如何做好個人貸款防假反假工作

㈠ 銀行員工在收付款操作流程中是怎樣做好人民幣的反假和防偽工作的

手點的機點結合，如果感覺手點不熟練那就選擇機點。至少過兩遍，正面一遍反面一遍，如果機子叫就注意一下，把那張抽出來，看看顏色啦，紙張的硬脆程度，粗糙感。（一般假的都，比較、較為光滑，）即使有的和真的很像。
但是機子叫不一定就是真的假，有可能是新的容易黏在一起，或者磁性較弱的鈔票或者被水洗了。
周六我就發現了一張百元的，和真的很像，顏色有點像水洗了，也有磁線。摸著較為光滑。沒有真鈔的粗糙感。

㈡ 如何做好貸款三查工作

(1)要制定完善明晰的貸款「三查」流程圖、貸款「三查」規范以及檢驗「三查」工作質量的標准，使貸款「三查」制度執行有路徑、有標准、檢查貸款「三查」工作落實執行的好壞評判有依據、有準繩。
(2)貸前調查要重點抓貸款信息資料真實性管理。要對借款人有關資料進行收集、整理、歸納、分析和判斷，關鍵是要通過行之成效的途徑和方法驗證借款人有關信息資料的真實性，以增強貸款審查決策的有效性。為了方便，可直接到速融100選擇貸款機構。
(3)貸時審查要重點抓風險量化預防控制管理。
(4)貸後檢查要重點抓貸款風險生長的預警和處置管理。

㈢ 假按揭貸款的預防假按揭的措施

為有效預防「假按揭」，不同的主體應當從不同的角度採取不同的防範措施。
(一)銀行的防範措施
首先，銀行應當謹慎選擇合作對象，只有那些具有較強資金實力、良好市場信譽，並且具備一定資質的房地產開發商，銀行才應與其建立信貸合作關系。在合作的同時，還應當著重審查其自有資金是否達到開發項目總投資的法定比例以上，是否具備項目運作必需的「四證」(《國有土地使用證》、《建設用地規劃許可證》、《建設工程規劃許可證》、《建設工程施工許可證》)。
其次，銀行應當加強貸款前的調查和審核，對開發商提交的個人住房按揭材料進行重點審查，仔細辨別申請材料的真偽，或者通過調查核實按揭申請人的情況，然後決定是否發放貸款。目前，有的銀行為防範風險，除了要求發展商提供住房按揭可行性報告之外，銀行自己也要形成分析報告，並且組織有關專家進行評審。對於房地產開發商的售樓員代辦全部申請手續、房屋銷售價格明顯高於市場價值的，要特別提高警惕，避免開發商通過偽造材料或虛抬房價騙取貸款。
第三，銀行應當加強對貸款資金的監管。貸款項目營銷成功後，銀行必須加強項目跟蹤管理，及時了解項目的工程形象是否與資金的使用進度相匹配，特別是對期房項目更應提高警惕，確保所有售房款用於項目修建，防止「爛尾樓」的產生。
第四，對於現有項目中存在問題的按揭貸款，銀行還應當進行認真核查，嚴格控制和化解貸款風險，並採取有效措施清收違約貸款；對那些需要通過法律程序收回貸款的，必須及時提起訴訟，申請法院強制執行其財產，以保全銀行資產並減少貸款損失；對涉嫌「貸款詐騙罪」的開發商，應向有關國家機關提出舉報，並要求追究其刑事責任。
第五，為規范業務操作並震懾內部違紀，銀行還應當對造成「假按揭」的有關責任人進行調查，對於與開發商串通實施「假按揭」的，或者因違規操作造成貸款重大損失的，應嚴格按照有關規章制度追究其行政責任及經濟責任，情節嚴重的還應要求國家機關追究其刑事責任。堅決杜絕為完成業務指標或者為盲目搶占市場份額而縱容甚至配合開發商實施「假按揭」的現象。
(二)消費者的防範措施
為維護自己的權益，消費者也應當在購房之前特別是在簽訂合同繳納房款之前進行必要的調查，考察房地產開發商是否具備《商品房預售許可證》或者《商品房銷售許可證》，並確定有關房產權屬的真實性和惟一性。例如，有的開發商不讓購房者察覺其要買的房子已經被按揭，往往極力鼓動他們現金購房，並許諾可以分期免息付款，很多業主覺得可以接受，就輕易作出購買房產的決定。為預防這類現象，消費者有必要在房地產交易中心查詢有關房產是否已經被「按揭」過。此外，對於不講誠信的開發商，消費者還應當勇敢拿起法律的武器，根據《消費者權益保護法》等法律的有關規定捍衛自己的權益。
(三)有關國家機關的防範措施
對於中國人民銀行而言，應當充分發揮其宏觀調控職能，對房地產貸款項目進行總量控制，對個人住房按揭貸款消費進行合理引導，同時還應加強對各商業銀行住房按揭貸款業務的監控和管理，指導和督促各商業銀行建立健全防範「假按揭」貸款風險的內部控制機制。對於房地產交易登記管理機關，則應當在辦理有關登記管理手續時盡可能為消費者提供便利措施，方便其查詢有關房產權屬的真實信息，同時還應與銀行加強配合，對存在作假嫌疑的按揭房產項目應及時通知相關銀行，並協助其追究開發商的法律責任。

