如何寫融資貸款工作亮點

❶ 在信貸公司上班怎麼寫總結

我現在給一個格式，你看看合適不？開端：伴隨著20XX年尾聲的悄悄臨近，我走上工作崗位一年了，從剛開始對業務技能的不自信，到現在可以獨自分析授信業務，其中發生的種種真的是受益匪淺。回顧這一年的工作，在銀行領導的關心及全體同事的幫助下，我認真學習業務知識和技能，積極主動地履行工作職責，及時總結工作中的不足，努力提高業務素質，較好地完成了個人的工作任務，在思想覺悟、業務素質、操作技能、優質服務方面都有了一定的提高。現將這一年的經歷與體會總結如下：
一、問渠那得清如許，為有源頭活水來。
人無論從事什麼職業，都需要不斷學習，在思想、文化、業務諸方面得到鮮活的「源頭之水」，只有這樣，才能不斷進步，保持一渠清泉。
面對信貸員這個崗位，開始我還有些不自信。實地了解客戶的基本情況、經營信息，調查掌握客戶的貸款用途、還款意願，分析客戶的還款能力等等，這些對於只參加過幾天培訓的我來說，有很大難度。起初，我總在心裡想，如果自己分析錯誤，把錢放出去還不上怎麼辦？於是經常打電話給鄂爾多斯總行在培訓期間的師傅請教。與他們交流心中的疑惑，在得到細心的答復後，自己思考總結。在實踐中學習，讓我對信貸工作有了新的認識，也增加了自己的信心。
同時，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實踐中學習是不夠的，還需要理論知識的補充，於是我積極利用工余時間加強金融理論及業務知識的學習，不斷充實自己。對行里提供的各種培訓，積極參加，對行里下發的各種學習資料能夠融會貫通，學以致用，業余時間，翻看金融書籍，參考成功信貸案例。
通過實踐中的經驗積累、專業化的培訓和自學，我漸漸地掌握了貸款業務和操作流程。業務工作能力、綜合分析能力、協調辦事能力、文字語言表達能力等方面，都有了很大的提高。
二、立足本職某進取，辛勤澆灌信貸花
我熱愛我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務，把國家的金融政策靈活體現在工作中。認真遵守規章制度，能夠及時完成領導交給的各項任務，積極主動地開展業務，回顧這一年，辛勤的汗水終於換來了喜人的成績。
1、團結守紀，為提高經營效益盡心盡力。一年來，我與同事們團結一致，服從領導的安排，積極主動地做好本職工作。
2、強化意識，積極主動營銷貸款。慢慢接觸信貸工作後，我不斷強化自己貸款營銷的意識，破除「懼貸」的思想，尋求效益好的貸戶，在保證信貸資產質量的前提下，主動做好貸戶的市場調查，對於那些有市場、講信用的個體工商戶給予信貸支持。
3、堅持信貸原則，做好信貸調查。我深知：信貸資產的質量事關我行經營發展大計，責任重於泰山，絲毫馬虎不得。一年來，堅持對每一筆貸款都一絲不苟地認真調查，從借款人的主體資格、信用情況、生產經營項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來賬目的核對到房屋和設備的實地考察；從資產負債情況的計算、產銷量和利潤的分析到經營項目現金凈流量的研究、貸款風險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個環節我都是仔細調查，沒有一絲一毫的懈怠。在貸前調查時，我做到了「三個必須」，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場核實簽字，並且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發放的合規、合法。
4、強化管理，努力清收各項貸款。催收到期貸款，詳實調查客戶當年的經營情況，了解客戶20XX的收入情況，確保我行到期貸款的及時收回。
三、路漫漫其修遠兮，吾將上下求索。
一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績的取得，離不開行領導的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學會了很多知識以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠，我也將上下求索。
在新的一年裡，我將努力克服自身的不足，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。當好參謀助手，與全體職工一起，團結一致，為我行經營效益的提高，為完成將來一年的各項目標任務作出自己應有的貢獻。
如果合適希望能採納。

