貸款定價補償余額

❶ 某企業向銀行貸款500萬元，名義利率為12%,銀行要求的補償余額為10%。計算該筆借款的實際利率。

補償余額為10%，實際借款本金為500*（1-10%）=450萬元
共應支付利息：500*12%=60萬元
實際利率=60/450=13.33%

❷ 補償性余額是什麼意思呢

補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。
通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力，但是也提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。
補償性余額的利率計算：
補償性余額貸款實際利率
=
名義利率/（1-補償性余額）
例：企業採用補償性余額借款1000萬元，名義利率為12％，補償性余額比率為10％。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×（1-10％）＝900萬元
實際利率＝年利息/實際可用借款
＝名義利率/（1-補償性余額比率）
＝12％÷（1-10％）
＝13.33％
(2)貸款定價補償余額擴展閱讀：
銀行要求的補償性余額的數量主要受信貸市場競爭的影響。
如果信貸市場供大於求，那麼在簽訂貸款協定時，借款者可能會處於有利的地位，補償性余額可能就較小。反之，借款者就可能不得不接受較高的補償性余額。
從銀行的角度講，補償性余額可以降低貸款風險，補償以後可能遭受的貸款損失。而且，企業在銀行中保持這些低息或無息的存款，增加了銀行從貸款中獲得的實際利息。
從借款企業的角度講，補償性余額則提高了借款的實際利率，減少了借款的實際可使用數量。
如果銀行要求的補償性余額存款高於企業通常所維持存款水平，則補償性余額條款將提高企業的借款成本。
參考資料：網路-補償性余額

❸ 簡述商業銀行貸款定價的原則

1、成本

銀行提供信貸產品的資金成本與經營成本。如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本 兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。

2、風險含量

信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。

3、貸款期限

不同期限的貸款適用的利率檔次不同。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。

4、目標盈利

在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達到 或高於目標收益率。

5、競爭態勢

銀行應比較同業的貸款價格水平，將其作為本行貸款定價的參考。

6、客戶關系

貸款通常是銀行維系客戶關系的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。

7、存款補償余額

銀行有時會要求借款人保持一定的存款余額，即存款補償余額，以此作為發放貸款的附加條件。存款補償余額實際上是一種隱含貸款價格，故而與貸款利率之間是此消彼長的關系。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上，開發出了若干貸款定價方法，每種方法體現著不同的定價策略。

❹ 對於借款企業來說，補償性余額會給企業帶來的影響有( )。

B,C,D
答案解析：
[解析]
補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額的一定百分比計算的最低存款余額。

❺ 補償余額對貸款定價的意義

補償余額其實會提高貸款的定價。加入補償余額是10%比例，表示有10%規模的貸款借款人無法使用，但是承擔相關的費用。

❻ 什麼是補償性余額可以用通俗的語言解釋一下嗎

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額。補償性余額有助於銀行降低貸款風險，補償其可能遭受的風險；對借款企業來說，補償性余額則提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔。 補償性余額貸款實際利率 = 名義利率/（1-補償性余額）
例1：企業採用補償性余額借款1000萬元，名義利率為12％，補償性余額比率為10％。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×（1-10％）＝900萬元，
實際利率＝年利息/實際可用借款
＝名義利率/（1-補償性余額比率）
＝12％÷（1-10％）
＝13.33％
例2：某企業按年利率4.5%向銀行借款200萬元，銀行要求保留10%的補償性余額，則該項貸款的實際利率為多少？
實際利率 = 4.5%÷（1-10％）×100% = 5%
由於企業向銀行取得的長期借款利息是可以在稅前扣除的，有助於企業減少稅負的作用，故長期借款的實際利率（也可成為實際成本率）=名義利率*（1-企業所得稅稅率）/（1-補償性余額比例），這樣才更加合理。
如上例中，實際利率=4.5%×（1-25%）÷（1-10%）×100%=3.75%

❼ 「補償性余額」是什麼意思

補償性余額,即企業貸款時,銀行要求借款企業在銀行中保持按貸款限額或實際借款額一定百分比計算的最低存款額。

通過補償性余額的留存,從企業角度來講,可以增進其信用意識及積極主動還款意識,提高償債能力，但是也提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔;從銀行角度來講,可以降低風險,補償可能透支的貸款損失。

補償性余額的利率計算：

補償性余額貸款實際利率= 名義利率/（1-補償性余額）

(7)貸款定價補償余額擴展閱讀：

補償性存款余額

補償性存款余額是商業銀行除向企業收取貸款利息外，還往往要求後者在銀行帳戶中保持一個最低存款余額，這個余額就叫補償性存款余額。它或者同實際貸款總額成正比，或者同信貸限額成正比。

這種補償性存款余額的多少，因銀行和借款企業的不同而各異，但許多銀行要求借款企業至少必須保持相當於信貸限額15%的存款余額。銀行要求借款企業保持補償性借款余額將會提高企業的流動性。銀行在必要時，可以行使法律給予它的補償權，用借款企業的銀行存款余額來償還全部貸款或一部分貸款。

❽ 什麼是補償性余額

補償性余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或實際借用額一定百分比（一般為10%至20%）計算的最低存款余額。補償性余額有助於銀行降低貸款風險，補償其可能遭受的風險；對借款企業來說，補償性余額則提高了借款的實際利率，加重了企業的利息負擔。
補償性余額貸款實際利率
=
名義利率/（1-補償性余額）
例1：企業採用補償性余額借款1000萬元，名義利率為12％，補償性余額比率為10％。那麼實際企業可以利用的借款額為1000×（1-10％）＝900萬元，
實際利率＝年利息/實際可用借款
＝名義利率/（1-補償性余額比率）
＝12％÷（1-10％）
＝13.33％
例2：某企業按年利率4.5%向銀行借款200萬元，銀行要求保留10%的補償性余額，則該項貸款的實際利率為多少？
實際利率
=
4.5%÷（1-10％）×100%
=
5%
由於企業向銀行取得的長期借款利息是可以在稅前扣除的，有助於企業減少稅負的作用，故長期借款的實際利率（也可成為實際成本率）=名義利率*（1-企業所得稅稅率）/（1-補償性余額比例），這樣才更加合理。
如上例中，實際利率=4.5%×（1-25%）÷（1-10%）×100%=3.75%

❾ 為什麼銀行幾乎總是要求它的貸款企業在銀行保持一個補償余額

因為現在貸款難，銀行處在市場優勢地位。銀行要求企業在賬戶保留一定余額，既派生了存款增加了
可用資金
，又變相提高了
貸款利率
。
有多少刮多少。