貸款余額限制主要內容

A. 什麼是銀行業務禁止及限制

銀行業務禁止 類別內容 商業銀行向關系人發放信用貸款的禁止關系人是指：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；前項所列人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。 對商業銀行存貸業務中不正當手段的禁止不得提高或降低利率以及採用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款。否則由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的沒收違法所行，違法所得50萬元以上，並處違法所得1倍以上5倍以下罰款，無違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款，情節特別嚴重或逾期不改的，可責令停業整頓或吊銷經營許可證，構成犯罪的依法追究刑事責任。 同業拆借業務禁止同業拆借應當遵守中國人民銀行的規定，禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或用於投資。 銀行業務限制 類別內容 對同一借款人貸款限制對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10% 對關系人發放擔保貸款限制向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他貸款人同類貸款的條件 對商業銀行投資業務限制商業銀行在境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。 商業銀行結算業務限制商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委託付款等結算業務，應按規定期限（應當公布）兌現、收付入賬，不得壓單、壓票或違反規定退票。

B. 什麼叫貸款政策，影響貸款政策的因素是什麼

貸款政策是指商業銀行指導和規范貸款業務、管理和控制貸款風險的各項方針措施和程序的總稱。而影響貸款政策的因素主要有6個方面的因素。

一、貸款政策的影響因素：商業銀行的管理者在制定該行的貸款管理政策時，一般要考慮以下因素：
1.有關法律、法規和國家的財政、貨幣政策
2.銀行的資本金狀況
3.銀行負債結構
4.服務地區的經濟條件和經濟周期
5.銀行貸款人員的素質
二、貸款政策其基本內容主要有以下幾個方面：

（一）貸款業務發展戰略
1、銀行貸款政策首先應當明確銀行的發展戰略，包括開展業務應當遵循的原則、銀行希望開展業務的行業和區域、希望開展的業務品種和希望達到的業務開展的規模和速度。
2、在銀行的貸款政策文件中都開宗明義地指出，貸款業務的發展必須符合銀行穩健經營的原則，並對銀行貸款業務開展的指導思想、發展領域等進行戰略性的規劃。
3、貸款業務發展戰略，首先應明確銀行開展貸款業務須遵循的基本方針。在明確了銀行貸款應遵循的經營方針的基礎上，還必須根據需要和可能，確定銀行貸款發展的范圍（包括行業、地域和業務品種）、速度和規模。

（二）貸款工作規程及許可權劃分
為了保證貸款業務操作過程的規范化，貸款政策必須明確規定貸款業務的工作規程。貸款工作規程是指貸款業務操作的規范。
1、貸款程序通常包含三個階段：
第一階段是貸前的推銷、調查及信用分析階段。這是貸款科學決策的基礎；
第二階段是銀行接受貸款申請以後的評估、審查及貸款發放階段。這是貸款的決策和具體發放階段，是整個貸款過程的關鍵；
第三階段是貸款發放以後的監督檢查、風險監測及貸款本息收回的階段。這一階段也是關繫到貸款能否及時、足值收回的重要環節

2、貸款的規模和比率控制
評判銀行貸款規模是否適度和結構是否合理，可以用一些指標來衡量。主要有：
1）貸款/存款比率。這一指標反映銀行資金運用於貸款的比重以及貸款能力的大小。我國商業銀行法規定銀行的這一比率不得超過75%。
2）貸款/資本比率。該比率反映銀行資本的盈利能力和銀行對貸款損失的承受能力。我國中央銀行根據《巴塞爾協議》規定的國際標准，確定商業銀行資本總額與加權風險資產之比不得低於8%，核心資本與加權風險資產之比不得低於4%。
3）單個企業貸款比率。該比率是指銀行給最大一家客戶或最大十家客戶的貸款占銀行資本金的比率，它反映了銀行貸款的集中程度和風險狀況。我國中央銀行規定，商業銀行對最大客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的15%，最大十家客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的50%。
4）中長期貸款比率。這是銀行發放的一年期以上的中長期貸款余額與一年期以上的各項存款余額的比率。它反映了銀行貸款總體的流動性情況，這一比率越高，流動性越差；反之，流動性越強。根據目前我國中央銀行的規定，這一比率必須低於120%。

3、貸款的種類及地區
貸款的種類及其構成，形成了銀行的貸款結構。而貸款結構對商業銀行信貸資產的安全性、流動性、盈利性具有十分重要的影響。因此，銀行貸款政策必須對本行貸款種類及其結構作出明確的規定。
貸款地區是指銀行控制貸款業務的地域范圍。銀行貸款的地區與銀行的規模有關。大銀行因其分支機構眾多，在貸款政策中，一般不對貸款地區作出限制；中小銀行則往往將其貸款業務限制在銀行所在城市和地區，或該銀行的傳統服務地區 。

