扶貧貸款下一步工作

1. 扶貧貸款的扶貧貨款的措施與建議

(一)分業經營是解決扶貧貨款的政策性與商業性經營的長久之策
從國外政策性銀行經營和我國三大政策性銀行運行的實踐經驗來看，扶貧貸款理應劃歸中國農業發展銀行管理和經營。原因之一，扶貧貸款屬農業政策性業務，符合政策性銀行業務范疇，並且過去是由中國農業發展銀行管理和經營，它有其管理和經營的基礎與經驗。原因之二，目前，糧食價格放開後，農業發展銀行的業務縮小，有時間和精力來管理扶貧貸款，適宜國家對農業發展銀行業務整合。原因之三，中國農業銀行作為國有商業銀行不應該承擔政策性業務的義務，尤其是目前商業銀行「減員增效」、「整體上市」任務迫在眉睫，扶貧貸款目前狀況無疑是其經營包袱和負擔，不利於農業銀行的發展。原因之四，扶貧貸款由農業發展銀行經營和管理後，在貸款項目的選擇、貸款資金的組織、貸款後續管理、貸款風險的彌補等方面將更專業化、規范化，便於提高扶貧貸款的信貸質量、經濟效益和社會效益。
(二)完善扶貧貨款風險保障體系是當務之急
扶貧貸款的風險是扶貧貸款存在最嚴重的問題，這也是當前扶貧貸款質量低下的一個重要原因。
①建立我國農業保險公司，或者在現有保險公司業務中增加農業保險險種，擴大農業保險的業務范圍，一方面增加農戶和企業對貸款項目的信心，同時為防範貸款風險提供保障。②設立政府事業型擔保公司，專門負責對包括農業政策性貸款在內的各項政策性銀行貸款的擔保業務，以免減少貸款投向盲目性，達到減少貸款風險目的。③設立股份制的擔保公司，為政策性銀行的貸款提供商業性擔保。④建立公司+農戶的會員機制，要求以農產品加工的企業為龍頭，農戶向企業人股，成為企業會員，公司為農戶貸款擔保，使公司與農戶之間建立不可撤銷的有經濟利益的契約關系，改變過去公司十農戶運做過程中公司不管農戶，農戶不支持公司互不管狀態。
(三)對扶貧貸款及項目實行政策扶持
既然扶貧貸款是一項政策性、社會性強的扶貧，作為政府應該給予多方面的政策傾斜和經濟。
1、貧困地區，在產業和貸款項目選擇上，不能一概使用扶貧貸款，對於一些社會公益性的貸款項目，特別是基礎設施建設項目應該由國家財政撥款支持建設。
2、稅收是調節經濟職能的重要手段，在貧困地區實施扶貧發展過程中，理應發揮稅收對扶貧的杠桿作用，特別是在扶貧貸款支持的貸款項目中要實行減稅政策。主要包括:對設在貧困地區的企業特別是扶貧貸款支持的企業，企業所得稅實行兩年免徵、三年減半徵收;對為保護生態環境，退耕還生態林、草產出的農業特產品收人，在十年內免徵農業特產稅;對在貧困地區基礎設施建設用地免徵耕地佔用稅;對貧困地區內資鼓勵企業、外商投資鼓勵企業及優勢產業的項目在投資總額內進口自用技術設備，除國家規定不予免稅的商品外，免徵關稅和進口環節增值稅;對銀行扶貧貸款業務應免交營業稅、所得稅。
3、改變貼息辦法。銀行對信貸單位按常規利率收息，財政部門將貼息直接補給承貸單位。改變過去財政貼息不及時足額到位而影響經營行的經營效益。
4、採取積極措施，化解扶貧貸款中的不良貸款。
首先，提高扶貧貸款呆賬准備金比例，增強銀行自身消化能力。其次建立財政擔保基金和資本金撥補制，對扶貧貸款形成的呆、壞賬和虧損按年給予彌。再次，對以上措施仍不能消化的，按法定程序實行剝離或核銷。
(四)加強對扶貧貸款的立法保障
在扶貧貸款的運做過程中，既要體現國家對貧困地區的扶貧優惠政策的實施，又要保證扶貧貸款的保本微利，防止扶貧貸款成為救濟款、財政補貼款從而失去貸款扶貧的實際意義。這一方面要提高承貸主體對扶貧貸款項目的認識。另一方面要通過立法的形式而不是一個部門的規定來規范信貸主體、承貸主體、地方政府、財政部門在扶貧貸款中各負其責，從而加強對扶貧貸款資金的完整、貸款風險的防範、貸款項目合法性和貸款利益的保護。真正做到依法貸款經營，依法扶貧致富。

