸款，為什麼有的人可以通過，而有的人會被拒絕呢？銀行在審批房貸過程當中主要考核哪些內容呢？

通常情況下，銀行對申請人的審批內容主要有以下幾項。

5、工作證明。

現在去銀行申請房貸，很多銀行都要求提供工作證明，而工作證明有多種方式，一種是由所在單位蓋章的紙質工作證明，還有一種就是通過社保繳費記錄來證明，這裡面社保繳費記錄要更加客觀真實一些，所以銀行更願意採納社保記錄。

而銀行之所以要考核工作證明，其目的就是確保大家有一份穩定的工作，畢竟工作是收入的來源，只有工作穩定了，大家在日後的房貸還款當中才有保障。

另外對已經結婚的朋友來說，銀行在審核房貸的時候，不僅僅是看一方的資料，而是要看夫妻雙方的資料，如果夫妻雙方某一個人不符合銀行的條件，銀行也有可能會提高要求，甚至拒絕房貸。

㈧ 房貸審批進度如何查詢

如何在網上查詢銀行住房貸款審批進度？

在銀行辦理住房貸款申請之後，申請人大約要進入長達一個月的審批等待。而在這段時間內，用戶是可以通過幾種方式查詢到該住房貸款的審批進度的。比較通用的兩種方式是直接撥打個貸經理的聯系方式或者咨詢經辦銀行的櫃台。個別銀行支持網上查詢銀行住房貸款審批進度，比如建設銀行、農業銀行。
房貸審批流程是什麼？

房貸審批流程如下：
1、銀行在受理了貸款申請以後，銀行的客戶經理會整理申請人提供的資料，然後撰寫一份送審報告，並將申請資料提交給復核人員復核，經過經營機構負責人簽名之後，再交給分行授信審查部。
2、授信審查部收到機構提交的材料後，將會根據相關規定來進行審查，如果申請人的資料有漏缺，將讓經營機構補充材料。
3、經過授信審查部門負責人審核無誤後，將會提交給分行分管的領到進行審核，如果分管領導審批通過了，審查部門會出具審批意見通知書。

㈨ 農商銀行貸款，如何查詢貸款是否審批下來

一般批下來銀行客戶經理會第一時間通知你的，再就是有些也可以自己在農商行app上查看。