貸款限制補償余額

❶ 為什麼銀行幾乎總是要求它的貸款企業在銀行保持一個補償余額

因為現在貸款難，銀行處在市場優勢地位。銀行要求企業在賬戶保留一定余額，既派生了存款增加了
可用資金
，又變相提高了
貸款利率
。
有多少刮多少。

❷ 補償性余額的制約使借款企業受到的影響是

B 因為補償性余額使借款企業的實際用款額減少，利息不變，借款實際利率提高

❸ 「補償性余額」是什麼意思

補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。

通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力，但是也提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。

補償性余額的利率計算：

補償性余額貸款實際利率= 名義利率/（1-補償性余額）

(3)貸款限制補償余額擴展閱讀：

補償性存款余額

補償性存款余額是商業銀行除向企業收取貸款利息外，還往往要求後者在銀行帳戶中保持一個最低存款余額，這個余額就叫補償性存款余額。它或者同實際貸款總額成正比，或者同信貸限額成正比。

這種補償性存款余額的多少，因銀行和借款企業的不同而各異，但許多銀行要求借款企業至少必須保持相當於信貸限額15%的存款余額。銀行要求借款企業保持補償性借款余額將會提高企業的流動性。銀行在必要時，可以行使法律給予它的補償權，用借款企業的銀行存款余額來償還全部貸款或一部分貸款。

❹ 補償余額對貸款定價的意義

補償性余額是貸款的一個類似價外條件的內容，是銀行要求貸款者在借入貸款的同時按照合同約定在銀行存入一筆活期或低息定期存款（如果貸款1000萬有10%的補償性余額，就要存100萬到銀行去，相當於用1000萬的成本貸了900萬的款）。在其它情況相同時，如果有了補償性余額，相對的名義貸款利率也就相應較低，以保證銀行貸款項目的市場競爭力。

❺ 什麼是補償性余額

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額。補償性余額有助於銀行降低貸款風險，補償其可能遭受的風險；對借款企業來說，補償性余額則提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔。
補償性余額貸款實際利率
=
名義利率/（1-補償性余額）
例1：企業採用補償性余額借款1000萬元，名義利率為12％，補償性余額比率為10％。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×（1-10％）＝900萬元，
實際利率＝年利息/實際可用借款
＝名義利率/（1-補償性余額比率）
＝12％÷（1-10％）
＝13.33％
例2：某企業按年利率4.5%向銀行借款200萬元，銀行要求保留10%的補償性余額，則該項貸款的實際利率為多少？
實際利率
=
4.5%÷（1-10％）×100%
=
5%
由於企業向銀行取得的長期借款利息是可以在稅前扣除的，有助於企業減少稅負的作用，故長期借款的實際利率（也可成為實際成本率）=名義利率*（1-企業所得稅稅率）/（1-補償性余額比例），這樣才更加合理。
如上例中，實際利率=4.5%×（1-25%）÷（1-10%）×100%=3.75%

❻ 補償性余額是什麼意思呢

補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。
通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力，但是也提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。
補償性余額的利率計算：
補償性余額貸款實際利率
=
名義利率/（1-補償性余額）
例：企業採用補償性余額借款1000萬元，名義利率為12％，補償性余額比率為10％。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×（1-10％）＝900萬元
實際利率＝年利息/實際可用借款
＝名義利率/（1-補償性余額比率）
＝12％÷（1-10％）
＝13.33％
(6)貸款限制補償余額擴展閱讀：
銀行要求的補償性余額的數量主要受信貸市場競爭的影響。
如果信貸市場供大於求，那麼在簽訂貸款協定時，借款者可能會處於有利的地位，補償性余額可能就較小。反之，借款者就可能不得不接受較高的補償性余額。
從銀行的角度講，補償性余額可以降低貸款風險，補償以後可能遭受的貸款損失。而且，企業在銀行中保持這些低息或無息的存款，增加了銀行從貸款中獲得的實際利息。
從借款企業的角度講，補償性余額則提高了借款的實際利率，減少了借款的實際可使用數量。
如果銀行要求的補償性余額存款高於企業通常所維持存款水平，則補償性余額條款將提高企業的借款成本。
參考資料：網路-補償性余額

❼ 某企業按年利率8%向銀行借款100萬元,銀行要求維持貸款限額10%的補償性余額，該項貸款的實際年利率是

可用額=借款-補償性余額→100-100*10%=90萬

利息=100*8%=8萬

實際年利率=利息/可用額=8/90*100%=8.89%

❽ 某企業向銀行貸款500萬元，名義利率為12%，銀行要求的補償余額為10%。計算該筆借款的實際利率。

某企業向銀行貸款500萬元，名義利率為12%，銀行要求的補償余額為10%。計算該筆借款的實際利率為6%。
實際利率(Effective Interest Rate/Real interest rate) 是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。哪一個國家的實際利率更高，則該國貨幣的信用度更好，熱錢向那裡走的機會就更高。比如說，美元的實際利率在提高，美聯儲加息的預期在繼續，那麼國際熱錢向美國投資流向就比較明顯。投資的方式也很多，比如債券，股票，地產，古董，外匯其中，債券市場是對這些利率和實際利率最敏感的市場。可以說，美元的匯率是基本上跟著實際利率。

拓展資料
作用
利率政策是宏觀經濟管理中比較重要的工具之一。利率在國家經濟中能發揮幾個作用。它是對儲蓄的報酬，對獲得收入的人如何把收入在目前的消費與未來的消費之間進行分配有影響。利率的結構控制將積累起來的儲蓄在不同的資產——金融資產和實物資產——之間進行分配。利率政策對儲蓄與投資的過程產生影響，而且通過這些過程對金融資產的發展與多樣化、生產的資本密集度以及產值的增長率都產生影響。
當物價穩定時，名義利率和實際利率是一致的。但是，當出現通貨膨脹時，經濟代理人需要對這兩種利率加以區別，一般估計實際利率的辦法是，名義利率減去以某種標准得出的國內通貨膨脹的變動率。在利率由行政當局確定的國家，政策制訂者可以調整名義利率，設法使實際利率保持正數，這樣可以對儲蓄起到鼓勵作用，可以增加金融媒介作用，還可以促進金融市場的統一。
但是，在學術界，對於利率政策對儲蓄、投資和產值增長率的實際影響仍有意見分歧。一些經驗論的研究報告表明，相當大的負數實際利率對經濟增長並不會始終產生象大多數常規理論預測的那些不利影響，其他的研究報告發現，在實際利率與儲蓄水平之間，或者在實際利率與投資水平之間，並沒有什麼直接關系。由於這些經驗論的結果一部分取決於實際利率是如何估計的，因此，了解這些估計中所涉及的概念問題是有幫助的。