4、貸款的擔保
貸款政策中，應根據有關法律確定貸款的擔保政策。貸款擔保政策一般應包括以下內容：
1）明確擔保的方式．如《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有：保證人擔保、抵押擔保、質押擔保、留置以及定金；
2）規定抵押品的鑒定、評估方法和程序；
3）確定貸款與抵押品的價值的比率、貸款與質押品的比率；
4）確定擔保人的資格和還款的能力的評估方法與程序等等。

5、貸款定價
在市場經濟條件下，貸款的定價是一個復雜的過程，銀行貸款政策應當進行明確的規定。
銀行貸款的價格一般包括貸款利率、貸款補償性余額（回存余額）和對某些貸款收取的費用（如承擔費等），因此，貸款定價已不僅僅是一個確定貸款利率的過程。
在貸款定價過程中，銀行必須考慮資金成本、貸款風險程度、貸款的期限、貸款管理費用、存款余額、還款方式、銀行與借款人之間的關系、資產收益率目標等多種因素。

6、貸款檔案管理政策
貸款檔案是銀行貸款管理過程的詳細記錄，體現銀行經營管理水平和信貸人員的素質，可反映貸款的質量，在一些情況下，甚至可以決定貸款的質量。一套完整的貸款檔案管理制度通常應包括以下內容：
1） 貸款檔案的結構及其應包括的文件；
2） 貸款檔案的保管責任人；
3） 明確貸款檔案的保管地點，對法律文件要單獨保管，應保存在防火、防水、防損的地方；
4）明確貸款檔案存檔、借閱和檢查制度。

7、貸款的日常管理和催收制度
貸款發放出去之後，貸款的日常管理對保證貸款的質量尤為重要，故應在貸款政策中加以規定。同時，銀行應制定有效的貸款回收催收制度。

8、不良貸款的管理
對不良貸款的管理是商業銀行貸款政策的重要組成部分。貸款發放以後，如果在貸後檢查中發現不良貸款的預警信號，或在貸款質量評估中被列入關注級以下貸款，都應當引起充分的重視。

C. 貸款政策的貸款政策內容

但其基本內容主要有以下幾個方面： 銀行貸款政策首先應當明確銀行的發展戰略，包括開展業務應當遵循的原則、銀行希望開展業務的行業和區域、希望開展的業務品種和希望達到的業務開展的規模和速度。
在銀行的貸款政策文件中都開宗明義地指出，貸款業務的發展必須符合銀行穩健經營的原則，並對銀行貸款業務開展的指導思想、發展領域等進行戰略性的規劃。
貸款業務發展戰略，首先應明確銀行開展貸款業務須遵循的基本方針。在明確了銀行貸款應遵循的經營方針的基礎上，還必須根據需要和可能，確定銀行貸款發展的范圍（包括行業、地域和業務品種）、速度和規模。 為了保證貸款業務操作過程的規范化，貸款政策必須明確規定貸款業務的工作規程。
貸款工作規程是指貸款業務操作的規范。
貸款程序通常包含三個階段：
第一階段是貸前的推銷、調查及信用分析階段。這是貸款科學決策的基礎；
第二階段是銀行接受貸款申請以後的評估、審查及貸款發放階段。這是貸款的決策和具體發放階段，是整個貸款過程的關鍵；
第三階段是貸款發放以後的監督檢查、風險監測及貸款本息收回的階段。這一階段也是關繫到貸款能否及時、足值收回的重要環節 評判銀行貸款規模是否適度和結構是否合理，可以用一些指標來衡量。主要有：
1）貸款/存款比率。這一指標反映銀行資金運用於貸款的比重以及貸款能力的大小。我國商業銀行法規定銀行的這一比率不得超過75%。
2）貸款/資本比率。該比率反映銀行資本的盈利能力和銀行對貸款損失的承受能力。我國中央銀行根據《巴塞爾協議》規定的國際標准，確定商業銀行資本總額與加權風險資產之比不得低於8%，核心資本與加權風險資產之比不得低於4%。
3）單個企業貸款比率。該比率是指銀行給最大一家客戶或最大十家客戶的貸款占銀行資本金的比率，它反映了銀行貸款的集中程度和風險狀況。我國中央銀行規定，商業銀行對最大客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的15%，最大十家客戶的貸款余額不得超過銀行資本金的50%。
4）中長期貸款比率。這是銀行發放的一年期以上的中長期貸款余額與一年期以上的各項存款余額的比率。它反映了銀行貸款總體的流動性情況，這一比率越高，流動性越差；反之，流動性越強。根據目前我國中央銀行的規定，這一比率必須低於120%。 貸款的種類及其構成，形成了銀行的貸款結構。而貸款結構對商業銀行信貸資產的安全性、流動性、盈利性具有十分重要的影響。因此，銀行貸款政策必須對本行貸款種類及其結構作出明確的規定。
貸款地區是指銀行控制貸款業務的地域范圍。銀行貸款的地區與銀行的規模有關。大銀行因其分支機構眾多，在貸款政策中，一般不對貸款地區作出限制；中小銀行則往往將其貸款業務限制在銀行所在城市和地區，或該銀行的傳統服務地區 。 貸款政策中，應根據有關法律確定貸款的擔保政策。貸款擔保政策一般應包括以下內容：
1）明確擔保的方式．如《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有：保證人擔保、抵押擔保、質押擔保、留置以及定金；
2）規定抵押品的鑒定、評估方法和程序；
3）確定貸款與抵押品的價值的比率、貸款與質押品的比率；
4）確定擔保人的資格和還款的能力的評估方法與程序等等。 在市場經濟條件下，貸款的定價是一個復雜的過程，銀行貸款政策應當進行明確的規定。
銀行貸款的價格一般包括貸款利率、貸款補償性余額（回存余額）和對某些貸款收取的費用（如承擔費等），因此，貸款定價已不僅僅是一個確定貸款利率的過程。
在貸款定價過程中，銀行必須考慮資金成本、貸款風險程度、貸款的期限、貸款管理費用、存款余額、還款方式、銀行與借款人之間的關系、資產收益率目標等多種因素。 貸款檔案是銀行貸款管理過程的詳細記錄，體現銀行經營管理水平和信貸人員的素質，可反映貸款的質量，在一些情況下，甚至可以決定貸款的質量。一套完整的貸款檔案管理制度通常應包括以下內容：
1） 貸款檔案的結構及其應包括的文件；
2） 貸款檔案的保管責任人；
3） 明確貸款檔案的保管地點，對法律文件要單獨保管，應保存在防火、防水、防損的地方；
4）明確貸款檔案存檔、借閱和檢查制度。 對不良貸款的管理是商業銀行貸款政策的重要組成部分。貸款發放以後，如果在貸後檢查中發現不良貸款的預警信號，或在貸款質量評估中被列入關注級以下貸款，都應當引起充分的重視。