❷ 融資信貸員主要工作是干什麼的

現在的信貸公司就是把想要投資的人的錢收進來，給高利息，然後再貸給需要的人或企業，跟銀行差不多，融資信貸員就是去跑業務，拉投資人的錢進來。

❸ 融資性擔保業務如何創新

」對於完成全面整頓進入規范、穩健、持續發展階段的融資性擔保公司來說，其未來發展的核心競爭力到底是什麼？參加第十二屆全國中小企業信用擔保機構負責人聯席會議的專家如此說。 其中商圈企業擔保、供應鏈核心企業擔保、政府采購中標企業擔保以及批量業務模式及混業經營的嘗試正在成為融資性擔保公司創新的風向標。擔保行業經營信用的特點，也決定了創新對擔保公司的影響是決定性的。 事實上，隨著擔保業務品種、樣式和經營模式創新步伐的逐步加快，中國擔保行業的業務已經由流動資金貸款擔保業務這一單一品種，發展到目前的42個業務品種以上。不僅如此，融資擔保創新還從間接融資發展到直接融資擔保，履約擔保從貿易履約發展到工程履約，而司法類、行為類擔保也有了新的進展。 業務創新的三大方向 「擔保產品、反擔保方式以及業務合作層面的創新」，被譽為融資性擔保公司創新的三大方向。 說起擔保產品創新，其最大特點是通過多方合作，分離主合同交易中的風險。由於每一單擔保業務的需求特點及信用資源條件都不相同，因此，對應的資金供給及風險控制方案也不相同。具體到擔保產品創新內容，當前大多數擔保公司將創新方向定位在中小企業集合債、集合票據和非融資性擔保業務的創新，如訴訟保全擔保、工程履約擔保等；其次便是針對某個封閉的行業採取特殊擔保措施的商圈擔保等。 而反擔保創新，則集中體現在商標權、專利權、采礦權、應收賬款、存貨監管等反擔創新方式，之外還有特許經營權抵押擔保、農村承包土地承包權及地上附著物抵押反擔保、信用證下未來貨權質押反擔保等創新方式。 至於在業務合作層面的創新，目前擔保公司與銀行合作存在的最主要問題是風險共擔、放大倍數、保證金比例、綠色通道快速辦理業務等。在這方面政銀擔企和合作機制創新比較典型。除此之外就是注意擔保公司與投資公司、融資租賃公司等金融企業的合作產品。 不可否認的是，目前大部分融資性擔保公司還是採用了「資產換資金」的方式來為企業提供融資服務，即企業必須將其可用於變現的等價價值或高價資產抵（質）押給銀行或擔保機構才能獲得其融資資金。而三大創新的程度將決定未來融資性擔保公司的競爭力和市場佔有率。 能夠快速復制主流創新解讀 在各大開發區，我們都見過這樣的景象，當通過招商進入各工業功能區的企業，在剛支付了土地出讓款，而有效證件正在辦理尚未拿到手，還不能辦理抵押的情況下，由於建造廠房、購置設備，又要維持原來的生產運轉，造成資金比較緊張。而這恰好是擔保公司的機遇。此時擔保公司如能創造性地與各工業功能區管理部門、企業主三方簽訂協議，明確擔保公司先期給企業擔保貸款，而企業主委託各工業功能區管理部門辦理相關證件，並承諾在貸款擔保期內如辦好有效證件則把相關證件交給擔保公司用於抵押；各工業功能管理部門承諾無條件為企業辦證，取得證件時如尚無解除擔保的則把產權證交給擔保公司，並承諾協助辦理相關的抵押登記手續，就可以解決銀行有貸款意向但缺少抵押條件的問題。這樣就可以幫助這些企業獲得擔保融資。 對於供應鏈融資，大家想必不陌生。然而這樣的模式可能對擔保公司業務創新更有啟發。全國性大型製造商一般在每個省都會設立一個工貿公司負責本區域銷售網路的開發和維護，以提供售後、財務和物流等服務，而這些後開發的經銷商遍布全國各地的市縣鎮。集團的財務公司對各省工貿公司的經銷商往往有財務貸款扶植計劃，但對遍布全國各地市縣鎮的經銷商，財務公司沒有精力和人力去進行貸前調查和貸後管理，而擔保公司恰好擅長這些業務，如果擔保公司能夠介入，就很好地解決了這個問題。