銀行真實風險貸款余額

⑴ 什麼是貸款余額有什麼作用

貸款余額不是貸款數額，貸款數額是指合同數額，是一個不變的數額。貸款余額是指截止到某一日以前商業銀行已經發放的貸款總和。銀行的考核指標中有存貸比，即貸款余額與存款余額之比不能超過75％，否則就會違規，並存在很大風險，存款余額為負債指標，貸款余額為資產指標。

⑵ 貸款余額和累計發放貸款有什麼區別一樣嗎

本質上是不一樣的，如果一個單位一年內有多次貸款和還款記錄，那麼它的貸款余額和累計發放貸款肯定不一致，貸款余額是年末賬上還掛著的金額，而累計發放貸款則指這一年貸款的發生總額（不包括還款的金額）

⑶ 銀行的資產總額、存款余額、貸款余額，分別是什麼意思麻煩詳細解釋。謝謝！

資產總額指企業/公司/單位擁有或控制的全部資產。包括流動資產、長期投資、固定資產、無形及遞延資產、其他長期資產等，即為企業資產負債表的資產總計項。 一般可以認為，某一會計主體的總資產金額等於其資產負債表的「資產總計」金額。
存款余額就是某銀行存款帳戶的某時點的余額。
貸款余額：客戶在銀行的貸款的余額。如客戶在銀行有按揭貸款50萬元，如果他每月償還1萬元，一年後他的貸款余額為50-12=38萬元。

⑷ 逾期貸款金額跟貸款余額是一個概念嗎

不是一個概念。逾期貸款金額是到達還款期限時，還未能夠償還的貸款。所以常常用與逾期貸款率來反映貸款按期歸還情況，它是從是否按期還款的角度反映貸款使用效益情況和資產風險程序。監控逾期貸款率，目的是促進銀行對逾期貸款盡快妥善處理。貸款余額是指截止到某一日以前商業銀行已經發放的貸款總和，作為業績考核的一部分，但是銀監會會對銀行每年的貸款額作出一定量的限制，並進行監測，作為風險控制。
綜上所述，可以看出逾期貸款金額是站在還款人角度來講，逾期還未還款數量；而貸款余額則多是站在銀行角度，來監測從銀行的貸款數量，這便是它們之間的區別。

⑸ 銀行的貸款余額說明什麼

簡單地說：貸款余額能在很大程度上說明銀行資產業務的規模（貸款是銀行資產業務的主要部分），貸款余額與銀行業績有關系，但不能絕對地講會呈現正相關關系。銀行業績與貸款規模及其利差大小、佔比；其他資產業務佔比及收益；中間業務；各銀行銀行業務差異情況等等都有直接關系。
貌似貸款規模越大面臨的不確定風險越多，但不盡然，風險大小取決於銀行的風控能力，風險管控能力強的銀行貸款規模大不一定風險就大。

⑹ 什麼叫銀行業貸款余額

貸款余額
就是銀行的貸款數額。比如我國
商業銀行法
規定：貸款余額與
存款余額
和比例不得超過75%。我國
銀行資產
主要來源依靠吸收公眾存款，銀行日常經營是保證存款人提款。

⑺ 銀行貸款金額與銀行貸款余額區別是什麼啊。。

1、含義不同

貸款金額指的是借款人與放款人簽訂的合同數額，也就是放款人（銀行）借給借款人的金額。

貸款余額指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人（銀行）的貸款總額。

2、特點不同

貸款金額指的是銀行借款的總額，其數額不會發生變化。但貸款余額隨著借款人在還款期限里按期歸還，其數額會不斷變化。

3、數額不同

銀行貸款金額和貸款余額不同，期初銀行貸款金額加上貸款利息才等於期初銀行貸款余額，而隨著償還期的變動，貸款余額分期歸還後，二者數額仍不相同。

⑻ 貸款余額是什麼意思

貸款余額是指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。亦指到會計期末尚未償還的貸款，尚未償還的貸款余額等於貸款總額扣除已償還的銀行貸款。如有疑問可以聯系貸款機構/銀行咨詢。

溫馨提示：以上信息僅供參考。
應答時間：2020-12-01，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
[平安銀行我知道]想要知道更多？快來看「平安銀行我知道」吧~
https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