D. 金融機構各項貸款余額是什麼意思

金融機構各項存貸款余額指某一時點金融機構存款金額與金融機構貸款金額。其中金融機構主要包括商業銀行和政策性銀行、非銀行信貸機構和保險公司。
金融機構貸款是指：企業向商業銀行和非銀行金融機構借入的資金。其中商業銀行是國家金融市場的主體，資金雄厚可向企業提供長期貸款和短期貸款，因此商業銀行貸款是企業負債經營時採用的主要籌資方式。

E. 小額貸款有額度的限制嗎大概是多少

您好，貸款所得到的額度是根據您的信用綜合情況而評估的，每個人的信用情況不同，所獲得的額度也不同。市面上常見的小額貸款額度基本是500-30萬之間。但除查看額度外，貸款主要還是要選擇正規大平台，能保障資金和信息安全。

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F. 銀行貸款中所說的剩餘額度是什麼希望解釋一下 謝謝

銀行會給企業授信一個總的貸款額度，
企業貸款可能只使用其中一部分，
餘下的就是剩餘額度。

G. 貸款合同中限制性條款具體包括哪些

（一）我行評定信用等級為A－（含）以上的法人客戶或經營正常、經營活動現金凈流量為正值的未評級法人客戶；
（二）信譽良好，具有按期償付貸款本息的能力；
（三）貸款用途符合國家法律、法規及有關政策規定；
（四）能及時、准確地向貸款人提供相關貿易背景資料和財務報告，主動配合貸款人的調查、審查和檢查；
（五）提供我行認可的合法、有效擔保（符合我行信用貸款條件的法人客戶外）。
（六）能提供低風險擔保的企業辦理打包貸款業務不受上述條件的限制。
（七）貸款人要求的其他條件。

第三章 貸款額度、期限與利率

第六條 打包貸款金額原則上不超過信用證金額的80％。
第七條 打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期後一個月，最長不超過一年。
第八條 當信用證出現修改最後裝船期和信用證有效期時，打包貸款可辦理一次展期，展期期限最長不得超過原貸款期限。
第九條 人民幣打包貸款，貸款利率按人民銀行同檔次短期貸款利率執行；外幣打包貸款，貸款利率按我行外匯貸款利率的有關規定執行。