由工貿公司推薦符合擔保公司條件的客戶，擔保公司提供擔保，財務部門發放扶植經銷商的資金，這樣豈不是三全齊美。 我們再看一家商圈擔保融資的模式。為了幫助鋼貿企業快速獲得融資，某擔保公司說服鋼鐵貿易商會成立了融資促進會，然後由融促會的會員設立互助式擔保基金，基金由擔保公司負責管理運作。至於互保基金的設立，是讓每位會員（一般情況下每位會員單位都會有經常的融資行為）交納不低於10萬元不高於500萬元的資金，整體規模不低於500萬元，成立後可以吸收新會員擴大互保基金的規模，而這些資金只為會員融資提供擔保。這樣在明確了「入會自願、退會自由、風險共擔、連帶互保、委託貸款」的運作模式後，經過擔保公司的風險評價和判斷，對於符合條件的會員企業，擔保公司統一為其向金融機構提供擔保。而互助基金作為擔保公司為全體會員向金融機構提供擔保的反擔保措施之一，如果發生代償，全體會員將在繳存的互保基金額度內，按照既定的比例為該擔保代償項目承擔連帶償付責任；如果沒有發生代償，則可以按照擔保基金章程規定的程序和比例取回交存的互保基金。 除此之外，與政府財政系統的采購處合作也會有意想不到的收獲。擔保公司出面為參與政府采購中標的中小企業供應商提供融資擔保的產品，以融資企業中標後形成的政府采購應收賬款進行質押，不僅增加了企業的客戶，還增強了中小企業參與政府招投標的能力和積極性。 批量擔保業務合作五步走 對單個客戶的營銷固然是每一個項目經理的基本業務素質要求，但發展集群業務才是迅速擴大擔保規模和市場份額事半功倍的捷徑，並且可以在保證增加公司經濟效益的同時，取得真正解決中小企業融資難題的社會效益。 具體辦法就是擔保公司要與特定的經濟組織合作，並以合作經濟組織提供一定數量一定形式的保證金為合作基礎，由合作經濟組織獨立或以公司名義開拓客戶，再由擔保公司統一對外出具保證合同，雙方共同進行評審和在保監控，風險收益共擔，在公司統一的業務體系內為客戶提供便捷的融資服務。 在這種融資中，第一，要確定合作經濟組織，該組織要求有一定的經濟實力，並具備管理職能或核心地位，可以影響和規范其成員企業，其成員企業有一定的融資需求，包括區縣合作機構、專業賣場、外地企業的商會、商業街區的商會組織、產業鏈企業集群中的核心企業等。第二，合作經濟組織將一定金額的保證金交存公司由公司託管運作，並按照一定放大比例確定擔保總額，並將託管收益返還經濟組織增加其收益。第三，確定風險承擔比例。第四，由合作經濟組織推薦客戶。第五，發生代償後，一般是按照擔保融資企業保證金、全體會員連帶責任保證金一定比例、最後才是負責運營的擔保公司進行代償，大大降低了擔保公司的風險。 混業經營的巨無霸機構 《融資性擔保公司管理暫行辦法》的實施，對擔保公司最大的影響就是投資性經營收入的減少。融資性擔保公司以自有資金進行投資，限於國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高於20%的其他投資。而行業人士說，擔保公司在自有資金投資這一塊，大部分都明顯高於這一規定。另外，由於新規定」未到期責任准備金」和「擔保賠償准備金」的提取大幅提高，使得擔保公司的資金用度受到嚴重製約。再加上傳統的擔保業務利潤極薄，而委託貸款被一些省份視為對外投資，使得擔保公司不得不走兼並乃至集團化的路子，以擴大收入來源。 具體的做法就是擔保公司集團化，並下轄擔保子公司、小額貸款子公司、典當子公司、投資子公司的方法，繼續從事投資、委託貸款的業務，從而確保集團公司收益不受影響。 對此，業界認為，擔保行業的發展演變，是在政策環境、經濟環境等諸多外部因素與行業持續發展願望、變革創新的能力等內因共同影響下進行的。