2. 農村信用社扶貧貸款5萬手續辦完後多少個工作日到賬

一般需要10-15個工作日即可放款成功,具體的時間需要依據貸款機構辦理時間。 銀行無息貸款的條件 ： 1、年齡18周歲至45周歲，具有完全民事行為能力的中國公民; 2、有固定住所和營業場所證明。固定住所的證明可以是房產證(父母名字的房產證也可)

3. 扶貧貸款

扶貧貼息貸款管理實施辦法
第一條 為了充分發揮扶貧貼息貸款在扶貧工作中的作用，根據《中國農村扶貧開發綱要（2001?2010）》和《中華人民共和國商業銀行法》，制定本辦法。
第二條 扶貧貼息貸款主要用於國家扶貧開發工作重點縣，支持能夠帶動低收入貧困人口增加收入的種養業、勞動密集型企業、農產品加工企業和市場流通企業，以及基礎設施建設項目。
第三條 扶貧貼息貸款的發放主體為中國農業銀行，實行指導性計劃管理，由中國農業銀行按照放得出、收得回的原則自主發放。
第四條 每年扶貧貼息貸款的總量及期限結構，由中國人民銀行、財政部、國務院扶貧開發領導小組辦公室和中國農業銀行在上年的第四季度根據扶貧貸款實際需要合理確定，報國務院扶貧開發領導小組審定。國務院扶貧開發領導小組審定後，由中國農業銀行商扶貧部門後下達，並抄送國家財政部門。
第五條 扶貧貼息貸款的資金由中國農業銀行在系統內統一調度，資金有困難，可向中國人民銀行申請再貸款。
第六條 中國農業銀行應努力完成貸款計劃，如不能完成，中國農業銀行應向中國人民銀行、財政部和國務院扶貧開發領導小組辦公室等有關部門說明情況。
第七條 為保證扶貧貼息貸款真正用於國家重點扶持地區的扶貧項目，中國農業銀行應主要在與扶貧部門共同確定的貸款項目庫范圍內挑選項目。發放貸款前，要徵得當地財政部門和扶貧部門的認可。
第八條 扶貧貼息貸款的期限以一年為主，最長不超過三年，扶貧貼息貸款統一執行年利率為3%的優惠利率，貸款超過貼息期和展期、逾期的不再享受貼息政策，並按中國人民銀行的有關規定執行。
第九條 扶貧貼息貸款優惠利率與中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率之間的利差，由中央財政貼息。
第十條 扶貧貼息貸款的貼息資金，由財政部根據國務院扶貧開發領導小組審定的扶貧貼息貸款總量及期限結構，安排貼息資金，納入當年的財政預算。
第十一條 扶貧貼息貸款的貼息辦法：
（一） 扶貧貼息貸款的貼息范圍。貼息范圍包括當年新增貸款、收回再貸和未到期貸款。
（二） 貼息方式。貼息資金按季據實結算，由財政部直接撥補到中國農業銀行總行，每季度終了，中國農業銀行將扶貧貼息貸款及期限結構報經當地財政、扶貧部門審核後，層層匯總至總行，總行在次季報財政部審核結算。 第十二條 本辦法自發布之日起實施。