第四章 貸款申請與審查

第十條 借款人申請打包放款時，除應符合我行短期貸款條件外，應同時向我行提供以下資料：
（一）不可撤銷信用證正本及出口銷售合同，代理出口的借款人應提供出口商品代理協議；
（二）國家限制出口的商品，應提交國家有權部門同意出口的證明文件；
（三）貸款人要求的其他資料。
第十一條 敘做打包貸款的出口信用證應滿足以下條件：
（一）信用證是不可撤銷、非轉讓的；
（二）信用證開證行原則上是我行Ⅰ、Ⅱ類代理行；如開證行不屬於我行Ⅰ、Ⅱ類代理行，須由我行Ⅰ、Ⅱ類代理行加具保兌；否則須報總行審批；
（三）信用證不包含對貸款人不利的條款；
（四）信用證不包含限定他行議付的條款；
（五）修改信用證有效期需報經貸款人審核同意；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十二條 貸款人在收到借款人的申請資料後，應對借款人提供的有關資料進行調查核實。重點審查以下內容：
（一）借款人的資信狀況應符合我行有關短期貸款條件的規定；
（二）審核出口信用證項下貿易背景相關資料的真實性；
（三）借款人的出口履約制單能力及收匯情況；
（四）符合國家外匯管理政策，出口商品不涉及反傾銷調查和貿易爭端等。
第十三條 已敘做打包貸款的信用證業務必須向我行交單。
第十四條 已敘做打包貸款的信用證業務，在償還我行打包貸款前，可辦理出口押匯；借款人在取得押匯款項後，須等額償還我行打包貸款。

H. 什麼是信貸限額

信貸限額 - 銀行按規定可以發放貸款的最高限度。是銀行控制信貸量的一種方式。信貸限額控制包括信貸總規模控制（又稱總量控制）和對部分貸款量的控制。貨幣當局通過限制商業銀行（或專業銀行）的信貸需求，以達到控制信貸投放量的目的。信貸限額確定的基本方式是以基期的未償貸款額加上特定的增長率。

信貸限額管理形式 在中國，不同時期的信貸限額管理模式是不同的。1985年以來，對於年度貸款限額管理，主要由中國人民銀行根據國民經濟增長對信貸資金的需求狀況，統一編制信貸計劃，控制信貸總量，然後再下達給專業銀行。全國信貸總規模及專業銀行貸款限額是指令性計劃，不得突破。中國人民銀行根據國家批準的綜合信貸計劃，按照「統一計劃、劃分資金、實存實貸、相互融通」的原則，每年核批給各專業銀行貸款額度，由各專業銀行總行在核批的借款計劃額度內，提出對所屬分行分配借款的計劃，報送中國人民銀行總行。人民銀行總行據此下達貸款通知書，各地人民銀行分行依總行貸款通知書確定的額度，按資金需要和用款進度貸給各專業銀行分行。各專業銀行分行必須在上級行批準的貸款額度內使用信貸資金，不得擅自突破。如果專業銀行分行短期資金周轉發生困難，可先在專業銀行系統內橫向融通資金，調劑餘缺。如仍有困難，可向當地人民銀行分行申請臨時借款。但如果需要超過年末貸款計劃時，必須事先向中國人民銀行總行提出申請，經批准後，可追加貸款額度。對於關系國計民生，需要支持其發展的部門和產業，在編制信貸計劃時，應實行信貸傾斜政策，有計劃地增加對這些部門的貸款規模。對一些特殊的、需要重點扶植的部門和行業，則應在貸款數量及利率上均給予優惠。

1986年以來，這一辦法逐步完善，對貸款實行「限額管理，以存定貸」，並實行季度監控，貸款最高限額按季度核批，分別由中央銀行和專業銀行進行監控。

專業銀行對企業貸款的限額管理 主要內容是：①固定資產貸款額度。實行指令性計劃管理，國家根據一定時期內經濟增長速度和技術進步要求，確定國民收入中積累和消費的比例，編制固定資產投資計劃。銀行據此編制固定資產貸款計劃，將資金具體分配到國民經濟各部門。其中，對重點部門與產業，要實行貸款傾斜政策。②核定流動資金貸款額度。程序是：先由企業編報貸款計劃,然後經銀行審批,核定其貸款額度。銀行對企業核定流動資金貸款的辦法已由「以產定貸」改為「以銷定貸」。其主要內容是：a.確定企業先進、合理的計劃銷售收入資金率或銷售成本資金率；b.按計劃銷售資金率和銷售收入或銷售成本計劃，確定企業流動資金佔用額和商品周轉庫存限額，然後根據企業流動資金佔用和來源情況，確定計劃周轉貸款額度；c.對於在計劃期內由於季節性、臨時性原因而引起的超過計劃資金佔用額（或商品周轉庫存限額）的合理資金需要，銀行可以發放臨時貸款。