❹ 淺析如何做好貸款營銷工作

一是貸款新規出台，宣傳不到位。2010年，自貸款「新規」出台施行後，農信社貸款管理工作進一步規范，貸款的發放從操作流程上更加註重規范性和政策性。與此同時，貸款資料的收集整理突然變得繁雜，以致造成部分客戶資料准備不充分，難以達到規范要求，信用社辦貸效率、辦貸成功率有所降低，甚至造成客戶與信用社關系的不協調，主要是信用社對「新規」的宣傳還不到位，客戶對「新規」的不了解，造成信用社執行「新規」的被動局面。 二是營銷人員專業不專，素質不高。營銷人員缺乏主動營銷理念，沒有長遠的打算。信貸專業知識明顯缺乏，貸款風險管控水平不高。客戶經理「一肩挑」，貸款新規傳達不到位。 三是營銷隊伍觀念落後，營銷意識淡泊。信貸人員和貸款審批人員擔心貸戶失信，在發放貸款時產生嚴重的「恐貸」「懼貸」思想，缺乏主動營銷的意識。 四是缺乏與同業的競爭手段，造成客戶流失。隨著商業銀行、郵政儲蓄銀行在支持「三農」、中小企業信貸業務上的介入，較便宜的利率優勢造成農信社大額客戶和黃金客戶的流失。各家商業銀行利用自身的優勢，因勢制宜出台了一些適合縣域企業的新產品或特色服務，信用社對商業銀行帶來的沖擊，明顯准備不足，感到力不從心。信用社受資本金制度的約束，對單戶和關聯客戶的貸款比例受到限制，不能對大額客戶授信，嚴重製約了信用社業務的拓展。 五是貸款營銷考核激勵機制不夠完善。對營銷人員的考核籠統，營銷人員便缺少應有的貸款營銷壓力，工作缺乏主動性和積極性。同時，風險防控考核指標不夠科學客觀，對信貸資產的安全性指標考核有些片面，利益與責任不對稱。 六是內部管理機制不夠科學。隨著信用社信貸業務的規范化，在貸款流程和操作上趨於嚴謹，但信用社既有高端客戶，也有低端客戶，一時難以適應。對貸款營銷工作的幾點思考 逐步完善貸款營銷的信貸管理體制。一是有效暢通貸款投放渠道，主要是開發適合市場需求的貸款品種，使貸款品種能覆蓋各個層次和滿足市場的需求。二是正確處理發展業務和防範風險的辨證關系。以強化市場風險意識為貸款營銷的前提，完善信貸風險防範機制，制定科學的責任追究制度，注意區分違規放款、決策失誤、自然災害和市場變化等不同情況，確定相應的責任標准，實行貸款問責和免責的統一，克服信貸人員的「懼貸」心裡，充分調動增加貸款營銷人員的積極性。三是制定一整套科學、便捷的貸款操作流程。 因地制宜創新貸款品種。一是貸款品種要有特色，不能存在不同品種名稱，而無質的區別。不同的貸款品種在期限、利率、優惠程度上要各有「賣點」。二是改變貸款品種單一功能，不能照搬其他銀行現成產品，要多開發一些適合農村信用社自身發展的貸款品種，以此來滿足和適合不同對象的貸款項目，如「公務員消費貸款」「個體工商戶聯保貸款」等。 強化隊伍的營銷培訓和素質教育。一是開展形式多樣的貸款營銷培訓班，提高員工營銷技能，把貸款營銷工作真正由季節型轉向效益型、由任務型轉向發展型，使貸款管理工作由被動型轉向主動型。二是提高貸款營銷人員素質。要通過職業道德教育、理想追求教育和金融法規教育，提高營銷人員的職業道德水平和思想認識水平，提高工作主動性和創造性。 完善考核激勵機制，增強營銷人員工作主動性。一是建立權、責、利相對應的營銷考核機制，對營銷人員的考核應科學化。二是克服懼貸心理，應將貸款存量與增量新老劃斷，結合實際合理確定一個風險度，凡是符合信貸原則，嚴格按照程序發放的貸款，由於風險造成的損失，只應追究個人工作責任。三是根據環境和人員特點合理分配工作任務，任務分配和考核要科學合理。四是建立客戶經理風險保障金制度。按照貸款營銷和利息收入等提取一定的風險保障資金，對客戶經理發放而形成的不良貸款進行化解，或用於對客戶經理的獎勵，維護客戶經理的一定經濟利益。 優化營銷環境，搭建貸款營銷平台。一是建立營銷貸款的客戶信息管理制度，便於信貸營銷人員充分了解目標市場和目標客戶的信息。二是提高辦事效率，降低借款戶貸款成本。制定營銷貸款的審查、審批問責制度，堅持一周二次貸款審批的議事制度，以克服拖、卡、壓貸現象。三是協調爭取各行政部門或單位對貸款登記收費的各種優惠政策，降低客戶的融資成本，促進貸款營銷的迅速增長。