4. 農商銀行扶貧貸款審批要幾個工作日

一般需要10-15個工作日即可放款成功,具體的時間需要依據貸款機構辦理時間。
銀行無息貸款的條件 ：
1、年齡18周歲至45周歲，具有完全民事行為能力的中國公民;
2、有固定住所和營業場所證明。固定住所的證明可以是房產證(父母名字的房產證也可)，營業場所的證明應該持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證，說明正在從事正常的生產經營活動。
3、資金證明。貸款申請人的投資項目要求已經有一定的自有資金。這是銀行衡量是否借貸的一個重要條件，因為創業貸款金額要求一般最高不超過貸款人正常生產經營活動所需流動資金，以及購置(安裝或修理)小型設備及特許連鎖經營所需資金總額的70%。
4、結算賬戶。貸款申請人必須在所貸款銀行開立結算賬戶，營業收入要經過銀行結算。而且貸款用途符合國家有關法律和本行信貸政策規定，不允許用於股本權益性等其他投機性投資項目。
5、貸款擔保。貸款申請人需要提供一定的擔保，包括房產抵押、存單質押以及第三方擔保三種形式，另外盡可能提供一些自己的信用狀況、還款能力以及貸款投資方面的信息給銀行，這樣會增加貸款誠信度，以便於順利地獲得貸款。
6、信譽良好，無不良記錄;
7、項目符合國家產業政策和區域經濟發展，具有較好的經濟效益和社會效益。創業者如果想申請，可到當地勞動部門咨詢。目前，是由個人先付利息，然後財政補貼，還是財政預付利息，相關方案還沒有確定，不過財政貼息是肯定的。
每個銀行無息貸款的條件是不一樣的，不過以上幾條是需要滿足的，然後手續也會比較多，大家在貸款前資料一定要准備齊全，以免來回跑浪費時間。

5. 在工商銀行辦房貸說是精準扶貧戶辦不下來貸款怎麼辦

首套房貸，如貸款通過審批，建議聯系銀行方面詢問貸款發放事宜。

住房公積金貸款流程：

（一）借款申請人咨詢
借款申請人至貸款經辦部門或致電貸款經辦部門進行住房公積金貸款咨詢，准備住房公積金貸款相關材料。

（二）借款申請人至貸款經辦部門辦理初審及相關評估
1．借款申請人持住房公積金貸款申請所需材料至貸款經辦部門進行公積金貸款初審。
2．按照規定需要對借款申請人進行個人信用評估的，借款申請人需在貸款經辦部門工作人員的監督下在信用評估《授權書》上簽字。
3．貸款經辦部門工作人員列印相關單據，並告知借款申請人如何辦理下一步手續。
4．按規定需要對借款申請人所購房屋進行評估的，貸款經辦部門工作人員同時向借款申請人開具《抵押物評估通知單》，借款申請人或委託代理人至北京住房公積金管理中心指定的評估機構申請抵押物評估。

（三）借款申請人等待電話通知
1．貸款經辦部門工作人員依據借款申請人提供的貸款所需材料及有關機構的評估結果進行復審，對於需要與借款申請人進行電話溝通的，工作人員將通過借款申請人提供的聯系方式與借款申請人進行電話核實、確認。
2．對於借款申請人選擇的擔保方式為擔保中心擔保的，在擔保審核通過後，擔保中心工作人員將通知借款申請人辦理貸款相關合同簽字手續的時間、需要攜帶的資料及所需交納的擔保服務費；對於借款申請人選擇的擔保方式為非擔保中心擔保的，根據不同擔保方式辦理完畢相關手續後，貸款經辦部門工作人員將通知借款申請人辦理貸款相關合同簽字手續的時間及所需材料。

（四）借款申請人在相關合同上簽字
1．借款申請人根據電話通知的面簽時間，持住房公積金貸款面簽所需材料到貸款經辦部門辦理簽字手續，對於需要繳納評估費及擔保費的借款申請人需先到指定櫃台繳納費用並領取發票。
2．借款申請人及共同申請人、抵押人、出質人在貸款經辦部門工作人員的指導下完成《借款合同》等相關合同單據的簽字手續。