⑼ 怎樣審計不良貸款余額的真實性

客觀分析判斷目前中國銀行業的信貸資產質量，應當說資產質量是真實的，披露的不良貸款率基本准確。
首先，已披露的不良貸款信息是真實的。銀行披露的重要經營數據信息，包括不良貸款等資產質量信息都是經過外部審計師審計的，不符合規定要求的，審計師都會要求銀行進行調整，並按調整後的貸款質量分類進行披露。其中大型銀行的外部審計更是由國際知名會計師機構承擔的，說明銀行所有的經營數據都是透明的。貸款質量分類如有重大不實或虛假，無論是銀行還是外部審計師都須承擔相關的法律責任。
盡管可能有少數銀行分支機構採取弄虛作假等違規手段來掩蓋其不良貸款，但上級行、監管部門通過各種方式的監測控制、現場檢查以及外部審計，都會對此提出糾正或調整分類。當然也不排除在正常關注類貸款中仍還會有個別事實不良貸款。從總體上看，現在銀行披露的不良貸款應當是真實的。
其次，資產保全與風險緩釋措施是銀行化解風險的重要方式。有人認為現在銀行資產質量不實的一個重要理由是，不少銀行的分支機構都在通過借款合同要素的調整、展期、重組甚至借新還舊等方式來掩蓋真實的信貸資產質量。
現在宏觀經濟運行情況發生了較大變化，市場環境變了，交易模式變了，必然會使得一部分借款人難以繼續履行原先與銀行簽訂的融資合同。銀行也會遇到許多新的不確定因素，需要採取各種不同的風險防範、保全、緩釋、控制、處置等措施來保持信貸資產質量盡可能的穩定。在這種情況下，銀行與借款人商議，對原借款合同要素進行調整修改或展期，達成新的雙方都可接受的、可執行的合同來緩釋風險、保全資產，以適應新的經濟運行。這既是企業維持正常生產經營的需要，也是銀行化解信用風險最重要、最常用的方式，完全符合監管等規制的要求，符合國際銀行業的慣例。不能把銀行這樣的風險管理措施，視為掩蓋真實信貸資產質量的行為。
事實上，這種借款合同要素的調整修改，就是在經濟上行期也普遍存在，只是現在更多了。當然這類操作的基本原則，就是銀行要確保風險不擴大或風險可控，不會對未來的信貸資產質量帶來更大的壓力。例如，隨著房地產市場的變化，銷售進度大大放緩，原先借款合同中約定的房地產開發貸款期限是按以往快速銷售的慣性思維來設定的，與房地產市場變化後的銷售進度不匹配，導致發生貸款違約的概率大大提高。銀行與借款人需重新協商，根據實際的市場銷售回款等情況，對原合同中的貸款期限、還款方式等一些要素做相應的調整，以使貸款能正常還本付息。針對諸如此類的風險因素，銀行通過這樣一些資產保全與風險緩釋措施，以避免客戶出現技術性違約。
再次，有潛在風險的貸款不是實際的不良貸款。近來不斷有境外機構及其分析師對中國銀行業的資產質量進行分析，認為風險債務或風險貸款率較高，與披露的數據差異較大。這實際上說的是有風險因素或潛在風險的貸款，但時常被人誤解為不良貸款。還有人隨意放大中國銀行業的信貸風險，把一些有潛在風險的貸款認定為不良貸款或稱之為壞賬貸款，並以此為由對銀行披露的不良貸款率提出不實的質疑。
國際貨幣基金組織2016年4月出版的《全球金融穩定報告》得出的結論是，中國銀行業有風險債務的比例為15.5%。其定義的「風險債務」是指EBITDA利潤（未計利息、稅項、折舊及攤銷前的利潤）不足以償付當年利息的情況。但該報告還統計了樣本企業連續兩年的風險債務，這一比例就降到了9%，下降了6.5個百分點。顯然，有風險因素的貸款不是實際的不良貸款。按此推測，如果統計連續三年，樣本企業的風險債務可能會降至更低，這就與銀行業披露的數據大體吻合了。這也說明中國銀行業的信貸資產質量是真實的。即便一家企業連續多年都有以上債務風險，那也只是提升了違約的概率。只要企業有履約意願和其他償債來源，就不一定會發生違約。
從實際情況看，有些潛在風險因素確實會導致貸款劣變為不良，但大部分都不會劣變。據對工商銀行的逾期貸款跟蹤分析發現，有70%的逾期貸款風險可控，其中有近半是技術性的，逾期時間不足10天。只有大約30%的逾期貸款預期會有損失。如工作做得實一點、細致一點，有相當部分逾期貸款是可以不逾期的，不會有那麼大的剪刀差，也會減少一些人的疑問。
可見，有潛在風險因素的貸款是一個非常復雜的問題，需要透過表象來做些具體的、有深度的解剖分析。但從銀行信貸風險管理的角度來看，這個問題確實須引起高度關注，稍有不慎，對風險因素、潛在風險不及時採取措施或措施不力，就會有更多的潛在風險轉變成現實風險。因此必須要提前做好風險防控工作，盡可能避免或降低對信貸資產質量的影響。事實上，這也是銀行信貸風險管理最重要的內容。
最後，正確看待不良貸款的批量轉讓處置。近年來中國的商業銀行通過批量轉讓方式處置不良貸款的比例逐步增大，從2013年的10%升至2015年32%。由此也有人認為，銀行通過這種批量轉讓的方式，把不良貸款移出表外，是在掩蓋不良貸款。
現金清收、呆賬核銷是銀行不良貸款處置的最主要的方式，批量轉讓實際是現金清收和呆賬核銷兩者的結合。批量處置不良貸款也是國際上常見的一種不良貸款處置方式，所以本身不存在掩蓋不良貸款的問題。從中國目前的情況分析來看，銀行不良貸款的核銷、抵債等處置，要受到一定的政策約束和市場環境的限制，有些貸款還會因情況變化多、相互交叉多、涉及的責任人多等因素，難以及時核銷，有些抵押物很難處理，這與國際上的同類銀行有較大的差異。雖然資產證券化已經啟動，但也只是嘗試性的，目前市場還很小，且受到流程長、環節多、成本高等方面約束，遠不能滿足銀行對不良貸款處置的需求。債轉股也在探索，但需研究的問題可能更多。
商業化批量轉讓處置不良貸款是一個很好的方式，受到銀行業的歡迎。但由於可以參與批量處置的機構很少，批量轉讓的市場有限，而需求則在不斷增大，導致不良資產的價格逐步走低，轉讓成本增大。有的批量轉讓包的受償率已不足貸款面值的10%，有的甚至是基本沒受償。
正是現行的不良貸款批量轉讓處置渠道、方式等比較窄，缺乏足夠的市場空間、合適的投資者、相應的工具，迫使銀行在現有的法律法規和政策框架內，試圖通過創新來尋找新的批量轉讓處置途徑和方式，使不良貸款能夠得到更有效的處置。

⑽ 貸款余額總額是什麼意思

這個意思就是指至某一節點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額。