㈣ 工商銀行如何做好個人貸款"防假""反假"工作

工商銀行如何做好個人貸款防假反假工作？

㈤ 如何防止貸款騙子

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㈥ 淺析如何做好貸款營銷工作

一是貸款新規出台，宣傳不到位。2010年，自貸款「新規」出台施行後，農信社貸款管理工作進一步規范，貸款的發放從操作流程上更加註重規范性和政策性。與此同時，貸款資料的收集整理突然變得繁雜，以致造成部分客戶資料准備不充分，難以達到規范要求，信用社辦貸效率、辦貸成功率有所降低，甚至造成客戶與信用社關系的不協調，主要是信用社對「新規」的宣傳還不到位，客戶對「新規」的不了解，造成信用社執行「新規」的被動局面。 二是營銷人員專業不專，素質不高。營銷人員缺乏主動營銷理念，沒有長遠的打算。信貸專業知識明顯缺乏，貸款風險管控水平不高。客戶經理「一肩挑」，貸款新規傳達不到位。 三是營銷隊伍觀念落後，營銷意識淡泊。信貸人員和貸款審批人員擔心貸戶失信，在發放貸款時產生嚴重的「恐貸」「懼貸」思想，缺乏主動營銷的意識。 四是缺乏與同業的競爭手段，造成客戶流失。隨著商業銀行、郵政儲蓄銀行在支持「三農」、中小企業信貸業務上的介入，較便宜的利率優勢造成農信社大額客戶和黃金客戶的流失。各家商業銀行利用自身的優勢，因勢制宜出台了一些適合縣域企業的新產品或特色服務，信用社對商業銀行帶來的沖擊，明顯准備不足，感到力不從心。信用社受資本金制度的約束，對單戶和關聯客戶的貸款比例受到限制，不能對大額客戶授信，嚴重製約了信用社業務的拓展。 五是貸款營銷考核激勵機制不夠完善。對營銷人員的考核籠統，營銷人員便缺少應有的貸款營銷壓力，工作缺乏主動性和積極性。同時，風險防控考核指標不夠科學客觀，對信貸資產的安全性指標考核有些片面，利益與責任不對稱。 六是內部管理機制不夠科學。隨著信用社信貸業務的規范化，在貸款流程和操作上趨於嚴謹，但信用社既有高端客戶，也有低端客戶，一時難以適應。對貸款營銷工作的幾點思考 逐步完善貸款營銷的信貸管理體制。一是有效暢通貸款投放渠道，主要是開發適合市場需求的貸款品種，使貸款品種能覆蓋各個層次和滿足市場的需求。二是正確處理發展業務和防範風險的辨證關系。以強化市場風險意識為貸款營銷的前提，完善信貸風險防範機制，制定科學的責任追究制度，注意區分違規放款、決策失誤、自然災害和市場變化等不同情況，確定相應的責任標准，實行貸款問責和免責的統一，克服信貸人員的「懼貸」心裡，充分調動增加貸款營銷人員的積極性。三是制定一整套科學、便捷的貸款操作流程。 因地制宜創新貸款品種。一是貸款品種要有特色，不能存在不同品種名稱，而無質的區別。不同的貸款品種在期限、利率、優惠程度上要各有「賣點」。二是改變貸款品種單一功能，不能照搬其他銀行現成產品，要多開發一些適合農村信用社自身發展的貸款品種，以此來滿足和適合不同對象的貸款項目，如「公務員消費貸款」「個體工商戶聯保貸款」等。 強化隊伍的營銷培訓和素質教育。一是開展形式多樣的貸款營銷培訓班，提高員工營銷技能，把貸款營銷工作真正由季節型轉向效益型、由任務型轉向發展型，使貸款管理工作由被動型轉向主動型。二是提高貸款營銷人員素質。要通過職業道德教育、理想追求教育和金融法規教育，提高營銷人員的職業道德水平和思想認識水平，提高工作主動性和創造性。 完善考核激勵機制，增強營銷人員工作主動性。一是建立權、責、利相對應的營銷考核機制，對營銷人員的考核應科學化。二是克服懼貸心理，應將貸款存量與增量新老劃斷，結合實際合理確定一個風險度，凡是符合信貸原則，嚴格按照程序發放的貸款，由於風險造成的損失，只應追究個人工作責任。三是根據環境和人員特點合理分配工作任務，任務分配和考核要科學合理。四是建立客戶經理風險保障金制度。按照貸款營銷和利息收入等提取一定的風險保障資金，對客戶經理發放而形成的不良貸款進行化解，或用於對客戶經理的獎勵，維護客戶經理的一定經濟利益。 優化營銷環境，搭建貸款營銷平台。一是建立營銷貸款的客戶信息管理制度，便於信貸營銷人員充分了解目標市場和目標客戶的信息。二是提高辦事效率，降低借款戶貸款成本。制定營銷貸款的審查、審批問責制度，堅持一周二次貸款審批的議事制度，以克服拖、卡、壓貸現象。三是協調爭取各行政部門或單位對貸款登記收費的各種優惠政策，降低客戶的融資成本，促進貸款營銷的迅速增長。