（五）銀行放款
借款申請人等待銀行放款後到銀行領取借款人相關合同單據。

（六）按月還款
借款申請人按照《借款合同》的約定，按月進行貸款的償還。

6. 關於精準扶貧工作，下一步還有哪些計劃和構想

精準扶貧項目主要指的就是財政部門支持精準扶貧工作需做到以下方面：
一是支持貧困地區基礎設施建設。「要致富先修路」，逐步完善各縣區之間、縣區各村之間的交通路網建設，要基本實現「縣縣通」、「村村通」。財政部門應籌措安排道路建設資金，按計劃列出用於貧困村道路建設配套資金。
二是支持貧困地區發展優質特色產業。為構建穩固的貧困地區經濟發展支撐體系，財政部門應突出支持產業扶貧，結合貧困縣份各鄉鎮自然環境條件、產業基礎等實際情況，找准選准產業予以重點扶持。
三是支持實施扶貧生態移民工程建設。按照省、市扶貧生態移民工程實施計劃，財政部門應在年初預算中安排市、縣本級應承擔的配套資金，通過住房補助、基礎設施補助，支持推進移民住房建設和供水、供電、排污等配套基礎設施建設，做好生態移民搬遷工作，爭取從根本上解決生活環境惡劣地區貧困人口的脫貧問題。
四是支持實施精準扶貧示範村建設。根據省、市本年度精準扶貧重點攻堅工作方案，財政部門要主動選擇幾個貧困村實施精準扶貧示範村建設。通過以獎代補方式補助給縣區，支持通過精準扶持、基礎設施建設、增收產業培育、民居環境改善等多形式的扶貧開發示範模式，以點帶面，以精準扶貧示範村建設為突破口，實行整鄉（鎮）推進、整村推進。

7. 精準扶貧貸款，全家人都要到嗎在外地工作回去很不方便呀

應該是不用的呀！我們和扶貧辦對接工作，也沒有聽說過要全到，只是說您一家一年的經濟收入的問題

8. 貧困戶對政府下一步扶貧工作的建議有哪些

一要提高「兩項制度」銜接幫扶的面和資金投入量。國家推行的「兩項制度」銜接試點工作是惠及廣大貧困人群的一項好政策，也是完善國家扶貧戰略和政策的新舉措。但從具體實施的情況看，一方面對貧困戶的幫扶面需進一步提高，湘西州的貧困面為65%，而「兩項制度」銜接試點縣幫扶的貧困面目前只有14.2%，剔除納入低保民政救濟的農戶佔13.64%比例（這其中實際還有少數有發展能力的農戶不僅享受低保，還要進行幫扶），還有37.16%的貧困面沒有得到幫扶，如果按現在「兩項制度」銜接試點的幫扶面，三年一輪，需十二年才能幫扶完，時間拉的太長，應考慮納入國家「十二五」扶貧規劃，實現五年對所有貧困戶幫扶一次；另一方面對貧困戶幫扶資金需進一步加大，「兩項制度」銜接試點縣對幫扶的貧困戶年人均投入的資金只400元，三年也才1200元，這點錢，要改善貧困戶生產和生活條件，實現脫貧仍顯不足，應考慮在此基礎上，進一步加大資金的投入。
二要提高對貧困學生的生活補貼。一個地方長久的貧困，根本原因是政治問題，一個家庭長久的貧困，根本原因是教育問題。貧困戶現在的狀況能維持基本的生活就不錯了，無力拿出更多的錢來供孩子讀書，而讀不起書就意味著始終與貧困相伴，脫貧難以見到希望。近些年國家關注民生，加大了對教育的投入，特別是給農村貧困學生發放生活補貼，在很大程度上解決了貧困戶孩子讀書難的問題，但從具體實施的情況看，一方面補貼的標准不高，應考慮按當地物價標准，每月給予貧困學生實際所需生活費一半的補貼，以此幫助貧困戶減少支出，實現脫貧。另一方面補貼的面要擴大，現在國家對小學、初中，甚至職業院校的農村貧困學生都給予了生活補貼，而唯獨沒有對高中貧困學生給予生活補貼，很多農村貧困學生因讀高中費用支出大，而想讀書讀不成，這也是難以提高高中普及率的一個重要因素。為此，應對高中農村貧困學生給予生活補貼。
三要提高對貧困戶的醫療救助。在農村，農戶最怕得病，沒錢讀書可無賴的放棄不讀，而沒錢看病，有病又不得不治，由此，因病致貧返貧的貧困戶占的面不小。國家近幾年來為解決農村看病難問題，採取農村合作醫療、大病救助等惠民政策，及當前下大力實行的醫療改革，廣大農戶醫療得到了一定的保障。但從貧困戶的貧困程度考慮，國家在實行醫療普惠制政策的前提下，對貧困戶應加大醫療救助力度，使貧困戶和不貧困的農戶有所區別，以此，體現對貧困戶就不起醫的關心和脫貧的支持。
四要對貧困地區產業給予補貼。貧困戶佔有資源少是難以脫貧的重要因素，在少的可憐的田土上，如不在建立產業上下功夫，不僅難脫貧，甚至連溫飽都難以解決。為此，我們要繼續引導和扶持農戶建立農業產業。而農業產業是很脆弱的產業，農產品一多就價廉難賣，價廉難賣就傷農，農戶得不到利益，就無心無力投入產業，建成的產業因此面臨委縮甚至消亡，農戶轉而又返貧。所以，要幫助農戶建立穩定的產業，而要有穩定的產業，就要幫助農戶增強抗禦市場風險的能力。正如國家考慮糧食安全給農戶種糧食補貼一樣，要給予貧困地區產業補貼，因為產業是農戶的主要收入來源，對貧困地區農戶給予糧食補貼不如給予產業補貼有重要作用和重大意義。同時，對不是貧困地區的既使建有同類型產業應不給予補貼，以此，體現政府在幫助扶貧，扶貧是政府行為，而不是完全的市場行為，堅定的幫助貧困地區建立穩定的產業，實現穩定脫貧。
五要加大勞動力技能培訓。農村勞動力普遍技能低下，因為無技能，在家裡找不到脫貧的門道，即使有門道也做不來；因為無技能，很難走出去，即使走了出去，也僅僅是出賣勞動力，賺取只能維持其基本生活的費用就算不錯了。過來為提高農村勞動力技能採取短期培訓的多，現在看來這種做法效果並不理想，短期內大部分勞動力難以掌握技能。為此，應採取在「十二五」期間對農村凡是具有初中以上文化程度，年齡在35歲以下的勞動力，大規模進入職業院校培訓2年的辦法，不僅國家對院校下達指令性年度培訓計劃，而且給予培訓的勞動力以生活補貼，來幫助勞動力提高技能，實現脫貧。
六要改善農村生產生活條件。貧困戶住房普遍很差，一年到頭得到的微薄收入，不是用於供孩子讀書，供家人就醫，就是用於修整簡陋的住房，況且絕大部分農戶無力修整，即使修整住房仍是「天通地漏」，難以蔽風擋雨。過來，國家投入了大量資金解決了農戶無房住的問題，且從去年以來，對住房困難戶也給予資金投入幫助改造整修住房，但到一個村只幾戶人家實施，與實際狀況和需要相差甚遠，應考慮加大投入，用5-10年時間，基本解決農村住房困難問題。此外，農村基礎設施建設落後仍是制約農戶脫貧的瓶頸問題，需下大力加以解決，為農戶脫貧提供必要條件。湘西州經多年努力，實現了大部分村通公路，但仍有123個村未通路，幹部群眾感慨地說：「這些村的老百姓政治上早就解放了，而在經濟發展上仍未得到徹底解放」。同時，飲水困難問題仍十分突出，全州還有499個村，60萬人飲水困難