❺ 我是做擔保貸款的，老闆要寫工作計劃跟工作總結該怎麼寫呢！

就是你的工作的自我安排，和過去的工作看法意見

❻ 投資公司與銀行如何談有關融資貸款的合作內容求話術

我是做融資的，我來給你詳細回答吧。

投資公司：主要是根據有項目卻缺乏資金的創業者，投資公司提供資金幫助創業者創業，這種合作方式下，投資公司作為股東之一，分享投資收益並承擔風險。而創業者無需投入資金或者很少投入資金，以某種技術或者資源作價為投資資本從而成為股東。投資公司需要分析創業者的項目，並進行充分的考證以及可行性評估以後，決定是否投資以及投資金額多少。所以說，投資公司主要適用於缺乏資金的創業者。投資公司承擔了風險，相應的就享受可能的收益。

擔保公司：擔保公司主要作用是在融資擔保環節。任何一筆融資，都需要擔保。常見的主要擔保的方式有1、保證擔保——即不需要抵（質）押物，僅僅憑借公司良好的信用，對自己或者他人進行擔保；2、抵押擔保——以固定資產或者機器設備進行抵押作為擔保，抵押時需要對抵押標的進行價值評估，在評估價值的基礎上打一定的折扣（一般在50%-70%）從而確定抵押所能擔保的金額；3、質押擔保——類似於抵押，只不過抵押的標的為股權。即使用所持有的股權做抵押，一般而言，流動性強的股權比較容易做質押，比如在深交所或者上交所上市的股票；4、應收賬款質押——將公司未來的收款權進行質押，先從銀行提前拿到錢，同時把應收賬款的收款權交給銀行，由銀行進行收款。擔保公司的職責是，當你需要融資的時候，而你不滿足擔保的條件，或者沒有足夠的資產進行抵押或者質押，你可以委託擔保公司為你的這筆融資進行擔保，擔保公司根據你的資信狀況評估後為你擔保，同時收取一定的費用。同時你需要向擔保公司提供抵押物等資產，這就是「反擔保」。但是你提供給擔保公司的抵押物的要求相對商業銀行而言會低很多。在這個過程中，擔保公司承擔了擔保責任，承擔了風險，因此相應的收取報酬。