㈦ 如何防範個人住房抵押貸款中的假按揭現象

這種東西你沒法去防範，不要試圖去喚醒一個裝睡的人，

㈧ 如何防範個人信貸風險

如何防範信貸風險次貸危機對商業銀行的重要啟示是，在經濟增長階段忽視風險必將導致經 濟減速階段的風險甚至是危機的爆發。當經濟發生周期性波動時，商業銀行的貸 款質量將首當其沖 一要加強宏觀經濟運行的分析，高度關注經濟周期波動可能帶來的風險。自 2002年中國進入新一輪經濟增長周期以來，境內商業銀行在旺盛的貸款需求 下產生巨大的盈利沖動，同時流動性過剩導致其面臨巨大的盈利壓力。在盈利沖 動和壓力的雙重推動下，大多數銀行更多地注重盈利而忽視和放鬆了風險防範， 貸款尤其是個人貸款增長速度居高不下。次貸危機對商業銀行的重要啟示是，在 經濟增長階段忽視風險必將導致經濟減速階段的風險甚至是危機的爆發。從當前 宏觀調控態勢和運行環境看，中國經濟在經歷了近6年的快速增長後，未來幾年 中國經濟高位增長的勢頭可能放緩。當經濟發生周期性波動時，商業銀行的貸款 質量首當其沖。同時，對中國的銀行而言，必須認真考慮如何更好地防範全球金 融體系中的風險。我國金融業積極穩妥地推進對外開放、實施「走出去」戰略的 同時，全球金融體系中的風險不容忽視，必須深化改革，改進風險管理能力，提 高綜合競爭力。 二要科學設計信貸產品。美國次貸危機爆發的重要原因之一，在於金融機構 為了逐利而不惜降低借貸標准。面對房價不斷上漲，忽視住房貸款的第一還款來 源亦即貸款人自身的償付能力。貸款公司和銀行為了營銷推出了一系列金融創新 產品，將這些貸款證券化，把風險從銀行賬本上轉移到資本市場，風險本身並沒 有消失，而是為危機埋下禍根。因此，金融機構必須審慎經營，科學設計信貸產 品。同時，在具體業務操作中，必須恪守原則與標准，打好風險防範的基礎。 三要把握宏觀經濟走勢與具體產品的關系。目前，中國房地產處於上升周期， 房價上漲較快，個人住房按揭貸款發展得非常快。2007年以來，商業性購房 貸款中的個人住房貸款增速呈逐月加快趨勢。從美國次貸危機的教訓來看，房價 的快速上漲往往會掩蓋大量的信用風險和操作風險。銀行一定要高度重視房地產 市場發展中的各類金融風險。對此，銀監會對銀行一再發出風險提示，要求銀行 不能放鬆借貸標准，嚴格「三查」，嚴防假按揭和虛假貸款，並多次就銀行房地 產貸款進行現場檢查。同時，在房價不斷上升的環境下，銀監會還提示銀行要高 度關注貸款抵押物的價格風險。 四要做好預警，控制規模與風險。近年來，出於戰略調整和經營轉型需要， 境內商業銀行普遍將個人信貸作為收入的主要增長點。在目前資產價格快速攀 升、存在回調壓力的大背景下，商業銀行應高度關注個人住房信貸及個人住房抵 押貸款的風險，不能簡單地將個人貸款或消費性貸款視為低風險貸款而不加選擇 地大力發展。從上海地區銀行房地產信貸投放看，個人信貸快速增長強化了銀行 信貸長期化的勢頭，銀行不良資產上升的隱患加大。因此，吸取次貸危機的教訓， 我國商業銀行應高度關注個人房地產貸款風險，加強信用系統建設，提高風險防 范能力。 同時，金融監管部門要加強監管，防範和制止金融機構違規發放不符合條件 的貸款。在當前動盪的金融環境下，金融監管起著更加重要的作用。 五是金融創新要堅持「謹慎經營」原則。美國次級房屋抵押貸款證券化的所 謂金融創新中，次貸不僅很快衍生出各種金融產品，還被分配到各種金融機構的 投資產品組合之中。對沖基金及其他高杠桿機構以其財務杠桿工具幾十倍、甚至 上百倍地放大與次級債有關的各種交易，這導致衍生產品價值與其真實資產價值 之間的聯系被完全割斷，放大了相關投資和交易風險，使金融活動背離了金融機 構的「謹慎經營」原則。當風險集中爆發時，再追溯原生信貸產品的發行質量， 為時已晚。因此，在產品設計與每一單合約執行過程中，就應按照謹慎經營原則， 合理評估無風險約束下的放貸行為