9. 扶貧貸款手續辦完快一年了，錢怎麼還拿不到手呢

尊敬的網友您好：
首先感謝您對我鎮扶貧工作的關心和支持。關於您反映的問題，我們高度重視，並進行了核查，現答復您:
一、關於您反映的貧困農戶貸款給別人用的問題。農商行在貸款合同簽約時已經與貧困農戶進行了說明，並取得貧困農戶認同，該筆貸款為貧困農戶以貸款資金入股經營主體形式發放，每年獲得固定分紅。如原來已辦理委託經營貸款手續的貧困農戶，現在想改變用途自主使用貸款資金，且符合自主經營條件的，填寫《扶貧小額貸款用途變更申請表》提交貸款專項小組，由專項小組調查核實後簽字蓋章交由農商行辦理用款手續。
二、關於您反映的貸款資金取不出來的問題。由於貧困農戶申辦的貸款用途為入股主體經營，因此該筆貸款資金只能由經營主體使用。
三、關於您反映貧困農戶一年能否獲得分紅4000元的問題。貧困戶貸款入股經營主體實現分紅是一項利民惠農的舉措，但是入股經營主體的遴選需要多部門的聯合審定，目前政府尚未出台入股經營主體的遴選標准，待確定入股經營主體後，貧困農戶將可按照協議約定獲得入股分紅。
四、關於您反映貧困農戶賣糧的錢放存摺使用不了的問題。農商行通過核查，沒有發現您所反映問題。如有此事請您聯系祥周支行的營業網點或三農小微部