銀行融資平台：這是泛指銀行業的融資功能。銀行主要的作用是吸收存款然後投放貸款。從銀行融資是當今最常見最普遍的融資方式。向銀行進行融資，每個融資者都需要達到該銀行的融資條件，比如你的公司的財務狀況、資產規模、產品前景等等。銀行主要評估你的償債能力，以及你所需資金額度。銀行融資都有其固定的流程，每個環節都經過客戶經理以及電腦系統的嚴格把關。
向銀行融資的大體流程如下：
第一步：申報材料。向銀行申請對你公司進行信用評級。主要是提供近三年的財務報表，主要由銀行的電腦系統對你們公司的財務狀況進行評估。評估後只有評級達到放款的評級，銀行才有可能給你放貸，否則一律免談。
第二步：提交貸款申請。即主要表達你的融資慾望、資金用途、以及資金的使用年限，償債方式等等。銀行的客戶經理根據你的貸款申請進行初步評定，若覺得可行會繼續向你了解企業的各方面情況。
第三步：客戶經理會向你索要關於企業的各方面的詳細資料，而且必要的話實地到企業走訪。
第四步：客戶經理上報上一級領導，這時候走銀行內部的貸款審批流程。
第五步：發放貸款。根據最新的規定，貸款一般不會直接發放給你，而是根據你提供的購銷合同。把錢打給你的供應商。

以上均為個人經驗，純手工打字。如不懂請再問。

❼ 如何寫融資計劃書

應當包含了投資決策所關心的全部內容，例如企業商業模式、產品和服務模式等內容。

融資計劃書包含了投資決策所關心的全部內容，例如企業商業模式、產品和服務模式、市場分析、融資需求、運作計劃、競爭分析、財務分析、風險分析等內容。

項目的可行性和項目的收益率，做為融資人，應該選擇成本低，融資快的融資方式；所融資金應該專款專用，以保證項目實施的連續性。項目的實施總有個期限的控制，一旦項目的實施開始回收本金，就應該開始把所融的資金進行合理的償還，融資利潤的分配。

(7)如何寫融資貸款工作亮點擴展閱讀：

融資計劃書的相關要求規定：

1、在企業經營業績沒有較大提升的前景下，進行新的股權融資會稀釋企業的經營業績，降低每股收益，損害投資者利益。

2、在我國資本市場制度建設趨向不斷完善的情況下，企業股權再融資的門檻會提高，再融資成本會增加。

3、我國多數上市公司的融資順序則是將發行股票放在最優先的位置，其次考慮債務融資，最後是內部融資。這種融資順序易造成資金使用效率低下，財務杠桿作用弱化，助推股權融資偏好的傾向。

❽ 如何做好融資貸款

借款技巧在中小企業融資中顯得日益重要，借款技巧主要有：

• 建立良好的銀企關系。要求：

  （1）企業要講究信譽。企業在與銀行的交往中，要使銀行對貸款的安全性絕對放心。如何使銀行對企業放心呢？ 首先，企業要注意抓好資金的日常管理。因為銀行在對企業進行考察時往往是從企業資金的使用、周轉和財務核算等方面入手。 其次，企業應經常主動地向銀行匯報公司的經營情況，使銀行在與企業經常性的溝通中，加強對企業的信任度。 最後，企業還應苦練內功，真正提高企業的經營管理水平，用實際行動建立良好的信譽。

  （2）企業要有耐心。在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時沖動傷和氣，以致得不償失。

  （3）要主動、熱情地配合銀行開展各項工作。如積極配合銀行開展各種調查，認真填寫和報送企業財務報表；貸款到期主動按時履行還款或展期手續，以取得銀行對中小企業的信任等。

• 寫好投資項目可行性研究報告 投資項目可行性研究報告對於爭取項目貸款的規模大小，以及銀行貸款的優先支持，具有十分重要的作用，因此，中小企業在撰寫報告時，要注意解決好以下幾個問題：

  （1）報告的項目要符合國家的有關政策，重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等問題。

  （2）要把重大問題講清楚，對有關問題做出有力的論證。如在論證產品銷路時，必須對市場對該產品的需求、當前社會的生產能力及將來的趨勢等做出分析和論證。

  （3）把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點。

• 突出項目的特點 不同的項目都有各自內在的特性，根據這些特性，銀行貸款也有相應的要求。

• 選擇合適的貸款時機 要注意既有利於保證中小企業所需要資金及時到位，又便於銀行調劑安排信貸資金調度信貸規模。一般來說，中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。

• 爭取中小企業擔保機構的支持 中小企業由於自身資金少，經營規模小，很難提供銀行需要的抵押、質押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款非常困難。